Заставу в Російському цивільному праві

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

Зміст
Введення
Глава I. Поняття інституту застави
1. Історія розвитку застави
1.1. Виникнення застави як правового інституту
1. 2. Розвиток інституту застави в Росії
2. Заставу в сучасному Російському цивільному праві
2.1. Джерела правового регулювання застави
в Російській Федерації
2.2. Поняття застави
2. 3. Договір застави
2. 4. Реалізація застави
Глава II Запорука з залишенням майна у заставодавця
1. Іпотека
1.1. Поняття іпотечної системи
1.2 Державна реєстрація іпотеки
1.3. Особливості іпотеки земельних ділянок
1. 4. Особливості іпотеки підприємств, будівель, споруд
1.5. Особливості іпотеки житлових будинків і квартир
2. Застава товарів в обороті та переробці
2.1. Поняття застави товарів в обороті та переробці
2.2. Особливості застави товарів з наданням заставодавцю права переробки
2.3. Реалізація застави товарів в обороті та переробці
Глава III. Застава з передачею майна заставодержателю
1. Поняття застави
2 Застава речей у ломбарді
3 Застава цінних паперів
Глава IV Застава прав
1. Поняття застави прав
1.1. Право як предмет застави
1. 2. Виникнення заставного права на право
§ 2. Особливості реалізації заставного права на право
§ 3. Застава прав і забезпечувальна поступка прав.
Висновок

Введення
Російське цивільне право є галуззю права, яка завжди займала, і, безсумнівно, буде займати провідне місце в регулюванні правовідносин, що складаються в економіці. У сучасних умовах наявність чіткого правового регулювання економічних відносин життєво необхідно для функціонування і розвитку практично всіх галузей економіки та виробництва - починаючи від сільського господарства та будівництва і закінчуючи промисловим виробництвом та банківською діяльністю, що, в кінцевому підсумку, говорить про необхідність такого регулювання і для держави в цілому.
Одним з основоположних інститутів громадянського права Росії є зобов'язання. При посередництві зобов'язального права здійснюється переміщення майна та інших матеріальних благ зі сфери виробництва в сферу обігу, а з останньої - у сферу виробничого та особистого споживання, що в ринкових умовах, важливо.
У процесі діяльності суб'єкти зобов'язань, стикаються з сукупністю різних видів ризику, які відрізняються між собою місцем і часом виникнення, зовнішніми і внутрішніми факторами, але в цілому негативно позначаються на загальному рівні виконання зобов'язань, а також зниження рівня зобов'язальних правовідносин. Зараз, в умовах низького рівня договірної дисципліни, ненадійності і часто просто несумлінність контрагентів все більше необхідно розвивати, розглядати і застосовувати на практиці різні способи забезпечення виконання зобов'язань. Цивільним кодексом Російської Федерації передбачено ряд спеціальних заходів, які виступають в якості гарантії виконання боржником основного зобов'язання, і стимулюють боржника до належного поведінки. Ці заходи іменуються способами забезпечення виконання зобов'язання і покладають на боржника додаткові обтяження на випадок невиконання або неналежного виконання ним зобов'язання.
Відповідно до Цивільного Кодексу передбачаються такі способи забезпечення виконання зобов'язань: неустойка, застава, утримання майна боржника, поручительство, банківська гарантія, завдаток [1]. Даний перелік не є вичерпним. Сторони вправі в договірному порядку передбачити й інші способи забезпечення виконання зобов'язань. У пропонованій роботі розглянуто один із способів забезпечення виконання зобов'язань, а саме застава, описано виникнення його, як правового інституту, його розвиток, нормативно-правовому регулювання застави в Російському цивільному праві, як елементи роботи будуть розглянуті види застави, присутні в Російському цивільно- правовому обороті.
Заставу в справжній період займає особливе місце серед способів забезпечення виконання цивільно-правових зобов'язань. Це обумовлено тим, що сучасному періоду нашої економіки притаманний ряд негативних явищ - інфляція, повсюдні неплатежі за поставлені товари, виконані роботи або надані послуги. Тому саме заставу стає основою міцності відносин між кредитором і боржником, оскільки найбільшою мірою гарантує задоволення майнових вимог кредитора в разі невиконання боржником зобов'язання. Інші цивільно-правові способи забезпечення зобов'язань, наприклад, такі як неустойка (штраф, пеня), втрачають практичний сенс, оскільки контрагент за договором, який не має достатніх коштів для сплати боргу, природно не в змозі сплатити ще й неустойку. В ході всього дослідження активно використовувався метод системного підходу до досліджуваних явищ. Інститут застави досліджувався комплексно в його тісному взаємозв'язку з іншими правовими інститутами, насамперед, з інститутом права власності. Застава розглядається як розвивається за певним тенденціям інститут, який у різні історичні періоди має свої особливості.

Глава I. Поняття інституту застави
§ 1. Історія розвитку застави
1.1. Виникнення застави як правового інституту
Історія застави обчислюється багатьма століттями. Перші випадки застави майна, гіпотетично, сталися одночасно з виникненням приватної власності, однак достовірних підтверджень цього ми не маємо. З збережених історичних документів відомо, що вже у Вавилоні, в VI столітті до нашої ери існували банкіри, видавали позики під заставу різних цінностей. Існував заставу і в стародавній Греції в V столітті до нашої ери. Найбільш високого ступеня розвитку, досяг цей інститут в Стародавньому Римі. У міру розширення кола учасників майнових відносин в Стародавньому Римі, всі частіше зобов'язальні відносини стали виникати між особами, які все менше і менше знали один про одного. Все рідше кредитор міг засновувати свою впевненість у тому, що боржник здатний і має намір сплатити борг, тільки на загальних відомостях його майновий стан, про його діяльність, про його сумлінності і суспільному становищі. Іншими словами боржникові все важче ставало домогтися довіри - отримати кредит, який би носив особистий характер. Для отримання кредиту боржник став змушений призначати для кредитора визначене майно, реалізувавши яке, кредитор зміг би погасити заборгованість. Визначальною умовою для надання кредиту стала цінність майна призначеного кредитору для зазначених цілей - кредит у цьому сенсі все частіше став носити речовий характер.
Надання кредиту ставилося в залежність від надання майбутнім боржником майбутньому кредитору таких прав щодо певного майна, реалізація яких могла б служити забезпеченням кредитора від невиконання зобов'язання з боку майбутнього боржника. Такі способи забезпечень, які являли собою права відносно певного майна, що не залежать від наступних переходів права власності на це майно і користуються перевагою перед зобов'язальними правами на це майно, отримали назву речових забезпечень. У римському праві було вироблено кілька форм речових забезпечень, які стали фундаментом для подальшого розвитку інституту застави.
Первісною формою застави в Древньому Римі була фідуція (Fiducia). Сутність цієї форми забезпечення виконання зобов'язань полягала в тому що, боржник у забезпечення свого боргу передавав у володіння і власність кредитору визначене майно, а кредитор зобов'язувався повернути це майно боржника після того, останній погасить свій борг. Іншими словами, для того щоб отримати кредит у грошовій формі, майбутньому боржникові доводилося самому надавати кредит у товарній формі свого майбутнього кредитору, оскільки отримання кредитором права власності на майно означало для останнього отримання більших прав, ніж того вимагає сутність забезпечення виконання зобов'язання.
З метою захисту інтересів боржника в Стародавньому Римі визнавалася обов'язок кредитора використовувати отримане ним при фідуциі право власності лише з метою погашення непогашеного в строк боргу. Кредитор, який порушив цей обов'язок, піддавався безчестя. Боржник же, що задовольнив вимогу кредитора, мав право пред'явити до нього вимогу про повернення майна, а якщо до часу повернення майна не виявлялося, то боржник мав право вимагати від кредитора відшкодування збитків.
Інша форма застави за римським правом відома під назвою пігнус (Pignus). Ця форма застави була більш сприятлива для боржника, так як він в забезпечення свого боргу передавав майно кредитору лише у володіння. Право власності на закладене майно, принаймні до правомірною продажу цього майна заставодержателем, належало заставодавцю. Після належного виконання зобов'язання боржником заставодержатель був зобов'язаний повернути закладене майно заставодавцю.
Незважаючи на певні переваги пігнуса в порівнянні з фідуція, пігнус, як форма забезпечення виконання зобов'язань, не відповідав повною мірою потребам обороту Стародавнього Риму. Хоча за боржником і зберігалося право власності, але він позбавлявся правомочності витягати корисні властивості з закладеного майна. Особливо болючим це обмеження було тоді, коли в заставу доводилося віддавати земельну ділянку, який був єдиним джерелом доходу боржника. Пізніше, рухоме потребами обороту, римське право сприйняло форму застави, яка була вироблена в Греції. Ця форма застави носила назву іпотека (Hypotheca). Для виникнення цього виду застави не потрібно передавати заставлене майно у володіння заставодержателю. При встановленні іпотеки заставодавець не тільки мав право володіти і користуватися, але також і відчужувати заставлене майно. Відчуження не припиняло іпотеки. Заставодержатель міг захищати своє право за допомогою речового позову, він міг витребувати відчужене майно у будь-якої особи, яким би способом воно його не придбало.
У римському праві були вироблені кілька видів застави. Воно знало заставу, що виникає на підставі договору, і заставу, що виникає за законом. Так, наприклад, при кредитуванні будівництва додаткової угоди про заставу не потрібно. Будинок переходив в заставу кредитору, що позичає гроші на зведення будівлі, що будується.
Римському праву був відомий заставу таких об'єктів як права вимоги. Були поширені, зокрема, угоди, за яким особі, зробившому кредит домовласникові для ремонту будинку, давалося заставне право на квартплату підлягає внеску від мешканців. Вже в Древньому Римі в принципі було можливим закласти товари в обороті.
Значення римського застави для забезпечення виконання зобов'язань було значно знижено, через встановлення кількох привілейованих, так званих генеральних іпотек, що обтяжують чинності закону все майно боржника.
З проблемою несумлінності тих заставодавців, які закладали вже закладене майно, римське право боролося за допомогою кримінального покарання. «Хто закладе іншому річ, що складається у мене в заставі, не попередивши мене про це, той піддається покаранню за шахрайство».
Найбільш завершений вигляд римське право набуло в VI столітті Н. Е, з прийняттям кодифікації Юстиніана. А вже з XII століття в більшості держав Західної Європи відбувається рецепція римського права. У процесі рецепції римське право піддалося значній переробці, в результаті якої склалося, переважно в Німеччині XVI-XVII ст., То «спотворене» римське право, яке отримало назву пандектною права або «Сучасного римського права» [2]. Незважаючи на цю переробку, «тексти римського права стали тією основою, на якій розвинулася, особливо в XVIII і XIX ст., Загальна теорія буржуазного цивільного права».
1. 2. Розвиток інституту застави в Росії
Існують свідчення існування застави вже в стародавній Русі. Результати дослідження у галузі історії Російської держави і права, відмінною рисою давньоруського застави є остаточне і безповоротне придбання права на річ заставоутримувачем у разі несплати з боку заставника. Розвиток заставного правового інституту в Росії, як такого, відбулося пізніше ніж у європейських державах. Основні поняття римського заставного права мали великий вплив і на формування російського заставного права. Вплив це було значною мірою опосередковано західно-європейськими законодавствами. У томі X Зводу законів Російської імперії заставу регулювався нормами, поміщеними в 2-му розділі 4-ї книги, разом з іншими способами забезпечення зобов'язань. У другій половині XIX століття, існувала навіть точка зору, представники якої заперечували речовий характер застави. Однак панівне думку вважало заставу речовим правом.
У російському праві тих років регулювався і активно застосовувався для забезпечення зобов'язань (у переважній більшості випадків зобов'язань з договорів позики з банками) застава рухомого майна - заклад, заставу нерухомого майна, заставу прав вимог і заставу цінних паперів.
За загальним правилом заставу мав значення побічного (акцесорних) правовідносини. Однак він міг існувати і в якості самостійного правовідносини, незалежно від зобов'язання.
У зв'язку з тим, що передача майна в заставу може привести до відчуження цього майна, російське законодавство встановило, що закладати може тільки той, хто здатний відчужувати, тобто виключно власник майна, і при цьому жодним чином не обмежений в праві розпорядження цим майном . Право Російської імперії право не передбачало законного та судової застави. Для дійсності застави нерухомості необхідно було надати договором про заставу особливу форму - форму кріпосного акту заставної фортеці, який повинен бути підписаний двома свідками. Договір про заставу рухомих речей повинен був мати нотаріальну форму. Застава як рухомого, так і нерухомого майна волік за собою заборону його відчуження. Поряд із загальними нормами про заставу існували спеціальні правила про заставу для скарбниці, кредитних інститутів - Статут кредитний, позичкових кас і товарних складів - Статут торговий.
Щодо застави нерухомого майна вже з 1849 р. висловлювалися пропозиції про проведення в Росії іпотечної реформи, яка передбачала принциповим чином змінити систему заставного права на нерухомість. Ця реформа мала сприяти розвитку поземельного кредиту, тобто такого кредиту, що надається під забезпечення його нерухомістю.
До 1890 р. була закінчена робота над проектом вотчинного статуту, який, як передбачалося, повинен був включати в себе більшу частину правил, що відносяться до права власності та заставі на нерухомість. У ході роботи над цим законопроектом активно використовувалося законодавство всіх європейських країн вже мали на той час іпотечні системи застави нерухомості, а також відповідні розділи проекту загальногерманського уложення. Основною ланкою іпотечної реформи мала стати нова система обороту і в тому числі застави нерухомості, що з запровадженням вотчинної (іпотечної, поземельної) книги. Значення вотчинної книги повинно було полягати в тому, що сила права власності, заставного та інших прав на нерухомість обумовлювалася внесенням відповідного запису в цю книгу. Іншим елементом цієї реформи повинен був стати відмова від правил заборони відчуження закладеної нерухомості. На жаль, проекту вотчинного статуту не судилося придбати законну силу.
Таким чином, до початку XX століття в Російській імперії існував досить врегульований ринок іпотечних кредитів. При його організації була реалізована ідея, що має, на перший погляд, суто теоретичне значення. Суть її полягає в тому, що при організації іпотечних кредитів можуть виникати й існувати правові форми, похідні від застави нерухомості, але втрачають акцесорний характер по відношенню до забезпечуваному кредиту. При такому способі кредитування боржник передавав в заставу банку, на забезпечення виконання своїх зобов'язань за кредитним договором нерухомість, а банк в рахунок кредитного договору видавав позичальникові не гроші, а заставні листи з купонним доходом. Отримавши кредит у формі закладних листів, позичальник міг розрахуватися ними зі своїми кредиторами, продати їх на біржі за гроші, тобто реально мала місце ситуація, в якій заставні листи виступали засобом розрахунку
Після того як стягнення сталося, заставне відношення між заставодавцем і заставодержателем не припиняється, а трансформується. Якщо в результаті задоволення забезпечує права боржник передав річ, то власником цієї речі стає заставодавець, а заставодержатель набуває на цю річ право застави. Аналогічна ситуація складається і тоді, коли виконання зобов'язань полягає в передачі права.
У тому випадку, якщо термін виконання настав по обом вимогам, боржник може виконати забезпечує вимога належним чином, лише виконавши його заставодержателю. Заставоутримувач при цьому має право отримати виконання, звичайно ж, у межах свого (забезпеченого) вимоги.
2. Застава прав і забезпечувальна поступка прав
Як вже зазначалося вище, заставу товарів в обороті та переробці є специфічним інститутом - зобов'язально-правовим способом забезпечення, що має форму, схожу на заставу. Якщо заставу товарів в обороті та переробці ще зберігає в собі деякі риси речове-правового інституту, то застава прав, має під собою суто зобов'язально-правову основу. На підставі цього деякі автори пропонують назвати даний заставу квазі-запорукою [25]. Тим не менш, правовідносини, що виникає між заставодавцем і заставодержателем при заставі прав, багато в чому нагадує правовідносини, що виникає при інших видах застави.
З усіх майнових прав найбільш часто в заставу передаються права грошових вимог, отже, номінальна оцінка переданого в заставу права, як правило, очевидна. Але ж дійсна забезпечувальна цінність закладеного права залежить від фінансового стану і сумлінності також і боржника заставодавця. Певний вплив на цінність закладеного Права зберігає і фінансове становище і сумлінність заставодавця. Кредит, забезпечений заставою прав, носить, таким чином, не реальний, а особистий характер.
Для того, щоб не виявитися несподівано перед обличчям знеціненого забезпечення, заставоутримувач при заставі прав, також як і при заставі товарів в обороті та переробці, змушений здійснювати контроль за різними показниками діяльності але не тільки (і не стільки) заставодавця, а і боржника заставодавця. Якщо заставодавець, отримуючи кредит, є, як правило, особою зацікавленою і часто погоджується на контроль заставодержателя, то розраховувати на таку готовність з боку боржника заставодавця доводиться в набагато більш рідкісних випадках.
У випадку, коли предмет застави - вимога, необхідно враховувати суттєві особливості цього виду застави в порівнянні із заставою матеріальних речей. Не можна упускати з уваги також особливості застави зобов'язальних прав серед інших майнових прав, здатних до застави (деякі обмежені речові права, виняткові права).
Незважаючи на те, що часто заставу прав не має високу забезпечувальної цінністю, вдосконалення правового регулювання цього інституту має бути продовжено. Певні перспективи застави прав можуть бути пов'язані з тенденцією відмови від паперових документів для закріплення прав, які зазвичай втілюються в цінних паперах.
З іншого боку, в західноєвропейських країнах в даний час, тоді, коли право могло б бути закладено, перевагу перед заставою прав, віддається забезпечувальної відступлення прав. Наприклад, у Німеччині забезпечувальна поступка прав, також як і передача забезпечувального права власності, є довірчої угодою. У результаті цієї угоди кредитор забезпечуваного зобов'язання стає повноправним кредитором у відносинах з усіма третіми особами і, перш за все, з боржником по уступленному праву вимоги. Кредит, забезпечений за допомогою забезпечувальної поступки прав, нагадує договір факторингу. Однак ці зобов'язальні відносини принципово відрізняються один від одного. Так, наприклад, на відміну від договору істинного факторингу цессионарий при забезпечувальної відступлення права не переймає ризику невиконання відступленої права вимоги.
Забезпечувальна поступка прав застосовується і як самостійна форма забезпечення виконання зобов'язань і як додаткова. При передачі забезпечувального права власності на матеріали, товарного складу боржник забезпечуваного зобов'язання поступається, як правило, одночасно своєму кредитору з забезпечувальної метою права вимоги до тих покупцям, які придбають товар зі складу. При прийомі в заставу наявного майна банки ФРН завжди вимагають, щоб воно було застраховане, при цьому права вимоги з договорів страхування майже завжди поступаються банку.
Як показує практика, в Росії є велика потреба не тільки в різних видах застав, але і в такому вигляді забезпечення як забезпечувальна поступка прав. Вже зараз в російському законодавстві міститься достатньо передумов для використання цього способу забезпечення: принцип вільного розпорядження правами, норми про відступлення права вимоги і норми про заставу прав Цивільного Кодексу. Останні, можуть знаходити субсидіарне застосування при забезпечувальної відступлення прав. Однак для того, щоб можна було вважати інститут забезпечувальної поступки прав однозначно «прописалися» в Російському праві, необхідно, щоб він отримав визнання в російській судовій практиці.

Висновок
На підставі вищевикладеного можна сказати, що вже зараз в російському цивільному праві відбулися глибокі зміни, законодавчі акти з кожним роком все в більшій мірі відповідають економічним і політичним умовам, проте не менш значні перетворення ще доведеться зробити. Сказане відноситься як до інституту речових прав, так і до інституту зобов'язальних прав. Інститут застави по відношенню до цих двох інститутів займає особливе положення. З одного боку, заставу має речове-правовими характеристиками, а з іншого - є одним із способів забезпечення зобов'язань.
Інститут застави є складним правовим інститутом, у структуру якого входить загальна частина - загальні положення, які стосуються усіх видів застави; і правові норми, що регулюють окремі види застави. Цей інститут складається з матеріальних і процесуальних норм. Окремі види застави істотно відрізняються один від одного, але при цьому вони можуть бути об'єднані в певні групи. Основна особливість застави в порівнянні з іншими способами забезпечення виконання зобов'язань полягає в тому, що він носить речово-правовий (майново - зобов'язальний) характер.
Основні норми цивільно-правового регулювання заставних правовідносин у Росії містяться в Цивільному Кодексі РФ, Федеральному Законі «Про іпотеку (заставі нерухомості)». Правове регулювання конкретних заставних правовідносин залежить від предмета застави, суб'єктного складу правовідносини, ряду інших умов, що виникають у окремих видах застави.
Недоліки сучасного російського законодавства, що регулює заставу, а також перешкоджають його застосуванню недоліки законодавства, що регулює відносини власності, є важливими причинами тих складнощів, які виникають у позичальників при отриманні ними кредитів. Це пов'язано з тим, що недостатня відпрацьованість відповідних норм про заставу та про власність збільшує ризик кредиторів і, отже, підвищує плату за кредит або утрудняє його отримання.
Слід зазначити, що складність процедури звернення стягнення на предмет застави, особливо при іпотеці, заставі товарів в обороті та переробці, заставу прав, також перешкоджає розширенню сфери використання застави, як способу забезпечення виконання зобов'язань у цивільному обороті. Для усунення цього недоліку, необхідна розробка правових норм, що розширюють можливості та сферу дії позасудового звернення стягнення на заставлене майно. У даному випадку необхідно розвивати не тільки масив нормативно-правових актів, що регулюють той чи інший вид застави, а й матеріальну базу, включаючи розвиток відповідних державних структур, необхідних для впорядкування правового регулювання як інституту застави в цілому, так і окремих видів застави зокрема.

Література
1. Конституція Російської Федерації від 12 грудня 1993
2. Цивільний Кодекс РФ (ч.1) Прийнято 21 жовтня 1994 / / Збори законодавства РФ. 1994 № 32 ст. 3301.
3. Цивільний кодекс Російської Федерації. (Ч.2) № 14-ФЗ від 26.01.1996 р / / Відомості Верховної РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410
4. Податковий Кодекс РФ (Ч. 1) від 31.07.1998 N 146-ФЗ (прийнятий ГД ФС РФ 16.07.1998) / / Російська газета, N 148-149, 06.08.1998.
5. Лісовий кодекс РФ № 22-ФЗ від 29.01.1997 р. / / Російська газета, 04.02.97, № 23.
6. Цивільний кодекс Російської Федерації. (Ч. 3) від 26.11.2001 N 146-ФЗ "Російська газета", N 233, 28.11.2001
7. Житловий Кодекс РФ від 29.12.2004 N 188-ФЗ / / Російська газета, N 1, 12.01.2005
8. Про банки і банківську діяльність. Закон Російської Федерації від 02.12.1990 N 395-1 / / Збори законодавства РФ ", 05.02.1996, N 6, ст. 492;
9. Про заставу. Закон РФ від 25.05.92 № 2872-1 / / Російська газета, N 129, 06.06.1992
10. Про бухгалтерський облік. Федеральний закон від 21.11.96 № 129-ФЗ
11. Про виконавче провадження Федеральний закон від 21.07.1997 р. № 119-ФЗ / / "Російська газета", 05.08.97, № 149.
12. Про ринок цінних паперів. Федеральний закон від 22.04.1996 N 39-ФЗ
(Ред. від 07.03.2005) / / Збори законодавства РФ, N 17, 22.04.1996, ст. 1918
13. Про товариства з обмеженою відповідальністю. Федеральний Закон від 08.02.1998 р. № 14-ФЗ / / Збори Законодавства РФ, 1998, № 7.
14. Про іпотеку (заставу нерухомості) Федеральний Закон від 16.07.1998 N 102-ФЗ / / Збори законодавства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400
15. Про іпотечні цінні папери. Федеральний Закон від 11.11.2003 N 152-ФЗ / / Збори законодавства РФ, 17.11.2003, N 46 (ч. 2), ст. 4448
16. Основи законодавства РФ від 11.02.93 № 4462-1 «Про нотаріат» / / Російська газета, 07.03.1993, № 49.
17. Про ліцензування діяльності ломбардів. Положення утв. Постановою Уряду Російської Федерації від 27 грудня 2000 р. N 1014 / / Збори законодавства РФ, 01.01.2001, N 1 (частина II)
18. Про затвердження методичних рекомендацій щодо застосування професійними учасниками ринку цінних паперів Федерального Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)». Розпорядження ФКЦБ РФ від 26.02.1999 N 195-р / / Вісник ФКЦБ Росії, N 2, 26.02.1999
19. Про використання застави митними органами. Наказ ГТК РФ від 22.02.1994 N 71 / / Російські вести, N 61, 06.04.1994
20. Правила кредитування фізичних осіб установами Ощадбанку Росії (затв. Правлінням Ощадбанку РФ 10.07.1997 N 229-р) / / Фінансова газета "(Регіональний випуск, N 50 - 51, 1997
21. А. А. Маковська Застава грошових коштів і цінних паперів., М.: «Статут», 1999
22. А.В. Вахніцкая, Н. Д. Євдоченко Деякі аспекти застосування застави як способу забезпечення зобов'язань у цивільному обороті / / Юридична практика, 10.2001, № 32. С. 23-27
23. А.М. Ерделевскій Цивільне право., М: «МАУП» 2004
24. Богатирьов Ф. О. Про сутність застави майнових прав / / Журнал російського права, 2001, № 4.
25. В.В. Піляева Громадянське Право. Навчальний посібник., М: ТОВ «ТК Велбі» 2003
26. В.М. Будилів Заставне право Росії та ФРН., СПб: «Фарватер» 1993
27. В. М. Хвостов Система римського права. Підручник. - М.: БЕК, 1996
28. Цивільний Кодекс РФ з постатейними коментарями. Частина перша. / Під ред О. Н. Садикова М: «Инфра-М»
29. Цивільне право. Т 1. Підручник. / Под ред. А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого., М: «ТК Велбі» 2002.
30. Цивільне право: Частина 2 / Підручник За ред. Сергєєва А.П., Толстого Ю.К. - Проспект М. 1999
31. Цивільне право: у 2-х т. Том II. Напівтім 1: Підручник. Відп. ред. Суханов Е.А., М.: «БЕК» 2000
32. . Римське приватне право. Підручник / За ред. І.Л. Новицького та І.С Перетерского., М: «Юриспруденція» 2000
33. Російське громадянське право / під. Ред. З. Г. Крилової і Е. П. Гаврилова., М: «ЮрИнфоР» 1999.
34. Т.Є. Новицька Кодифікація цивільного права в Радянській Росії 1920-1922 р., М: МДУ 1989.


[1] ЦК України (Ч. 1) Ст. 329
[2] Римське приватне право під ред. І.Б. Новицького і І.С. Перетерского М.2000 с. 15
[3] Т.Є. Новицька «Кодифікація цивільного права в Радянській Росії 1920-1922 р.»., М. МГУ 1989 з. 78
[4] Основи регулювання бухгалтерського обліку в Російській Федерації встановлені Федеральним законом від 21.11.1996 N 129-ФЗ «Про бухгалтерський облік». Відповідно до статті 1 Закону об'єктами бухгалтерського обліку є майно організацій, їх зобов'язання і господарські операції, здійснювані організаціями в процесі їх діяльності.
[5] ГК РФ (ч. 1) Ст. 334
[6] А.П. Сергєєв, Ю.К. Толстой. Цивільне право. Т 1. Підручник. - М., 2002. с. 294.
[7] Див Коментар до ДК РФ ч.1 під. Ред. О.Н. Садикова М. 1999 з. 583
[8] См.В.М.Буділов Заставне право Росії та ФРН стор. 24
[9] ФЗ N 14-ФЗ Про товариства з обмеженою відповідальністю від 8 лютого 1998 року Ст. 22 Заставу часткою в статутному капіталі товариства
[10] П. 2 ст. 129 ЦК РФ.
[11] Див Стаття 339 ЦК РФ Договір про заставу, його форма та реєстрація
[12] Ст. 338 ДК РФ
[13] Див Інформаційний лист Вищого Арбітражного Суду РФ від 15 січня 1998 р N 26. «Огляд практики розгляду спорів, пов'язаних із застосуванням арбітражними судами норм Цивільного кодексу Російської Федерації про заставу» п. 1
[14] Ст. 19 Закону РФ «Про іпотеку (заставу нерухомості), (в ред. Федеральних законів від 29.06.2004 N 58-ФЗ, від 30.12.2004 N 216-ФЗ)
[15] ст. 21 Закону "Про іпотеку"
[16] Див НК РФ Розміри державного мита за державну реєстрацію, а також за здійснення інших юридично значущих дій п. 22, 23, 25, 26 Ст. 333.33.
[17] В. М. Будилів Заставне право Росії та ФРН Спб 1993 стор 38
[18] ГК РФ (Ч. 1) П. 2 ст. 340
[19] ст. 70 Закону "Про іпотеку"
[20] Див В. М. Будилів «Заставне право Росії і ФРН» СПб 1993 с. 63
[21] В. М. Будилів «Заставне право Росії і ФРН» Спб 1993 с. 77
[22] Коментар до ДК РФ ч.1 під. Ред. О.Н. Садикова М. 1999 стор 610
[23] Правила кредитування фізичних осіб установами Ощадбанку Росії (затв. Правлінням Ощадбанку РФ 10.07.1997 N 229-р) п. 1.8.
[24] Див В. М. Будилів «Заставне право Росії і ФРН» Спб 1993 с. 112
[25] Див В. М. Будилів «Заставне право Росії і ФРН» Спб 1993 с. 121
Побудова нової правової системи в 1917 році було відзначено руйнуванням старої системи речового права. Перші декрети Всеросійського з'їзду Рад забороняли власність приватних осіб на землю, її надра, води, лісу, промислові підприємства. Ці об'єкти на довгі десятиліття перестали бути об'єктом цивільного обороту і, отже, не могли бути предметом застави.
Деякий зворотний рух в порівнянні з ситуацією 1917-1921 рр.. і в той же час принципово нове положення в порівнянні з дореволюційним правом вдавав із себе ГK РРФСР 1922 р.   Кодекс передбачав три види прав на речі: право власності, право забудови і право застави. На відміну від традиційного розподілу речових прав Кодекс не виділяв особливо право володіння - елемента, необхідного для виникнення застави, та прав на чужі речі, до яких відноситься, зокрема, і заставу. Як вважає Т. Є. Новицька: «Історичне походження права приватної власності з володіння; насторожувало юристів у 20-ті роки, крім того, хотілося створити щось принципово відмінне від понять буржуазного права». [3] ЦК РРФСР 1922 р. остаточно скасував розподіл майна на рухоме і нерухоме. Підставою для цього була націоналізація землі.
Згідно з одним з класичних положень речового права споруда слід долю землі. ГК РРФСР 1922 р. відмовився від цього, правила: тепер можлива була ситуація, коли власник будівлі не був власником земельної ділянки, на якому стоїть ця будова. Замість традиційного припущення про право власності власника він закріплював так звану «презумпцію державної власності», коли в будь-якому випадку при наявності спору передбачалося, що майно належить державі і супротивна сторона мала довести зворотне. Застава тоді розглядалося як речове право.
У ті роки законодавством були передбачені заставу з передачею майна заставодержателю - близький сучасному закладу, заставу прав вимоги, застава права забудови і будов, а також заставу товару в обороті та в переробці.
Крім ЦК РРФСР 1922 р. значна частина правил, що регулювали заставу, містилася в статутах банків. У ряді випадків ці правила розходилися з нормами ЦК. У статутах багатьох банків передбачалося, наприклад, право банків продавати закладене майно без рішення суду, а також правило, відповідно до якого заставне право банку встановлювалося на всяке майно, що потрапило в, розпорядження банку.
Незважаючи на наявність широкої нормативної бази, застава не отримав значного поширення в середині 20-х років. Це було пов'язано з тим, що питання про значення заставного забезпечення зобов'язань (реального кредиту) в умовах радянського планового господарства був по суті частиною більш загальної проблеми - співвідношення плану і товарної форми господарства.
Одним з ключових моментів кредитної реформи 1930-31 років, було введення прямого планового банківського короткострокового кредитування. Абстрактне для планової економіки приватно-правове забезпечення виконання зобов'язань, і, перш за все заставу, втратило своє колишнє значення, порівняно з економічною забезпеченістю кредиту. Іншими словами, головне для банку стало не погашення кредитоотримувачем кредиту взагалі, а придбання ним саме того майна, на придбання якого був виданий кредит. У той же час в наступні роки згідно з банківськими правилами взагалі не передбачалося заставного забезпечення виконання таких кредитів, як: розрахункові, що видавалися колгоспам на виробничі витрати і капітальні вкладення; на видачу авансів за договорами контрактації; під розрахункові документи в дорозі; на витрати по впровадженню нової техніки; збільшенню виробництва товарів широкого вжитку; по довгостроковому кредитуванню міжколгоспних будівельних організацій та ін Незалежно від того чи мав банк заставне право чи ні, він не тільки мав право, але й був зобов'язаний систематично проводити перевірку збереження товарно-матеріальних цінностей, придбаних на отриману позику. Як закладені, так і незакладені товарно-матеріальні цінності могли бути продані Держбанком для покриття заборгованості за позикою. Однак, банк практично не використовував це право, тому що він мав великий вибір більш ефективних способів погасити заборгованість. «Твердий» заставу в банківській практиці не використовувався. Його застосування обмежувалося в основному забезпеченням поповнення позик, отриманих громадянами у ломбардах.
ГК РРФСР 1964 р. закріпив можливість передачі в заставу майна, що належить не тільки на праві власності, але і на праві оперативного управління. Правове регулювання застави товарів в обороті та переробці повністю перейшло в область спеціального законодавства, цей вид застави навіть не згадується в ГК. До початку дев'яностих років практично була відсутня іпотека.
Незважаючи на численні зміни, основні положення нормативних актів регулювали заставу, зберігали свою дію аж до недавнього часу.
На початку 90 р. минулого століття, у зв'язку зі зміною економіко-політичної концепції розвитку нашої держави, виникла необхідність докорінної зміни практично всієї існуючої нормативно-правової бази.
§ 2. Заставу в сучасному Російському цивільному праві
2.1. Джерела правового регулювання застави в Російській Федерації
Інститут застави в даний час набуває в Росії все більшого поширення, і нормативна база, що регулює даний інститут знаходиться зараз в процесі постійної зміни і розширення.
Загальні норми про заставу, застосовуються за відповідними статтями Цивільного кодексу РФ. Діють щодо застави, і норми закону «Про заставу», що не суперечать нормам Цивільного Кодексу. До правових актів регулюючим іпотеку в першу чергу відноситься Федеральний закон 1998 р. «Про іпотеку (заставі нерухомості)». Відносини, що виникають при випуску, емісії, видачі та обігу іпотечних цінних паперів, а також при виконанні зобов'язань за зазначеними іпотечних цінних паперів регулюються законом РФ «Про іпотечні цінні папери» від 11 листопада 2003 р., реєстрація нерухомості, найважливіша функція держави, без належного виконання якої стійкий оборот нерухомості взагалі неможливий, регулюється Федеральним законом 1997 р. «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним». В даний час, на підставі цих нормативних актів прийнято значну кількість підзаконних актів, що регулюють різні сторони заставних правовідносин. Чимале значення в правовому регулюванні застави зараз мають і нормативні акти Верховного і Вищого арбітражного судів, що стосуються практики вирішення спорів, що виникають у процесі застави рухомого і нерухомого майна.
Окремі спеціальні норми, які тим не менш слід враховувати при укладенні заставних договорів, розсіяні і по відповідних законах, таким, наприклад, як закон «Про банківську діяльність». Зобов'язання, що забезпечуються іпотекою, підлягають бухгалтерському обліку кредитором і боржником, якщо вони є юридичними особами, в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації про бухгалтерський облік [4].
Фактична реалізація прав банку по заставі можлива в рамках закону «Про виконавче провадження». При іпотеці житла необхідно слідувати нормам галузевого житлового законодавства, в тому числі Житлового кодексу РФ. Члени сім'ї позичальника також мають встановлені законодавством права, нормовані в Сімейному та Цивільному кодексах РФ. При іпотеці земельної ділянки, слід враховувати норми Земельного Кодексу РФ. Спеціальні акти захищають інтереси неповнолітніх, старих та інвалідів.
У випадках, коли в заставі майна однієї зі сторін є іноземні громадяни або юридичні особи, виникає необхідність використання актів міжнародного права, законів держави, підданими якої є контрагенти.
2.2. Поняття застави
Згідно з нормами ЦК України, в силу застави кредитор за забезпеченим заставою зобов'язанням (заставоутримувач) має право у разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця), за винятками, встановленими законом [ 5].
Заставодержатель має право одержати на тих же засадах задоволення з страхового відшкодування за втрату або пошкодження заставленого майна незалежно від того, на чию користь воно застраховано, якщо тільки втрата або пошкодження не відбулися з причин, за які заставодержатель відповідає.
У цивілістичній літературі довгий час вівся спір про те, чи відноситься заставу до числа інститутів речового або зобов'язального права.
Під речовим правом прийнято розуміти право, що забезпечує задоволення інтересів уповноваженої особи шляхом безпосереднього впливу на річ, яка перебуває у сфері його господарського панування. У юридичній науці існує самий різний набір ознак, притаманних речових прав, та й зміст цих ознак розкривають по-різному. Сергєєв А.П. вказує: «Якщо підсумовувати висловлені на цей рахунок судження, то в числі ознак речового права найчастіше фігурують вказівки на те, що речове право носить безстроковий характер; об'єктом цього права є річ; вимоги, що випливають з речових прав, підлягають переважному задоволенню у порівнянні з вимогами, що випливають із зобов'язальних прав; речовому праву властиве право слідування і що, нарешті, речові права користуються абсолютною захистом ». [6]
Під заставою російський законодавець розуміє перш за все спосіб забезпечення зобов'язання особливого роду. Додання цьому елементу застави першорядного значення кілька затінює його речовий характер, який з очевидністю випливає зі змісту як норм Цивільного Кодексу РФ, що регулюють заставу, так і зі змісту Закону «Про заставу». Основним підтвердженням того, що законодавець все-таки визнає заставу речовим правом, є правило, згідно з яким заставу зберігає силу при переході предмета застави до третьої особи. Під переходом предмета застави до третьої особи в даному випадку, слід розуміти перехід до третьої особи як володіння, так і власності (або прирівнюється до власності права). Це властивість застави дозволяє віднести його до речових прав, що носить назву права на чужі речі, які характеризуються пануванням стороннього особи над річчю незалежно від особистості власника. Заставодавцем може бути як сам боржник, так і третя особа, яка погодилася закласти своє майно в забезпечення чужого зобов'язання. В останньому випадку відносини заставника і боржника, за зобов'язанням, забезпеченим заставою, знаходяться поза договору про заставу [7].
У науковій літературі виділяють наступні, загальні для всіх видів застави, принципи:
- Публічність;
- Пріоритету - тобто пріоритет раніше встановленого застави перед наступним;
- Спеціальності - (від слова спеціальний, не загальний) - тобто придатність для встановлення застави тільки конкретних предметів, а не сукупності речей чи прав. [8]
Принцип спеціальності російського застави найбільш яскраво випливає з того, що склад закладеного майна є обов'язковою умовою договору про заставу. У Цивільному Кодексі РФ однозначно закріплюється принцип пріоритету (ст. 342). Очевидно, що російський законодавець, принаймні, у вигляді загального правила, прагнув залишити заставу також їх в рамках принципів публічності та спеціальності. У той же час принцип спеціальності, також як і інші принципи застави, різною мірою послідовно діють щодо різних видів застави, що більш докладно буде розглянуто нами нижче.
По предмету застави розрізняють такі види застави:
- Застава рухомого майна,
- Застава нерухомого майна,
- Застава майнових прав.
З економічної та правової точки зору між забезпеченням виконання зобов'язання і предметом застави існує певний зв'язок: застава базується на наявності реального забезпечення матеріальних цінностей. Зазвичай в якості предмета застави виступають такі цінності, які мають здатність до швидкої реалізації (нерухомість, транспортні засоби, акції). Також, предметом застави можуть бути майнові права, які відповідно до законодавства можуть бути відчужені. Наприклад, предметом застави може бути право оренди, право застави.
Якщо інше не передбачено договором або законодавством, річ в якості предмета застави включає приналежності до неї і невіддільні плоди. За загальним правилом, предмет застави не може включати віддільні плоди, приплід тварин, доходи, що приносять речі, і тільки у випадках, межах і порядку, передбачених договором або законодавством вони можуть бути включені в предмет застави. Договором може бути передбачений заставу майна, яке може надійти у власність або в повне господарське відання заставодавця у майбутньому (будинок, який буде побудований), а також заставу прав, носієм яких заставодавець може стати.
Предметом застави може бути майно, що становить загальну власність, але за умови, що всі власники будуть згодні. В якості самостійного предмета застави може виступати право на ідеальну частку у спільному майні. Так, закон «Про товариства з обмеженою відповідальністю" говорить: "учасник товариства має право закласти належну йому частку (частину частки) у статутному капіталі товариства іншому учаснику товариства або, якщо це не заборонено статутом товариства, третій особі за згодою товариства за рішенням загальних зборів учасників товариства, прийнятому більшістю голосів всіх учасників товариства, якщо необхідність більшої кількості голосів для прийняття такого рішення не передбачена статутом товариства. Голоси учасника товариства, який має намір закласти свою частку (частину частки), при визначенні результатів голосування не враховуються »[9]. Власник квартири, в тому числі і в багатоквартирному будинку, питання про здачу квартири в заставу вирішує самостійно.
Предметом застави не може майно, вилучене з обігу, вимоги, нерозривно пов'язані з особою кредитора, зокрема вимоги про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю, та інших прав, уступка яких іншій особі заборонена законом. Вилученими з обігу є об'єкти, які не можуть вільно відчужуватися або переходити у власність від однієї особи до іншої. Об'єкти вилучені з обігу вказуються в законі [10]. Перелік вилучених з обігу об'єктів досить широкий, і регламентується різними нормативними актами. Так згідно зі ст. 12 Лісового Кодексу, не допускається купівля-продаж, заставу і вчинення інших правочинів, які тягнуть або можуть спричинити відчуження ділянок лісового фонду, а також ділянок лісів, що не входять в лісовий фонд.
Не можуть бути предметом застави, дорогоцінні і рідкоземельні метали та вироби з них, які не є ювелірними, стратегічні матеріали, озброєння, боєприпаси до неї, військова техніка, запасні частини, комплектуючі вироби та прилади до них, вибухові речовини, засоби підриву, пороху, всі види ракетного палива, а також спеціальні матеріали та спеціальне обладнання для їх виробництва, прилади та обладнання з використанням радіоактивних речовин та ізотопів, результати науково-дослідних і проектних робіт, а також фундаментальних пошукових досліджень зі створення озброєння та військової техніки, шифрувальна техніка та нормативно- технічна документація на її виробництво і використання, отрути і наркотичні речовини, відходи радіоактивних матеріалів.
Застава може забезпечувати будь цивільно-правове зобов'язання (купівля-продаж, позика, оренда), однак основною сферою застосування застави завжди було забезпечення видачі кредитів. Це обумовлено тим, що можливість швидкого задоволення вимог із заставленого майна в разі невиконання боржником своїх зобов'язань особливо важлива для банків, оскільки для них втрата часу на звернення стягнення на заставлене майно обертається втратою коштів, що загрожує серйозними наслідками.
За рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення, включаючи відсотки, збитки, завдані простроченням виконання, а у випадках, передбачених законом або договором, неустойку; відшкодуванню підлягають також необхідні витрати по утриманню заставленого майна та витрати по здійсненню забезпеченого заставою вимоги.
Заставодавцем речі може бути її власник або особа, яка має на неї право господарського ведення. Підприємство, за яким майно закріплено на праві повного господарського ведення, здійснює заставу підприємства в цілому, його структурних одиниць і підрозділів як майнових комплексів, а також окремих будівель і споруд за згодою власника цього майна або уповноваженого ним органу. Установа може передавати в заставу майно, щодо якого воно відповідно до закону набула право на самостійне розпорядження. Заставодавцем прав може бути особа, якій належить передане в заставу право.
Закон допускає можливість перезастави вже закладеного предмета. Якщо заставодержателів кілька, то для них встановлюється відповідна черговість у задоволенні їхніх вимог. Так, в першу чергу задовольняються інтереси перше заставодержателя, з майна, що залишилося задовольняються вимоги другого заставодержателя і т. д. При цьому заставодавець зберігає право розпорядження заставленим майном, якщо інше не передбачено законом або договором про заставу.
Оскільки перезалог вже закладеного майна може суперечити інтересам заставодержателя, то сторони можуть встановити неприпустимість подальшого застави майна. Для того щоб захистити інтереси наступних заставодержателів, заставодавець зобов'язаний повідомляти кожному наступному заставодержателю про всі попередні застави даного майна, а також про характер і розмірах забезпечення цими заставами зобов'язань. Якщо ж заставодавець не виконав цього обов'язку, то при зверненні стягнення на закладене майно наступних заставодержателів і недостатності цього майна він зобов'язаний відшкодувати збитки заставодержателів.
За згодою заставодержателя, допускається заміна предмета застави. Якщо предмет застави втрачено або пошкоджено або право власності на нього або право господарського ведення припинено з підстав, установлених законодавством, заставодавець має право в розумний строк відновити предмет застави або замінити його іншим рівноцінним майном.
Заставодержатель має право передати свої права за договором про заставу іншій особі з дотриманням правил про передачу прав кредитора шляхом уступки вимоги. Поступка заставоутримувачем своїх прав за договором про заставу іншій особі дійсна, якщо тій же особі відступлені права вимоги до боржника за основним зобов'язанням, забезпеченим заставою. З перекладом на іншу особу боргу за зобов'язанням, забезпеченим заставою, застава припиняється, якщо заставодавець не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника.
Цивільний Кодекс і Закон РФ «Про заставу» проголошують акцессорности всіх видів застави, т е. залежність застави від забезпечуваного зобов'язання. Зафіксована ця залежність в п. 4 ст. 4 Закону: Запорука зроблений від забезпечуваного нею зобов'язання. Існування прав заставодержателя знаходиться в залежності від долі забезпечуваного заставою зобов'язання »; у п. 1 ст. 34 Закону РФ «Про заставу», передбачає припинення права застави при припиненні забезпеченого заставою зобов'язання, а також у ст. 32, в якій йдеться про те, що випадках, коли у встановленому законом порядку відбувається уступка заставодержателем боргу, що виник з забезпеченого заставою зобов'язання, на іншу особу, заставу зберігає силу.
Право застави виникає з моменту укладення договору про заставу, а щодо застави майна, яке належить передачу заставодержателю, з моменту передачі цього майна, якщо інше не передбачено договором про заставу.
Згідно статті 352 Цивільного Кодексу РФ, застава припиняється в наступних випадках:
- З припиненням забезпеченого заставою зобов'язання;
- На вимогу заставодавця, у випадку якщо заставлене майно знаходиться у заставодержателя, при грубому порушенні заставоутримувачем обов'язків, щодо забезпечення збереження майна, що створює загрозу втрати або пошкодження заставленого майна, заставодавець має право вимагати дострокового припинення застави;
- У разі загибелі закладеної речі або припинення заставленого права;
- У разі продажу з публічних торгів заставленого майна, а також у разі, коли його реалізація виявилася неможливою
- У разі переходу прав на предмет застави до заставодержателя.
При припиненні застави внаслідок виконання забезпеченого заставою зобов'язання або на вимогу заставодавця заставодержатель, у якого знаходилося закладене майно, зобов'язаний негайно повернути його заставодавцю. У разі часткового виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання застава зберігається у початковому обсязі до повного виконання забезпеченого нею зобов'язання, якщо інше не передбачено законом або договором.
У разі прийняття Російською Федерацією чи республікою у складі Російської Федерації законодавчих актів, які припиняють заставне право або право заставодавця на заставлене майно, збитки, завдані заставодержателю в результаті прийняття цих актів, відшкодовуються йому в повному обсязі Російською Федерацією чи відповідної республікою у складі Російської Федерації. Спори про відшкодування збитків вирішуються судом.
У випадках припинення права власності на заставлене майно чи припинення заставлених прав у зв'язку з рішенням державного органу влади та управління, не спрямованим безпосередньо на вилучення заставленого майна чи заставлених прав, у тому числі рішенням про вилучення земельної ділянки, на якій знаходяться заставлені будинок, інші будівлі , споруди або насадження, збитки, завдані заставодержателю в результаті цього рішення, відшкодовуються заставодержателю в повному обсязі цим державним органом за рахунок коштів, що знаходяться в його розпорядженні. Спори про відшкодування збитків вирішуються судом або арбітражним судом.
2. 3. Договір застави
В якості підстав виникнення застави законодавство встановлює договір і закон. Законний застава виникає незалежно від волі сторін при виникненні відповідних зобов'язальних правовідносин. Для виникнення договірного застави між заставодержателем і заставодавцем має бути досягнуто згоди про встановлення застави. Відповідно до вимог Цивільного Кодексу РФ, договір про заставу укладається у письмовій формі. [11]
Відомі два різновиди письмової форми договору - проста письмова та нотаріальна, а в ряді випадків крім нотаріального посвідчення договору, потрібна державна реєстрація. Якщо основне зобов'язання, забезпечене заставою, оформлено договором, який підлягає нотаріальному посвідченню, то і договір про заставу має бути нотаріально посвідчений.
Істотні умови договору про заставу визначені у частині першій Цивільного Кодексу. Істотними є ті умови, без досягнення згоди з яким договір вважається неукладеним. До них відносяться: зміст, розмір і строк виконання забезпеченого заставою основної вимоги, які визначаються основним договором, і вказівки про які повинні відповідати цим договором; склад і вартість заставленого майна; найменування сторін основного договору, його номер, дату і місце його укладення; у кого залишається предмет застави (за загальним правилом предмет застави залишається у заставодавця) [12].
Склад заставленого майна може вказуватися як в самому тексті договору, так і в додатку до договору застави. Необхідно приділити увагу точному опису предмета застави, перерахувавши індивідуальні ознаки предмета, що дозволяють однозначно виділити його з маси інших предметів, вказати його родові ознаки. При визначенні вартості предмета застави необхідно приймати його заставну вартість, яка, як правило, не відповідає реальній вартості предмета застави, а становить відсоток від її вартості. Конкретний розмір вартості заставленого майна визначається за згодою сторін, причому згодом він може бути переглянутий, шляхом складання відповідної програми. Вартість заставленого майна повинна бути достатньою для забезпечення основної вимоги кредитора, а також відсотків за користування кредитом, неустойки, суми збитків, відшкодування витрат Заставодержателя на утримання та зберігання закладеної речі, відшкодування витрат, пов'язаних з примусовим стягненням боргу. Невиконання даних вимог, тягне недійсність договору про заставу.
Умови про предмет застави вважатимуться узгодженими, якщо заставодавець і заставодержатель внесуть до нього дані, що дозволяють однозначно ідентифікувати предмет застави, виділити його з маси інших предметів, або вказати всі нюанси родових ознак предмета застави, що набуває особливого значення, наприклад, при заставі товарів в обороті. Якщо предметом застави є індивідуально-визначена річ, наприклад будівля, то при його передачі в заставу необхідно представити документи, що містять відомості, що дозволяють визначити місце розташування будівлі, розмір корисних площ. Якщо предметом застави є право вимоги, то необхідно чітке опис зобов'язання, іншого правовідносини, з якого воно виникло і у зв'язку з яким зберігає свою дійсність. Зазначені вимоги про необхідність індивідуалізації предмета застави є наслідком принципу спеціальності застави: об'єктом застави може бути тільки відоме певне майно. Виключення з даного принципу становить визначення предмета при заставі товарів в обороті, в силу чого заставу товарів в обороті набуває рис особливого різновиду застави.
Згідно з договором застави, заставодержатель має право:
1) перевіряти за документами і фактично наявність, кількість, стан і умови зберігання предмета застави;
2) вимагати від заставодавця вжиття заходів, необхідних для збереження предмета застави;
3) вимагати предмет застави з чужого незаконного володіння;
4) вимагати від третіх осіб припинення зазіхань на предмет застави, що загрожують його втратою і / або пошкодженням;
5) звернути стягнення на інше майно Заставодавця у встановленому цивільним законодавством Російської Федерації порядку, якщо суми, вирученої від реалізації предмета застави, виявиться недостатньо для повного задоволення вимог Заставодержателя. У цьому випадку Заставодержатель не користується перевагою, заснованим на заставі.
Заставодавець має право:
1) володіти і користуватися предметом застави або його частинами відповідно до його призначення тільки за згодою заставодержателя;
2) достроково виконати зобов'язання, забезпечене заставою;
3) у будь-який час до продажу предмета застави припинити звернення на нього стягнення і його реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання або ту його частину, виконання якої прострочено;
4) замінити предмет застави тільки з письмової згоди заставоутримувача іншим рівним за вартістю майном.
Заставодавець зобов'язаний:
1) не відчужувати, не передавати в оренду або безоплатне користування іншій особі предмет застави або іншим чином розпоряджатися їм без згоди Заставодержателя;
2) не вчиняти дій, що суперечать умовам договору, які тягнуть припинення предмета застави або зменшення його вартості;
3) повідомляти заставодавцю відомості про зміни, що відбуваються в предметі застави, негайно представляти заставодержателю на його вимогу інформацію про предмет застави;
4) не допускати подальшого застави заставленого майна;
5) нести всі витрати з оцінки ринкової вартості предмета застави.
Договором також передбачається сторона, що несе відповідальність за збереження заставленого майна, зобов'язана також і страхувати за свій рахунок заставлене майно на його повну вартість від ризиків втрати приймати всі заходи, необхідні для збереження предмета застави. Це, як правило, та сторона, у володінні якої буде знаходитися закладене майно за договором.
Всі доповнення і зміни до договору оформляються у вигляді додаткових угод за підписом обох сторін і є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до пункту 3 статті 339 Цивільного кодексу Російської Федерації державної реєстрації підлягає лише договір про заставу нерухомості (іпотеку).
Так, при розгляді спору між комерційним банком та акціонерним товариством про звернення стягнення на закладені в забезпечення кредитного договору автотранспортні засоби відповідачем було поставлено питання про недійсність укладеного сторонами договору про заставу у зв'язку з недотриманням процедури його державної реєстрації в установленому порядку [13].
Погодившись з цими доводами, арбітражний суд відмовив у задоволенні вимог про звернення стягнення на предмет застави.
Як було зазначено в судовому рішенні, відповідно до статті 339 Цивільного кодексу Російської Федерації, статтею 11 Закону Російської Федерації «Про заставу» та Постановою Уряду Російської Федерації від 12.08.94 N 938 «Про державну реєстрацію автомототранспортних засобів та інших видів самохідної техніки на території Російської Федерації »заставу автотранспортних засобів підлягає обов'язковій реєстрації в органах Державної автомобільної інспекції МВС Росії.
Відповідно до Правил реєстрації автомототранспортних засобів та причепів до них в Державній автомобільній інспекції, виданими МВС Росії на виконання вищеназваного Постанови Уряду Російської Федерації, реєстрація застави транспортних засобів проводиться за місцем реєстрації автомототранспортних засобів за участю сторін договору або їх законних представників. Залогодателю і заставодержателю видаються свідоцтва про реєстрацію застави транспортних засобів і робиться запис у реєстрі реєстрації застави транспортних засобів.
На спірному договорі про заставу був запис про те, що договір про заставу зареєстрований РЕП ДАІ, завірена печаткою цього органу. Проте посада та прізвище особи, який оформив запис, не вказані. За повідомленням начальника МРЕО ДАІ, дані про реєстрацію спірного договору у інспекції відсутні.
Таким чином, договір про заставу не був зареєстрований в установленому Правилами порядку, що, на думку суду, відповідно до статті 165 Цивільного кодексу Російської Федерації вабило його нікчемність.
Тим часом при прийнятті рішення у справі арбітражним судом не прийнято до уваги, що згідно з пунктом 3 статті 339 Цивільного кодексу Російської Федерації обов'язкової реєстрації підлягають тільки угоди, пов'язані із заставою нерухомості (іпотека), до якої відповідно до пункту 1 статті 130 Цивільного кодексу Російської Федерації належать, зокрема, повітряні, морські судна, судна внутрішнього плавання, космічні об'єкти. Інших випадків реєстрації застави § 3 глави 23 Цивільного кодексу Російської Федерації не передбачає.
Що стосується посилання суду на статтю 11 і пункт 2 статті 40 Закону Російської Федерації «Про заставу», то слід було мати на увазі, що відповідно до статті 4 Федерального закону «Про введення в дію частини першої Цивільного кодексу Російської Федерації» в числі інших законів та інших правових актів, прийнятих до введення в дію частини першої Кодексу, Закон Російської Федерації «Про заставу» діє на території Російської Федерації в частині, що не суперечить загальним положенням про заставу, встановленим § 3 глави 23 Цивільного кодексу Російської Федерації.
За викладених обставин рішення арбітражного суду про недійсність договору про заставу автотранспортних засобів у зв'язку з недотриманням порядку державної реєстрації було необгрунтованим і було скасовано в касаційному порядку.
Форма договору про заставу визначається за законодавством місця його укладення. Договір про заставу, укладений за межами Російської Федерації, не може бути визнаний недійсним внаслідок недотримання форми, якщо дотримані вимоги, встановлені законодавством Російської Федерації.
Форма договору про заставу будівель, споруд, підприємств, земельних ділянок та інших об'єктів, що знаходяться на території Російської Федерації, а також рухомого складу залізниць, цивільних повітряних, морських і річкових суден, космічних об'єктів, зареєстрованих в Російській Федерації, незалежно від місця укладення такого договору визначається законодавством Російської Федерації.
Права та обов'язки сторін договору про заставу визначаються за законодавством країни, де заснована, має місце проживання або основне місце діяльності сторона, яка є заставодавцем, якщо інше не встановлено угодою сторін.
Договір, вступає в силу з моменту його підписання і діє до повного виконання заставодавцем зобов'язання, забезпеченого заставою. Якщо належне виконання договору неможливо внаслідок обставин непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних за даних умов обставин (стихійні явища, військові дії тощо), а також внаслідок вступу в законну силу актів органів державної влади і управління, які припиняють право заставодавця на заставлене майно, сторони мають право змінити або розірвати договір, провівши відповідні взаєморозрахунки.
Договір про іпотеку укладається з дотриманням загальних правил Цивільного кодексу Російської Федерації про укладення договорів, правилами які до договорів застави, також положень закону «Про іпотеку». У текст договору про іпотеку включаються розділи про предмет іпотеки, його оцінкою, істоті, розміру і термінів виконання зобов'язання, забезпечуваного іпотекою. При цьому предмет іпотеки визначається в договорі зазначенням його найменування, місця знаходження. Тут же наводиться опис майна, що став предметом іпотеки, достатній для ідентифікації цього майна. У договорі про іпотеку мають бути вказані право, з якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і найменування органу державної реєстрації прав на нерухоме майно, що зареєстрував це право заставника. Якщо предметом іпотеки є залогодателю право оренди, орендоване майно має бути визначено в договорі про іпотеку так само як якщо б вона сама була предметом іпотеки, одночасно слід вказати термін оренди.
Оцінка предмета іпотеки здійснюється за згодою заставника з заставоутримувачем і вказується в договорі в грошовому вираженні. Сторони договору про іпотеку має право доручити оцінку предмета іпотеки незалежної професійної організації. Зобов'язання, що забезпечується іпотекою, має бути назване в договорі про іпотеку з зазначенням його суми, підстави виникнення та терміну виконання. У тих випадках, коли це зобов'язання грунтується на якомусь договорі, повинні бути зазначені сторони цього договору, дата і місце його укладення. Якщо сума забезпечуваного іпотекою зобов'язання підлягає визначенню в майбутньому, в договорі про іпотеку мають бути вказані порядок та інші необхідні умови її визначення. Коли забезпечує іпотекою зобов'язання підлягає виконанню частинами, в договорі про іпотеку мають бути вказані, терміни (періодичність) відповідних платежів та їх розміри або умови, що дозволяють визначити ці розміри.
2. 4. Реалізація застави
Задоволення інтересів заставодержателя за рахунок вартості заставленого майна відбувається в результаті послідовного здійснення наступних дій:
- Звернення стягнення на заставлене майно;
- Реалізація предмета застави;
- Задоволення вимог заставодержателя за рахунок суми, вирученої в результаті реалізації (в деяких випадках заставодержатель має право залишити предмет застави у себе).
Російським законодавством реалізований диференційований підхід до вирішення питання про порядок звернення стягнення на заставлене майно в залежності від виду майна, переданого в заставу, а також від характеру заставних відносин.
За загальним правилом підставами для звернення стягнення на заставлене майно є невиконання або неналежне виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання за обставинами, за які він відповідає (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Тому, наприклад, якщо невиконання забезпечуваного зобов'язання стало наслідком дії непереборної сили, то стягнення на предмет застави не може бути звернено.
Заставодержатель набуває право звернути стягнення на предмет застави, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, за винятком випадків, коли за законом або договором таке право виникає пізніше або в силу закону стягнення може бути здійснено раніше.
Згідно з п. 2. ст. 349 Цивільного Кодексу, вимоги заставодержателя задовольняються за рахунок заставленого рухомого майна за рішенням суду, якщо інше не передбачено угодою заставодавця з заставоутримувачем. Однак на предмет застави, переданий заставодержателю, стягнення може бути звернене в порядку, встановленому договором про заставу (наприклад, реалізація майна закладеного в ломбарді, здійснюється самим ломбардом, через роздрібну мережу).
Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється за рішенням суду, арбітражного суду або третейського суду. Звернення стягнення на заставлене майно здійснюється в безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса.
Стягнення на предмет застави може бути звернено тільки за рішенням суду у випадках, коли:
- Для укладання договору про заставу потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу;
- Предметом застави є майно, яке має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства;
- Заставодавець відсутня встановити місце його знаходження неможливо.
Відмінною рисою, стягнення на майно, закладене за вимогами заставодержателя за договором про іпотеку, є те, що воно звертається лише за рішенням суду, за винятком випадків, коли відповідно до статті 55 Федерального закону «Про іпотеку», допускається задоволення таких вимог без звернення до суду на підставі нотаріально посвідченого угоди між заставодержателем і заставодавцем, укладеної після виникнення підстав для звернення стягнення на предмет іпотеки;
Вимоги Заставодержателя задовольняються з вартості закладеного майна за рішенням суду в тому обсязі, в якому вони існують до моменту їх фактичного задоволення. У разі часткового виконання Заставодавцем забезпеченого заставою зобов'язання застава зберігається у початковому обсязі до повного виконання забезпеченого нею зобов'язання.
Якщо предметом застави є кілька речей чи прав, заставодержатель за своїм вибором може отримати задоволення за рахунок всього цього майна або з допомогою будь-якої з речей (прав), зберігаючи можливість згодом отримати задоволення за рахунок інших речей (прав), що складають предмет застави.
Реалізація заставленого майна, на яке звертається стягнення, здійснюється відповідно до цивільного процесуального законодавства Російської Федерації, якщо інше не передбачено Законом або договором. Так, реалізація закладеного нерухомого майна, регламентується також і Законом «Про іпотеку (заставі нерухомості)». Всі витрати по реалізації предмета застави несе заставодавець.
В якості організатора аукціону з продажу заставленого майна виступає обрана для цього заставоутримувачем за згодою заставодавця спеціалізована організація, яка діє на підставі договору з заставодержателем і виступає від його або від свого імені. Початкова продажна ціна заставленого майна, з якої починаються торги, визначається рішенням суду у випадках звернення стягнення на майно в судовому порядку або за домовленістю заставодержателя з заставодавцем в інших випадках.
При оголошенні торгів такими, заставодержатель має право за угодою із заставодавцем придбати закладене майно і зарахувати в рахунок покупної ціни свої вимоги, забезпечені заставою. До такої угоди застосовуються правила про договір купівлі - продажу.
При оголошенні такими повторних торгів заставодержатель має право залишити предмет застави у себе з оцінкою у сумі не більше ніж на десять відсотків нижче початкової ціни продажу на повторних торгах. Якщо заставодержатель не скористається правом залишити за собою предмет застави протягом місяця з дня оголошення повторних торгів такими, договір про заставу припиняється. Якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, недостатня для покриття вимоги заставодержателя, він має право, при відсутності іншої вказівки в законі або договорі, одержати відсутню суму з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованим на заставі. Якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, перевищує розмір забезпеченого заставою вимоги заставодержателя, різниця повертається заставодавцю.
Боржник і заставодавець, є третьою особою, має право в будь-який час до продажу предмета застави припинити звернення на нього стягнення і його реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання або ту його частину, виконання якої прострочено. Угода, що обмежує це право, мізерно.
У випадках, коли право власності заставодавця на майно, що є предметом застави, припиняється на підставах та в порядку, що встановлені законом, внаслідок вилучення (викупу) для державних або муніципальних потреб, реквізиції чи націоналізації заставодавцю надається інше майно або відповідне відшкодування, право застави поширюється на надане замість майно або, відповідно, заставодержатель набуває право переважного задоволення своєї вимоги з суми, що належить заставодавцю відшкодування. Заставодержатель має право також вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання. У випадках, коли майно, що є предметом застави, вилучається у заставника у встановленому законом порядку на тій підставі, що насправді власником цього майна є інша особа, або у вигляді санкції за вчинення злочину або іншого правопорушення, заставу у відношенні цього майна припиняється. У цих випадках заставодержатель має право вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання.
Якщо заставодержатель залишив за собою заставлене майно, яке за своїм характером і призначенням не може йому належати, в тому числі майно, яке має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства, земельну ділянку, він зобов'язаний протягом року здійснити відчуження даного майна відповідно до статті 238 Цивільного кодексу Російської Федерації.

Глава II Запорука з залишенням майна у заставодавця
1. Іпотека
Всякий раз, коли мова заходить про надання кредиту, у майбутнього кредитора виникає питання: чи зможе майбутній боржник своєчасно погасити задолжность. Погасити задолжность може практично тільки той, у кого або вже є майно, експлуатація або реалізація якого може стати джерелом погашення боргу, або той, хто представить безперечні докази наявності інших джерел погашення боргу. Домогтися безспірності доказів останнього часто дуже складно, так як для цього необхідні бездоганні дані всебічної перевірки боржника або третіх осіб, які в тій йди іншій формі зобов'язуються погасити задолжность боржника. При цьому і сама перевірка є, як правило, складним і дорогим заходом. Спираючись на результати цих перевірок, крім мають місце похибок необхідно враховувати можливість їх знецінення. Від таких подій як зміна кон'юнктури ринку; появи нових технологій або товарів; експортні, імпортні, валютні обмеження; підвищення податків і митних зборів; несподіване і різке підвищення цін на сировину; програш судового процесу, а також необхідність ведення тривалого або одночасного ведення декількох судових процесів ; тривалий страйк, звільнення, тривала хвороба або смерть позичальника, або керівника невеликої фірми, інших подій.
Виходячи з цього, набагато простіше отримати кредит тому, у кого на момент його отримання є достатньо майна, експлуатація реалізація якого могла б послужити джерелом погашення боргу. Згідно світовій практиці, в переважній більшості випадків довгострокові кредити видаються під заставу нерухомого майна. Для підтвердження належності чи іншого правового властивості нерухомого майна найкращим чином служить іпотечна система.
Як вже говорилося вище, іпотека, за структурою та реалізації є найбільш складним видом застави, має ряд особливостей, передбачає виконання деяких вимог, не характерних для інших видів застави.
1.1. Поняття іпотечної системи
Набувши чинності з 16 липня 1998 Федеральний закон РФ «Про іпотеку (заставі нерухомості)», суттєво вплинув на процес формування вітчизняного іпотечного ринку.
Під іпотечної системою розуміється, по-перше, законодавство, що регулює обіг нерухомого майна, і, по-друге, організації, які обслуговують цей оборот, і, перш за все, здійснюють реєстрацію цього обороту.
Термін «Іпотека» в юридичному обороті звичайно охоплює два поняття:
1) «Іпотека» (як правовідносини) є застава нерухомого майна з метою отримання іпотечного кредиту (як правило, в банку). Для іпотеки характерно залишення майна в руках боржника. Застава у цивільному праві - один із способів забезпечення зобов'язання - в даному випадку банківського кредиту. При цьому у всіх випадках обов'язкове державна реєстрація застави будь-якої нерухомості. У разі неплатоспроможності боржника вимоги кредитора задовольняються з виручки від реалізованого майна в переважно перед іншими кредиторами або шляхом переходу закладеної нерухомості у власність заставоутримувача.
2) «Іпотека» (як цінний папір) має на увазі «заставу» - борговий інструмент засвідчує права заставодержателя на нерухоме майно. Заставна зазвичай вільно обертається на ринку.
Багато широко інтерпретують поняття іпотеки і як отримання кредиту під заставу нерухомості, і як отримання кредиту для покупки нерухомості. Термін «іпотека» слід розглядати як спосіб забезпечення зобов'язань, коли предметом застави є нерухоме майно. Якщо кредит видається на придбання житла, використовується термін «іпотечне (житлове) кредитування». Для деяких випадків вживемо термін «змішана іпотека», коли позичальник бере кредит у банку під заставу вже наявного житла для придбання нового. Таким чином житлове кредитування і змішана іпотека - це форми кредитування з тією лише різницею, що в першому випадку в якості забезпечення за таким іпотечним кредитом може виступати як застава, так і поручительство, а в другому випадку - тільки заставу нерухомості.
Іпотека забезпечує сплату заставодержателю основної суми боргу за кредитним договором або іншому забезпечуваному іпотекою зобов'язанням повністю або в частині, передбаченій договором про іпотеку. Іпотека, встановлена ​​в забезпечення виконання кредитного договору або договору позики з умовою виплати відсотків, забезпечує також сплату кредиторові (позикодавцю) належних йому відсотків за користування кредитом (позиковими засобами).
Право застави (виникнення права застави за договором про іпотеку) на заставлене майно виникне з моменту укладення договору про іпотеку, а якщо зобов'язання, що забезпечується іпотекою, виникло пізніше, - з моменту виникнення такого зобов'язання. Майно, закладене за договором про іпотеку, вважається обтяженим іпотекою з моменту виникнення права застави. Для третіх осіб іпотека вважається виникла з моменту її державної реєстрації.
Права заставодержателя за забезпеченим іпотекою зобов'язанням за договором про іпотеку, можуть бути засвідчені заставної. Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права її законного власника:
- Право на одержання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов'язання;
- Право застави на майно, обтяжене іпотекою.
Зобов'язаними за заставною особами є боржник за забезпеченим іпотекою зобов'язанням і заставник.
Заставна складається заставодавцем, а якщо він є третьою особою, також і боржником за забезпеченим іпотекою зобов'язанням. Заставна видається початкового заставодержателю органом, що здійснює державну реєстрацію прав, після державної реєстрації іпотеки. Знаходження заставної у заставодержателя або відсутність на ній відмітки або посвідчення іншим чином часткового виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання свідчить, що це зобов'язання або відповідно його частина не виконані.
За договором про іпотеку може бути закладено нерухоме майно, права на яке зареєстровані в порядку, встановленому для державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним, у тому числі:
1) земельні ділянки;
2) підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
3) житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат;
4) дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
5) повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти.
Частина майна, розділ якого в натурі неможливий без зміни його призначення (неподільна річ), не може бути самостійним предметом іпотеки.
Правила про іпотеку нерухомого майна відповідно застосовуються до застави прав орендаря за договором про оренду такого майна (право оренди), якщо інше не встановлено федеральним законом і не суперечить суті орендних відносин. При іпотеці підприємства або іншого майнового комплексу в цілому право застави поширюється на всі входить до його складу майно, рухоме і нерухоме, включаючи права вимоги та виключні права, в тому числі придбані в період іпотеки, якщо інше не передбачено законом або договором.
Іпотека може бути встановлена ​​в забезпечення зобов'язання за кредитним договором, за договором позики або іншого зобов'язання, у тому числі зобов'язання, заснованого на купівлі-продажу, оренді, підряді, іншому договорі, заподіянні шкоди, якщо інше не передбачено федеральним законом.
На майно, що перебуває у спільній сумісній власності (без визначення частки кожного з власників у праві власності), іпотека може бути встановлена ​​за наявності згоди на це всіх власників. Учасник спільної часткової власності може закласти свою частку в праві на спільне майно без згоди інших власників. У разі звернення з вимогою заставодержателя стягнення на цю частку при її продажу застосовуються правила статей 250 і 255 Цивільного кодексу РФ про переважне право купівлі, що належить іншим власникам, та про звернення стягнення на частку в праві спільної власності, за винятком випадків звернення стягнення на частку в праві власності на спільне майно житлового будинку (ст. 290 Цивільного кодексу РФ) у зв'язку зі зверненням стягнення на квартиру в цьому будинку.
Заставодавець має право отримувати від майна, закладеного за договором про іпотеку, плоди і доходи. Заставодержатель не набуває прав на ці плоди і доходи, якщо інше не передбачено договором про іпотеку. При користуванні закладеним майном заставодавець не повинен допускати погіршення майна та зменшення його вартості понад те, що викликається нормальним зносом. За загальним правилом, заставодавець зобов'язаний підтримувати майно, закладене за договором про іпотеку, в справному стані і несе витрати на утримання цього майна до припинення іпотеки, проводити поточний та капітальний ремонт майна, закладеного за договором про іпотеку, у строки, встановлені законодавчими актами Російської Федерації , або у передбаченому ними порядку, а якщо такі строки не встановлені - в розумні терміни. Заставодавець несе ризик випадкової загибелі та випадкового пошкодження майна, закладеного за договором про іпотеку, якщо інше не передбачено таким договором.
Майно, закладене за договором про іпотеку, може бути відчужене заставодавцем іншій особі шляхом продажу, дарування, обміну, внесення його як внесок в майно господарського товариства або суспільства або пайового внеску в майно виробничого кооперативу або іншим способом лише з відома заставодержателя, якщо інше не передбачено договором про іпотеку. У разі видачі заставної відчуження заставленого майна допускається, якщо право заставника на це передбачено в заставі, з дотриманням умов, які в ній встановлені. Заставодавець має право заповідати заставлене майно. Умови договору про іпотеку або іншої угоди, що обмежують це право заставодавця, є нікчемною. Особа, яке закладене за договором про іпотеку майно у його відчуження або в порядку універсального правонаступництва, в тому числі в результаті реорганізації юридичної особи або в порядку спадкування, стає на місце заставника і несе всі обов'язки останнього за договором про іпотеку, включаючи і ті , які не були належним чином виконані початковим заставодавцем. Новий заставодавець може бути звільнений від будь-якої з цих обов'язків лише за угодою з заставодержателем. Застава майна за договором про іпотеку зберігає силу незалежно від того, чи були при переході цього майна до інших осіб порушені будь-які встановлені для такого переходу правила.
Майно, закладене за договором про іпотеку в забезпечення виконання одного зобов'язання (попередня іпотека), може бути надано в заставу в забезпечення виконання іншого зобов'язання того ж чи іншого боржника до того ж чи іншому заставодержателю (наступна іпотека). Наступна іпотека допускається, якщо вона не заборонена попередніми договорами про іпотеку того ж майна, дія яких не припинилося до моменту укладення наступного договору про іпотеку. Якщо попередній договір про іпотеку передбачає умови, на яких може бути укладений наступний договір про іпотеку, останній повинен бути укладений з дотриманням цих умов. Висновок наступного договору про іпотеку, що передбачає складання та видачу заставної, не допускається. Заставодавець зобов'язаний повідомляти кожному наступному заставодержателю до укладення з ним договору про подальшу іпотеку відомості про всі вже існуючих ипотеках даного майна.
При відсутності в договорі про іпотеку інших умов про страхування закладеного майна заставник зобов'язаний страхувати за свій рахунок це майно у повній вартості від ризиків втрати і пошкодження, а якщо повна вартість майна перевищує розмір забезпеченого іпотекою зобов'язання - на суму не нижче суми цього зобов'язання. Договір страхування відповідальності позичальника повинен бути укладений на користь кредитора-заставоутримувача (вигодонабувача). При переході прав кредитора в зобов'язанні, забезпеченому заставою нерухомого майна, права вигодонабувача за договором страхування переходять до нового кредитора в повному обсязі. Страхова сума за договором страхування відповідальності позичальника не повинна перевищувати 20 відсотків вартості закладеного майна. Страхова премія сплачується одноразово у термін, встановлений договором страхування. При відмові страхувальника від договору страхування сплачена страховику страхова премія не підлягає поверненню. Страховим випадком за договором страхування відповідальності позичальника є факт пред'явлення до нього кредитором вимоги про погашення кредиту при недостатності у кредитора грошових коштів, виручених від реалізації заставленого майна і розподілених у порядку, встановленому законодавством про іпотеку.
Заставодержатель має право на задоволення своєї вимоги за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, безпосередньо із страхового відшкодування за втрату або пошкодження заставленого майна незалежно від того, на чию користь воно застраховане. Ця вимога підлягає задоволенню переважно перед вимогами інших кредиторів заставодавця та осіб, на чию користь здійснено страхування, за винятком випадків, в яких втрата або пошкодження майна сталися з причин, за які він відповідає.
У разі реальної загрози втрати або пошкодження заставленого майна заставодавець зобов'язаний повідомити про це заставодержателя, якщо він йому відомий.
У випадках пред'явлення до заставодавця іншими особами вимог про визнання за ними права власності або інших прав на закладене майно, про його вилучення (витребування) або про обтяження зазначеного майна або інших вимог, задоволення яких може спричинити зменшення вартості або погіршення цього майна, заставодавець зобов'язаний негайно повідомити про це заставодержателя, якщо він йому відомий, і, використовувати відповідні обставинам способи захисту своїх прав на закладене майно, передбачені Цивільним кодексом Російської Федерації. Якщо заставодавець відмовився від захисту своїх прав на закладене майно або не здійснює її, заставодержатель має право використовувати ці способи захисту від імені заставодавця без спеціального доручення і вимагати від заставодавця відшкодування понесених у зв'язку з цим необхідних витрат.
Заставоутримувач має право перевіряти за документами і фактично наявність, стан та умови утримання майна, закладеного за договором про іпотеку. Це право належить заставодержателю і в тому випадку, якщо заставлене майно передано заставодавцем на час у володіння третіх осіб. Здійснювана заставоутримувачем перевірка не повинна створювати невиправдані перешкоди для використання заставленого майна заставодавцем або іншими особами, у володінні яких воно знаходиться. Якщо за обставинами, за які заставодержатель не відповідає, закладене майно втрачено або пошкоджено настільки, що внаслідок цього забезпечення іпотекою зобов'язання істотно погіршився, заставодержатель має право вимагати дострокового виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання, в тому числі за рахунок страхового відшкодування.
У випадках, коли майно, що є предметом іпотеки, вилучається у заставника, на тій підставі, що насправді власником цього майна є інша особа (віндикація), іпотека щодо цього майна припиняється. Заставодержатель після набрання законної сили відповідним рішенням суду вправі вимагати дострокового виконання зобов'язання, яке було забезпечене іпотекою.
1.2 Державна реєстрація іпотеки
Згідно з положеннями закону «Про іпотеку», іпотека підлягає державній реєстрації в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно та угод з ним у порядку, встановленому федеральним законом про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним [14]. Права заставодержателя (право застави) на майно вважаються виникли з моменту внесення запису про іпотеку до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним.
У держреєстрації нерухомості зацікавлені не тільки державні органи, а й самі учасники угод, оскільки завдяки даного статусу інституту, стало можливо здійснювати державний контроль за законністю здійснення операцій. Закон «Про іпотеку» детально регламентує правила здійснення держреєстрації іпотеки, здійснення реєстраційного запису, порядок виправлення (зміни, доповнення), а також погашення реєстраційного запису, питання відмови в держреєстрації, порядок оскарження такої відмови і відповідальність реєстратора, що реєструє угоду.
Державна реєстрація - особливий юридичний акт, яким держава визнає і підтверджує виникнення, обмеження (обтяження), перехід або припинення прав на нерухомість. Статтею 131 Цивільного Кодексу України передбачено здійснення реєстрації шляхом ведення Єдиного державного реєстру прав. Стосовно до здійснення угод державна реєстрація набула такого ж самостійне значення, як і форма угод.
Державна реєстрація іпотеки здійснюється за місцем знаходження майна, що є предметом іпотеки. Державна реєстрація іпотеки, яка виникає в силу договору про іпотеку, здійснюється на підставі спільної заяви заставника й заставоутримувача. Державна реєстрація іпотеки, яка виникає в силу нотаріально посвідченого договору про іпотеку, здійснюється на підставі заяви заставодавця або заставодержателя.
Для державної реєстрації іпотеки, яка виникає в силу договору про іпотеку, повинні бути представлені: договір про іпотеку і його копія, документи, зазначені в договорі про іпотеку в якості додатків, документ про сплату державного мита. Якщо права заставоутримувача засвідчуються заставної, до органу, який здійснює державну реєстрацію прав, одночасно з вищевказаними документами, подаються також заставна, і її копія, документи, названі в заставі в якості додатків, та їх копії. Державна реєстрація іпотеки в силу закону здійснюється без подання окремого заяви і без сплати державного мита і здійснюється одночасно з державною реєстрацією права власності особи, чиї права обтяжуються іпотекою.
Оскільки застава нерухомості, як правило, передбачає вирішення питання про земельну ділянку, на якій знаходиться нерухомість, то обов'язковим додатком до документів, необхідних для державної реєстрації прав, є план земельної ділянки, ділянки надр і (або) план об'єкту нерухомості з зазначенням його кадастрового номера . Перевірка юридичної сили поданих на державну реєстрацію прав правовстановлюючих документів здійснюється установою юстиції по реєстрації прав.
План земельної ділянки повинен бути засвідчений органом, відповідальним за проведення кадастрових робіт, а плани іншого нерухомого майна - відповідним органом обліку об'єктів нерухомого майна.
Слід мати на увазі, що всі документи, необхідні для державної реєстрації прав, представляються не менш ніж у двох примірниках, один з яких повинен бути оригіналом (за винятком актів органів державної влади та актів органів місцевого самоврядування). Оригінали після державної реєстрації прав повинні бути повернуті власнику прав. Орган, який здійснює державну реєстрацію прав, залишає в своєму архіві копію договору про іпотеку, а при державній реєстрації іпотеки в силу закону - копію документа, що є підставою виникнення права власності заставодавця на майно, обтяжує іпотекою. Якщо права заставоутримувача засвідчуються заставної, орган, який здійснює державну реєстрацію прав, залишає в своєму архіві також і копію заставної з додатками.
Реєстрація іпотеки здійснюється протягом одного місяця з дня надходження необхідних для її реєстрації документів до органу, який здійснює державну реєстрацію прав, шляхом здійснення реєстраційного запису про іпотеку в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно та угод з ним. Державна реєстрація іпотеки може бути відкладена не більше ніж на один місяць при:
- Неподання до органу, який здійснює державну реєстрацію прав, будь-якого з документів, необхідних для держреєстрації;
- Невідповідність договору про іпотеку, застави та доданих до них документів вимогам, передбаченим законодавством Російської Федерації;
- Необхідності перевірки автентичності поданих документів.
Приймаючи рішення про відкладення державної реєстрації іпотеки, орган, який здійснює державну реєстрацію прав, запитує необхідні документи або вимагає усунення виявлених невідповідностей. При невиконанні вимог зазначеного органу у встановлений ним термін в державній реєстрації іпотеки повинно бути відмовлено.
Згідно з положеннями закону «Про іпотеку», мотивовану відмову в державній реєстрації іпотеки повинен бути спрямований заставодавцю протягом терміну, встановленого для її державної реєстрації [15].
При наявності судового спору з приводу прав на майно, що є предметом іпотеки, або з приводу звернення на нього стягнення державна реєстрація іпотеки відкладається до вирішення спору судом.
Закон «Про іпотеку» регулює питання внесення змін і доповнень в реєстраційну запис про іпотеку. Зміни та доповнення вносяться на підставі угоди між заставодавцем і заставодержателем про зміну або про доповнення умов договору про іпотеку. Така угода має бути нотаріально посвідчена. Зміни та доповнення реєстраційного запису про іпотеку не допускаються, якщо права заставоутримувача засвідчені заставної. Виняток становить випадок, коли зміна розміру забезпечення, при якому розмір вимог, що виникли з кредитного або іншого договору і забезпечених за цим договором про іпотеку збільшується або зменшується в порівнянні з тим, що забезпечувався іпотекою раніше. У такій ситуації зміна (доповнення) реєстраційного запису дозволяється, навіть якщо права заставодержателя і засвідчені заставної.
За державну реєстрацію договору про іпотеку, і, іпотеки як обмеження (обтяження) прав на нерухоме майно, включаючи внесення відповідних записів до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним і видачу документів про державну реєстрацію, державне мито сплачується один раз за все зазначені дії. Розміри державного мита встановлені Податковим Кодексом РФ [16].
Державна реєстрація іпотеки є публічною. Будь-яка особа має право отримати в органі, що здійснює державну реєстрацію прав, відомості про те, чи є реєстраційний запис про іпотеку відповідного майна, і завірену виписку з реєстраційного запису про іпотеку. Копія заставної, що знаходиться в архіві органу, що здійснює державну реєстрацію прав, не відноситься до документів публічного характеру.
1.2. Особливості іпотеки земельних ділянок
Висока цінність нерухомості як об'єкта застави полягає в тому, що, по-перше, нерухомість володіє значною і в великій мірі стійкою ціною з переважною тенденцією до підвищення. По-друге, фізична стійкість нерухомості дозволяє залишати закладений об'єкт у володінні та користуванні заставодавця (чи інших осіб). Більш того, дуже часто використовувана закладена нерухомість сама є джерелом погашення заборгованостей. Це означає, що в даному випадку застава не тільки не «змертвляючого» майно, а навпаки, стимулює до активного використання. І, по-третє, земельні ділянки можуть бути індивідуально визначені найбільш легким і надійним чином.
З іншого боку, часте розбіжність між власником і власником (користувачем) нерухомого майна, а також між власником - заставодавцем і боржником за договором позики, могло б (а в Росії у випадку непідготовленого допущення землі в цивільний оборот) може призвести до того, що ні інтереси власника, ні власника, ні кредитора, який отримав в якості забезпечення нерухомість у заставу, не могли б бути належним чином захищені, якщо б не функціонувала безвідмовно реєстраційна система обороту земельних ділянок [17].
Значення земельних ділянок для їх використання в якості предмета застави підвищується тим, що на одну земельну ділянку може бути встановлено кілька заставних прав. Багаторазовий заставу може бути встановлений двояким чином:
- По-перше, в тому випадку, коли вартість земельної ділянки перевищує, отримуваний кредит, заставне право може бути встановлено на частину вартості земельної ділянки; на частину вартості може бути встановлено інше, третє і т. д. заставне право або інше обтяження; земельну ділянку при цьому, звичайно ж, жодним чином не ділиться:
- По-друге, за різними мотивами кредитор може погодитися прийняти в якості забезпечення заставне право і в тому випадку, коли на повну сьогоднішню вартість земельної ділянки (вартість в день встановлення заставного права) вже встановлено одне або кілька заставних прав, або ділянка має інші значні обтяження, суттєво зменшують його вартість; такі випадки зустрічаються в банківській практиці значно рідше; мотивами для згоди банку на такий варіант є, як правило, надійні відомості на велике підвищення ціни ділянки і можливість вимовити більший відсоток за кредит.
Заставна вартість земельної ділянки, яка передається в заставу за договором про іпотеку, встановлюється за згодою заставника з заставоутримувачем. Справжня вартість земельної ділянки може визначиться тільки при його продажу (як правило, шляхом аукціону). Якщо земельна ділянка передана за договором оренди громадянину або юридичній особі, орендар земельної ділянки має право віддати орендні права земельної ділянки в заставу в межах терміну договору оренди земельної ділянки за згодою власника земельної ділянки. При спільній частковій або спільній власності на земельні ділянки, іпотека може бути встановлена ​​тільки на приналежний громадянинові чи юридичній особі земельну ділянку, виділену в натурі із земель, що перебувають у спільній частковій або спільній власності.
Не допускається іпотека земельних ділянок, що перебувають у державній або муніципальній власності, іпотека частини земельної ділянки, площа якої менше мінімального розміру, встановленого нормативними актами суб'єктів Російської Федерації і нормативними актами органів місцевого самоврядування для земель різного цільового призначення і дозволеного використання.
При іпотеці земельної ділянки право застави поширюється також на перебувають або будуються на земельній ділянці будівлю або споруду заставодавця. При наявності в договорі умови, що передбачає, що перебувають чи будуються на земельній ділянці і належать заставодавцю будівлю або споруду не закладені того ж заставодержателю, заставодавець при зверненні стягнення на земельну ділянку зберігає право на такі будівлю або споруду і набуває право обмеженого користування (сервітут) частиною земельної ділянки, яка необхідна для використання таких будівлі або споруди відповідно до їх призначення. Умови користування зазначеною частиною земельної ділянки визначаються угодою між заставодавцем і заставодержателем, а в разі спору - судом. Заставодавець земельної ділянки має право без згоди заставодержателя розпоряджатись належними йому будівлями і спорудами на цій ділянці, на які право застави не поширюється. Земельну ділянку, набуту з використанням кредитних коштів банку або іншої кредитної організації або коштів цільової позики, наданого іншою юридичною особою на придбання цієї земельної ділянки, вважається які у заставі з моменту державної реєстрації права власності позичальника на цю земельну ділянку. Якщо відповідну земельну ділянку взято в оренду, виникає іпотека в силу закону на право оренди, якщо інше не встановлено федеральним законом або договором оренди. Заставодержателем за даним застави є банк або інша кредитна організація або інша юридична особа, що надали кредит або цільову позику на придбання земельної ділянки або права оренди земельної ділянки.
На земельній ділянці, закладеному за договором про іпотеку, заставодавець має право без згоди заставодержателя зводити в установленому порядку будівлі або споруди, якщо інше не передбачено договором про іпотеку. Якщо інше не передбачено договором про іпотеку, іпотека поширюється на ці будівлі та споруди. Якщо зведення заставодавцем на закладеному земельній ділянці будівлі чи споруди спричиняє або може спричинити погіршення забезпечення, наданого заставодержателю іпотекою цієї ділянки, заставодержатель вправі вимагати зміни договору про іпотеку, в тому числі, якщо це необхідно, шляхом поширення іпотеки на зведену будівлю або споруду. Зведення будівель або споруд на закладеному земельній ділянці, якщо права заставоутримувача засвідчені заставної, допускається тільки у разі, якщо право заставника на це передбачено в заставі, з дотриманням умов, які в ній відображені.
До договору про іпотеку земельної ділянки повинна бути додана в якості обов'язкового додатку копія плану (креслення кордонів) цієї ділянки, видана відповідним комітетом по земельних ресурсах і землевпорядкування.
На земельну ділянку, набуту при продажу на публічних торгах, аукціоні або за конкурсом, поширюються вимоги про дозволений використанні. Особа, яка набула земельну ділянку при продажу на публічних торгах, аукціоні або за конкурсом, має право змінювати призначення ділянки лише у випадках, передбачених земельним законодавством Російської Федерації, або в установленому цим законодавством порядку. Продаж та придбання на публічних торгах, аукціоні або за конкурсом закладених земельних ділянок здійснюються з дотриманням встановлених федеральним законом обмежень щодо кола осіб, які можуть набувати такі ділянки.
Не допускається звернення стягнення на закладений земельну ділянку зі складу земель сільськогосподарського призначення до закінчення відповідного періоду сільськогосподарських робіт з урахуванням часу, необхідного для реалізації виробленої або виробленої та переробленої сільськогосподарської продукції. Дана вимога діє до 1 листопада року, в якому передбачено виконання забезпечуваного іпотекою зобов'язання або його частини, якщо договором про іпотеку не передбачена інша дата.
1. 4. Особливості іпотеки підприємств, будівель, споруд
Серед можливих предметів іпотеки Закон РФ «Про іпотеку» називає підприємства, будівлі, споруди. Застава даних об'єктів має деякі характерні особливості, а також пов'язаний з деякими проблемами. Відповідно до норм ГК РФ, підприємством є самостійний суб'єкт господарювання - юридична особа. Отже, підприємство є суб'єктом прав, тобто тим, хто володіє правами, в тому числі і правами на майно, але при цьому, будучи предметом застави воно є одночасно і об'єктом заставного права.
До матеріальних елементів підприємства відносяться будівлі, споруди, приміщення, готові товари, сировина, паливо та інше майно. При іпотеці підприємства як майнового комплексу право застави поширюється на всі входить до його складу майно [18]. З господарської точки зору - єдиний майновий комплекс юридичної особи може складатися з кількох майнових комплексів. Такими майновими комплексами можуть бути майнові комплекси структурних одиниць і підрозділів (філій, цехів, виробництв). Якщо навіть має місце деяка майнова відособленість таких комплексів, що може відбитися в наявності у відповідного підрозділу окремого балансу, то юридичного значення, за загальним правилом, це не має значення. Майновий комплекс підрозділи не відділимо від єдиного майнового комплексу юридичної особи. Економічно це виражається в тому, що окремий баланс підрозділів входить в самостійний баланс юридичної особи.
Склад переданого в іпотеку відноситься до підприємства майна та оцінка його вартості визначаються на основі повної інвентаризації цього майна. Акт інвентаризації, бухгалтерський баланс і висновок незалежного аудитора про склад і вартість майна, що відноситься до підприємства, є обов'язковими додатками до договору про іпотеку. У випадках, якщо проведення оцінки є обов'язковим у силу закону, звіт про оцінку майна, що відноситься до підприємства, також є обов'язковим додатком до договору [19].
Передача підприємства в іпотеку допускається при наявності згоди власника майна, що відноситься до підприємства, або уповноваженого ним органу. Договір про іпотеку підприємства, укладений з порушенням цієї вимоги, мізерний. Іпотекою підприємства може бути забезпечено зобов'язання, сума якого становить не менше половини вартості майна, що відноситься до підприємства. Іпотекою підприємства забезпечується грошове зобов'язання, що підлягає виконанню не раніше ніж через рік після укладення договору про іпотеку. У разі, коли договором передбачено, що іпотекою підприємства забезпечується зобов'язання з менш тривалим терміном виконання, право на звернення стягнення на предмет іпотеки за невиконаним або неналежним чином виконаного зобов'язання виникає у заставодержателя після закінчення року з моменту укладення договору про іпотеку.
Без дозволу заставодержателя заставодавець не має права передавати майно, що належить до підприємства, в заставу, здійснювати угоди, спрямовані на відчуження нерухомого майна, що відноситься до підприємства, якщо інше не встановлено договором про іпотеку. У разі неприйняття заставодавцем підприємства заходів щодо забезпечення збереження закладеного майна, неефективного використання цього майна, що може призвести до зменшення вартості підприємства, заставодержатель має право звернутися до суду з вимогою про дострокове виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання або введенні іпотечного контролю за діяльністю заставодавця.
Рішенням суду заставодержатель в порядку іпотечного контролю може бути уповноважений:
- Вимагати від заставодавця регулярно представляти бухгалтерські та інші звітні документи, попередньо погоджувати питання, пов'язані з укладанням угод з належать до підприємства майном;
- Звертатися до власника майна, що відноситься до підприємства, або уповноваженому ним органу з вимогою про розірвання контракту з керівником підприємства;
- Пред'являти до суду позови про визнання угод, укладених заставодавцем, недійсними;
здійснювати інші права, передбачені іпотечним контролем за діяльністю заставодавця.
При невиконанні зобов'язання, забезпеченого іпотекою підприємства, заставодержатель має право вжити заходів з оздоровлення фінансового стану підприємства, передбачені договором про іпотеку, включаючи призначення представників до керівних органів підприємства, обмеження права розпоряджатися виробленою продукцією та іншим майном підприємства. Якщо вказані заходи не дали належних результатів, заставодержатель має право звернути стягнення на що в іпотеці підприємство.
Всякі заходи з оздоровлення фінансового становища підприємства пов'язані з витратами і часто значними. І далеко не кожен кредитор має можливість нести ці витрати. Причому ці витрати, виробляються, перш за все, на користь закладеного підприємства. Лише в рідкісних випадках заставодержатель буде зацікавлений у прийнятті заходів по оздоровленню фінансового стану підприємства. Отже, кредитор, який і без того вже несе втрати від несвоєчасного погашення боргу, відповідно до Закону повинен ще вишукувати додаткові кошти для того, щоб здійснити заходи, результат яких складно передбачити навіть для закладеного підприємства, не кажучи вже про заставодержателя. У зв'язку з цим, нам представляється, що вимагати від заставодержателя у всіх випадках обов'язково здійснювати заходи з оздоровлення фінансового становища підприємства значить покладати на неї несправедливо, обтяжливі обов'язки.
Зовсім інше значення набували б правомочності заставодержателя здійснювати заходи з оздоровлення фінансового становища підприємства, якщо б використання цих правомочностей було б не умовою виникнення права на звернення стягнення на що перебуває в іпотеці підприємство, а було б альтернативним правом заставодержателя поряд з правом на звернення стягнення [20] . Однак при цьому право заставодержателя здійснювати ці заходи буде для нього представляти певну цінність не тоді, коли з їх допомогою може бути досягнуто оздоровлення фінансового становища підприємства, а тоді, коли завдяки цим заходам оздоровлення підприємств, або як предмет договору купівлі-продажу, або за посередництвом своєї приносить прибуток роботи, зможе стати джерелом погашення заборгованості, забезпеченої іпотекою цього підприємства. Саме такий результат, а не оздоровлення фінансового становища підприємства саме по собі, повинен безсумнівно вважатися «належним результатом» зазначених заходів.
Крім того, що здійснення заходів з оздоровлення фінансового становища підприємства завжди є обтяжливим для заставодержателя, в більшості випадків заздалегідь, у момент виникнення іпотеки підприємства, тобто тоді, коли воно, швидше за все, не вимагає жодних заходів з оздоровлення, неможливо визначити, в яких конкретно заходи потребуватиме підприємство. Закон же вимагає, щоб вже договір про іпотеку передбачав ті заходи з оздоровлення, фінансового становища підприємства, які заставодержатель вправі буде здійснити. У зв'язку з цим видається, що на практиці залогодержатели мають всі підстави виходити з цього скрутного становища шляхом включення в договір про іпотеку свого права приймати будь-які заходи на свій розсуд, які будуть необхідні для оздоровлення фінансового становища підприємства.
У числі можливих заходів з оздоровлення фінансового становища підприємства, які можуть бути включені до договору про іпотеку, є призначення представників до керівних органів підприємства. Можливість застосування цього заходу для підприємств будь-яких організаційно-правових форм викликає серйозні сумніви. Справа в тому, що у всіх випадках, а особливо тоді, коли підприємство управляється одноосібними органами, вкрай важко визначити, якими повноваженнями буде володіти представник заставодержателя у керівних органах підприємства. Очевидно, що представник, який грає роль спостерігача або консультанта, не зможе надати залогодержатели значну допомогу в погашенні боргу.
1.5. Особливості іпотеки житлових будинків і квартир
Іпотека житлових будинків і квартир в даний час є одним з найбільш розповсюджених видів застави. Обсяги іпотечного кредитування щорічно збільшуються, при цьому предметом іпотеки стає як існуюче житло, так і ще будується. Іпотека призначених для постійного проживання індивідуальних та багатоквартирних житлових будинків і квартир, що належать на праві власності громадянам або юридичним особам володіє певними особливостями. Готелі, будинки відпочинку, дачі, садові будиночки та інші будівлі та приміщення, не призначені для постійного проживання, можуть бути предметом іпотеки на загальних підставах. Правила, встановлені для іпотеки житлових будинків і квартир, на них не поширюються.
У разі, коли предметом іпотеки є частина житлового будинку або частину квартири, що складається з однієї або кількох ізольованих кімнат, до такої іпотеці відповідно застосовуються правила Закону «Про іпотеку».
При іпотеці квартири в багатоквартирному житловому будинку, частини якого відповідно до пункту 1 статті 290 Цивільного кодексу Російської Федерації перебувають у спільній частковій власності заставника та інших осіб, закладеної вважається поряд з житловим приміщенням відповідна частка в праві спільної власності на житловий будинок.
При наданні кредиту або цільової позики для спорудження житлового будинку договором про іпотеку може бути передбачене забезпечення зобов'язання незавершеним будівництвом і належать заставодавцю матеріалами та обладнанням, які заготовлені для будівництва. По завершенні будівництва житлового будинку іпотека на нього не припиняється.
Житловий будинок або квартира, придбані або побудовані повністю або частково з використанням кредитних коштів банку або іншої кредитної організації або коштів цільової позики, наданого іншою юридичною особою на придбання або будівництво житлового будинку або квартири, вважаються знаходяться в заставі з моменту державної реєстрації права власності позичальника на житловий будинок або квартиру. Заставодержателем за даним застави є банк або інша кредитна організація або юридична особа, що надали кредит або цільову позику на придбання або будівництво житлового будинку або квартири.
Органи опіки та піклування має право дати згоду на відчуження та (або) передачу в іпотеку житлового приміщення, в якому проживають перебувають під опікою чи піклуванням члени сім'ї власника даного житлового приміщення або залишилися без батьківського піклування неповнолітні члени сім'ї власника (про що відомо органу опіки та піклування ), якщо при цьому не зачіпаються права або охоронювані законом інтереси зазначених осіб.
Звернення заставоутримувачем стягнення на закладені житловий будинок або квартиру і реалізація цього майна є підставою для припинення права користування ними заставодавця і будь-яких інших осіб, що проживають в таких житловому будинку або квартирі, за умови, що такі житловий будинок або квартира були закладені за договором про іпотеку або по іпотеці в силу закону в забезпечення повернення кредиту або цільової позики, наданих банком або іншою кредитною організацією або іншою юридичною особою на придбання або будівництво таких чи інших житлового будинку або квартири, їх капітальний ремонт чи інше невіддільне поліпшення, а також на погашення раніше наданих кредиту або позики на придбання або будівництво житлового будинку або квартири.
Договір найму або договір оренди житлового приміщення, укладені до виникнення іпотеки або за згодою заставодержателя після виникнення іпотеки, при реалізації житлового приміщення зберігає силу. Умови його розірвання визначаються Цивільним кодексом Російської Федерації і Житловим Кодексом Російської Федерації.
2. Застава товарів в обороті та переробці
2.1. Поняття застави товарів в обороті та переробці
Особливим видом застави є застава товарів в обороті та переробці. Перші згадки про заставу цього виду зустрічаються ще в римському праві. Повернення цього інституту в активний економічний обіг відбувалося на початку нинішнього століття. Основоположним для застави - товарів в обороті та переробці та аналогічних йому інститутів в різних країнах традиційно є наступне:
- Закладене майно залишається у заставодавця;
- Заставодавець має право змінювати склад і часто натуральну форму предмета застави;
- Специфічними атрибутами договору про встановлення цього виду забезпечення є родові ознаки предмета застави, його загальна вартість і, як правило, місце, в якому він знаходиться;
- Майно перестає бути предметом застави як тільки воно виходить з володіння заставодавця і часто, коли воно перестає перебувати у визначеному в договорі місці;
- Майно стає предметом застави, коли заставодавець стає власником і власником та часто, коли майно потрапляє в визначене в договорі місце.
Згідно статті 357 Цивільного Кодексу РФ запорукою товарів в обороті визнається застава товарів із залишенням їх у заставодавця і з наданням заставодавцю права змінювати склад і натуральну форму закладеного майна (товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції тощо) за умови , що їх загальна вартість не стає менше зазначеної в договорі про заставу.
Заставодавець товарів в обороті зобов'язаний вести книгу запису застав, до якої вносяться записи про умови застави товарів і про всі операції, що тягнуть за собою зміну складу або натуральної форми закладених товарів, включаючи їх переробку, на день останньої операції.
При порушенні заставодавцем умов застави товарів в обороті заставодержатель має право шляхом накладення на закладені товари своїх знаків та печаток призупинити операції з ними до усунення порушення.
Договір про заставу товарів в обороті та переробці повинен визначати вид заставленого товару, інші його родові ознаки, загальну вартість предмета застави, місце, в якому він знаходиться, а також види товарів, якими може бути замінений предмет застави.
При заставі товарів в обороті та переробці заставодавець зберігає право володіти, користуватися та розпоряджатися предметом застави з дотриманням правил цієї глави.
Зменшення вартості закладених товарів в обороті допускається пропорційно виконаній частині забезпеченого заставою зобов'язання, якщо інше не передбачено договором.
Товари в обороті, відчужені заставодавцем, перестають бути предметом застави з моменту їх переходу у власність, господарське відання або оперативне управління набувача, а набуті заставодавцем товари, зазначені в договорі про заставу, стають предметом застави з моменту виникнення у заставодавця на них права власності або господарського ведення.
Враховуючи невелику забезпечувальну цінність для заставодержателя застави товарів в обороті та переробці, забезпечувати свої вимоги цією формою, за загальним правилом могли в основному банки, як суб'єкти, в нормальну діяльність яких входить визначення кредитоспроможності контрагентів, яка, у свою чергу, робить істотний вплив на забезпечувальну цінність застави товарів в обороті та переробці.
Предметом як застави товарів в обороті та переробці, так і забезпечувального права власності на товарний склад на відміну від інших видів застави є не індивідуально-визначені речі, а майно, визначене родовими ознаками. Цілком припустима, передача в забезпечення таким способом барвників, кислот, лугів, нафти та газу, не кажучи вже про вугілля, зерні, продуктах харчування та інших споживчих товарах. У договорах про встановлення обох форм забезпечення вказується найменування товару, його вид, сорт, стандарт, форма складування (наприклад, у рулонах, в ящиках, в мішках і т. д.).
У зв'язку з тим, що заставодавець (обеспечітеля) має право замінювати одні предмети закладеної товарної маси іншими, в договорах при заставі відповідних товарів іноді вказується не певний товар, а асортимент товарів, які можуть замінити вибувають товар. При цьому свобода розсуду обеспечітеля за розпорядженням майном обмежується в договорі.
Ціна забезпечує майна, як правило, перевищує суму заборгованості одержувача кредиту з забезпечуваному зобов'язанням. При визначенні цієї межі враховується як загальна кредитоспроможність боржника, так і інші забезпечення (застави, іпотека, поручительства), надані їм для забезпечення того самого зобов'язання. При оцінці забезпечує майна застосовується, як правило, покупна ціна, якщо Майно було обеспечітеля куплено, і собівартість, якщо майно було обеспечітеля вироблено або оброблене, тобто застосовуються найбільш низькі, реальні та стабільні, а не приблизні або кон'юнктурні ціни. Головною метою встановлення мінімальної межі покриття є визначення моменту виникнення обов'язку обеспечітеля по доповненню забезпечує майна у відповідному обсязі.
У порівнянні з іншими видами застави, при заставі товарів в обороті та переробці, як і при передачі забезпечувального права власності, вельми складним є питання визначення моменту виникнення заставного права (забезпечувального права власності).
2.2. Особливості застави товарів з наданням заставодавцю права переробки
У літературі зустрічаються обгрунтовані судження про заставу товарів в обороті та заставу товарів у переробці як самостійних видах застави. І дійсно, заставу товарів в обороті, так само як і забезпечувальне право власності без права переробки забезпечує майна, зустрічалися і зустрічаються дуже часто. І хоча в переважній більшості випадків заставу товарів у переробці буде одночасно і запорукою товарів в обороті, але не виключається і виникнення застави товарів у переробці поза зв'язком із заставою товарів в обороті. Іншими словами, - цілком можлива ситуація, коли заставодавець, який володіє майном, буде мати право переробляти майно, але не буде мати право відчужувати його [21].
При заставі товарів в обороті та переробці допускається зміна складу і натуральної форми предмета застави (товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції і тому подібного) за умови, що їх загальна вартість не стає менше зазначеної в договорі про заставу.
Зменшення вартості закладених товарів, що перебувають в обороті та переробці, допускається пропорційно виконаній частині забезпеченого їх заставою зобов'язання, якщо інше не передбачено договором.
Одним з головних відмінностей застави товарів в обороті від застави товарів у переробці, полягає в тому, що при заставі товарів в обороті, а також при заставі товарів в обороті та переробці, майно перестає бути предметом застави з моменту його переходу у власність або оперативне управління третього особи, і, отже, ці види застави не мають властивість прямування, а застава товарів в переробці такою властивістю володіє.
Причини можливого зниження цінності застави товарів в обороті кореняться, крім іншого, у тому, що цей вид застави забезпечує, як правило, кредити, що надаються торгуючим підприємцям, які дуже часто не зав'язані на певний технологічний цикл. Підприємствам у сфері торгівлі та збуту нерідко немає великої різниці чим торгувати. Прогалини в сучасному російському законодавстві і особливо в законодавстві про реєстрацію підприємств і їхньої ліквідації, а також у законодавстві про неспроможність, сприяють поширенню випадків створення підприємств на сезон або взагалі на одну операцію: реєструється підприємство; укладається договір на поставку товару; орендується склад (цього для економії іноді не роблять); в банку береться кредит під товари в обороті; на ці гроші закуповується товар, який по можливості швидко реалізується; з реалізації товару засновники, поділивши прибуток, «розбігаються», «не встигнувши, як правило, ні погасити кредит, ні заплатити податки. Але одним із суттєвих перешкод на шляху їх проведення стоїть тверда банківська практика, згідно з якою банки розглядають як некредитоспроможним підприємства, які не мають за останні три роки стабільних постачальницько-збутових зв'язків і фінансових показників. Надання кредиту таким підприємствам під забезпечення забезпечувальних правом власності, як правило, не допускається.
Підприємець, який займається виробничою діяльністю, пов'язаний своєю технологією. Виробниче, обладнання він набуває, як правило, у власність або орендує (бере в лізинг) на тривалий термін. Природно, що це придбання має себе окупити. Для цього обладнання експлуатується відносно тривалий термін. У цей період підприємець не може не набувати певної сировини і напівфабрикатів, які можуть бути предметом застави в обороті і переробці.
Очевидно, що не всякий товар, який може бути предметом застави товарів в обороті, може бути і предметом застави з наданням заставодавцю права переробляти предмет застави. Всі види палива, мастильних і допоміжних матеріалів, тобто того майна, яке використовується для переробки або обробки виготовляється вироби можуть бути предметом застави товарів в обороті, але не можуть бути предметом застави товарів в переробці. При заставі цих товарів в обороті виробничим підприємцем, кінцевим пунктом обороту цих товарів буде розпорядження ними шляхом виробничого споживання. При заставі же товарів в обороті торгуючим підприємцем заставодавець розпоряджається предметом застави, як правило, шляхом його відчуження.
Інтереси банку при наданні кредиту під заставу товарів в обороті можуть істотно постраждати у разі комерційної невдачі заставодавця - якщо заставодавець не зможе продати товар. Якщо кредит надається під заставу товарів в обороті та переробці, то можливі ризики доповнюються ще й технічними (технологічними) ризиками: чи буде отримано потрібний продукт, чи не буде зіпсований матеріал під час переробки.
У договорах про встановлення забезпечувального права власності без права переробки забезпечує майна передбачається, що обеспечітеля володіє майном на правах зберігача і зберігає його для банку. Договори ж про встановлення забезпечувального права власності з правом переробки містять умову, згідно з яким обеспечітеля, як правило, має право обробляти і переробляти забезпечує майно як у себе на підприємстві, так і на інших підприємствах. При цьому, незважаючи на фактичний стан справи, сторони передбачають, що обробка чи переробка забезпечує майна здійснюється безкоштовно за дорученням банку як виробника таким чином, що банк у кожен момент і на кожній стадії обробки або переробки зберігає або набуває право власності, право спільної власності або право очікування права власності на вироби. Якщо в результаті обробки або переробки відбувається змішання з речами, що не належать до забезпечує майну, то виникає для обеспечітеля право спільної власності або право очікування на право власності на вироби згідно з договором також переходять банку в момент, коли вони виникають на обеспечітеля. Очевидно, що надання права переробки у третьої особи вимагає значно більшої довіри з боку кредитора, так як в даному випадку до системи взаємовідносин між кредитором і боржником забезпечуваного зобов'язання фактично вклинюється третя особа, що може лише зменшити ступінь довіри боржникові забезпечуваного зобов'язання.
2.3. Реалізація застави товарів в обороті та переробці
За Законом РФ «Про заставу» загальний судовий порядок реалізації застави, поширюється і на заставу товарів, в обороті та переробці, робить цей вид застави ще менш ефективним. Не допускає відхилень встановлення настільки складної процедури реалізації застави не враховує специфіки застави товарів в обороті та переробці.
Як правило, формуляри договорів передбачають право банку, у разі настання умови реалізації продати забезпечує майно. Банк може це зробити сам від свого імені або від імені обеспечітеля; може залучити осіб, уповноважених продавати товари, що мають ринкову або біржову ціну; банк навіть може зажадати від обеспечітеля, щоб він, слідуючи вказівкам банку, кращим можливим чином продав або сприяв продажу забезпечує майна . У разі продажу майна при посередництві одержувача кредиту (обеспечітеля) останній зобов'язується негайно передати банку все, отримане при реалізації. Отримані суми банк має право використовувати на покриття забезпечуваного вимоги. Якщо забезпечення було надано не одержувачем кредиту, банк має право до повного задоволення свого, вимоги одержувачем кредиту звертатися з вирученої сумою як із забезпеченням, незалежно від свого права в будь-який час отримати з неї задоволення.
У той же час в договорах зустрічаються і, інші способи реалізації забезпечувального права власності. На підставі загального визнання нерозповсюдження на забезпечувальне право власності заборони угоди (до настання терміну платежу) про передачу права власності на заставлене майно сторони нерідко передбачають як спосіб реалізації забезпечувального права власності отримання кредитором права власності на майно забезпечує. Реалізація в даному випадку здійснюється шляхом перетворення забезпечувального права власності в право власності. Забезпечувальна мета досягається, таким чином, просто припиненням довірчої частині відносин між обеспечітеля і кредитором.
На випадок реалізації забезпечувального права власності шляхом продажу забезпечує майна самим банком або іншими третіми особами банк має право вимоги видачі цього майна. Це право належить банку як власнику забезпечує майна. У забезпечувальних договорах, проте, спеціально передбачається, що, якщо зобов'язання з кредитного договору або з забезпечувального договору не будуть виконані належним чином, то банк має право взяти забезпечує майно в своє безпосереднє володіння або передати на зберігання в інше сховище.
Визначення у договорі забезпечувальної мети використання майна не означає покладання на кредитора обов'язки, а означає надання йому права реалізації забезпечувального права власності. Якщо кредитор не скористався цим правом, що забезпечується зобов'язання цим не зачіпається і продовжує існувати до повного виконання.
На підставі того, що забезпечувальне право власності тільки у внутрішніх відносинах (між кредитором і боржником забезпечуваного зобов'язання) відрізняється від звичайного права власності, просто погашення боржником забезпечувального вимоги (зобов'язання) не призводить автоматично до припинення цього права. Однак згідно забезпечувальним договором кредитор зобов'язаний перенести назад право власності після сплати боргу. На практиці банк у своєму формулярі заздалегідь обумовлює припинення забезпечувального права власності з моменту припинення забезпечуваного зобов'язання. Таким чином, акцессорности цього способу забезпечення залежить від розсуду сторін.
Цінність застави товарів в обороті та переробці підвищиться помітним чином тоді, коли в сучасному російському законодавстві буде детально врегульована процедура реалізації, по-принаймні, тоді, коли сторони не будуть обмежені законодавством у виборі способів реалізації застави товарів в обороті та переробці.

Глава III. Застава з передачею майна заставодержателю
1. Поняття застави
Застава з передачею закладеного майна заставодержателю в Законі РФ «Про заставу» називався закладом, проте, термін «заклад» у ЦК РФ відсутня. Закладом визнається договір про заставу, за умовами якого закладене майно (річ) передається у володіння заставодержателю.
За угодою заставодержателя із заставодавцем предмет застави може бути залишено у заставодавця під замком і печаткою заставодержателя (тверда застава). Індивідуально визначена річ може бути залишена у заставодавця з накладенням знаків, які свідчать про закладі.
Застава з передачею майна заставодержателю має свої особливості. Перша з них полягає в тому, що при закладі відбувається передача предмета застави у володіння заставодержателя. Однак передача предмета застави у володіння не завжди означає його буквальну передачу заставодержателю.
Оскільки предмет застави при закладі переходить у володіння заставодержателя, головним його обов'язком є ​​належне збереження і вжиття заходів до збереження заставленого майна. Заставодержатель також зобов'язаний страхувати предмет закладу в обсязі його вартості за рахунок та в інтересах заставодавця, сплачувати податки і збори, пов'язані з володінням річчю. Заставодержатель зобов'язаний негайно повідомити заставодавцю про загрозу загибелі, зменшення вартості чи пошкодження майна. Якщо користування предметом застави пов'язано з отриманням доходів, то такі доходи спрямовуються на покриття витрат на утримання предмета застави, а також зараховуються в рахунок погашення відсотків по боргу, забезпеченому закладом зобов'язання або самого боргу. При цьому заставодержатель зобов'язаний регулярно подавати звіт про користування. Ще однією особливістю закладу, пов'язаною з тим, що його предмет перебуває у володінні заставодержателя, є те, що заставодержатель відповідає за втрату, нестачу або пошкодження предмета закладу, якщо не доведе, що втрата, недостача або пошкодження виникли не з його вини.
Окремим випадком такого виду (підвиду) застави як заклад із специфічним набором ознак, що відносяться до складу сторін, предмету застави є, заставу речей у ломбарді.
2 Застава речей у ломбарді
Під діяльністю ломбарду розуміється діяльність по прийняттю від громадян в заставу з метою видачі короткострокових кредитів та (або) на зберігання рухомого майна, призначеного для особистого споживання, і по реалізації невикупленою або невитребуваного майна. Стаття 358 ГК РФ називає ознаки застави речей у ломбарді, що дозволяють виділити його в самостійний вид застави. Основний, рисою характерною для застави речей у ломбарді, є те, що, заставодавцями в цьому договорі можуть бути тільки фізичні особи, а заставодержателями - спеціалізовані організації - ломбарди, які відносяться до фінансових установ, діяльність яких підлягає ліцензуванню. Ліцензування діяльності ломбардів здійснюють органи виконавчої влади суб'єктів РФ, що визначаються в порядку, встановленому законодавством суб'єктів. Крім того, ломбарди можуть приймати в заставу тільки рухоме майно, призначене для особистого споживання. Закладаються речі обов'язково передаються ломбарду. Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними речами. Дане правило імперативно.
Важливою рисою, що характеризує заставу речей у ломбарді, є те, що, така застава може бути забезпеченням тільки короткострокового кредиту.
При заставі речей у ломбарді відповідальність позичальника обмежується вартістю закладеної речі. Це зазначено у п. 5 ст. 358 ГК РФ, згідно з яким після реалізації заставленого майна вимоги ломбарду до заставодавця (боржника) погашаються, навіть якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, недостатня для їх повного задоволення. Це ріднить заставу речей у ломбарді з давньоруським заставою, при якому у випадку непокриття боргу за рахунок заставленого майна звернення стягнення на інше майно боржника було неможливо. Специфічно і оформлення договорів при заставі речей у ломбарді. Договір про заставу речей у ломбарді оформляється шляхом видачі ломбардом заставного білета, а укладення договору зберігання в ломбарді засвідчується видачею ломбардом поклажодавцеві іменний сохранной квитанції (п. 2 ст. 919 ГК РФ). Оскільки ломбард є комерційною організацією, він зобов'язаний за свій рахунок страхувати на користь заставника прийняті в заставу речі у повній сумі їх оцінки. Оцінка проводиться на підставі угоди сторін відповідно до звичайно встановлюються в торгівлі цінами на речі такого ж роду і якості, як і закладається на момент її прийняття в заставу.
Ломбард як професійний зберігач несе відповідальність за втрату і пошкодження закладених речей, якщо не доведе, що втрата або пошкодження сталися внаслідок непереборної сили.
У разі неповернення у встановлений термін суми кредиту, забезпеченого заставою речей у ломбарді, звернення стягнення на майно боржника проводиться ломбардом на підставі виконавчого напису нотаріуса після закінчення пільгового місячного терміну. Реалізація ж цього майна проводиться у звичайному порядку, однак, не на публічних торгах, а через роздрібну торгівлю.
Договір застави речей у ломбарді є публічним договором, внаслідок чого на нього поширюється законодавство про захист прав споживачів. Договір застави речей у ломбарді є також і договором приєднання (ст. 428 ЦК РФ), а п. 7 ст. 358 ГК РФ спеціально обумовлює, що умови договору про заставу речей у ломбарді, що обмежують права заставодавця в порівнянні з правами, наданими йому ЦК та іншими законами, є нікчемною. Зокрема незначні положення договору, за якими громадяни відповідають перед ломбардом не тільки закладеним майном, або ломбарду надано право користуватися і розпоряджатися предметом застави [22].
3 Застава цінних паперів
Згідно з правилами кредитування фізичних осіб установами Ощадбанку Росії обов'язковою умовою надання кредиту є наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань Позичальником. В якості забезпечення Банк приймає:
- Поруки громадян РФ, які мають постійне джерело доходу;
- Поруки платоспроможних підприємств та організацій - клієнтів Банку;
- Передані в заставу фізичною особою ліквідні цінні папери: ощадні сертифікати Ощадбанку Росії на пред'явника, акції Ощадбанку Росії, векселі Ощадбанку Росії, облігації державної ощадної позики, облігації внутрішньої державної валютної позики [23].
Застава цінних паперів має ряд переваг у порівнянні із заставою інших активів заставодавця: приймаються цінні папери, як правило, досить ліквідні, тобто можуть бути досить швидко реалізовані; тому заставу цінних паперів оформляється переважно закладом, то кредитору легко контролювати їх наявність, витрати на зберігання сертифікатів цінних паперів та ведення рахунків їх обліку відносно невеликі; якщо цінні папери котируються на біржі, це дає можливість кредитору мати об'єктивну оцінку предмета застави.
Термін «цінний папір» охоплює дуже широкий діапазон видів цінних паперів як облігація, акція, вексель, чек, депозитний і ощадний сертифікати, коносамент, складські свідоцтва, заставні. Їх відмінність викликана тим, що в основі того або іншого цінного паперу можуть лежати різні за економічною природою види майна або ресурси, відносини, між особою випустила, та їх власником. Режим правового регулювання відповідно різний у залежності від того чи є цінний папір іменний, на пред'явника, ордерної, товарної чи грошової, емісійною або неемісійної, існує у документарній або бездокументарній формі, від складу сторін основного правовідносини. Порядок їх обігу, здійснення операцій, у тому числі і заставних, регламентується нормами ЦК РФ, законами, постановами Уряду РФ, нормативними актами ЦБ Росії, Федеральної комісії з цінних паперів.
У літературі немає однозначної відповіді, що саме є предметом застави при заставі цінних паперів (сама цінний папір чи засвідчене нею право), це обумовлено двоїстої правовою природою цінних паперів. З одного боку цінний папір сама по собі є об'єктом правовідносин, з іншого боку таким об'єктом вона є тільки внаслідок того, що містить у собі і засвідчує майнові права.
Під цінним папером у відповідності зі ст. 142 ГК РФ розуміється документ, що засвідчує з дотриманням встановленої форми і обов'язкових реквізитів майнові права, здійснення або передача яких можливі тільки при пред'явленні документа.
За загальним правилом, передача цінного паперу рівносильна переходу всіх засвідчуваних нею прав в сукупності.
Заставну цінність має право, засвідчене цінним папером. Однак у силу того, що передача посвідченого цінним папером права неможлива без передачі самого цінного паперу, заставу цінних паперів, по всій видимості, російської юридичної доктриною не розглядається в якості застави прав, а традиційно розглядається в якості застави речей. Про це свідчить і те, що відповідно до ст. 128 ГК РФ цінні папери визнаються різновидом речей.
У чинному законодавстві Росії заставу цінних паперів не виділяється в окремий вид застави. Лише у п. 4 ст. 338 ДК РФ прямо вказано, що у випадку застави майнового права, посвідченого цінним папером остання передається заставодержателю або в депозит нотаріуса. Ця норма допускає також і іншу можливість зберігання цінних паперів, які є предметом застави, відповідно до договору.
Як зазначалося вище вчинення заставних операцій з бездокументарними цінними паперами можливо тільки при обов'язковому посередництва особи, яка здійснює офіційну фіксацію прав, закріплених іменний або ордерним цінним папером. Такі операції здійснюються спеціалізованими організаціями, які мають відповідну ліцензію, технічне і технологічне, програмне забезпечення - депозитарії фондових, товарних, валютних бірж, комерційних банків. Діяльність зі зберігання цінних паперів, обліку переходу прав на цінні папери, ведення депозитарних рахунків називається депозитарної і регламентується спеціальним законодавством, підзаконними нормативними актами.
Оскільки заставні правовідносини носять акцесорний характер, їх регламентація може міститися в нормативних документах, присвячених правилам здійснення основних, забезпечуваних правовідносин.
Є свої особливості в оформленні застави акцій підприємств при здійсненні так званих великих угод. Відповідно до російського законодавства великими угодами є угоди або кілька взаємопов'язаних угод, пов'язаних з відчуженням, придбанням або можливістю відчуження суспільством безпосередньо чи опосередковано майна, вартість якого становить більше 25% балансової вартості активів товариства на дату прийняття рішення про укладання таких угод. Подібні угоди можуть відбуватися тільки за рішенням загальних зборів акціонерів або за рішенням загальних зборів або радою директорів. Велика угода, укладена з порушенням зазначених норм, може бути визнана судом недійсною за позовом одного з учасників угоди або за позовом товариства акціонерів. Тому при заставі акцій здійснюється контроль вартості пакета акцій, що підлягають заставі, по відношенню до балансової вартості активів підприємства. З цією метою заставодавець зобов'язаний подати установчі документи, фінансову інформацію, розшифровку статей балансу та іншу документацію. Поширеною практикою є використання в якості предмета застави облігацій. Характерною властивістю більшості облігацій, незалежно від виду емітента, є здатність приносити її власникові дохід. Дохід, якщо це передбачено договором, може отримувати кредитор в погашення основного боргу або відсотків по ньому.
На розвиток іпотечного кредитування спрямовані запроваджені Законом про іпотеку правила про заставної - новий вид цінного паперу в цивільному обороті Росії. Згідно з п. 2 ст. 13 Закону заставна є цінним іменний папером, що засвідчує, що її законний власник володіє як правом на одержання виконання за грошовим зобов'язанням забезпеченому іпотекою майна, зазначеного в договорі про іпотеку, без подання інших доказів наявності цього зобов'язання, так і правом застави, на зазначене в договорі про іпотеку майно. Складає заставну заставодавець, а якщо він є третьою особою, також і боржник по забезпечуваному іпотекою зобов'язанням. Обидва вони виступають зобов'язаними за заставною особами.
Заставна видається початкового заставодержателю органом, що здійснює державну реєстрацію іпотеки, після державної реєстрації самої іпотеки. У подальшому заставна може передаватися іншим особам або здаватися в заставу. При передачі прав за заставною особа, яка передає, виробляє в заставної оцінку про нового власника.
Передача прав по заставної іншій особі означає передачу тим самим цього ж особі всіх засвідчуваних нею прав в сукупності. Законному власнику заставної належать всі засвідчені нею права, у тому числі права заставодержателя і права кредитора за забезпеченим іпотекою зобов'язанням, незалежно від прав початкового заставоутримувача і попередніх власників заставної.
Заставна може бути закладена за договором про заставу заставної без передачі або з передачею її іншій особі (заставодержателю заставної) в забезпечення зобов'язання за кредитним договором або іншого зобов'язання, що виник між цією особою і заставодержателем, спочатку названим в заставі, або її іншим законним власником (іпотечним заставоутримувачем). При заставі заставної без передачі її заставодержателю заставної порядок звернення стягнення на закладену заставну регулюється статтею 349 ГК РФ. При укладенні договору про заставу заставної з передачею її заставодержателю заставної сторони вправі передбачити:
- Звернення стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому статтею 349 ГК РФ;
- Передачу прав по заставної в порядку, на умовах і з наслідками, які передбачені статтею 48 закону про іпотеку;
- Здійснення іпотечним заставодержателем на заставній спеціальної заставної написи, що дає заставодержателю заставної право після закінчення певного терміну продати заставну з тим, щоб утримати із виручених грошей суму забезпеченого її заставою зобов'язання.
У Росії робиться спроба відродження обігу таких цінних паперів як прості складські свідоцтва і подвійні складські свідоцтва, норми про які закріплені в ст. 916, 917 ЦК України. Складське свідоцтво представляє собою неемісіонную цінний папір, що видається власнику товару, розміщеного на цей склад, на підтвердження прийняття товару на зберігання. Складські свідоцтва бувають двох видів: подвійні і прості. Подвійне складське свідоцтво є ордерним цінним папером і складається з двох частин - складського свідоцтва та заставного свідоцтва (варанта). Просте складське свідоцтво є цінним папером на пред'явника. В якості предмета застави можуть бути використані як варант, так і просте складське свідоцтво. Ці цінні папери можуть передаватися шляхом індосаменту. Тримач обох частин подвійного складського свідоцтва має прав розпоряджатися товаром, що зберігається на складі в повному обсязі. Тримач тільки лише складського свідоцтва не має права забрати товар до погашення кредиту, виданого за заставним свідоцтвом. Тримач заставного свідоцтва, інший, ніж утримувач складського свідоцтва, має право застави на товар у розмірі виданого за заставним свідоцтвом кредиту і відсотків по ньому. При заставі товару про це робиться відмітка на складському свідоцтві.
Складські свідоцтва особливо привабливі для банків, що орієнтуються на кредитне обслуговування реального сектора. Так як у якості застави виступає не сам товар, а цінний папір, що закріплює на нього права, банк не повинен ні забезпечувати збереження товару, ні контролювати процес розпорядження ним боржником. Відповідальність за це несе склад. Передача банку в заставу складських свідоцтв забезпечує кредитору контроль за предметом застави, а також полегшує процедуру стягнення на нього.
У світовій практиці аналогічні фінансові інструменти активно застосовуються протягом останніх ста років. На розвинених зернових ринках світу, наприклад США, успішно працює механізм переуступаємо складських розписок (простих складських свідоцтв). На розвинених ринках світу цей механізм сприяє збільшенню обороту зерна, зменшення втрат, пов'язаних з нераціональним зберіганням зерна, зменшення витрат на перевезення зерна.

Глава IV Застава прав
1. Поняття застави прав
1.1. Право як предмет застави
Згідно зі статтею 336 Цивільного Кодексу, предметом застави може бути всяке майно, в тому числі речі і майнові права (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема вимог про стягнення аліментів, про відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю, та інших прав, уступка яких іншій особі заборонена законом, що є припущенням в принципі, застави прав.
У Законі РФ «Про заставу» законодавець надав правам як предмету застави таке велике значення, що присвятив регулювання застави прав самостійний розділ.
Одне з питань, що виникає при визначенні застосовності тих або інших загальних положень до застави прав, є питання про те, чи повинні до застави прав застосовуватися норми, в яких йдеться про майно. Найбільш гостро це питання стоїть з приводу норм, що регулюють порядок звернення, стягнення на заставлене майно.
Виходячи з положень статті 128 Цивільного Кодексу РФ, об'єктів цивільних прав належать речі, включаючи гроші та цінні папери, інше майно, в тому числі майнові права; роботи і послуги; інформація; результати інтелектуальної діяльності, у тому числі виключні права на них (інтелектуальна власність ); нематеріальні блага, випливає, що майнове право є майном.
З іншого боку, сумнів в обгрунтованості даного припущення може виникнути у зв'язку з тим, що відповідно до статті 130 Цивільного Кодексу РФ майно підрозділяється на нерухоме та рухоме, причому, судячи з тим характеристикам, яким має відповідати відповідно рухоме і нерухоме майно - майнові права не належать ані до того, ні до іншого виду майна.
В.М. Будилів вважає, що, дійсно, по російському праву майнові права не є ні рухомим, ні нерухомим майном, яке можна було б назвати ще готівковим майном [24]. У той же час не можна заперечувати, що майнові права мають майнової цінністю, так як приналежність майнового права тій чи іншій особі означає, що цій особі належить будь-яке майно від іншої особи. Майнові права, тому, на відміну від наявного майна, слід віднести до майна у вимозі або боргової майну.
До застави прав застосовуються приписи, пов'язані з застави рухомого майна, оскільки зі спеціальних норм не слід іншого. При заставі прав застосовуються, наприклад, норми, які говорять про акцессорности заставного права, про необхідність визначеності або, принаймні, визначно забезпечуваного зобов'язання і багато іншого.
Закладено, в принципі, можуть бути будь-які права, крім тих, які не можуть бути відступлені. Це стосується, перш за все, до тих прав, які тісно пов'язані з особою кредитора, наприклад, права на отримання різних соціальних виплат, права вимоги про відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю. Крім цього, не можуть бути закладені права, якщо виконання зобов'язання на користь іншої особи, крім першого кредитора, неможливо без зміни змісту цього права. Яскравим прикладом таких прав в банківській практиці є право на отримання позики з певною метою використання валюти позики.
Відповідно до російського законодавства не допускається передача клієнтами третім особам прав на пред'явлення претензій і позовів до транспортним організаціям, крім випадків, коли такі права передаються вантажовідправником вантажоодержувачу, вантажоодержувачем вантажовідправнику, а також ними обома вищестоящої або транспортно-експедиційної організації.
Крім законодавчих обмежень сторони в договорах нерідко прямо передбачають, що те, чи інше право не може бути віддана або закладено.
1. 2. Виникнення заставного права на право
У відношенні виникнення заставного права, законодавець виходить з такого: передача заставного права є формою розпорядження майном, і, якщо для застави майна, що підлягає реєстрації, повинна бути дотримана процедура, аналогічна процедурі встановлення права власності на таке майно, тобто заставне право має бути зареєстровано , а для застави рухомого майна потрібно, як правило, передача цього майна заставодержателю, тобто знову ж таки повинна бути дотримана процедура, аналогічна процедурі встановлення права власності на рухоме майно, то і для встановлення заставного права на будь-яке право необхідно дотримати процедуру, регулюючу передачу прав, іншими словами, процедуру, яка регулює розпорядження правами.
Застава прав, за загальним правилом, виникає з моменту укладення договору про заставу, між заставодавцем і заставодержателем. Договір про заставу прав, як і будь-який договір про заставу по російському праву повинен бути укладений у письмовій формі. Правило ст. 55 Закону РФ «Про заставу» також зобов'язує заставодавця повідомити свого боржника про який відбувся заставі прав.
Заставодавцем права, за договором про заставу права, може бути особа, якій належить закладається право. Предметом застави можуть бути належать заставодавцю права володіння і користування, в тому числі права орендаря, інші права (вимоги), що випливають із зобов'язань, і інші майнові права. Право з певним терміном дії може бути предметом застави тільки до закінчення терміну його дії.
Виходячи з особливостей предмета застави, застава прав передбачає у ряді випадків специфічний, у порівнянні з загальними нормами, обсяг прав і обов'язків сторін заставного правовідносини. Перш за все, це стосується строку дії переданого в заставу права. Право з певним терміном дії може бути предметом застави тільки до закінчення терміну його дії. З припиненням терміну дії заставленого права припиняється і право застави, незалежно від того, як сторони вирішили дане питання в договорі. Заставодавцем при заставі права може бути особа, якій належить закладається право, така особа самостійно вирішує питання про заставу та просити згоду боржника не повинно. Застава прав передбачає наявність спеціальних вимог по відношенню до договору про заставу прав: вид застави, істота забезпеченого заставою вимоги, її розмір, строки, склад і вартість заставленого майна, особа, яка є боржником по відношенню до Залогодателю. Заставодавець зобов'язаний повідомити свого боржника про який відбувся заставі прав. Якщо у випадку застави орендних прав у договорі оренди передбачено заборону орендарю відчужувати свої права за договором оренди без згоди власника-орендодавця, то необхідно його згоду як власника речі, право на яку передається в заставу. При невиконанні забезпеченого заставою зобов'язання, Заставодержатель вправі вимагати не переведення на себе заставленого права (тобто і всі витрати по ньому), а реалізації цього права з метою відшкодування своїх вимог з отриманої в результаті грошової суми. Закон про заставу надає також Заставодержателю право вступати в якості третьої особи у справу, в якому розглядається позов про заставлене право, а також захищати заставлене право від порушень третіх осіб, якщо Заставодавець не виконує цього обов'язку. У договорі про заставу прав, які мають грошової оцінки, вартість предмета застави визначається за згодою сторін.
Заставодержатель має право передати свої права за договором про заставу іншій особі з дотриманням правил про передачу прав кредитора шляхом уступки вимоги.
Законом про іпотеку встановлено, що правила про іпотеку нерухомого майна відповідно застосовуються до застави прав орендаря за договором про оренду такого майна. У договорі про заставу права оренди орендоване майно має бути визначено в договорі про іпотеку так само, як якщо б вона сама була предметом іпотеки, повинен бути зазначений термін оренди, це ж стосується і змісту заставної (ч. 3.П. 2. Ст. 9, п. 10 ст. 14 Закону про іпотеку). Якщо предметом іпотеки є право оренди підприємства як майнового комплексу, лісу, земельні ділянки сільгосппризначення, то складання і видача заставної не допускається (п.4 ст. Закону про іпотеку). У разі звернення стягнення на заставлене право оренди нерухомого майна воно реалізується відповідно до правил гл. Х Закону про іпотеку (шляхом продажу на публічних торгах або за угодою сторін на аукціоні) з наступним оформленням поступки даного права.
Згідно з п. 2 ст. 631 ЦК РФ заставу орендних прав за договором прокату (рухомих речей) не допускається.
Застава права оренди або іншого права на чужу річ не допускається без згоди її власника або особи, яка має на неї право господарського відання, якщо законом або договором заборонено відчуження цього права без згоди зазначених осіб.
Поступка заставоутримувачем своїх прав за договором про заставу іншій особі дійсна, якщо тій же особі відступлені права вимоги до боржника за основним зобов'язанням, забезпеченим заставою.
У договорі про заставу прав поруч із звичайними умовами необхідно вказати особу, яка є боржником по відношенню до заставодавця. Якщо боржник заставодавця виконає своє зобов'язання до виконання заставодавцем зобов'язання, забезпеченого заставою, все одержане при цьому заставодавцем стає предметом застави, про що заставодавець зобов'язаний негайно повідомити заставодавця.
При заставі прав, якщо інше не передбачено договором, заставодавець зобов'язаний:
1) здійснювати дії, які необхідні для забезпечення дійсності заставленого права;
2) не здійснювати поступки заставленого права;
3) не вчиняти дій, що тягнуть за собою припинення заставленого права чи зменшення його вартості;
4) вживати заходів, необхідних для захисту заставленого права від посягань з боку третіх осіб;
5) повідомляти заставодержателю відомості про зміни, що відбулися в заставленому праві, про його порушення третіми особами та про домагання третіх осіб на це право.
При заставі прав, якщо інше не передбачено договором, заставодержатель має право:
1) незалежно від настання терміну виконання забезпеченого заставою зобов'язання вимагати в суді, арбітражному суді переведення на себе заставленого права, якщо заставодавець не виконав свої обов'язки;
2) вступати в якості третьої особи у справу, в якому розглядається позов про заставлене право.
Якщо боржник заставодавця до виконання заставодавцем зобов'язання, забезпеченого заставою, виконає своє зобов'язання, все одержане при цьому заставодавцем стає предметом застави, про що заставодавець зобов'язаний негайно повідомити заставодержателя. При одержанні від свого боржника в рахунок виконання зобов'язання грошових сум заставодавець зобов'язаний на вимогу заставодержателя перерахувати відповідні суми в рахунок виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, якщо інше не встановлено договором про заставу.
Навіть у тому випадку, якщо закладається право вже існує і визначено самим ретельним чином, право як предмет застави майже завжди програє готівкового майну, яке нерідко може існувати в незмінному вигляді необмежено довгий час. Майнове право існує тільки до того моменту, поки не припинено зобов'язання, на підставі якого виникло відповідне право. Крім інших випадків закладене право може змінитися або припинитися ще в тому випадку, якщо заставодавець і його боржник прийдуть до угоди про зміну або навіть припинення заставленого права.
Згідно зі ст. 56 Закону РФ «Про заставу» при заставі прав, якщо інше не передбачено договором заставодавець зобов'язаний як здійснювати ряд дій, так і утримуватися від вчинення певних дій. Так, наприклад, заставодавець зобов'язаний не здійснювати поступки заставленого права і не вчиняти дій, тягнуть за собою припинення заставленого права чи зменшення його вартості. Дії, від вчинення яких повинен утримуватися заставодавець, досить конкретні і, отже, у заставодержателя є можливість контролювати виконання заставодавцем цих обов'язків. У той же час у ст. 56 Закону РФ «Про заставу» дуже невизначено називаються ті позитивні дії, які зобов'язаний вчинити заставодавець. При заставі прав заставодавець зобов'язаний: здійснювати дії, які необхідні для забезпечення дійсності заставленого права; вживати заходів, необхідних для захисту заставленого права від посягань з боку третіх осіб; повідомляти заставодержателю введення про зміни, що відбулися в заставленому праві, про його порушення третіми особами та про домагання третіх осіб на це правд. Покладання на заставодавця такого роду обов'язків, в принципі, може бути, як нам здається, є виправданим, тому що, якщо продовжити паралель із заставою готівкового майна, то правила, що містяться у ст. 55 Закону РФ «Про заставу» визначають умови «знаходження» закладених прав у заставодавця.
Майнові права, як особливого роду майно, «погіршуються» також особливим чином. Наприклад, найбільш частою причиною такого погіршення є зниження кредитоспроможності боржника, (право вимоги до якого закладено) в цілому або навіть погіршення його окремих фінансових показників. Такі факти можуть повністю знецінити закладене право. У той же час необхідно підкреслити, що як інтереси заставодержателя, так і інтереси заставодавця вимагають максимально можливої ​​конкретизації при заставі прав.
2. Особливості реалізації заставного права на право
Специфіка предмета застави при заставі прав істотно трансформує права, які зазвичай надаються заставодержателю. Якщо у відношенні готівкового майна основною формою реалізації заставного права, є отримання задоволення заставодержателем з суми, отриманої від продажу закладеного майна, то для реалізації заставного права на права в якості загального правила передбачається, що заставодержатель отримує задоволення з суми, стягнутої ним з боржника того зобов'язання , право з якого йому закладено.
Це стягнення, в принципі, підлягає здійсненню на підставі виконавчого листа у відповідності до приписів, які регулюють виконавче провадження. У тому випадку, якщо заставлене право може бути продано, то можливе прийняття судового рішення про примусовий продаж права. У той же час сторони можуть домовитися і про, такому способі реалізації, який виключав би необхідність отримання виконавчого листа в судовому порядку.
На тій підставі, що, оскільки не встановлено іншого, майнові права по російському праву слід відносити до майна, порядок звернення стягнення на заставлене майно, передбачений ст. 28-32 Закону РФ «Про заставу», повинен поширюватися, на нашу думку, і на випадки стягнення з боржника того зобов'язання, право з якого закладено. Це означає, що для стягнення необхідно, за загальним правилом, отримати в судовому порядку виконавчий лист.
Для того, щоб заставодержатель міг реалізувати своє заставне право на право в повному обсязі, повинен настати як термін виконання забезпеченого заставою зобов'язання, так і термін виконання зобов'язання, право з якого закладено. У той же час по російському праву часткова реалізація заставоутримувачем своїх прав можлива як до настання терміну виконання обов'язку, що протистоїть закладеному праву, так і до настання терміну виконання забезпеченого заставою зобов'язання.
Згідно з п. 1 ст. 57 російського закону «Про заставу» при заставі прав, якщо інше не передбачено договором, заставодержатель має право незалежно від настання терміну виконання забезпеченого заставою зобов'язання вимагати в суді, арбітражному суді переведення на себе заставленого права, якщо заставодавець не виконав обов'язки, передбачені статтею 56 Закону. Іншими словами, якщо заставодавець не виконує своїх обов'язків щодо запобігання погіршенню заставленого права, заставодержатель може вимагати від заставодавця в судовому порядку примусового поступки заставленого права.
Один з головних недоліків даного правила полягає в тому, що інтереси заставодержателя можуть бути захищені тільки в тому випадку, якщо заставодавець не виконує своїх обов'язків. Якщо ж заставлене право погіршується, не дивлячись на виконання заставодавцем своїх обов'язків, то на підставі Закону, заставодержатель не має можливості захистити свої інтереси. У зв'язку з цим, до внесення відповідних змін до законодавства, заставодержателям було б доцільно вимагати включення в кредитний договір, умови, згідно з яким, у разі погіршення заставленого права з будь-яких причин, заставодержатель мав би право вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Держава і право | Диплом
316.5кб. | скачати


Схожі роботи:
Корпорації в російському цивільному праві
Оптова купівля продаж в сучасному російському цивільному праві пр
Способи забезпечення виконання зобов`язань в російському цивільному праві
Система вексельних зобов`язань у сучасному російському цивільному праві
Розвиток інтелектуальних прав у російському цивільному праві стосовно цифрових мережах
Оптова купівля-продаж в сучасному російському цивільному праві пріоритети правового регулювання
Терміни в цивільному праві Особливості участі публічно-правових утворень у цивільному обороті
Принцип диспозитивності в цивільному праві та цивільному процесі
Представництво по російському цивільному праву
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru