додати матеріал


Система і функції Центрального банку Росії

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Міжнародний Слов'янський Інститут
 
 
 
 
 
 

Контрольна робота з банківського права

на тему: «Система і функції ЦБ»
 
 
 
 
 
 
Виконала студентка:
Труженнікова Олена Миколаївна
Факультет: правознавства і соціології
Гр.Ю-2-96.
Перевірив: к.ю.н. Медведєв Олександр Ігорович.
 
 
Волгоград-2000р.
ПЛАН:
 
I. Введення
II. Основні функції і система центрального банку (ЦБ).
III. Висновок.
I. Банк - це основна ланка кредитної системи будь-якої держави. Для того, щоб зрозуміти сутність сучасного банку, необхідно дати визначення кредитній системі. Кредит - це рух позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, який його власники надають у позику на умовах повернення за плату у вигляді відсотка. Кредит - це засіб, що дозволяє насичуватися економіку грошовими ресурсами. Він виступає у двох основних формах: комерційний і банківський кредит. Існують і інші види кредитів: споживчий, державний, міжнародний і т.д. Кредитна система розглядається як сукупність кредитно-розрахункових відносин, форм і методів кредитування з одного боку, і як сукупність кредитно-фінансових інститутів - з іншого. Кредитно-розрахункові відносини пов'язані з рухом позичкового капіталу і включають всі згадані форми кредиту.
Кредитна система як сукупність кредитно-фінансових інститутів акумулює вільні грошові капітали, доходи і заощадження різних верств населення і надає їх в позику фірмам, уряду і приватним особам.
Історично кредитні відносини пройшли всі стадії розвитку - від найпростішої форми, коли позичальник безпосередньо пов'язувався з кредитором і отримував необхідну суму грошей під відсоток; через більш складну - коли як посередника між ними постало банк; до сучасної форми, в якій з'являється контролюючий і регулюючий орган - Центральний банк.
Центральний банк, або, як ще його називають "банк банків", - це центр кредитної системи держави. Це орган, який регулює і контролює діяльність всіх інститутів нижнього рівня банківської системи. Перший центральний банк виник 300 років тому (Шведський Ріксбанк, 1668 р.). Головна умова нормального функціонування цього інституту - незалежність від політичного тиску. Як правило, капітал центрального банку повністю належить державі, але його акціонерами можуть бути комерційні банки та інші фінансові інститути. Безсумнівно, банк - це набагато більш складний інститут і його не можна охарактеризувати описом декількох простих кредитно-грошових операцій.
II. Основні функції центрального банку:
- Грошово-кредитне регулювання економіки;
- Емісія кредитних грошей;
- Контроль за діяльністю кредитних установ;
- Акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ;
- Рефінансування комерційних банків;
- Кредитно-розрахункове обслуговування уряду;
- Зберігання офіційних золотовалютних резервів. Для держав, які зараз належать до числа промислово розвинених, перша половина 20 ст. пройшла під знаком наростання державного втручання в народногосподарські процеси. Банківські крахи 20 - 30 рр.. показали, що ефективне функціонування національних економічних систем багато в чому грунтується на стабільності фінансово-кредитних структур. Центральний Банк Росії проводить жорстку політику ліцензування банків, що займаються купівлею-продажем валюти, конвертацією валют, відкриттям валютних рахунків юридичним і фізичним особам.
У цілому ринок банківських послуг в Росії розвивається досить швидко, хоча і дуже залежить від змін в економічній і політичній кон'юнктурі.
Специфічною рисою банківської діяльності в Росії є й те, що велика кількість банків існує на межі порушення положень, що регулюють банківську сферу. За даними Центробанку РФ, у 1993 р. 1229 комерційних банків (58 % від загального числа) порушили директиви і економічні нормативи ЦБ (13, стор 4). Такий стан недвозначно свідчить про те, що Центральний Банк не може досить ефективно виконувати свої функції. Причин цього кілька:
- ЦБ Росії залежить від політичних сил, що визначає його вимушену політику з багатьох питань;
- Недостатньо розвинена організаційна система ЦП, що утрудняє забезпечення банківського нагляду;
- Загальний стан економіки країни, слабкість теоретичного та методологічного забезпечення роботи Центрального Банку, не завжди висока якість підготовки його співробітників.
Як заходи щодо поліпшення ситуації фахівці називають наступні: можливість доступу уповноважених співробітників ЦБ до всієї інформації та документації банку; здійснення запитів інформації з клієнтів і акціонерів банку з метою перевірки достовірності відомостей,
наданих банком; більш часте надання банками найбільш важливою звітності; активний розвиток і вдосконалення інституту аудиту. Сукупність цих та інших заходів дозволить Центральному Банку повніше і досконаліше виконувати свої функції з контролю та нагляду за комерційними банками, щодо стабілізації кредитно-фінансової системи Росії, щодо захисту прав клієнтів банків.
Перелічимо основні інструменти грошово-кредитної політики:
Офіційна облікова ставка - відносно рідко змінна ставка центрального банку за якою він готовий враховувати векселі або надавати кредити іншим банкам у якості кредитора останньої інстанції. Офіційна ставка зазвичай вище ринкових ставок і служить орієнтиром для них. Маніпулювання процентними ставками в багатьох країнах є найважливішим інструментом контролю над грошовою масою. Наприклад, зростання процентних ставок, подорожчання кредиту спонукають скорочувати касові залишки, знижують обсяг запозичень; відповідно скорочується потреба в платіжних засобах і в той же час створюється додатковий стимул прискорення обороту грошей.
Обов'язкові резерви - частина ресурсів банку, внесених на вимогу влади на безпроцентний рахунок в центральному банку. Це прямо обмежує можливості кредитування та депозитної емісії.
Політика обов'язкових резервів вперше була випробувана в США в 30-і рр.., І відразу після другої світової війни її впровадили в практику центральні банки всіх провідних капіталістичних країн. Проте норма банківських резервів - це більшою мірою адміністративний інструмент, і зараз його значеннями е в багатьох країнах з розвиненою і відносно стійкою економікою з ніжается.
Операції на відкритому ринку - операції центрального банку з купівлі-продажу комерційних і казначейських векселів, державних облігацій та інших цінних паперів , а також короткострокові операції з цінними паперами з скоєнням пізніше зворотної операції. У період високої кон'юнктури ЦБ пропонує комерційним банкам купити цінні папери за вигідними для них ставками, щоб скоротити їх кредитні можливості. У період кризи, навпаки, ЦБ створює можливості рефінансування для комерційних банків і ставить їх у такі умови, коли їм вигідно продавати центральному банку свої цінні папери. Ці операції служать перш за все для регулювання попиту і пропозиції.
Контроль за ринком капіталів - порядок випуску акцій і облігацій, включаючи стандартні правила-вимоги, черговість емісії, офіційний межа зовнішніх запозичень щодо самофінансування, квоти випуску облігацій і т.д.
Допуск до ринків - регулювання відкриття нових банків , дозвіл операцій іноземним банківським установам.
Валютні інтервенції - купівля-продаж валюти для впливу на курс і, отже, на попит і пропозицію грошової одиниці. Неодмінно враховується зв'язок валютних операцій з грошовим обігом.
Ці та інші інструменти грошово-кредитної політики можуть ефективно діяти тільки в умовах тісної ув'язки з фіскальною політикою, законодавством.
Ще одна важлива функція центрального банку - банківське регулювання. Під ним розуміється система заходів щодо забезпечення стабільного, безпечного функціонування банків, запобігання дестабілізуючих тенденцій. У рамках цієї системи центральний банк проводить нагляд за операціями банків на користь стабільності всієї економіки. В основі банківського регулювання та нагляду лежить принцип "CAMEL". Цей англійський акронім складений за заголовних буквах основних критеріїв банківського нагляду:
- Достатність капіталу (відношення власних коштів до сумарних активів) ;
- Якість активів з точки зору ризику, ліквідності тощо;
- Якість менеджменту;
- Ліквідність: здатність швидко і безболісно виконувати зобов'язання (співвідношення ліквідних і інших активів);
- Прибутковість (рівень прибутку на одну акцію або зайнятого). Центральний банк стежить передусім за зазначеними показниками, навіть якщо таких офіційних нормативів не існує. Вся ця інформація потрібна не для того, щоб контролювати кожен крок банків, а для того, щоб захистити громадські інтереси, вчасно відреагувати на негативні тенденції.
III. Історія розвитку кредитних відноси і й і основного їх ланки - банку-налічує не одну сотню років. Весь цей час вони вдосконалювалися і пристосовувалися під існували економічні та політичні структури. Банківські інститути також пройшли свій еволюційний шлях - від міняльних контор, які забезпечують мандрівника і торговця необхідної валютою, до сучасних гігантів, що надають своїм клієнтам сотні послуг та діють у всіх галузях економіки.
Великі російські банки мають традиційні зв'язки з промисловістю, розвинену філіальну мережу в регіонах - передумови для задоволення інвестиційних потреб виробничих структур через довгострокові кредити.
- Розширення кола послуг, що надаються банками своїм клієнтам, диверсифікація в самому широкому сенсі. Потреби господарюючих суб'єктів ростуть, а асортимент банківських послуг ще далеко не вичерпаний.
Робота з удосконалення банківської системи Росії ще в самому початку, і тільки в тому випадку, якщо за неї візьметься все суспільство: і банкіри, і держава, і преса, і населення - ми отримаємо швидкі й позитивні результати .
 
 
 
 
 
ЛІТЕРАТУРА:
             

- Долан Е., Кемпбелл До .,    "Гроші, банківська справа і кредитна політика". Москва-Ленінград, "профіки", 1991
- Економіка. Підручник / За ред. Булатова О. С. М .: Видавництво БЕК, 1995
- Кацман Ю. "Банківський бізнес в Росії перейшов на новий рівень"
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Контрольна робота
23.3кб. | скачати


Схожі роботи:
Види грошей Кредитні гроші Кредитна система України Функції та операції Центрального банку
Функції та операції Національного банку Республіки Казахстан як Центрального банку країни
Функції Центрального Банку РФ
Функції Центрального банку
Основні функції Центрального Банку
функції Європейського центрального банку
Функції та повноваження Центрального Банку Російської Федерації
Діяльність Центрального банку Росії
Валютні інтервенції Центрального Банку Росії
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru