Страхування майна

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Зміст
Введення
1. Поняття, предмети та об'єкти, правове забезпечення майнового страхування
2. Правове регулювання встановлення страхових правовідносин
3. Правове регулювання реалізації страхових правовідносин
4. Правове регулювання обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
Висновок
Список літератури

Введення
Дана робота присвячена питанню розгляду страхування майна.
Майнове страхування являє собою сукупність видів страхування, які передбачають обов'язки страховика по страхових виплатах страхувальникові (вигодонабувачу) у розмірі повної або часткової компенсації збитків, завданих страховим випадком його майновим інтересам, пов'язаним з володінням, розпорядженням і користуванням об'єктами майна (у тому числі в процесі підприємницької діяльності ), а також до зобов'язань, що виникли внаслідок заподіяння шкоди (у тому числі порушенням договору) страхувальником (застрахованою особою) життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Окремо в рамках даної теми хотілося зупинитися на відносно новому виді страхування - страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту.
Страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту - вид страхування відповідальності, об'єктом якого є цивільна відповідальність власників автотранспорту, яку вони несуть відповідно до закону як володаря джерела підвищеної небезпеки перед третіми (фізичними і юридичними) особами.

1. Поняття, предмети та об'єкти, правове забезпечення майнового страхування
Майнове страхування являє собою сукупність видів страхування, які передбачають обов'язки страховика по страхових виплатах страхувальникові (вигодонабувачу) у розмірі повної або часткової компенсації збитків, завданих страховим випадком його майновим інтересам, пов'язаним з володінням, розпорядженням і користуванням об'єктами майна (у тому числі в процесі підприємницької діяльності ), а також до зобов'язань, що виникли внаслідок заподіяння шкоди (у тому числі порушенням договору) страхувальником (застрахованою особою) життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Предмети страхування в загальній формі визначаються класифікацією страхування. Зокрема, з цієї класифікації у майновому страхуванні до них відносяться:
1) засоби наземного транспорту: автомобілі (легкові, вантажні, спеціального призначення), автобуси, мотоцикли, моторолери, засоби залізничного транспорту, трактори, всюдиходи та ін;
2) засобу водного транспорту: судна вантажні (суховантажі, танкери наливні, баржі), пасажирські, промислові (траулери, катери, сейнери), судна технічного флоту (рятувальні судна, криголами), спортивні та спеціального призначення (науково-дослідні, навчальні);
3) засоби повітряного транспорту: літаки і вертольоти транспортні, змішаного призначення (транспортно-пасажирські), сільськогосподарські, спортивні, санітарні, навчальні та науково-дослідні;
4) інші види майна юридичних, фізичних осіб: основні та оборотні кошти (як правило, крім готівки, нематеріальних активів), об'єкти майна, отримані в оренду, для переробки, перевезення, ремонту, на комісію або зберігання; готова продукція на складі; майно, отримане на час проведення експериментальних або дослідницьких робіт; сільськогосподарські культури, тварини, будівельно-монтажні роботи; житлові будинки, дачі, квартири, гаражі, інші будівлі та домашнє майно, будівельні матеріали фізичних осіб та інші об'єкти майна, не зазначені вище;
5) збитки прямі, втрати доходу, додаткові витрати від підприємницької діяльності;
6) підлягає відшкодуванню відповідно до законодавства
7) або договором шкоду, заподіяну страхувальником (застрахованим
8) особою) життю, здоров'ю або майну фізичної, юридичної особи (у тому числі шкоди, заподіяну порушенням договору).
Поняття «об'єкт страхування» розкривається в Законі РФ «Про організацію страхової справи до». Зокрема, у ст. 4 цього Закону записано, що «об'єктами страхування можуть бути не суперечать законодавству майнові інтереси:
пов'язані з володінням, розпорядженням і користуванням майном (майнове страхування);
пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).
У частині 2 ст. 929 ГК РФ наводяться, по суті, предмети страхування, які ототожнюються з майновими інтересами, тобто з об'єктами страхування. За договором майнового страхування можуть бути, зокрема, застраховані наступні майнові інтереси:
1) ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (ст. 930);
2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (ст. 931 і 932);
3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (ст. 933).
Майновий інтерес і ризик-не ідентичні поняття і не синоніми. Правильніше було б цю ч. 2 ст. 929 ГК РФ уявити, наприклад, в такій редакції.
За договором майнового страхування можуть бути застраховані майнові інтереси, пов'язані з такими наслідками страхових подій, як:
1) втрата (загибель), нестача або пошкодження певного майна;
2) настання відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за порушення договору;
3) збитки від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі неотримання очікуваних доходів.
Основу правового забезпечення майнового страхування становлять Закон РФ «Про організацію страхової справи до»; Цивільний кодекс РФ; Правила формування страхових резервів із страхування іншого, ніж страхування життя; Умови ліцензування страхової діяльності на території РФ; Правила розміщення страховиками страхових резервів; Положення про порядок розрахунку страховиками нормативного співвідношення активів і прийнятих ними страхових зобов'язань; Методика розрахунку тарифних ставок по ризикових видах страхування і деякі інші нормативні акти.
Крім того, істотне значення в регулюванні майнового страхування мають міжнародні угоди (договори, конвенції), підписані СРСР, РФ або не підписані, але обов'язкові до застосування в міждержавних зв'язках. Положення зазначених нижче міжнародних угод не поширюються на внутрішньоросійські маршрути транспортних засобів. Наприклад, Російська Федерація є учасницею Римської Конвенції (1952 р.) «Про відшкодування шкоди, заподіяної іноземними повітряними суднами третім особам на поверхні землі». В силу вимог цієї Конвенції експлуатація іноземних повітряних суден без страхування цивільної відповідальності авіаперевізника за заподіяння шкоди третім особам на поверхні землі не допускається. Страховий поліс (сертифікат) повинен знаходитися на борту повітряного судна або його копія повинна бути представлена ​​в державний орган управління цивільною авіацією країни, над територією якої здійснюються польоти.
Римської Конвенції встановлюються максимальні ліміти відповідальності експлуатанта повітряного судна за шкоду, заподіяну ним третім особам на поверхні землі, в залежності від злітної ваги повітряного судна. Наприклад, ліміт відповідальності на кожне повітряне судно становить при злітній вазі: до 1000 кг - 500 000 золотих франків (з.ф); від 1001 кг до 6000 кг - 500 000 плюс 400 з.ф за 1 кг понад 1000 кг; від 6000 до 20 000 кг - 2 500 000 плюс 250 з.ф за 1 кг понад 6000 кг.
Ліміти відповідальності авіаперевізника є підставою для встановлення страхової суми за договорами обов'язкового страхування цивільної відповідальності експлуатантів повітряних суден.
Згідно Варшавської Конвенції (1929 р. з поправками, доповненнями, внесеними Гаазьким протоколом 1955р., Мальтійським угодою 1976 р.) «Про уніфікацію деяких правил, що стосуються міжнародних повітряних перевезень» авіаперевізник несе відповідальність за шкоду, заподіяну пасажиру, його багажу, майну вантажовласника, а також за запізнення під час перевезення.
Ліміти відповідальності авіаперевізника за заподіяння шкоди життю, здоров'ю пасажира, що застосовуються при міжнародних авіаперевезеннях, в залежності від участі країн у додаткових угодах (протоколах) до Варшавської Конвенції є 10, 20 або 75 тис. доларів США на одного пасажира. Ліміт відповідальності за загибель (знищення) або пошкодження 1 кг багажу або вантажу, що перевозиться встановлений у розмірі 20 доларів США. За загибель (знищення) або пошкодження предметів, речей на руках пасажира ліміт відповідальності авіаперевізника складає 400 доларів США на одного пасажира.
У авіаперевезеннях між країнами - членами СНД з 1995 р. діє Варшавська Конвенція (з доповненнями) з лімітами відповідальності за загибель (знищення), втрату або пошкодження майна: за 1 кг багажу або вантажу - 250 З.Ф. або 17 одиниць СПЗ (спеціальних прав запозичення, що містять розрахункову одиницю, прийняту Міжнародним валютним фондом), що становить приблизно 20 доларів США; за предмети, речі на руках пасажира - 5000 з.ф або 332 одиниці СПЗ (приблизно 400 доларів США).
Зазначені вище ліміти відповідальності авіаперевізника служать базовими величинами для встановлення страхової суми при укладанні договорів страхування цивільної відповідальності експлуатантів повітряних суден.
На внутрішні авіаперевезення РФ Варшавська Конвенція не поширюється.
З 1953 р. діє міжнародна угода про страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, що не допускає перебування автотранспортних засобів іноземних держав на території даної країни без страхового поліса, що передбачає страхове відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю та / або майну третіх осіб на території іноземної держави. Система страхування відповідальності відповідно до цієї угоди називається «Зелена карта» (за кольором страхового поліса розміром 148х 210 мм), охоплює близько 40 країн. Зокрема, учасниками даного міжнародної угоди є 18 західноєвропейських країн, 7 близькосхідних, 4 африканських, 10 колишніх соцкраїн (Болгарія, Угорщина, Польща, Румунія, Чехія, Югославія, Албанія), нинішні Македонія, Словаччина, Хорватія, а також Естонія з колишніх союзних республік СРСР.
В даний час діє також Конвенція про договір міжнародного дорожнього перевезення вантажів по дорогах - КДПГ (Женева, 1956 р. і протокол до Конвенції від 05.07.78 р.), яка визначає умови виникнення і обсяг цивільної відповідальності автоперевізника при міжнародних автоперевезеннях вантажів.
КДПГ передбачає обмеження відповідальності автоперевізника 25 золотими франками (що дорівнює 1,7 СПЗ або приблизно 2 долари США) за 1 кг загиблого або пошкодженого вантажу. Для автоперевізників країн, що підписали протокол Конвенції, встановлено обмеження відповідальності у розмірі 8,33 одиниці СПЗ (приблизно 10 доларів США) за 1 кг загиблого або пошкодженого вантажу. Ці ліміти відповідальності також є підставою для визначення страхової суми при укладанні договорів страхування цивільної відповідальності автоперевізника при міжнародних перевезеннях вантажів автотранспортом.
2. Правове регулювання встановлення страхових правовідносин
Безпосереднє встановлення страхових правовідносин здійснюється укладанням договорів страхування. Страхове законодавство регулює практично всі основні процеси встановлення страхових правовідносин, визначає складові їхні елементи, зміст і деякі параметри. Це відноситься повною мірою і до майнового страхування.
Предмети, об'єкти майнового страхування надзвичайно різноманітні. Тому правила страхування регулюють загальні умови формування страхових правовідносин за окремими видами (підвидів) майнового страхування відповідно до страхового законодавства РФ.
Закон РФ «Про організацію страхової справи до» і гол. 48 ЦК РФ представляють основу страхового законодавства і містять правові норми, що регулюють як майнове страхування в цілому (всіх підгалузей і видів), так і окремо страхування майна та підприємницьких ризиків і частково страхування цивільної відповідальності.
Конкретні ж страхові правовідносини встановлюються при укладанні договорів страхування відповідно до правил майнового страхування даного виду, діючими законами, іншими нормативними актами, що регулюють здійснення страхового захисту.
Встановлення основного (первинного) страхового правовідносини при майновому страхуванні визначається ч. 1 ст. 929 ГК РФ: «За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу ), заподіяні внаслідок цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми).

3. Правове регулювання реалізації страхових правовідносин
Страхове законодавство регулює не тільки встановлення страхових правовідносин при укладенні договору страхування, але і питання їх реалізації в процесі дії (виконання) договорів майнового страхування. Регулюються, зокрема:
умови вступу договору страхування в силу;
права, обов'язки і відповідальність сторін після укладення і вступу договору страхування в силу у зв'язку з:
а) виявленої завідомо неправдивими відомостями про обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру відшкодування збитків від нього, які були повідомлені страхувальником страховикові при укладанні договору страхування;
б) завищенням страхової суми проти страхової вартості, що з'явився наслідком обману страхувальником страховика;
в) неповідомлення страхувальником (вигодонабувачем) страховика при значних змінах в обставинах, повідомлених при укладанні договору страхування, в період дії договору, які істотно впливають на збільшення страхового ризику;
наслідки для страхувальника (вигодонабувача) несплати страхового внеску, неповідомлення страховика в строк і способом, передбаченими в договорі страхування, про настання страхового випадку, а також умисного неприйняття розумних і доступних в обставинах, що склалися заходів щодо зменшення збитків від страхового випадку;
умови заміни застрахованої особи, вигодонабувача в процесі дії договору страхування;
підстави звільнення страховика від виплати страхового відшкодування;
перехід до страховика права страхувальника на вимогу відшкодування шкоди до винної особи у межах виробленої страхової виплати (суброгація);
позовна давність за вимогами, пов'язаних з майновим страхуванням, та ін
Договір майнового страхування, якщо в ньому не зазначено інше, набуває чинності в момент сплати страхової премії або першого її внеску (ч. 1 ст. 957 ГК РФ).
Однак згідно з ч. 2 ст. 425 ГК РФ сторони вправі встановити, що умови укладеного ними договору застосовуються до відносинам, що виникли до укладення договору. Наприклад, ч. 1 ст. 261 Кодексу торгового мореплавання РФ (про відшкодування збитків страховиком, що виникли до укладення договору морського страхування) передбачено, що договір морського страхування зберігає силу, якщо навіть до моменту його укладення минула можливість виникнення збитків, що підлягають відшкодуванню, або такі збитки вже виникли. Тут дію страхування (страховий захист) поширене в минулий час - до укладення договору страхування. У зв'язку з цією нормою КТМ можна відповідно трактувати і правову норму ч. 2 ст. 957 ГК РФ як передбачає можливість поширення дії безпосередній страхового захисту на страхові випадки, які сталися не тільки після вступ договору страхування в силу, але також до цього моменту і до укладення договору.
Вступ договору майнового страхування в силу означає, що з цього моменту реалізуються всі права та обов'язки сторін, передбачені не тільки даним договором, а й правилами страхування, і законодавством РФ, включаючи страхове законодавство.

4. Правове регулювання обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
Правові, організаційні та економічні основи обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів визначаються Законом РФ від 25.04.02 р. № 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів".
Законом передбачається загальність і обов'язковість страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Не допускається використання на території РФ транспортних засобів, власники яких не виконали встановлену Законом обов'язок зі страхування своєї цивільної відповідальності. Гарантується Законом РФ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" (далі - Законом) також відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну потерпілих, в межах, встановлених Законом (ст. 3).
Власники транспортних засобів зобов'язані відповідно до Закону і за свій рахунок як страхувальників страхувати ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів (ч. 1 ст. 4). При виникненні права володіння транспортним засобом (придбання його у власність, одержання в господарське відання або оперативне управління, по праву оренди, на підставі довіреності на право керування транспортним засобом або розпорядження відповідного органу про передачу цій особі транспортного засобу) власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою громадянську відповідальність до реєстрації транспортного засобу, але не пізніше ніж через 5 днів після виникнення права володіння (ч. 2 ст. 4).
Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності поширюється на власників усіх використовуваних на території РФ транспортних засобів, за винятком випадків:
1) коли обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності власника транспортного засобу виконана за нього відповідно до Закону іншою особою - страхувальником (ч. 4 ст. 4);
2) нерозповсюдження обов'язки страхувати цивільну відповідальність на власників:
а) транспортних засобів, максимальна конструктивна швидкість яких становить не більше 20 км на годину;
б) транспортних засобів, на які за їх технічними характеристиками не поширюються положення законодавства РФ про допуск транспортних засобів до участі в дорожньому русі на території РФ;
в) транспортних засобів Збройних Сил РФ, за винятком автобусів, легкових автомобілів та причепів до них, інших використовуваних для забезпечення господарської діяльності Збройних Сил РФ транспортних засобів;
г) транспортних засобів, зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальність власників таких транспортних засобів застрахована в рамках міжнародних систем обов'язкового страхування, учасником яких є РФ (ч. 3 ст. 4).
Умови, на яких укладається договір обов'язкового страхування, повинні відповідати типовим умовам договору обов'язкового страхування, що містяться в видаються Урядом РФ правилах обов'язкового страхування (ст. 5).
Об'єктом обов'язкового страхування є майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянської відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні транспортного засобу на території РФ (ч. 1 ст. 6).
В якості страхового ризику по даному виду обов'язкового страхування Законом встановлюється настання цивільної відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, зазначених у ч. 1 ст. 6, за винятком виникнення відповідальності внаслідок випадках зазначених у ч. 2 ст. 6 Закону.
При настанні цивільної відповідальності власників транспортних засобів у зазначених у ч. 2 ст. 6 Закону випадках заподіяну шкоду підлягає відшкодуванню ними відповідно до законодавства РФ.
Страхова сума, в межах якої страховик зобов'язується при настанні кожного страхового випадку (незалежно від їх числа протягом терміну дії договору обов'язкового страхування) відшкодувати потерпілим завдану шкоду, складає 400 тисяч рублів, а саме:
· У частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю декількох потерпілих, - 240 тисяч рублів і не більше 160 тисяч рублів при заподіянні шкоди життю або здоров'ю одного потерпілого;
· У частині відшкодування шкоди, заподіяної майну декількох потерпілих, - 160 тисяч рублів і не більше 120 тисяч рублів при заподіянні шкоди майну одного потерпілого (ст. 7).
Страхові тарифи по обов'язковому страхуванню відповідальності власників транспортних засобів (або їх граничні рівні), структура страхових тарифів і порядок їх застосування страховиками при визначенні страхової премії за договором обов'язкового страхування встановлюються Урядом РФ відповідно до цього Закону.
Страхові тарифи складаються відповідно до цього Закону з базових ставок та коефіцієнтів. Страхові премії за договором обов'язкового страхування розраховуються як добуток базових ставок і коефіцієнтів страхових тарифів.
Термін дії договору обов'язкового страхування, встановлений Законом, становить 1 рік. Договір обов'язкового страхування продовжується на наступний рік, якщо страхувальник не пізніше, ніж за два місяці до закінчення терміну дії цього договору не повідомив страховика про відмову від його продовження.
При придбанні транспортного засобу (купівлі, успадкування, прийняття в дар і тому подібному) його власник має право укласти договір обов'язкового страхування на термін проходження до місця реєстрації транспортного засобу. А потім власник транспортного засобу зобов'язаний до його реєстрації укласти договір обов'язкового страхування на один рік (ч. 3 ст. 10).
За договором обов'язкового страхування є застрахованим ризик цивільної відповідальності самого страхувальника, іншого названого в договорі обов'язкового страхування власника транспортного засобу, а також інших використовують транспортний засіб на законній підставі власників (ч. 2 ст. 15). При укладенні договору обов'язкового страхування страховик вручає страхувальникові страховий поліс і спеціальний знак державного зразка, що кріпиться на транспортному засобі. Документом, що засвідчує обов'язкове страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу, є страховий поліс (ч. 3 ст. 15).
Прийняття Закону РФ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" створює найважливіші передумови для участі РФ у міжнародних системах обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Зокрема, прийняття цього Закону є одним з основних умов для приєднання до Універсального договором про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів (Лондон, 1953 р.) - система "Зелена карта". Цей міжнародний договір не допускає перебування на території іноземної держави - учасниці договору автовласника без наявності єдиного страхового поліса про страхування його цивільної відповідальності за заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну осіб при використанні транспортного засобу на території цієї держави.
Для приєднання РФ до зазначеної міжнародній системі обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів поряд з прийняттям названого Закону необхідно виконати ще такі основні вимоги:
1) для реалізації принципів і положень системи "Зелена карта" заснувати орган, який би виконував функції:
а) забезпечення своїх членів-страховиків страховими полісами міжнародної системи обов'язкового страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди іншим особам під час перебування на території іноземної держави - учасника системи;
б) врегулювання страхових випадків, що виникають на території РФ з вини іноземних власників автотранспортних засобів, які мають страховий поліс "Зелена карта", виданий відповідним іноземним органом (бюро);
2) створити правові засади та механізм здійснення страхових виплат потерпілим внаслідок заподіяння шкоди дорожньо-транспортною пригодою життю, здоров'ю або майну тимчасово перебувають на території РФ іноземним власникам транспортних засобів, які мають страховий поліс "Зелена карта".
Статтею 31 Закону допускається участь РФ у міжнародних системах обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Умови, на яких в рамках зазначених міжнародних систем здійснюється страхування відповідальності власників транспортних засобів, тимчасово використовуються на території РФ, не повинні погіршувати становище порівняно з умовами обов'язкового страхування, що здійснюється у відповідності до цього Закону.

Висновок
На закінчення хотілося б навести основні висновки, зроблені в процесі вивчення обраної теми.
Зміна соціально-економічних умов господарювання, життя населення в результаті реформ в Росії призвело до значного зростання ролі страхування в життєдіяльності суспільства.
Таким чином, майнове страхування останнім часом отримує все більшого розвитку.
Що стосується страхування автоцивільної відповідальності, то в останні роки популярність автострахування росте на російському ринку. Користь цього виду страхування очевидна. Держава позбавлено від соціальної проблеми, яку на комерційній основі вирішують виробники автомобілів, автовласники та страхові компанії. Власники автомобілів мають інструмент цивілізованого відшкодування збитків, неминучих при експлуатації автомобіля.

Список літератури
1. Балабанов І.Т., Балабанов А.І. Страхування. СПб: Питер, 2003.
2. Шихов А.К. Страхове право: Уч. посібник. М.: Юридична Дім "Юстіцінформ", 2004.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
54.9кб. | скачати


Схожі роботи:
Страхування майна 2
Страхування майна підприємств
Страхування майна громадян
Страхування майна громадян
Оцінка майна з метою страхування
Страхування майна юридичних осіб
Страхування майна промислових підприємств
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru