Федеральний закон про банки і банківську діяльність

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

Федеральний закон про банки і банківську діяльність

(В ред. Федерального закону від 03.02.96 N 17-ФЗ)

Глава I. Загальні положення

Стаття 1. Основні поняття цього Закону

Кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені цим законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство.

Банк кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії.

Іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.

Стаття 2. Банківська система Російської Федерації і правове регулювання банківської діяльності

Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків.

Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією Російської Федерації, справжнім Федеральним законом, Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії.

Стаття 3. Спілки та асоціації кредитних організацій

Кредитні організації можуть створювати спілки та асоціації, не переслідують мети одержання прибутку, для захисту та представлення інтересів своїх членів, координації їх діяльності, розвитку міжрегіональних та міжнародних зв'язків, задоволення наукових, інформаційних і професійних інтересів, вироблення рекомендацій щодо здійснення банківської діяльності та вирішення інших спільних завдань кредитних організацій. Спілкам та асоціаціям кредитних організацій забороняється здійснення банківських операцій.

Спілки та асоціації кредитних організацій створюються і реєструються в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації для некомерційних організацій.

Спілки та асоціації кредитних організацій повідомляють Банк Росії про своє створення у місячний термін після реєстрації.

Стаття 4. Групи кредитних організацій і холдинги

Групи кредитних організацій утворюються для вирішення спільних завдань (спільного здійснення банківських операцій) шляхом укладання відповідного договору між двома або декількома кредитними організаціями.

Холдинги утворюються шляхом отримання кредитної організацією (основної кредитної організацією) в силу переважної участі в статутному капіталі однієї або декількох кредитних організацій або відповідно до укладеного з однією або декількома кредитними організаціями договором можливості визначати рішення, прийняті зазначеними кредитними організаціями.

Стаття 5. Банківські операції та інші угоди кредитної організації

До банківських операцій належать: 1) залучення коштів фізичних і юридичних осіб у внески (до запитання і на певний строк); 2) розміщення зазначених у пункті 1 частини першої цієї статті залучених коштів від свого імені і за свій рахунок; 3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; 4) здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків - кореспондентів, по їхньому банківському рахунку; 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб ; 6) купівля - продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах; 7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; 8) видача банківських гарантій.

Кредитна організація крім перелічених у частині першій цієї статті банківських операцій має право здійснювати наступні операції: 1) видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі; 2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі; 3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами; 4) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства Російської Федерації; 5) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей ; 6) лізингові операції; 7) надання консультаційних та інформаційних послуг.

Кредитна організація має право здійснювати інші операції відповідно до законодавства Російської Федерації.

Усі банківські операції та інші операції здійснюються в рублях, а при наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, у тому числі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії у відповідність до федеральними законами.

Кредитної організації забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю.

Стаття 6. Діяльність кредитної організації на ринку цінних паперів

Відповідно до ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій банк має право здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами, які виконують функції платіжного документа, з цінними паперами, що підтверджують залучення грошових коштів у внески і на банківські рахунки, з іншими цінними паперами, здійснення операцій з якими не вимагає отримання спеціальної ліцензії відповідно до федеральних законів, а також має право здійснювати довірче управління зазначеними цінними паперами за договором з фізичними та юридичними особами.

Кредитна організація має право здійснювати професійну діяльність на ринку цінних паперів відповідно до федеральних законів.

Стаття 7. Найменування кредитної організації

Кредитна організація має фірмове (повне офіційне) найменування російською мовою, може мати найменування на іншій мові народів Російської Федерації, скорочене найменування та найменування іноземною мовою. Кредитна організація має печатку із своїм фірмовим найменуванням.

Фірмове найменування кредитної організації повинно містити вказівку на характер діяльності цієї юридичної особи за допомогою використання слів "банк" або "небанківська кредитна організація", а також вказівку на його організаційно-правову форму.

Банк Росії зобов'язаний при розгляді заяви про реєстрацію кредитної організації заборонити використання найменування кредитної організації, якщо передбачуване найменування вже міститься в Книзі державної реєстрації кредитних організацій. Використання у найменуванні кредитної організації слів "Росія", "Російська Федерація", "державний", "федеральний" і "центральний", похідних від них слів і словосполучень допускається в порядку, що встановлюється законодавчими актами Російської Федерації.

Ні одна юридична особа в Російській Федерації, за винятком отримав від Банку Росії ліцензію на здійснення банківських операцій, не може використовувати у своєму найменуванні слова "банк", "кредитна організація" або іншим чином вказувати на те, що дана юридична особа має право на здійснення банківських операцій.

Стаття 8. Надання інформації про діяльність кредитної організації

При здійсненні банківських операцій кредитна організація зобов'язана на вимогу фізичної або юридичної особи надати ліцензію на здійснення банківських операцій, інформацію про свою фінансову звітність (бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки) та аудиторський висновок за попередній рік, а також щомісячні бухгалтерські баланси за поточний рік .

За введення фізичних та юридичних осіб в оману шляхом ненадання інформації або надання недостовірної чи неповної інформації кредитна організація несе відповідальність відповідно до цього Закону та іншими федеральними законами.

Стаття 9. Відносини між кредитною організацією та державою

Кредитна організація не відповідає за зобов'язаннями держави. Держава не відповідає за зобов'язаннями кредитної організації, за винятком випадків, коли держава сама взяла на себе такі зобов'язання.

Кредитна організація не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії. Банк Росії не відповідає за зобов'язаннями кредитної організації, за винятком випадків, коли Банк Росії прийняв на себе такі зобов'язання.

Органи законодавчої та виконавчої влади та органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Кредитна організація по спеціально укладається на конкурсній основі договору може виконувати окремі доручення Уряду Російської Федерації, органів виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації органів місцевого самоврядування, здійснювати операції з коштами федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерації і місцевих бюджетів та розрахунки з ними, забезпечувати цільове використання бюджетних коштів, що виділяються для здійснення федеральних і регіональних програм. Відповідний договір повинен містити взаємні зобов'язання сторін і передбачати їх відповідальність, умови та форми контролю за використанням бюджетних коштів.

Кредитна організація не може бути зобов'язана до здійснення діяльності, не передбаченої її установчими документами, за винятком випадків, коли кредитна організація прийняла на себе відповідні зобов'язання, або випадків, передбачених федеральними законами.

Стаття 10. Статут кредитної організації

Кредитна організація має статут, що затверджується в порядку, передбаченому федеральними законами.

Статут кредитної організації повинен містити: 1) фірмове (повне офіційне) найменування, а також всі інші найменування, встановлені цим Законом, 2) вказівку на організаційно-правову форму; 3) відомості про місце знаходження (поштову адресу) органів управління та відокремлених підрозділів ; 4) перелік здійснюваних банківських операцій та угод у відповідності зі статтею 5 цього Закону; 5) відомості про розмір статутного капіталу; 6) відомості про систему органів управління, у тому числі виконавчих, і органів внутрішнього контролю, про порядок їх утворення та їх повноваженнях, 7) інші відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних осіб зазначеної організаційно-правової форми.

Кредитна організація зобов'язана реєструвати в Банку Росії всі зміни і доповнення, що вносяться до свого статуту. Банк Росії в місячний строк з дня подання всіх належним чином оформлених документів приймає рішення про реєстрацію змін і доповнень до статуту кредитної організації.

Стаття 11. Статутний капітал кредитної організації

Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів.

Банк Росії встановлює граничний розмір негрошовій частини в статутному капіталі кредитних організацій, а також мінімальний розмір статутного капіталу знов реєстрованих кредитних організацій. Норматив мінімального розміру статутного капіталу може встановлюватися залежно від виду кредитних організацій.

Рішення Банку Росії про зміну мінімального розміру статутного капіталу набирає чинності не раніше ніж через 90 днів після дня його офіційного опублікування. Для знову реєстрованих кредитних організацій Банком Росії застосовується норматив мінімального розміру статутного капіталу, що діє на день подання документів на реєстрацію і отримання ліцензії.

Банк Росії не має права вимагати від раніше зареєстрованих кредитних організацій зміни їхнього статутного капіталу.

Не можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації залучені грошові кошти.

Кошти федерального бюджету та державних позабюджетних фондів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, які перебувають у віданні федеральних органів державної влади, не можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Кошти бюджетів суб'єктів Російської Федерації, місцевих бюджетів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, які перебувають у віданні органів державної влади суб'єктів Російської Федерації органів місцевого самоврядування, можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації на підставі відповідно законодавчого акта суб'єкта Російської Федерації або рішення органу місцевого самоврядування в порядку, передбаченому цим Законом та іншими федеральними законами.

Придбання в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми чи залежними по відношенню один до одного, більше 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації вимагає повідомлення Банку Росії, більше 20 відсотків попередньої згоди Банку Росії. Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання повідомляє заявника у письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова повинна бути мотивована. У випадку, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, угода купівлі продажу акцій (часток) кредитної організації вважається дозволеною.

Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на вчинення угоди купівлі продажу більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів акцій (часток), порушенні антимонопольних правил і в інших випадках, передбачених федеральними законами.

Засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації.

Глава II. Порядок реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківських операцій

Стаття 12. Державна реєстрація кредитних організацій і видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій

Кредитні організації підлягають державній реєстрації в Банку Росії. Банк Росії здійснює державну реєстрацію кредитних організацій і веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

За реєстрацію кредитних організацій стягується збір у розмірі, що визначається Банком Росії, але не більше 1 відсотка від оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Зазначений збір надходить у дохід федерального бюджету.

Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації в порядку, встановленому цим Законом.

Кредитні організації отримують право здійснення банківських операцій з моменту отримання ліцензії, що видається Банком Росії.

Стаття 13. Ліцензування банківських операцій

Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії у порядку, встановленому цим Законом.

Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій.

Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни та доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії тягне за собою стягнення з такої юридичної особи усієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у двократному розмірі цієї суми у федеральний бюджет. Стягнення провадиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції.

Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

Стаття 14. Документи, необхідні для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій

Для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій подаються такі документи: 1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій; 2) установчий договір, якщо його підписання передбачено федеральним законом; 3) статут; 4) протокол зборів засновників про прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівників виконавчих органів і головного бухгалтера; 5) свідоцтво про сплату державного мита; 6) копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності , а також підтвердження органами Державної податкової служби Російської Федерації виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки; 7) декларації про доходи засновників - фізичних осіб, завірені органами Державної податкової служби Російської Федерації, підтверджують джерела походження коштів, внесених до статутного капіталу кредитної організації; 8) анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів і головного бухгалтера кредитної організації, які заповнюються ними і містять відомості: про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або замінює його документа) і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаних із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років; про наявність (відсутність) судимості.

Стаття 15. Порядок державної реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій

При поданні документів, перелічених у статті 14 цього Закону, Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених цим Законом документів.

Після прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії в триденний строк повідомляє про це засновників кредитної організації з вимогою провести в місячний термін оплату 100 відсотків її оголошеного статутного капіталу і видає засновникам свідоцтво про державну реєстрацію кредитної організації .

Несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для анулювання рішення про державну реєстрацію кредитної організації.

Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку, а при необхідності - і небанківської кредитної організації кореспондентський рахунок в Банку Росії. Реквізити кореспондентського рахунку вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій.

При пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії в триденний строк видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій.

Кредитна організація зобов'язана повідомляти Банку Росії про всі зміни в персональному складі керівників виконавчих органів і про заміну головного бухгалтера в двотижневий строк з дня прийняття такого рішення. Повідомлення про призначення нового керівника і (або) головного бухгалтера має містити відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 цього Закону. Банк Росії в місячний строк дає згоду на вказані призначення або представляє мотивовану відмову у письмовій формі на підставах, передбачених статтею 16 цього Закону.

Стаття 16. Підстави та порядок відмови в державній реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій допускається тільки з таких підстав: 1) невідповідність кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до пропонованих кандидатам на посади керівників виконавчих органів і (або) головного бухгалтера. Під невідповідністю кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до зазначених осіб, розуміється: відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаного зі здійсненням банківських операцій, або досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років, наявність судимості за вчинення злочинів проти власності, господарських та посадових злочинів; вчинення протягом року адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення; наявність протягом останніх двох років фактів розірвання із зазначеними особами трудового договору ( контракту) з ініціативи адміністрації на підставах, передбачених пунктом 2 статті 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації, 2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки, 3 ) невідповідність документів, поданих для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії, вимогам федеральних законів.

Рішення про відмову в державній реєстрації та видачі ліцензії повідомляється засновникам кредитної організації в письмовій формі і повинна бути мотивована.

Відмова у державній реєстрації та видачі ліцензії, неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені до арбітражного суду.

Стаття 17. Державна реєстрація кредитної організації з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку і видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій

Для державної реєстрації кредитної організації з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку і отримання ними ліцензії на здійснення банківських операцій крім документів, зазначених у статті 14 цього Закону, додатково подаються належним чином оформлені документи, перераховані нижче.

Іноземна юридична особа подає: 1) рішення про його участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або про відкриття філії банку, 2) документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, і баланси за три попередні роки, підтверджені аудиторським висновком; 3) письмова згода відповідного контрольного органу країни його місцеперебування на участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або на відкриття філії банку в тих випадках, коли такий дозвіл потрібно за законодавством країни його місцеперебування.

Іноземна фізична особа подає підтвердження першокласним (згідно з міжнародною практикою) іноземним банком платоспроможності цієї особи.

Стаття 18. Додаткові вимоги до створення та діяльності кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків

Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду Російської Федерації, погодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам в статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, і капіталу філій іноземних банків до сукупного статутного капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на території Російської Федерації.

Банк Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти.

Кредитна організація зобов'язана отримати попередній дозвіл Банку Росії на збільшення свого статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів, на відчуження (у тому числі продаж) своїх акцій (часток) на користь нерезидентів, а учасники кредитної організації - резиденти - на відчуження їхніх акцій (часток) кредитної організації на користь нерезидентів. Зазначені угоди по відчуженню акцій (часток) нерезидентам, здійснені без дозволу Банку Росії, є недійсними, за винятком випадків, передбачених частиною п'ятою цієї статті.

Банк Росії має право накласти заборону на збільшення статутного капіталу кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і на відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів, якщо результатом зазначеного дії є перевищення квоти участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації.

Заява про намір збільшити статутний капітал кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і про відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів розглядається Банком Росії у двомісячний строк з дня подання заяви. Результатом його розгляду є дозвіл Банку Росії на проведення вказаної в заяві операції або мотивовану відмову у письмовій формі. У випадку, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом встановленого строку, зазначена операція вважається дозволеною.

Банк Росії має право за погодженням з Урядом Російської Федерації встановлювати для кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків обмеження на здійснення банківських операцій, якщо у відповідних іноземних державах відносно банків з російськими інвестиціями та філій російських банків застосовуються обмеження в їх створенні та діяльності.

Банк Росії має право встановлювати в порядку, встановленому Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", додаткові вимоги до кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків щодо обов'язкових нормативів, порядку подання звітності, затвердження складу керівництва та переліку здійснюваних банківських операцій, а також щодо мінімального розміру статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій з іноземними інвестиціями і мінімального розміру капіталу знову реєстрованих філій іноземних банків.

Стаття 19. Заходи Банку Росії, застосовувані ним в порядку нагляду в разі порушення кредитної організацією федеральних законів і нормативних актів Банку Росії

У разі порушення федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, встановлюваних їм обов'язкових нормативів, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації, а також вчинення дій, що створюють реальну загрозу інтересам вкладників і кредиторів, Банк Росії має право в порядку нагляду застосовувати до кредитної організації заходів, встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".

Стаття 20. Підстави для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій

Банк Росії може відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках: 1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана ліцензія, 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш ніж на рік з дня її видачі; 3) встановлення фактів недостовірності звітних даних, 4) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії; 5) невиконання вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)"; 6) незадовільного фінансового стану кредитної організації, невиконання нею своїх зобов'язань перед вкладниками і кредиторами, що є підставою для подання заяви про порушення в арбітражному суді провадження у справі про неспроможність (банкрутство) кредитної організації.

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав, крім передбачених цим Законом, не допускається.

Повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") в тижневий строк з дня прийняття відповідного рішення.

Банк Росії після відкликання ліцензії у кредитної організації вправі звернутися до арбітражного суду з позовом про її ліквідацію.

Стаття 21. Розгляд спорів за участю кредитної організації Рішення і дії (бездіяльність)

Банку Росії або його посадових осіб можуть бути оскаржені кредитною організацією в суд або арбітражний суд в порядку, встановленому федеральними законами.

Кредитна організація має право звертатися до Банку Росії із запитами і заявами у зв'язку з рішеннями і діями (бездіяльністю) Банку Росії, на які Банк Росії зобов'язаний у місячний термін дати відповідь по суті порушених у них питань.

Спори між кредитною організацією та її клієнтами (фізичними та юридичними особами) вирішуються в порядку, передбаченому федеральними законами.

Стаття 22. Філії та представництва кредитної організації

Філією кредитної організації є її відокремлений підрозділ, розташований поза місцем знаходження кредитної організації і здійснює від її імені всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією Банку Росії, виданої кредитної організації.

Представництвом кредитної організації є її відокремлений підрозділ, розташований поза місцем знаходження кредитної організації, що представляє її інтереси і здійснює їх захист. Представництво кредитної організації не має права здійснювати банківські операції.

Філії та представництва кредитної організації не є юридичними особами і здійснюють свою діяльність на підставі положень, затверджуваних створила їх кредитною організацією.

Керівники філій та представництв призначаються керівником створила їх кредитної організації і діють на підставі виданої ним у встановленому порядку довіреності.

Кредитна організація відкриває на території Російської Федерації філії та представництва з моменту повідомлення Банку Росії. У повідомленні вказуються поштова адреса філії (представництва), його повноваження та функції, відомості про керівників, масштаби і характер планованих операцій, а також представляються відбиток його печатки та зразки підписів його керівників.

За відкриття філій кредитних організацій стягується збір у розмірі, що визначається Банком Росії, але не більше 1000-кратного мінімального розміру оплати праці. Зазначений збір надходить у дохід федерального бюджету.

Філії кредитної організації з іноземними інвестиціями на території Російської Федерації реєструються Банком Росії у встановленому ним порядку.

Стаття 23. Ліквідація або реорганізація кредитної організації

Ліквідація або реорганізація кредитної організації здійснюється відповідно до федеральних законів з урахуванням вимог цього Закону.

Повідомлення про анулювання запису про реєстрацію кредитної організації підлягає опублікуванню Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") в місячний термін після внесення зазначеної зміни в Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

Глава III. Забезпечення стабільності банківської системи, захист прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій

Стаття 24. Забезпечення фінансової надійності кредитної організації

З метою забезпечення фінансової надійності кредитна організація зобов'язана створювати резерви (фонди), у тому числі під знецінення цінних паперів, порядок формування та використання яких встановлюється Банком Росії. Мінімальні розміри резервів (фондів) встановлюються Банком Росії. Розміри відрахувань у резерви (фонди) з прибутку до оподаткування встановлюються федеральними законами про податки.

Кредитна організація зобов'язана здійснювати класифікацію активів, виділяючи сумнівні та безнадійні борги, і створювати резерви (фонди) на покриття можливих збитків у порядку, що встановлюється Банком Росії.

Кредитна організація зобов'язана дотримуватися обов'язкові нормативи, встановлені відповідно до Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)". Чисельні значення обов'язкових нормативів встановлюються Банком Росії у відповідність із зазначеним Законом.

Кредитна організація зобов'язана організовувати внутрішній контроль, що забезпечує належний рівень надійності, що відповідає характеру і масштабам проведених операцій.

Стаття 25. Норматив обов'язкових резервів банку

Банк зобов'язаний виконувати норматив обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії, в тому числі за строками, обсягами та видами залучених коштів. Порядок депонування обов'язкових резервів визначається Банком Росії відповідно до Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".

Банк зобов'язаний мати в Банку Росії рахунок для зберігання обов'язкових резервів. Порядок відкриття зазначеного рахунку та здійснення операцій по ньому встановлюється Банком Росії.

Стаття 26. Банківська таємниця

Кредитна організація, Банк Росії гарантують таємницю про операції, про рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Всі службовці кредитної організації зобов'язані зберігати таємницю про операції, рахунки і вклади її клієнтів і кореспондентів, а також про інші відомості, встановлюються кредитною організацією, якщо це не суперечить федеральному закону.

Довідки по операціях і рахунках юридичних осіб і громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, видаються кредитною організацією їм самим, судам і арбітражним судам (суддям), Рахунковій палаті Російської Федерації, органам державної податкової служби та податкової поліції, митним органам Російської Федерації в випадках, передбачених законодавчими актами про їхню діяльність, а за наявності згоди прокурора - органам попереднього слідства у справах, що перебувають у їх провадженні.

Довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб видаються кредитною організацією їм самим, судам, а за наявності згоди прокурора - органам попереднього слідства у справах, що перебувають у їх провадженні.

Довідки по рахунках і вкладах у разі смерті їх власників видаються кредитною організацією особам, зазначеним власником рахунку або вкладу в зробленому кредитній організації заповідальному розпорядженні, нотаріальним конторам по перебувають в їх провадженні спадковим справах про вклади померлих вкладників, а щодо рахунків іноземних громадян - іноземним консульським установам.

Банк Росії не має права розголошувати відомості про рахунки, вклади, а також відомості про конкретні угоди і про операції із звітів кредитних організацій, отримані ним в результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функцій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Аудиторські організації не має права розкривати третім особам відомості про операції, про рахунки і вклади кредитних організацій, їх клієнтів та кореспондентів, отримані в ході проведених ними перевірок, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські та інші організації, а також їх посадові особи та їх працівники несуть відповідальність, включаючи відшкодування завданих збитків, у порядку, встановленому федеральним законом.

Стаття 27. Накладення арешту і звернення стягнення на грошові кошти та інші цінності, що знаходяться в кредитній організації

На грошові кошти та інші цінності юридичних і фізичних осіб, що знаходяться на рахунках і на вкладах чи на зберіганні в кредитній організації, арешт може бути накладено не інакше як судом і арбітражним судом, суддею, а також за постановою органів попереднього слідства за наявності санкції прокурора.

При накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунках і у вкладах, кредитна організація негайно після отримання рішення про накладення арешту припиняє видаткові операції за цим рахунком (вкладу) в межах коштів, на які накладено арешт.

Стягнення на грошові кошти та інші цінності фізичних та юридичних осіб, що знаходяться на рахунках і на вкладах чи на зберіганні в кредитній організації, може бути звернено тільки на підставі виконавчих документів відповідно до законодавства Російської Федерації.

Кредитна організація, Банк Росії не несуть відповідальності за шкоду, заподіяну в результаті накладення арешту або звернення стягнення на грошові кошти та інші цінності їхніх клієнтів, за винятком випадків, передбачених законом.

Конфіскація грошових коштів та інших цінностей може бути проведена на підставі вступив в законну силу вироку суду.

Глава IV. Міжбанківські відносини та обслуговування клієнтів

Стаття 28. Міжбанківські операції

Кредитні організації на договірних засадах можуть залучати і розміщувати один у одного кошти у формі вкладів (депозитів), кредитів, здійснювати розрахунки через створювані в установленому порядку розрахункові центри та кореспондентські рахунки, що відкриваються один у одного, і здійснювати інші взаємні операції, передбачені ліцензіями, виданими Банком Росії.

Кредитна організація щомісячно повідомляє в Банк Росії про знову відкритих кореспондентських рахунках на території Російської Федерації і за кордоном.

Кореспондентські відносини між кредитною організацією та Банком Росії здійснюються на договірних засадах.

Списання коштів з рахунків кредитної організації проводиться за її розпорядженням або з її згоди, за винятком випадків, передбачених федеральним законом.

При нестачі коштів для здійснення кредитування клієнтів і виконання прийнятих на себе зобов'язань кредитна організація може звертатися за отриманням кредитів в Банк Росії на визначених ним умовах.

Стаття 29. Процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) та комісійну винагороду по операціях кредитної організації

Процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) та комісійну винагороду за операціями встановлюються кредитною організацією за угодою з клієнтами, якщо інше не передбачено федеральним законом.

Кредитна організація не має права в односторонньому порядку змінювати процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами), комісійна винагорода і терміни дії цих договорів з клієнтами, за винятком випадків, передбачених федеральним законом або договором з клієнтом.

Стаття 30. Відносини між Банком Росії, кредитними організаціями та їх клієнтами

Відносини між Банком Росії, кредитними організаціями та їх клієнтами здійснюються на основі договорів, якщо інше не передбачено федеральним законом.

У договорі повинні бути вказані відсоткові ставки по кредитах і вкладах (депозитах), вартість банківських послуг та терміни їх виконання, в тому числі терміни обробки платіжних документів, майнова відповідальність сторін за порушення договору, включаючи відповідальність за порушення зобов'язань щодо строків здійснення платежів, а також порядок його розірвання та інші істотні умови договору.

Клієнти мають право відкривати необхідне їм кількість розрахункових, депозитних та інших рахунків в будь-якій валюті в банках за їх згодою, якщо інше не встановлено федеральним законом.

Порядок відкриття, ведення і закриття банком рахунків клієнтів у гривнях та іноземній валюті встановлюється Банком Росії у відповідність до федеральними законами.

Учасники кредитної організації не мають яких-небудь переваг при розгляді питання про отримання кредиту або про надання їм інших банківських послуг, якщо інше не передбачено федеральним законом.

Стаття 31. Здійснення розрахунків кредитною організацією

Кредитна організація здійснює розрахунки за правилами, формам і стандартам, встановленим Банком Росії; за відсутності правил проведення окремих видів розрахунків - за домовленістю між собою; при здійсненні міжнародних розрахунків - у порядку, встановленому федеральними законами і правилами, прийнятими в міжнародній банківській практиці.

Кредитна організація, Банк Росії зобов'язані здійснити перерахування коштів клієнта і зарахування коштів на його рахунок не пізніше наступного операційного дня після отримання відповідного платіжного документа, якщо інше не встановлено федеральним законом, договором або платіжним документом.

У разі несвоєчасного або неправильного зарахування на рахунок або списання з рахунку клієнта коштів кредитна організація, Банк Росії виплачують відсотки на суму цих коштів за ставкою рефінансування Банку Росії.

Стаття 32. Антимонопольні правила

Кредитним організаціям забороняється укладати угоди та здійснювати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг, а також на обмеження конкуренції у банківській справі.

Придбання акцій (часток) кредитних організацій, а також укладення угод, які передбачають здійснення контролю за діяльністю кредитних організацій (груп кредитних організацій), не повинні суперечити антимонопольному правилами.

Дотримання антимонопольних правил у сфері банківських послуг контролюється Державним комітетом Російської Федерації з антимонопольної політики і підтримці нових економічних структур спільно з Банком Росії.

Стаття 33. Забезпечення повернення кредитів

Кредити, надані банком, можуть забезпечуватися заставою нерухомого та рухомого майна, у тому числі державних та інших цінних паперів, банківськими гарантіями та іншими способами, передбаченими федеральними законами або договором.

При порушенні позичальником зобов'язань за договором банк має право достроково стягувати надані кредити і нараховані за ними відсотки, якщо це передбачено договором, а також звертати стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому федеральним законом.

Стаття 34. Оголошення боржників неспроможними (банкрутами) та погашення заборгованості

Кредитна організація зобов'язана вжити всіх передбачених законодавством Російської Федерації заходи для стягнення заборгованості.

Кредитна організація має право звернутися в арбітражний суд із заявою про порушення провадження у справі про неспроможність (банкрутство) щодо боржників, які не виконують свої зобов'язання з погашення заборгованості, у встановленому федеральними законами порядку.

Глава V. Філії, представництва і дочірні організації кредитної організації на території іноземної держави

Стаття 35. Філії, представництва і дочірні організації кредитної організації на території іноземної держави

Кредитна організація може з дозволу Банку Росії створювати на території іноземної держави філії і після повідомлення Банку Росії представництва.

Кредитна організація може з дозволу та у відповідності до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації.

Банк Росії не пізніше тримісячного терміну з моменту отримання відповідного клопотання повідомляє заявника у письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова повинна бути мотивована. У випадку, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, відповідний дозвіл Банку Росії вважається отриманим.

Глава VI. Ощадна справа

Стаття 36. Банківські вклади фізичних осіб

Вклад грошові кошти у валюті Російської Федерації чи іноземній валюті, які розміщуються фізичними особами з метою збереження і отримання доходу. Дохід за вкладом виплачується у грошовій формі у вигляді відсотків. Вклад повертається вкладникові на його першу вимогу в порядку, передбаченому для вкладу даного виду федеральним законом та відповідним договором.

Внески приймаються тільки банками, що мають таке право згідно з ліцензією, що видається Банком Росії. Банки забезпечують збереження вкладів і своєчасність виконання своїх зобов'язань перед вкладниками. Залучення коштів у внески оформляється договором у письмовій формі у двох примірниках, один з яких видається вкладникові.

Право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб надається банкам, з дати державної реєстрації яких пройшло не менше двох років. При злитті банків зазначений строк розраховується по банку, який має більш ранню дату державної реєстрації. При перетворенні банку зазначений строк не переривається.

Збереження і повернення вкладів фізичних осіб у банках, створених державою, і банках, у статутному капіталі яких державі належить більше 50 відсотків голосуючих акцій (часток), гарантуються державою у порядку, передбаченому федеральними законами.

Стаття 37. Вкладники банку

Вкладниками банку можуть бути громадяни України, іноземні громадяни та особи без громадянства.

Вкладники вільні у виборі банку для розміщення у внески належних їм грошових коштів і можуть мати вклади в одному або декількох банках.

Вкладники можуть розпоряджатися вкладами, одержувати по вкладах доход, здійснювати безготівкові розрахунки відповідно до договору.

Стаття 38. Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів

Для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів громадян і компенсації втрати доходу по вкладених коштів створюється Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів.

Учасниками Федерального фонду обов'язкового страхування вкладів є Банк Росії і банки, які залучають кошти громадян.

Порядок створення, формування та використання коштів Федерального фонду обов'язкового страхування вкладів визначається федеральним законом.

Стаття 39. Фонди добровільного страхування вкладів

Банки мають право створювати фонди добровільного страхування внесків для забезпечення повернення вкладів та виплати доходів по них. Фонди добровільного страхування вкладів створюються як некомерційні організації.

Число банків - засновників фонду добровільного страхування вкладів має бути не менше п'яти з сукупним статутним капіталом не менше 20-кратного мінімального розміру статутного капіталу, встановленого Банком Росії для банків на дату створення фонду.

Порядок створення, управління та діяльності фондів добровільного страхування вкладів визначається їх статутами і федеральними законами.

Банк зобов'язаний поставити клієнтів до відома про свою участь чи неучасть у фондах добровільного страхування вкладів. У разі участі у фонді добровільного страхування вкладів банк інформує клієнта про умови страхування.

Глава VII. Бухгалтерський облік в кредитних організаціях і нагляд за їх діяльністю

Стаття 40. Правила бухгалтерського обліку в кредитній організації

Правила ведення бухгалтерського обліку, подання фінансової та статистичної звітності, складання річних звітів кредитними організаціями встановлюються Банком Росії з урахуванням міжнародної банківської практики.

Стаття 41. Нагляд за діяльністю кредитної організації

Нагляд за діяльністю кредитної організації здійснюється Банком Росії у відповідність до федеральними законами.

Стаття 42. Аудиторська перевірка кредитної організації

Діяльність кредитної організації підлягає щорічній перевірці аудиторською організацією, яка має відповідно до законодавства Російської Федерації ліцензію на здійснення таких перевірок.

Аудиторська перевірка кредитної організації здійснюється відповідно до законодавства Російської Федерації.

Аудиторська організація зобов'язана скласти висновок про результати аудиторської перевірки, що містить відомості про достовірність фінансової звітності кредитної організації, виконання нею обов'язкових нормативів, встановлених Банком Росії, якість управління кредитної організацією, стан внутрішнього контролю та інші положення, що визначаються федеральними законами і статутом кредитної організації.

Аудиторський висновок надсилається в Банк Росії у тримісячний строк з дня подання в Банк Росії річних звітів кредитної організації.

Стаття 43. Звітність кредитної організації

Кредитна організація представляє в Банк Росії звітність (звітну документацію) про свою діяльність у формі, порядку і строки, які встановлюються Банком Росії.

Кредитна організація публікує у пресі річний звіт (включаючи бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки) у формі і строки, які встановлюються Банком Росії, після підтвердження його достовірності аудиторською організацією.

У випадку, якщо банк має у власності понад 50 відсотків голосуючих акцій (часток) іншого банку, він представляє в Банк Росії у формі, порядку і строки, які встановлюються Банком Росії, консолідовану звітність про свою діяльність та діяльності дочірніх банків, що включає в себе консолідований бухгалтерський баланс і консолідований звіт про прибутки і збитки.

Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Стаття
109.1кб. | скачати


Схожі роботи:
Законом Про банки і банківську діяльність Стаття 3
Федеральний закон Про поліції
Федеральний Закон Про рекламу
Федеральний закон про Центральний банк Російської Федерації
Федеральний закон про охорону навколишнього середовища в системі екологічного законодавства
Федеральний закон про обов`язкове госпенсіонном страхування РФ Соціальні пенсії
Федеральний Закон від 8 грудня 1995 193 ФЗ Про сільськогосподарську кооперацію
Федеральний Закон від 8 грудня 1995 193-ФЗ Про сільськогосподарську кооперацію
Федеральний закон про основні гарантії виборчих прав громадян Російської Федерації
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru