Поняття і структура банківської системи

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

ЗМІСТ
ВСТУП
1. Поняття банківської системи
2. Структура банківської системи
ВИСНОВОК
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП
Банківська система повинна забезпечити економіку необхідною кількістю грошей. Від того, наскільки точно обсяг і структура грошової пропозиції відповідає обсягу та структурі попиту на гроші, залежить успіх макроекономічної політики, спрямованої на забезпечення стабільного зростання.
Банківська система об'єднує ринок депозитів і ринок банківських кредитів. Вона взаємодіє з економічними суб'єктами, що мають заощадження, тимчасово вільні грошові кошти, які банківська система акумулює і надає під певний відсоток кредити іншим економічним суб'єктам, що діють у всіх сферах економіки і нужденним в позикових коштах. Банківський кредит, інтенсифікуючи концентрацію грошового капіталу. Забезпечуючи перелив заощаджень в інвестиції, в усьому світі є потужним фактором економічного зростання.
У Росії банківська система поки формується. Вона не має настільки вагомим фінансовим потенціалом, як у провідних розвинених країнах, де обсяги кредиту перевищують розміри ВВП. Разом з тим діяльність банківської сфери реалізується державна грошово-кредитна політика.
Тому від ефективності банківської системи Росії в значній мірі залежить швидкість переходу до повноцінних ринкових відносин у всіх сферах економічного життя країни, можливість її сталого розвитку.
Мета даної контрольної роботи полягає в розгляді банківської системи, а також розібрати в чому полягає її структура.
Завдання роботи диктуються поставленою метою:
- Дати поняття банківської системи;
- Розглянути основи банківської системи;
- Визначити яка структура банківської системи.
Теоретичною основою для написання роботи є навчальні матеріали та наукові статті наступних авторів: І. Р. Лаврушин, та ін
Для написання контрольної роботи використовувалася спеціальна література, періодичні видання, методичні рекомендації.
Структура контрольної роботи складається з вступу, двох розділів, висновків та списку літератури.

1. ПОНЯТТЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ
Поняття "система" широко використовується сучасною наукою. Воно співвідноситься з дослідженням різноманітних явищ природи і суспільного розвитку. Вважається, що ознакою сучасного мислення є системний підхід. Терміном "система" охоче оперують не тільки вчені, філософи, а й діячі культури і мистецтва, організатори виробництва і роботи банків.
Як це не здасться дивним, але термін "система" не отримав від цього чіткого визначення. Найчастіше під словом "система" розуміється склад чого-небудь.
У Федеральному законі "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" ( 1995 р .) Відзначається, що банківська система включає Центральний банк і кредитні організації. Таке тлумачення не випадково ("система" від rp. Systeme - ціле, складене з частин, з'єднання).
З цього ж припущення про зміст системи виходить і німецьке законодавство, а також деякі німецькі автори. В одному з кращих німецьких підручників "Банківська справа" під редакцією проф. Х.Е. Бюшгена наголошується, що банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, емісійного банку. Центральний банк відіграє провідну роль - роль банку банків.
Разом з тим терміни "система" і "банківська система" визначають не тільки склад банків. За змістом поняття "банківська система" більш широке, воно включає:
• сукупність елементів;
• достатність елементів, що утворюють певну цілісність;
• взаємодія елементів.
1. Банківська система перш за все не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, також діють на ринку, але підпорядковані іншим цілям.
2. Банківська система специфічна, вона виражає властивості, характерні для неї самої, на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами і відносинами, що складаються між ними.
Сутність банківської системи - це не арифметична дія, а проникнення в нову більш широку сутність, що охоплює сутність не тільки окремих елементів, але і їх взаємозв'язок. Сутність банківської системи звернена не тільки до сутності приватних, складових елементів, а й до їхньої взаємодії.
З цього випливає, що сутність банківської системи впливає на склад і сутність її окремих елементів.
Практика знає декілька типів банківської системи:
• розподільна централізована банківська система;
• ринкова банківська система;
• система перехідного періоду.
3. Банківську систему можна представити як ціле, як розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що її окремі частини (різні банки) зв'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна іншу.
4. Банківська система не перебуває в статичному стані, навпаки, вона постійно в динаміці. Тут виділяються два моменти.
По-перше, банківська система як ціле весь час знаходиться в русі, вона доповнюється новими компонентами, а також удосконалюється. Наприклад, ще недавно в Росії не було муніципальних банків, зараз вони створені у ряді великих економічних центрів. Істотне місце займали маленькі банкикапіталом до 100 млн руб.), Поступово їх число скорочується, досягнувши до 1 вересня 1998 р . 0,5% загальної чисельності кредитних установ. З виходом нового банківського законодавства банківська система набула більш досконалу законодавчу базу.
По-друге, всередині банківської системи постійно виникають нові зв'язки. Взаємодія утворюється як між центральним банком і комерційними банками, так і між ними. Банки беруть участь на ринку міжбанківських кредитів, пропонують для продажу "довгі" і "короткі" гроші, купують грошові ресурси один у одного і т.д..
5. Банківська система є системою "закритого" типу. У повному розумінні її не можна назвати закритою, оскільки вона взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими системами. Крім того, система поповнюється новими елементами, відповідними її властивостям. Тим не менш вона "закрита", тому що, незважаючи на обмін інформацією між банками і видання центральними банками спеціальних статистичних збірників, інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська "таємниця". За законом банки не мають права давати інформацію про залишки коштів на рахунках, про їх рух.
6. Банківська система - "самоорганізована", оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичної ситуації неминуче призводить до "автоматичного" зміни політики банку.
У період економічних криз і політичної нестабільності банківська система:
- Скорочує довгострокові інвестиції у виробництво,
- Зменшує строки кредитування, збільшує доходи переважно не за рахунок основної, а побічної діяльності.
Навпаки, в умовах економічної та політичної стабільності і, отже, скорочення ризику банки активізують свою діяльність як з обслуговування основної виробничої діяльності підприємств, так і довгострокового кредитування господарства, отримують доходи переважно за рахунок своїх традиційних процентних надходжень.
Банки, що не прийняли заходи, що враховують мінливі події, неминуче опиняються в скрутному економічному становищі, втрачають клієнтів, несуть збитки, в кінцевому рахунку перестають існувати.
7. Банківська система виступає як керована система. Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитну політику, в різних формах підзвітний лише парламенту або виконавчої влади.
Всі ці ознаки властиві й російській банківській системі, яка в сучасних умовах, будучи системою перехідного періоду, тим не менш є системою, що розвивається. Нормативна і законодавча база їх діяльності весь час змінюється. Економічна криза, обвал банківської системи 1998 р . як наслідок накопичуються диспропорцій в народному господарстві і грошовому обігу загальмували розвиток банків, більш того, по деяких позиціях відкинули їх на кілька років назад, девальвувавши капітали грошово-кредитних інститутів, скоротивши їх чисельність, проте як ринкові інститути банки зберегли свою значимість в економіці перехідного періоду .
Ознаки банківської системи:
• включає елементи, підлеглі певної єдності, відповідають єдиним цілям;
• має специфічні властивості;
• здатна до взаємозамінності елементів;
• є динамічною системою;
• виступає як система "закритого" типу;
• володіє характером саморегулювальної системи;
• є керованою системою.
Банківська система не ізольована від навколишнього середовища, навпаки, вона тісно взаємодіє з нею, є підсистемою більш загальної освіти, який служить економічна система. Будучи частиною більш загального, банківська система функціонує в рамках загальних і специфічних банківських законів, підпорядкована загальним юридичним нормам суспільства, її акти, хоча й висловлюють особливості банківського сектора, однак можуть вноситися в загальну систему, як і вона сама, тільки в тому випадку, якщо не суперечать загальним засадам і принципам, будують загальну систему як єдине ціле.
2. СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ
Банківська система Росії у своїй основі містить ринкову модель і має два рівні.
Перший рівень займає Центральний банк РФ.
Другий рівень складається з комерційних банків та спеціалізованих кредитних установ.
ЦЕНТРАЛЬНИЙ (УРЯДОВИЙ) БАНК займає особливе місце у фінансовій та економічній системі країни. Він випускає в обіг національну валюту, зберігає золотовалютні резерви країни, обов'язкові резерви КБ, виступає в якості міжбанківського розрахункового центру. Він є кредитором останньої руки для КБ, а також фінансовим агентом уряду (здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу, касового виконання бюджету, ведення поточних рахунків уряду і т. п.); може виступати як продавець і покупець на міжнародних грошових ринках та координувати зарубіжну діяльність КБ.
Центральні банки в їх сучасному вигляді існують порівняно недавно - з XIX ст. Вони не є природним результатом розвитку банківської справи, хоча в більшості випадків створювалися на базі КБ. Однак здійснювався цей процес завжди з ініціативи ззовні, волею уряду, яке закріплювало за ними монопольне право на випуск банкнот. З цим привілеєм були пов'язані всі інші, другорядні функції ЦБ.
Перший ЦБ - шведський "Ріксбанк" - була створена в 1668 р ., На межі переходу від феодалізму до капіталізму. У цьому ж році був заснований Банк Англії. Однак довгий час вони не володіли виключним правом на емісію грошових знаків та їх функції відрізнялися від функцій сучасних ЦБ. Наприклад, Банк Англії спочатку повинен був фінансувати торгівлю і промисловість, а Банк Нідерландів - внутрішню і зовнішню торгівлю. Лише в 1844 р . Банк Англії отримав ті повноваження, які він виконує і по теперішній час. У 1946 р . він був націоналізований і його капітал перейшов до держави.
У США деякі функції ЦБ стали здійснювати Перший і Другий банки країни з 1791 р . Проте в першій половині XIX ст. протягом майже 30 років (аж до прийняття закону про національні банках 1864 р .) Функція ЦБ США практично була відсутня. І тільки в 1913 р . у зв'язку з прийняттям Закону про Федеральну резервну систему США придбали справжній ЦБ.
Цей банк істотно відрізняється від подібних установ інших країн. Він представлений Вашингтонським федеральним резервним радою (Радою керуючих) і 12 окружними федеральними резервними банками, які утворюють єдину централізовану банківську систему країни-Федеральну резервну систему (ФРС) США.
Характерна риса ФРС - сильна децентралізація, яка проявляється у діяльності 12 федеральних резервних банків округів.
По-перше, всі вони є центральними банками країни, так як через них проводяться всі рішення Ради керуючих ФРС (головним серед 12 банків є Федеральний резервний банк Нью-Йорка);
по-друге, квазігромадськими банками (знаходяться у власності окружних КБ, але управляються державою через Раду керуючих, від приватних банків їх відрізняє те, що мотивом їхньої діяльності не є прибуток);
по-третє, банками банкірів (приймають вклади комерційних і ощадних банків і видають їм позичку). Вони також здійснюють емісію банкнот, тобто готівкових грошей.
У Російській Федерації ЦБ (Банк Росії) був створений в 1992 р . на базі Держбанку СРСР. Однак родовід ця структура починає ще з катерининських часів, коли були створені асигнаційний і позиковий державні банки, перетворені в I860 р. в Державний банк Росії. На відміну від центральних банків західноєвропейських країн і США Державний банк Росії довгі роки поєднував у своїй діяльності емісійні та різні торговельні операції, особливо в торгівлі хлібом, експорт якого був головним джерелом надходження іноземної валюти в країну.
В даний час ЦБ Росії виконує традиційні для ринкового господарства функції органу державного управління економікою. Зокрема, він зіграв важливу роль у досягненні фінансової стабілізації економіки і приборканні інфляції в другій половині 90-х рр..
Не вдаючись у подальший опис історії виникнення центральних банків в інших країнах, відзначимо, що сьогодні такі банки є практично у всіх цивілізованих країнах світу. Між ними є відмінності, зумовлені особливостями політичного ладу і фінансовоекономічного розвитку держав, але всі вони грають важливу роль в макроекономічному регулюванні національного господарства. Результати такого регулювання не настільки однозначні, оскільки є приклади того, коли центральні банки своїми діями погіршували фінансові негаразди і викликали серйозні економічні потрясіння, але їх місію з управління грошовою системою країни важко переоцінити. Мабуть, недалекі від істини слова У. Роджерса про те, що "за всю історію людства було лише три великих винаходи: вогонь, колесо і центральний банк" 2.
Основними його функціями є:
1) емісія національної валюти, регулювання кількості де. млостей в країні;
2) підтримання стабільності національної валюти;
3) загальний нагляд за діяльністю кредитно-фінансових установ країни і виконанням фінансового законодавства;
4) надання кредитів комерційним банкам;
5) випуск і погашення державних цінних паперів;
6) управління рахунками уряду, виконання зарубіжних фінансових операцій.
У Росії ЦБ був створений в 1992 р . на базі Держбанку СРСР. В даний час ЦБ РФ виконує традиційні для ринкового господарства функції органу державного управління економікою.
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - це фірма, що надає фінансові послуги своїм клієнтам. Основними функціями КБ є залучення вкладів (депозитів) і надання кредиту (позикових коштів) домашнім господарствам, місцевим органам управління.
Як і чому з'явилися КБ? Старофранцузького слова banque і італійське бапса багато століть тому позначали стіл міняйли. Історики вважають, що перші банкіри, що з'явилися у VII - VI ст. до н. е.. на Стародавньому Сході (у Нововавилонской царстві), були простими міняйлами.
Вони зазвичай сиділи на людній вулиці за столом або в невеликій лавці в торговому районі міста і допомагали мандрівникам обмінювати іноземні монети на місцеві гроші. Крім того, вони могли за певну плату враховувати комерційні векселі, щоб забезпечити торговців оборотним капіталом.
У Європі банки зародилися разом з виникненням торгівлі. Розвиток торгівлі починається в Середземномор'ї, в першу чергу в Італії. Тут же з'являються і перші банки (Венеція - XII ст., Генуя - XV ст.). Згодом італійські міняйли з провінції Ломбарда переміщуються до Англії, де вже отримало розвиток лихварство, яким успішно займалися євреї. Згодом саме євреї зіграли особливу роль у становленні банківської справи в Англії, а потім і в усьому світі.
Справа в тому, що християни середньовічної Європи, дотримуючи заповіді Христа, вважали, що давати гроші в борг під відсоток грішно. Тому лихварством християнське населення не займалося. Єврейська ж Біблія - ​​Старий Заповіт - такої заборони не містила, і її прихильники вільно стягували лихварський відсоток. За це християни їх недолюблювали, але в разі потреби з задоволенням користувалися їхніми послугами.
Поступово на основі лихварства стало формуватися банківська справа. Різниця між цими видами кредитних операцій полягає в наступному. Лихвар позичає власний капітал, і тому є обмеження на суму, яку він може дати в борг. Відмітна риса банкіра - він кредитує кошти, які отримує у вигляді депозитних вкладів. Тому він може видавати в кредит значно більші суми.
Як тільки в сховищах таких банкірів з'явилися великі гроші, до них почали виявляти підвищену цікавість місцеві підприємці - купці і ремісники. Вони брали за плату позики в банкірів для розширення масштабів своїх операцій. Так перетнулися інтереси двох найважливіших учасників економіки - власників заощаджень і підприємців, комерсантів, які потребують в капіталі для діяльності. І ці інтереси перетнулися у приватних КБ, які стали особливо бурхливо розвиватися в епоху промислової революції. У міру розвитку капіталізму, промисловості і торгівлі роль і значення КБ в економіці постійно зростали, а їх функції розширювалися.
У сучасних умовах комерційні банки є юридичними особами, яким на підставі ліцензії, яка видається Центральним банком, надається право залучати грошові кошти від фізичних та юридичних осіб і від свого імені розміщувати їх на умовах повернення і платності.
Крім цього, банки надають деякі спеціальні послуги державі, підприємствам і населенню. Сюди можна віднести: чекові обслуговування і розрахунково-касові операції, видачу грошей під заставу майна, середньо-і довгострокове кредитування спеціального призначення (наприклад, компаній, що розробляють родовища корисних копалин), проектне фінансування модернізації виробництва, надання позик в іноземній валюті, фінансування ризикових, венчурних проектів, лізинг обладнання та інші банківські операції та послуги.
Комерційні банки - це універсальні кредитні установи, створювані для залучення і розміщення грошових коштів на умовах повернення і платності, а також для здійснення ряду інших банківських операцій.
Діяльність КБ носить двоїстий характер. Вони являють собою не тільки кредитні установи, а й важливі соціальні інститути. Як комерційні підприємства, банки зацікавлені в отриманні максимально можливого прибутку. Як соціальні інститути вони за допомогою залучення депозитів і надання кредитів можуть створювати гроші, тобто розширювати грошову пропозицію, що відрізняє їх від інших комерційних організацій і фінансових установ.
Дві сторони діяльності КБ взаємопов'язані і постійно перебувають у сфері впливу держави. Законодавча та виконавча влада регламентує порядок утворення та основні правила функціонування банків.
Держава не тільки визначає порядок створення КБ, але і, використовуючи систему регулюючих нормативів, контролює їх діяльність. Комерційний банк може почати операції тільки після отримання відповідної ліцензії, тобто дозволи від ЦБ країни.
Третій елемент банківської системи - спеціалізовані кредитно-фінансові установи, які займаються кредитуванням певних сфер і галузей господарської діяльності. В їх діяльності можна виділити одну або дві основні операції, вони домінують у відносно вузьких секторах ринку позичкових капіталів і мають специфічну клієнтуру До їх числа належать інвестиційні банки, ощадні установи, страхові компанії, пенсійні фонди та інвестиційні компанії та ін
Функції комерційних банків та кредитних установ:
1) чекові обслуговування і розрахунково-касові операції;
2) здійснюють універсальні операції з кредитування (промислових, торгових та інших підприємств);
3) надають довгострокові позики під заставу нерухомості;
4) емісійно-засновницька діяльність;
5) лізинг обладнання та інші банківські операції та послуги.
6) операції з випуску і розміщення ЦП;

ВИСНОВОК
З усього вищесказаного можна зробити висновки, що структура банківської системи складається з двох рівнів Центрального банку та комерційних баків, а також спеціалізованих кредитних організацій.
Коротко можна сказати, що в завдання ЦБ входить:
- Проведення державної політики в галузі грошового обігу, кредиту та розрахунків;
- Контроль за діяльністю комерційних банків і спеціальних кредитних організацій;
- Забезпечення стійкої купівельної спроможності російського рубля;
- Зберігання золотовалютних резервів.
А комерційні банки їх перевага полягає в універсальності, різноманітті пропонованих послуг (кредити, розрахунки, касові, валютні та інші операції). Життєздатність спеціалізованих кредитних організації та перспективи їх розвитку обумовлені вузькою спеціалізацією на певних видах діяльності в деяких сферах і секторах економіки.
У висновку можна сказати, що для зміцнення і розвитку банківської системи найважливішим регулятором банківської ділової активності може стати раціональна податкова політика. Доцільно введення диференціальних ставок оподаткування стосовно до окремих банків, аж до звільнення від оподаткування тієї частини банківського прибутку, яка використовується з метою активізації діяльності банку, зокрема, витрачається на придбання нового обладнання. Направляється на інвестування у виробництво.
Держава може фінансувати інноваційні програми, що передбачають розвиток банківської справи. Важливу роль має зіграти також проведення державної антимонопольної політики з метою підтримки конкуренції в банківській сфері.
Оскільки ринкова економіка може ефективно функціонувати тільки за умови різноманіття форм власності, а банківська системі є невід'ємним елементом ринку, що підкоряється його законам, дуже важливо, щоб вона також розвивалася на основі різноманіття рівноправних форм власності.
Однією з форм проведення даної політики покликане стати роздержавлення власності на банківський капітал, зниження частки державної власності. Важливо формування змішаних форм власності республік на банківський капітал. Необхідно також активніше залучати у вітчизняну економіку іноземні банки, створювати спільні банківські структури.
З метою зміцнення стабільності банківської системи слід заохочувати створення на консолідованій основі фондів підтримки як на рівні економіки в цілому, так і на регіональному рівні. При цьому необхідно виключати виникнення монополістичних тенденцій.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Колесніков В.І., Кроливецкой Л.П. "Банківська справа", М: "Фінанси і статистика", 2000 р .
2. Грязнов А.Г., "Банківська система Росії: настільна книга банкіра", М: "Фінанси і статистика", 2000 р .
3. Качанов П. Некомерційні чинники кредитного ризику. / / Ринок цінних паперів, 2001.
4. Гроші, кредит, банки. / Під ред.О.І Лаврушина. - М.: Фінанси і статистика, 2001 р.
5. Бєлоглазова Г. Н. "Банківська справа", С - П: "Пітер", 2002
6. Гроші, кредит, банки - підручник під ред. І. Р. Лаврушина - М. Фінанси і статистика 2004р.
7. Фінанси: підручник під ред. С. І. Лушина, В.А.Слепова.-2-ое вид., Перераб. і доп .- М.: Економіст, 2005 .- 682 с.
8. Казімагомед А.А., Ільясов С.М. Організація грошово-кредитного регулірованія.-М.: Фінанси і статистика, 2005
9. Грошовий обіг і банки: навч. Посібник / Під. ред. Г.Н. Бєлоглазова, Толоконцеву Г.В. - М.: Фінанси і статистика 2005
10. Лаврушин О.І. "Банківська справа", М: "Дрофа", 2005 р .
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Контрольна робота
52.6кб. | скачати


Схожі роботи:
Структура банківської системи країни
Структура й функції інтегрованої банківської інформаційної системи
Поняття банківської системи
Сучасна структура банківської системи та її роль в здійсненні державної грошово-кредитної політики
Сучасна структура банківської системи та її роль в здійсненні державної грошово-кредитної політики
Економічні системи регіону поняття структура основні види
Зародження банківської системи
Реструктуризація банківської системи
Розвиток банківської системи
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru