Гроші кредит банки 2

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

1. Поняття, передумови та значення поява грошей.
Гроші - економічна катгорія, в якій виявляються і при участі якої будуються суспільні відносини. Це мінова вартість, засіб обігу, платежу і накопичення.
Гроші виникають при певних умовах здійснення виробництва та економ. Відносин у суспільстві і сприяють подальшому розвитку.
Передумови:
1. перехід від нат.хозяйства до виробництва товарів та обміну товарами.
2. майнове відокремлення виробників товарів - власників продукції, що виготовляється.
Перехід від нат.хозяйства до товарного, а також вимога дотримання еквіваленьності обміну зумовили необхідність появи грошей, без участі яких неможливий масовий обмін товарів, що складається на основі виробничої спеціалізації і майнової відособленості товаровиробників.
2. Сутність грошей
Сутність характеризується участю в:
- Здійсненні різних видів суспільних відносин
- Розподілі ВНП, в придбанні нерухомості, землі.
- Визначенні цін, що виражають вартість товарів. Вироблені товари мають вартість (сукупний обсяг вартості знарядь виробництва і предметів праці та новоствореною вартістю)
- Служать засобом загальної обмінності на товари та ін
- Покращують умови збереження вартості.
3. Форми вартості
Виконання грошима функції міри вартості полягає в оцінці вартості товарів шляхом встановлення цін. Основою встановлення цін товарів є величина їх вартості, що залежить насамперед від величини витрат суспільно необхідної праці на виготовлення товарів. Існують 2 форми вартості:
- Мінова (продаж)
- Споживча (особиста вигода).
Мінова вартість переважає над споживчою, коли потрібно продати товар і отримати вигоду.
Споживча переважає над мінової коли використовується в особистих цілях.
4. Функції грошей
Особливості функцій полягають у тому, що вони в більшості випадків здійснюються лише грошима.
1. Як заходи вартості. Вираз вартості товару в грошах відбувається шляхом встановлення цін.
2. Як засіб обігу і платежу. Гроші грають роль посередника у схемі Т-Г-Т (товар-гроші-товар), усуваючи незручність схеми Т-Т. У період інфляції функція грошей як засіб обігу різко падає і уряд змушений вдаватися до раціонування (введення карткової системи розподілу).
3. Як засіб накопичення. Ця функція виникла в період обігу повноцінних грошей як прагнення людей до багатства
4. Світові гроші. Засіб міждержавних розрахунків (сучасна загальноєвропейська валюта - екю, в інших випадках - золото).
Функції грошей можуть виконуватися тільки за участю людей.
5. Види грошей
1. готівку (певної номінальної вартістю)
2. кредитні (вексель, банкнота)
3. віртуальні (накопичені не за рахунок виконаної роботи) - web-maney
6. Роль грошей в економіці і соціальній сфері
В економіці: еквівалент роботи зі створення товару
У соціальній: еквівалент розрахунку за товар
7. Грошовий оборот: поняття, структура
Грошовий оборот-прояв сутності грошей в їх русі (словник).
Ден. оборот - сума всіх ден. платежів підприємств, організацій, установ та населення, скоєних за участю грошей, що функціонують в якості засобу обігу і засобу платежу (Шварц).
Ден. оборот - сукупність постійно виникають актів купівлі-продажу.
Структура - можна визначити за різними ознаками. Найбільш поширений - класифікація грошового обороту в залежності від форми функціонують в ньому грошей. Також - характер відносин, які обслуговує та чи інша частини грошового обороту.
8. Готівково-грошовий оборот. Принципи його організації
Готівковий грошовий обіг (НДО) - сукупність платежів готівкою. Процес руху готівкових ден. Знаків.
Кордон між НДО та безготівковим оборотом визначається зручністю здійснення платежу і рівнем витрат у зверненні. Платежі готівкою вимагають багаторазового перерахунку та інкасації купюр, що не потрібно при безготівкових расчетах.Налічние здійснюються в будь-якому банківському местечто не обов'язково при готівковому. Платежі готівкою здійснюються зазвичай при передачі товару (одночасно).
Готівково-грошовий обіг здійснюється у взаєминах гос-ва з населенням, між окремими громадянами суспільства, групами населення, між підприємствами і організаціями
Принципи:
- Всі підприємства та організації повинні зберігати готівку в банках (крім ліміту)
- Банки встановлюють ліміт залишку нал.денег для підприємств.
- Звернення нал.денег служить об'єктом прогнозного планування.
- Управління грошовим обігом здійснюється в централізованому порядку
- Організація НДО має на меті забезпечити стійкість, еластичність і економічність НДО
- Нал.деньгі підприємства можуть отримувати тільки в обслуговуючих їх установах банків.
9. Безготівковий грошовий оборот. Інструменти безготівкових розрахунків
Безготівкові платежі здійснюються з рахунку, чітко визначеного у банківській установі
. Безготівковий розрахунок вимагає обов'язкового документарного оформлення,
при безготівковому завжди виникає розрив товарно-грошової операції в часі і місці
Грошовий обіг являє собою рух тільки готівкових ден. знаків. Грошовий обіг-частина сукупного грошового обороту.
Безготівково-грошовий обіг. Його переважний розвиток пояснюється об'єктивними причинами і свідомо проведеними гос-вом заходами, мета яких - створення раціональної системи ден. розрахунків і економія суспільних витрат обігу.
Система безготівкових розрахунків складається з ряду елементів:
- Принципи організації безготівка. розрахунків
- Вид розрахункового або платіжного документа
- Спосіб платежу
- Форма безготівкових розрахунків
- Порядок документообігу
Безготівкові розрахунки за економічним змістом поділяються:
- Розрахунки за товарними операціями
- За нетоварними операціями
за місцем знаходження постачальника і покупця:
- Одногородние
Перевага безготівкового обороту - операції можуть оформлятися при відсутності грошових коштів на рахунку платника в банку (через ВЕКСЕЛЬ)
10. Закон металевого грошового обігу
1. Більш дешеві гроші витісняють з обігу більш дорогі гроші.
2. Кількість перебувають в обігу дійсних грошей не впливає на рівень цін на товари, при виявленні «зайвих» грошей. Вони без втрати вартості йдуть у заощадження (скарб) і при необхідності повертаються в обіг.
11. Закон паперово-грошового обігу К. Маркса
Закон грошового обігу був сформульований К. Марксом у його фундаментальній праці "Капітал".
М - кількість грошових знаків, необхідне в даний момент для обігу;
Ц - сума цін товарів, що підлягають реалізації;
В - сума цін товарів, платежі по яких виходять за рамки даного періоду;
П-сума цін товарів, проданих у минулі періоди, терміни платежів по яких наступили;
ВП-сума взаімопогашенних платежів;
V - швидкість обороту грошової одиниці.
Залежність рівня цін від грошової маси визначається формулою Фішера:
P - ціна товару;
Q - кількість товарів, що пропонується на ринку.

12. Рівняння обміну. Закон грошового обігу з урахуванням грошей готівкового і безготівкового обігу
MV = PQ - це рівняння обміну,
де М - кількість грошей в обігу, V - швидкість обігу грошей, P - середній рівень ціни товарних угод, Q - кількість (обсяг) товарних операцій.
У формулі V і Q є стабільними, а величина М служить причиною, під впливом якої змінюється Р. іншими словами, головну роль у встановленні рівня цін відіграє кількість грошей в обігу. До цього зводиться основний зміст кількісної теорії грошей, згідно з якою рівень цін, в кінцевому рахунку, визначається кількістю грошей в обігу і рівень цін змінюється пропорційно зміні маси грошей в обігу.
13. Грошова маса та грошові агрегати. Швидкість обігу грошей.
Грошова маса - сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг, якими володіють приватні особи, інституціональні власники і держава
14. Інфляція: види і форми її прояву
Неминучою супутницею паперових грошей є інфляція. Вона виникаємо через неможливість стихійного пристосування паперових грошей до потреб товарообігу та використання урядами емісії для покриття дефіциту держбюджету
Види:
1. повзуча
2. галопуюча
3. гіперінфляція
4. збалансована
5. незбалансована
6. очікувана
7. неочікувана
15. Основні форми стабілізації грошового обігу
Для стабілізації ДО (перше і більше головне) необхідно подолати кризу неплатежів. Для подолання платіжної кризи доцільно проведення широкого кола заходів для забезпечення обороту необхідної масою платіжних засобів. Для пом'якшення платіжної кризи за допомогою вдосконалення умов проведення розрахунків сприяє також спільні зусилля банків за взаємною виконання розрахункових операцій. Тут корисною може бути організація клірингів з участю в них груп банків за операціями їх клієнтури.
16. Металістична теорія грошей
Економічна теорія, що розглядає повноцінні металеві гроші як багатство нації. Отримала розвиток в епоху т. зв. первісного нагромадження капіталу. Прихильники металлистическая теорії грошей (Т. Мен, Д. Норс в Англії, А. Монкретьєн у Франції) ототожнювали гроші і товари, грошовий обіг і товарний обмін. Деякі представники металлистическая теорії грошей (напр., К. Кніс) заперечували можливість заміни повноцінних металевих грошей паперовими грошовими знаками у внутрішньому обігу
17. Номіналістична теорія грошей
Теорія, згідно з якою грошима є умовні знаки, що використовуються лише як засіб платежу. Зародилася в давнину, систематичне розвиток отримала в 18 ст. в роботах Дж. Беллерса, Н. Барбона, Дж. Берклі (усі - Великобританія). У середні століття використовувалася для виправдання псування монет, в новий час - для обгрунтування заміщення металевих грошей кредитними грошима (Г. Кнапп - Німеччина, Ф. Бендиксен - Австрія). Сучасна номіналістична теорія грошей вважає емісію паперових грошей важливим засобом державного регулювання економіки, заперечує роль золота як грошового товару.
18. Кількісна теорія дене р
MV = PQ - це рівняння обміну,
де М - кількість грошей в обігу, V - швидкість обігу грошей, P - середній рівень ціни товарних угод, Q - кількість (обсяг) товарних операцій.
У формулі V і Q є стабільними, а величина М служить причиною, під впливом якої змінюється Р. іншими словами, головну роль у встановленні рівня цін відіграє кількість грошей в обігу. До цього зводиться основний зміст кількісної теорії грошей, згідно з якою рівень цін, в кінцевому рахунку, визначається кількістю грошей в обігу і рівень цін змінюється пропорційно зміні маси грошей в обігу.
Кількісна теорія грошей - теорія Фішера, що встановлює прямий зв'язок між пропозицією грошей і загальним рівнем цін. (М = PQ / V)
19. Види грошових систем при металевому обігу
У залежності від металу, прийнятого в якості загального еквівалента, і основи грошового обігу поділяють біметалізм і монометалізм.
Біметалізм поділяють за способом встановлення курсової вартості між металами. Виділяють систему паралельної валюти, кульгавої валюти, подвійної валюти.
Виділяють 3 різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт; золотослітковий стандарт; золотодевізний стандарт.
20. Система паперово-кредитних грошей
Грошова система (ДС) - форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством.
ДС кожної країни складається під дією традицій соціального устрою та рівня економічного розвитку.
Тип ДС залежить від того, в якій формі функціонують гроші (металеві-повноцінні гроші-і паперові-гроші перетворилися на знаки вартості)
.
21. Сучасні грошові системи. Принципи побудови
Централізоване управління ДС, підконтрольність грошового обігу цінних паперів і фіскальним органам + при децентралізації грошового обороту.
Відсутність законодавчого розмежування між безготівковим і готівковим обігом в поєднанні з їх тісним взаємозв'язком і пріоритетом безготівка обороту над готівковим.
Пріоритет звернення національної валюти, її вільний обмін на гроші інших держав при зовнішньоторговельних і фінансових операціях.
Прогноз планування грошового обороту, визначення обсягу і структури грошового обігу виходячи із завдання держ. екон. політики по коштах широкого використання інструментів грошово-кредитного регулювання.
Кредитний характер грошової емісії, в т.ч. і по відношенню до уряду, стійкість і еластичність грошового обороту, забезпечити випуск в обіг грошових знаків.
Незалежність ЦБ по відношенню до рішень уряду та його підконтрольність представницькому органу влади.
22. Паперові та кредитні гроші.
     Розрахунки в міжнародних економічних відносинах здійснюються в національних валютах. Теорія практично єдина в запереченні товарної природи сучасних грошей. Поняття грошей в сучасній економічній науці в 2-х аспектах: гроші як ліквідність і як декретні гроші. Ліквідність - означає сучасні паперові гроші, мають безпосередній купівельної силою. Ліквідний засіб, значить, легко реалізовані. Ліквідність будь-якого майна безпосередньо пов'язана з витратами його обміну на інші види майна. Майно, витрати обміну якого на будь-яке інше майно дорівнюють нулю, є абсолютно ліквідним. Вартість грошей визначається їх цінністю. Люди цінують паперові гроші і тому роблять їх «паперовими», що мають вартість. Цінність грошей визначається багато в чому довірою до уряду, що тримає під своїм контролем обсяг грошової маси в країні. Сучасну кредитно-паперову грошову систему називають «фідуціарної».
23. Поняття «емісія грошей». Основна мета емісії
Емісія - це такий випуск грошей в обіг, який призводить до загального збільшення грошової маси, емісійний центр приймає в розрахунок накопичення готівкових грошей у населення.
Мета - При випуску грошей в обіг:
1) зміниться структура грошової маси
2) зміниться склад і форма грошей
3) але їх обсяг залишається незмінним.
24. Механізм дії банківського мультиплікатора
Сучасна банківська система здатна генерувати додаткові гроші, що відбувається завдяки дії банківського кредитного мультиплікатора. Кредитний мультиплікатор являє собою процес збільшення грошей на клієнтських рахунках комерційних банків у період їхнього руху від одного комерційного банку до іншого.
Процес банківської емісії характеризується з позицій банківської, кредитної і депозитної сторін мультиплікатора. Банківська сторона характеризує суб'єкт мультиплікації, визначаючи його як систему комерційних банків. Кредитна сторона розкриває двигун процесу мультиплікації як результат кредитування господарства. Депозитна сторона відображає гроші на рахунках КБ як об'єкт мультиплікації.
25. Емісія готівки і безготівкових грошей
Класифікація грошової емісії:
За ознакою форми грошей: безготівкові та готівкові
За направленням витрат додатково випускаються грошей: казначейські та кредитні
Залежно від характеру додаткові гроші можуть зараховуватися на: безповоротній і поворотній основі.
26. Грошова система РФ
Гроші та кредит є одним з головним елементом економіки. Це форма організації грошового обігу в країні, інакше рух грошей у готівковому та безготівковому формах. Включать такі елементи: грошові одиниці, масштаб цін, вид грошей, порядок емісії та обігу. Державний апарат регулює грошовий обіг.
27. Конвертованість валюти, її типи.
Валюта, яка може бути вільно і безперешкодно обміняно на будь-яку іншу валюту. Така валюта становить особливу цінність. На неї можна купити все що завгодно в будь-якій країні. В даний час такими достоїнствами володіє EURO, витиснути з ринку долар США в якості міжнародної валюти.
Типи: тверда, вільна конвертована, неконвертована, «національна».
28. Валютний курс. Види валютного курсу
Валютний курс є важливим елементом міжнародних валютних відносин як вимірювач вартісного змісту валют. Він надає собою співвідношення між грошовими одиницями різних країн, певне їх купівельною спроможністю і рядом інших факторів.
Види: фіксований та плаваючий.
29. Міжнародні валютні операції. Кошти міжнародних розрахунків.
Механізм м / н розрахунків характеризує валютну систему, але не з боку суб'єктів і об'єктів, а з боку механізму функціонування угод в м / н розрахунках. Механізм м / н розрахунків - система організації і регулювання платежів, що виникають при здійсненні ЗЕД між державою, підприємствами, громадянами, які перебувають на території різних країн.
Переважна частина м / н розрахунків здійснюється у безготівковій формі, через банківські установи.
фактори:
становище на товарних і грошових ринках;
ступінь використання та ефективність гос. регулювання міждержавних потоків товарів, послуг, капіталів;
темпи зростання інфляції в різних країнах;
умови зовнішньоторговельних контрактів;
м / н правила та звичаї;
особливості національних банківських систем;
національне валютне законодавство.
30. Необхідність кредиту
Кредит впливає на безперебійність і розширення виробництва,
на зміну структури виробництва, на підвищення раціональності та ефективності використання капіталу, на його перерозподіл на передові підприємства та проекти, забезпечує грошовий обіг і розподіл грошової маси,
мобілізує купівельну здатність,
підвищує рівень споживання.
Задоволення тимчасових потреб за рахунок позикових засобів сприяє подоланню затримок відтворювального процесу. Затримки можуть носити об'єктивний характер, тобто викликані виробничими і комерційними особливостями господарської діяльності підприємства, або мати непередбачений характер у випадку несподіваних збоїв у виробництві або невиконання зобов'язань у випадку з контрагентами. У першу чергу кредит дозволяє уникнути другої ситуації - покриває недолік дефіцитних коштів і в другу чергу - покриває заздалегідь певні потреби в додаткових коштах. Тимчасові потреби в коштах також можуть бути обумовлені сезонністю виробництва і реалізації певних видів продукції.
Сприяючи, безперервності відтворювального процесу, кредит є фактором його прискорення. Кредит не може прямо вплинути на час виробництва, а також його вплив характеризується за рахунок зниження часу на зміну
Підприємство рідко володіє власними коштами в достатньому для розвитку виробництва кількості, і саме кредит надає можливість одержання відсутніх для цього коштів, дозволяючи скорочувати потреби і час накопичення власних ресурсів. Позикові кошти можуть надаватися на фінансування поточних виробничих витрат або як джерела ресурсів для збільшення основних фондів.
Роль кредиту в розширенні виробництва зростає за рахунок нових банківських кредитних продуктів: 1) проектне фінансування, 2) лізинг.
Кредит у певній мірі впливає на формування структури суспільного відтворення. Він дозволяє подолати обмеженість індивідуальних капіталів.
За допомогою кредиту полегшується, стає реальним процес переливання капіталу з одних галузей в інші, завдяки цьому капітал переливається в перспективні і найбільш прибуткові галузі, забезпечується їх пріоритетний розвиток і стимулювання тим самим НТП.
Таким же чином здійснюється внутрішньогалузевий перерозподіл ресурсів у бік найбільш ефективних підприємств, забезпечуючи на їх базі концентрацію суспільного відтворення.
Кредит стимулює раціональне та ефективне використання коштів, не тільки позикових, а й власних, особливо якщо власні кошти вважати капіталом. Стимулююча роль кредиту базується на його сутнісних принципах, а виконання зобов'язань за кредитом може бути забезпечено за умови збалансованості реальної оборотності та прибутковості виробничих фондів позичальника. Наприклад, використання кредиту як джерела капіталовкладень дозволяє контролювати їх ефективність за рахунок встановлення термінів погашення кредитів в межах планових термінів окупності заходів, що кредитуються.
Кредит дає можливість раціонально організувати оборот власних коштів підприємства, не відволікаючи значні ресурси, наприклад, на створення зайвих матеріальних запасів при сезонному характері виробництва, коли пікові потреби покриваються за рахунок кредиту.
В умовах конкуренції кредитних установ та широкого спектру кредитних продуктів кредит є відносно доступним і надійним джерелом ресурсів, що дозволяє часто залучити позикові кошти замість накопичення власних.
Прийнято вважати, що сучасні гроші за своєю сутністю мають кредитний характер. Готівкові гроші представляють зобов'язання держави, їх емітувало. Безготівкові гроші як залишки на банківських рахунках є зобов'язаннями банку перед клієнтами, служать основою кредитних ресурсів. Первинна освіта коштів на рахунках клієнтів відбувається завдяки дії кредитної емісії. Кредит забезпечує безперебійність і еластичність грошового обороту. Коливання індивідуальних капіталів у відтворювальному процесі перш за все відображається на стані грошових розрахунків господарюючих суб'єктів. Коли у підприємства (населення) відчувається брак власних коштів, саме запозичення покриває тимчасові пасивні розриви і дозволяє здійснити необхідні платежі.
31. Основні форми кредиту та їх класифікація.
I. Залежно від речовинного прояви позичає вартості:
товарна,
грошова,
змішана форма кредиту.
II. За характером кредитора:
банківський (міжбанківський),
господарський (комерційний),
державний,
міжнародний,
приватний (цивільний) кредит.
III. Залежно від характеру використання позиченої вартості в господарстві позичальника (мета кредиту):
виробнича,
споживча форма кредиту.
IV. Пряма форма кредиту відображає безпосередньо (без посередників) видачу позички її користувачам, тоді як непряма форма виникає, коли позика береться як кредитування третіх осіб (кредит на купівлю ЦП).
V. Кредит має явну форму, якщо обидва його суб'єкта усвідомлюють і згодні з усіма умовами кредиту, тоді як при прихованій формі кредитор не усвідомлює свого становища (у випадку затримки з / п відбувається кредитування роботодавця у прихованій формі).
VI. До старих форм кредиту відносять комерційний і банківський кредит, до нових-лізинг, факторинг, овердрафт.
VII. Залежно від цілей кредиту
Мета кредиту-залежить від кредитних заходів: проектне фінансування, інвестиційний кредит, поточний кредит (на поповнення оборотних коштів), кредит на конкретну товарну угоду (фінансування торгівлі), на покриття розриву платіжного балансу, на покупку ц / б і інші спекулятивні операції на фінансовому ринку.
VIII. Галузева спрямованість: якщо кредит обслуговує потреби промислових підприємств - промисловий кредит, с / г кредит, торговий кредит, міжбанківський.
IX. Залежно від забезпеченості кредиту:
За ступенем забезпеченості виділяють
кредити з повним (достатнім) забезпеченням,
неповним забезпеченням
без забезпечення.
X. При класифікації кредиту в залежності від терміновості виділяють:
сверхкраткосрочний,
короткостроковий,
середньостроковий,
довгостроковий.
Кредит може повертатися до кінця терміну весь чи окремими частинами.
XI. Плата за кредит: дійсна, непряма, дорога, дешева. У практиці підприємства іноді зустрічають безпроцентний кредит, але такі кредити лише на перший погляд не містять плати, тому що по суті кредитори завжди зацікавлені в отриманні%, то в даному випадку дохід за кредитом формується за рахунок інших операції позичальника, тобто побічно. Ступінь дорожнечі конкретного кредиту визначається відхиленням його ставки від середньоринкової.
Підвищені відсоткові ставки використовуються, наприклад, в якості штрафних санкцій. Кредитор часто диференціює% за кредитом залежно від терміну кредиту, його забезпеченості і платоспроможності позичальника. Платність також змінюється з урахуванням перебування, позиціонування конкретних галузей економіки в цілому на тій чи іншій стадії економічного циклу.
XII. Залежно від якості (ступінь кредитного ризику-неповернення):
стандартні (2%),
субстандартні (5%),
високоризикові (20%),
проблемні (50%),
безнадійні (100%).
32. Функції кредиту
1. - Перерозподільна
Кредитний перерозподіл охоплює тимчасово вільні ресурси, що визначає широкі масштаби такого перерозподілу.
2. Специфіка сучасного грошового обороту тобто позбавлення грошей вартості і переважання безготівкових грошей визначають другу функцію кредиту - заміщення діючих грошей кредитними операціями. Деякі економісти обгрунтовують розвиток і перерозподіл функції заміщення у функцію емісії грошей в сфері безготівкового грошового обороту.
3. Іноді виділяють контрольну функцію кредиту.
4) акумулювання коштів,
5) регулювання грошового обороту,
6) економію витрат обігу,
7) опосередкування кругообігу фондів
33. Закони кредиту.
Закони кредиту в загальному вигляді характеризують те, що виражає єдність залежності кредиту та його відносної самостійності. У економічних законів, в тому числі і кредиту, є 2 фундаментальні ознаки: Необхідність (основа закону) і Суттєвість. Важливо не змішувати закон з сутність кредиту. Закон висловлює лише елемент суті, одну зі сторін. Крім необхідності і суттєвості, економічні закони володіють і іншими ознаками, наприклад об'єктивність. Закони кредиту конкретні. Перш за все закон кредитного руху, закон повернення кредиту (порушення повернення кредиту дестабілізує грошовий обіг, призводить до банкрутства банків, загострює соціальні протиріччя, викликаючи невдоволення вкладників тих банків, які оголосили про свою неспроможність), закон рівноваги, так само можна віднести закон збереження позиченої вартості (порушення збереження позиченої вартості призводить до девальвації ресурсів кредитора, зниження розміру реальних вартостей, що надаються в порядку допомоги народному господарству.).
Істотне значення має час, як для кредиту, так і для економічних категорій, це один з складових атрибутів руху вартості. У результаті тимчасовий характер функціонування кредиту стає атрибутом відносин не окремих його частин, а законом кредиту як цілого. Відхід від вимог (законів), порушення їх сутності може негативно вплинути на грошовий оборот, знизити роль кредиту в народному господарстві.
Знання та облік законів кредиту виступають найбільш важливим завданням держави і банків у регулюванні економіки країни.
34. Роль і межі кредиту
Кредити надають активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, швидкість обігу грошей і показники платіжного обороту.
Регулювання грошової маси за допомогою кредиту набуло істотне значення для підтримки купівельної спроможності, стабільності грошової одиниці. Багато інструменти грошово-кредитного регулювання є практичним втіленням кредиту. Операції на відкритому ринку, облік векселів банку, їх рефінансування - кредитні операції. Грошова інтервенція і резервне обмеження кредитування мають непряме кредитне походження, випливають з кредитного характеру грошового обігу. Тільки різного роду адміністративне лімітування грошових операцій не має кредитної основи.
Через регулювання сукупного грошового обороту кредит впливає на внутрішньогосподарський оборот кожного підприємства і грошові доходи населення.
Кредит мобілізує купівельну здатність, яка інакше може залишитися невикористаної, він замінює потенційний попит на активний, сприяє виробничого використання тимчасово вільних коштів ..
Кредит не тільки мобілізує купівельну спроможність, а й знижує час задоволення споживачів.
У підприємства скорочується час на запуск нових виробництв. Отже, скорочується час обороту власних фондів за рахунок прискореної сплати продукції покупцем. Кредитування торгівлі прискорює товарообіг, сприяє більш швидкому просуванню товару від продавця до покупця.
Кордони:
Перекредитування так само як і дефіцит кредиту надає негативний вплив на показники суспільного відтворення, призводить до уповільнення темпів зростання.
Існування меж кредиту впливає на розмір грошової маси і на стійкість грошового обігу.
Зовнішні межі показують об'єктивно граничні місця в економічних відносинах. У найзагальнішому вигляді зовнішні межі кредиту визначаються співвідношенням між обгрунтованою потребою економіки в кредиті та реальною можливістю кредитування, що залежить від наявних ресурсів та ефективністю кредитної системи.
Внутрішні кордони показують допустиму міру розвитку окремих форм кредиту.
Межі кредиту також визначаються і його сутнісними принципами, тобто реальному співвідношенню сутності кредиту, його фактичної мети до виробничого використання існуючих коштів у господарстві позичальника.
Терміновість передбачає встановлення меж кредиту, з одного боку, із співвідношенням з часом обороту вартості в господарстві позичальника і з іншого - з терміном вибування вартості у кредитора.
Платність визначається в залежності від розміру кредиту, від результатів використання позичає вартості в господарстві позичальника і від мірою матеріальної зацікавленості кредитора у наданні коштів.
Зворотний рух вартості передбачає надання реальних позик за умови реальн вивільнення позичає вартості в господарстві позичальника.
Виходячи з функцій кредиту виділяють його функціональні межі.
Перерозподільна межа показує об'єктивно обгрунтовані межі перерозподілу коштів на основі продукту кредиту.
Обсяг кредиту не повинен порушувати стійкість грошового обігу, що визначається емісійної кордоном кредиту.
На практиці граничну розвиток кредитних відносин встановлюється у вигляді конкретних економічних показників, які залежать від цілей і завдань кредитування, конкретної економічної ситуації, традицій оцінки кредитоспроможності і т.д.
Дані показники відображають не економічні межі кредиту, не об'єктивно обумовлені межі розвитку кредитних відносин, а фактично складаються межі застосування кредиту, які можуть відрізнятися від зазначених раніше кордонів.
Межі кредиту можуть встановлюватися у вигляді абсолютних показників: ліміт підприємства, відображений у кредитному договорі або у вигляді пропорції: між обсягом кредитних вкладень або ВВП, між обсягом короткострокових кредитів і оборотних коштів, між обсягом довгострокових кредитів і капітальних вкладень.
Ієрархічна структура меж кредиту: макро економічні кордони; галузеві та регіональні межі (країнові) та обмежень на кредитні операції, що випливають з грошово-кредитної політики та з розвитку банківських технологій; ліміти підприємств-позичальників; ліміти, визначені доцільністю кредитування конкретних проектів.
Макро економічні межі кредиту визначаються рівнем розвитку виробництва, об'єктивною потребою господарства в інвестиціях і кредиті, доходами і ощадної активністю населення, структурою фінансових ризиків, законами грошового обігу, традиціями кредитування, кредитними технологіями, стабільністю влади, дієвістю та інструментарієм державної економічної політики, станом державних фінансів , розмірами дефіциту державного бюджету, величиною державного боргу, платіжною дисципліною держави і господарюючих суб'єктів.
35. Натуралістична теорія кредиту.
Натуралістична теорія кредиту спочатку обгрунтована видним англійськими економістами А. Смітом і Д. Рікардо. Цій теорії дотримувалися представники так званої історичної школи, економісти Ж. Сей, Ф. Бастія, Д. Мак-Куллох. Основні постулати економістів натуралістичної теорії полягали в наступному: об'єктом кредиту є натуральні, тобто не грошові речові блага; кредит являє собою рух натуральних благ, і тому є лише спосіб перерозподілу існуючих у даному суспільстві матеріальних цінностей; позичковий капітал тотожний дійсному, і тому нагромадження позичкового капіталу є прояв накопичення дійсного капіталу, а рух першого повністю збігається з рухом продуктивного капіталу ; оскільки кредит виконує лише пасивну роль, то комерційні банки є лише скромними посередниками. При всіх своїх негативних сторонах натуралістична теорія мала ряд позитивних аспектів: натуралісти правильно вважали, що кредит не створює реального капіталу, який утворюється в процесі виробництва. Вони показували залежність кредиту від виробництва, не перебільшуючи його ролі (на відміну від представників капиталотворческой теорії), підкреслювали залежність відсотка від коливання і динаміки прибутку. Таким чином, натуралістична теорія містила суперечливі трактування кредиту.
36. Капиталотворческая теорія кредиту
Виник як наслідок особливих умов реалізації товару, передбачає передачу товару з відстрочкою платежу, тобто комкредіт передбачає взаємозв'язок товарних і кредитних угод, де кредитор одночасно виступає продавцем, а позичальник покупцем товару.
Кредитна угода тут не є самоціллю, вона покликана сприяти прискоренню реалізації товару. З боку продавця надання комкредіта є продовженням обороту його вироб-х фондів. Завершення кругообігу фондів і вивільнення вартості в грошовій формі відбувається вже у покупця, тому такий кредит надається у товарній, а повертається в грошовій формі.
Підприємство може одночасно отримувати комкредіт і видавати його. При комкредіте і кредитор, і позичальник є виробником продукту або посередником його реалізації.
При товарному кредиті ссужаются не тимчасово вільна вартість, що завершила кругообіг, а звичайний товар. Власність на товар переходить від продавця-кредитора до покупця. Плата за відстрочення платежу включається у вартість товару. Такий кредит надається на короткі терміни.
Межі комкредіта залежать, з одного боку від наявності у кредитора маси товарних ресурсів, достатності у нього грошових коштів для авансування чергового обороту фондів, від можливості отримання банківського кредиту, а, з іншого боку, від кредитоспроможності позичальника.
Перевагою комкредіта є оперативність у наданні коштів у товарній формі, технічна простота в оформленні, мобілізація вільних товарних ресурсів та включення їх у господарський оборот, розширення маневреності оборотних коштів підприємства і попереднє визнання суспільної корисності у вартості товару.
Недоліки: обмеженість його в часі за суб'єктами і розмірам; іноді вимушений з боку постачальника характер відстрочки платежу у зв'язку з фінансовими труднощами покупця; сильний вплив з боку банківської сфери; менша дієвість з боку ДКП держави.
37. Позичковий відсоток і його економічна роль.
Мобілізація кредитором вільних ресурсів носить продуктивний характер, забезпечує їх перетворення в працюючі ресурси. Кредитор представляє кошти за умови безумовного збереження їх споживчої вартості та отримання позичкового відсотка. Тому сам кредитор об'єктивно зацікавлений у виробничому використанні позики, що гарантує збереження і збільшення її вартості. Продуктивне використання коштів кредиту повністю знаходиться у веденні позичальників, вони повинні ефективно організувати виробничий процес, щоб забезпечити вивільнення і повернення позикових коштів
У сучасному господарстві позичковий відсоток стає обов'язковим атрибутом кредиту. Платний характер кредиту породжує його рух як капіталу, тому справляння позичкового відсотка стає невід'ємний правилом збрешемо системи кредитування.
38. Класифікація форм позикового відсотка
-Розміщення кредиту
- Отримання кредиту позичальником
- Використання коштів кредиту в господарській діяльності позичальника
- Вивільнення ресурсів
- Повернення вартості
- Повернення коштів кредитору
Позичає вартість знаходиться в русі. Ставши об'єктом передачі позичальника, вона продовжує свій рух у господарстві позичальника, вона являє собою своєрідну нереалізовану вартість, а рух її в господарстві позичальника дозволяє реалізувати її виробничий потенціал.
Характерною рисою позичає вартості є її авансують характер.
Вартість, що йде від кредитора до позичальника і назад зберігається в своєму русі, в процесі якого вона міняє лише свою форму - з грошової на товарну.
Повернення не виникає сама по собі, вона базується на матеріальних процесах завершення обороту вартості в господарстві позичальника.
39. Кредит у міжнародних економічних відносинах. Функції міжнародного кредиту
Міжнародний кредит - це різновид економічної категорії «кредит». Цей рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин, пов'язане з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення, терміновості, забезпеченості і сплати відсотків. У якості кредиторів і позичальників виступають банки, підприємства, держави, міжнародні фінансові інститути. Умови міжнародного кредиту відображають його зв'язок з економічними законами ринку і використовуються для ренію завдань економічних агентів. Опції. Вони висловлюють особливості руху позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин. У їх числі:
1. Перерозподіл позикового капіталу між країнами для забезпечення потреб розширеного відтворення. Тим самим кредит сприяє вирівнюванню національного прибутку в середній прибуток, збільшуючи її масу.
2. Економія витрат обігу в сфері міжнародних розрахунків шляхом використання кредитних коштів (тратт, векселів, чеків, перекладів і т.д.), розвитку і прискорення безготівкових платежів,
3. Прискорення концентрації і централізації капіталу завдяки використанню іноземних кредитів.
4. Регулювання економіки.
40. Форми міжнародного кредиту
тимчасова передача товарно-грошових ресурсів одних країн іншим країнам з метою прискорення їх загальноекономічного розвитку.
При м / н формі кредиту склад учасників угоди не змінюється.
У кредитні відносини вступають ті ж суб'єкти: банки, підприємства, населення, держава. Але відмітна ознака - приналежність одного із суб'єктів до іншої країни.
Розвиток м / н кредиту було пов'язано:
1) з вивезенням виробництва за національні кордони,
2) м / н поділом праці,
3) глобалізацією товарних і фінансових ринків.
Кредитні відносини впливають на процес відтворення в обох країнах.
Країни прагнуть використовувати подібний економічний маневр матеріальними і фінансовими ресурсами для організації високоефективного виробництва, в продукції якого зацікавлений і позичальник і кредитор.
У результаті м / н кредит сприяє: 1) подолання відмінностей у рівні економічного розвитку країн, що співробітничають, 2) поглиблення МРТ.
Частина створеного додаткового продукту вилучається з національної економіки країни кредитора і надходить у країну позичальника. Для кредитора це тягне за собою необхідність збільшення виробництва товарів понад внутрішніх потреб або використання для цього раніше наповнених резервів. Для позичальника кредит являє собою додаткове джерело розширення виробництва.
Погашення м / н кредиту та сплата за нього% виробляється виручкою від експорту товарів, для зростання якої м / н кредит найчастіше і використовується. Повернення м / н кредиту призводить до зниження споживання у країни-позичальника і потенційному зростанню в країні-кредиторі.
М / н кредити можуть надаватися у валюті країни-боржника, - кредитора, третьої країни, в м / н грошових одиницях, грошима на рахунок позичальника, акцептом, розміщення коштів на депозиті або в облігаціях або в межах названих раніше форм кредиту.
М / н кредит - розширення зовнішньої торгівлі за рахунок цільового кредитування експорту / імпорту товарів.
41. Операції з лізингу, факторингу, порфетірованію як форми кредитного обслуговування зовнішньоекономічних зв'язків.
Відносини з приводу передачі в оренду засобів праці + фінансування, обслуговування, їх придбання.
Орендар вибирає обладнання, домовляється з лізинговою компанією про його купівлю і з банком про фондування його придбання. Об'єкт лізингу - типове, широко використовується обладнання. Воно переходить у власність лізингової компанії, але право використання залишається у орендаря.
Лізингова компанія і банк представляють один холдинг (для взаємного контролю). Суть лізингового і комерційного кредиту схожа. Комкредіт обслуговує реалізацію товару поточного споживання, а лізинг - капітального характеру. З боку фондується банку грошові потоки лізингу ідентичні банківським кредитом. Орендар міг би отримати кредит на повну вартість майна, беручи зобов'язання виплатити основний борг та%.
Разом з тим лізингова діяльність більш проста і структурована у порівнянні з банківським інвестиційним кредитом, що дозволяє економити на дослідженні, адмініструванні, юр витратах.
Лізинг знижує кредитні ризики, тому що позичає вартість має стандартний товарний вигляд, повністю підконтрольний банку і в будь-який момент без істотних витрат м.б. переданий іншому орендарю.
Для орендаря лізинг є більш зручним способом фінансування своїх капіталовкладень - не погіршується ліквідність його балансу, тому що найчастіше ні кредит, ні основні засоби за балансом орендаря не проходять. Орендар без істотних витрат може вийти з кредиту, не піклуючись про реалізації обладнання і вивільнення коштів. Лізинг дозволяє орендареві уникнути втрат від морального старіння устаткування і оперативно реагувати на технологічні нововведення, тобто орендувати обладнання при фінансовій кризі.
Лізинг є поширеним джерелом коштів для великого числа малих підприємств. Для виробника устаткування лізинг, як і інші форми кредиту, прискорює реалізацію товару. Наша країна: авіабудування, авіокомпанія.
Лізингові компанії надає різні суміжні послуги: маркетингового, Консалтингова, дилерські, техобслуговування.
Факторинг - покупка спеціальної фінансовою компанією грошових вимог експортера до іноземного імпортеру з дисконтом до настання терміну їх оплати.
Порфетінг - купівля банком на заздалегідь обговорених умовах векселів та інших фінансових інструментів підприємств-учасників ЗЕД.
42. Поняття «банк» і «небанківська кредитна організація». Банківські операції.
Банківські операції розраховані на широке коло клієнтів.
Банк - це фінансово-кредитна організація, яка здійснює операції з вкладами громадян (фізичних осіб) і підприємств (юридичних осіб), дає їм кредити, відкриває і веде їхні рахунки, в тому числі і рахунки податкових органів.
Небанківська кредитна організація - це будь-яка організація, яка має бажання і має можливість брати участь у спільних проектах.
43. Банківська система. Принципи побудови
Банківська система - сукупність різних видів взаємозалежних банків та інших кредитних установ, що діють в рамках єдиного фінансово-кредитного механізму.
У дворівневої банківської системи на першому рівні знаходиться центральний банк, а на другому рівні:
- Мережа комерційних банків;
- Філії та представництва іноземних банків;
+ Інші розрахунково-кредитні установи
44. Елементи банківської системи.
Елементами банківської системи є банки, деякі спеціальні фінансові інститути, що виконують банківські операції, але не мають статусу банку, а також деякий додаткові установи, що утворюють банківську інфраструктуру і забезпечують життєдіяльність кредитних інститутів. Існує різноманіття банків, залежно від того чи іншого критерію їх можна класифікувати наступним чином:
1. За формою власності (державні, акціонерні, кооперативні, приватні (комерційні) і змішані банки).
2. За правову форму організації
3. За функціональним призначенням (банки можна підрозділити на емісійні, депозитні і комерційні)
4. За характером виконуваних робіт (банки діляться на універсальні і спеціалізовані)
5. За кількістю філій (банки можна підрозділити на безфіліальні і багато філіальні)
6. За сферою обслуговування (регіональні, міжрегіональні, національні, міжнародні).
7. За масштабами діяльності (малі, середні, великі, банківські консорціуми, міжбанківські об'єднання)
8. За розмірами капіталів
У банківській системі діють також банки спеціального призначення та кредитні організації (не банки).
Основним блоком банківської системи служить банківське законодавство, яке визнано регулювати банківську систему.
Банківська система не може існувати без банківського ринку. На ньому концентруються банківські ресурси, а також здійснюється торгівля банківським продуктом.
45. Класифікація банків за різними критеріями.
I. за формою власності:
- Державна
- Приватними.
II. по правову форму організації:
ТОВ, ВАТ і т.д.
III. за функціональним призначенням:
емісійні
комерційні
спеціалізовані
IV.по кількістю філій
V. за масштабом діяльності:
малі
середні
великі (общегос. = системоутворюючі)
банківські консорціуми
міжбанківські об'єднання
+ Оптові (корпоративна клієнтура) / роздрібні банки (приватна)
VI. за розмірами, що визначаються кількістю обслуговуваних клієнтів, величиною активів, капіталу і різними валютними показниками банківських продуктів.
46. ​​Небанківські кредитні організації.
Небанківські кредитні організації, що здійснюють депозитні і кредитні операції, має право здійснювати такі банківські операції:
· Залучення грошових коштів юридичних осіб у вклади на певний строк;
· Розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб;
· Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі;
· Видача банківських гарантій.
Крім того, вони мають право здійснювати операції, дозволені до здійснення кредитними організаціями відповідно до Федерального закону «Про банки і банківську діяльність». Зазначені банківські операції та операції здійснюються у валюті Російської Федерації, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - в іноземній валюті. У відведених рамках діяльності вони можуть відкривати кореспондентські рахунки в Банку Росії і інших кредитних організаціях (рахунки «НОСТРО»).
Небанківські кредитні організації, що здійснюють депозитні і кредитні операції, не має права:
· Залучати грошові кошти населення у вклади;
· Відкривати і вести банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки кредитних організацій (рахунки «ЛОРО»);
· Здійснювати розрахунки за дорученням клієнтів, у тому числі кредитних організації-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
· Здійснювати інкасацію грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування юридичних осіб і населення;
· Купувати і продавати іноземну валюту у готівковій формі;
· Залучати і розміщати дорогоцінні метали;
· Здійснювати перекази грошових коштів населення.
Режим регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції, дещо відрізняється від порядку, встановленого для банків.
1. Мінімальний розмір статутного капіталу для знову створюваних небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції, встановлений на рівні рублевого еквівалента 500 тис. євро.
2. Мінімальні вимоги щодо достатності капіталу - на рівні 15%.
3. Не встановлено норматив миттєвої ліквідності, що діє для банків, знижено (до 40%) мінімальне значення нормативу поточної ліквідності.
4. Встановлено єдині обмеження кредитного ризику по заборгованості позичальників без виділення акціонерів (учасників) в окрему категорію, тобто не встановлено обов'язковий для банків норматив максимального розміру ризику на одного акціонера (учасника).
5. Максимальний сукупний розмір кредитів, гарантій та поручительств, що видаються своїм акціонерам, встановлений у розмірі 100% (для банків - 50%).
6. Встановлено щоквартальна періодичність окремих форм звітності (у тому числі відображають повноту формування резервів на можливі втрати по позиках і на можливі втрати, дані про великих кредитах та інформацію про величину інвестицій на придбання часток (акцій) однієї юридичної особи), які банки повинні надавати щомісяця. У разі порушення встановлених Положенням № 153-П обов'язкових нормативів, зазначені форми звітності подаються у терміни, встановлені для банків.
Інші форми звітності, необхідність подання яких визначається діяльністю небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції, подаються у терміни, встановлені нормативними актами Банку Росії для банків.
За основними параметрами регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції, встановлено порядок, аналогічний встановленому для банків, включаючи вимоги з оцінки ризиків, організації внутрішнього контролю і т.д.
47. Типи банків
Центральний,
ощадний,
комерційний,
іпотечний,
інвестиційний,
банк-кореспондент,
депозитний.
48. Банківська інфраструктура
Банківську інфраструктуру відносять до елементів банківської системи. У неї входять різного роду підприємства, агентства та служби, які забезпечують життєдіяльність банків. Банківська інфраструктура включає інформаційне, методичне наукове, кадрове забезпечення, а також засоби зв'язку, комунікації і т.д.
Найважливішим елементом - виступає кадрове забезпечення.
Необхідним компонентом - виступає методичне забезпечення
Неоформлені блоком є ​​наукове забезпечення.
49. ЦБ РФ: функції та завдання
ЦБ є фінансовим центром країни. Тільки він має право випускати в обіг гроші. Він організовує всі безготівкові розрахунки в народному господарстві, зберігає золотий і валютний запас країни, регулює курс рубля, домагаючись його стійкості, встановлює так звану облікову ставку відсотка, на яку орієнтуються всі інші банки. Він визначає для комерційних банків правила поведінки, видає або забирає ліцензії відання різних банківських операцій. ЦБ, на відміну від комерційних банків, повністю належить державі. На довгі роки за радянської влади його діяльність як самостійного банку була перервана. Тільки в 19991 році Держбанк Росії знову придбав самостійність, в 1992-му отримав назву ЦБ. Свій ЦБ є практично в кожній країні.
50. Грошово-кредитна політика ЦБ: поняття, цілі, завдання.
2 грудня 1990 Верховною Радою РРФСР був прийнятий Закон про Центральному банку РРФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РРФСР і був підзвітний Верховній Раді РСФСР. У законі були визначені функції банку в області організації грошового обігу, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної діяльності та регулювання діяльності акціонерних та кооперативних банків.
З метою подолання наслідків фінансової кризи 1998 р. Банк Росії проводив політику реструктуризації банківської системи, спрямовану на поліпшення роботи комерційних банків та підвищення їхньої ліквідності. У встановлених законодавством рамках з ринку банківських послуг були виведені неспроможні банки. Велике значення для відновлення банківської діяльності в післякризовий період мало також створення Агентства з реструктуризації кредитних організацій (АРКО) та Міжвідомчої координаційної комітету сприяння розвитку банківської справи в Росії (МКК). У результаті ефективних дій Банку Росії, АРКО і МКК банківський сектор економіки в середині 2001 р. в основному подолав наслідки кризи.
Грошово-кредитна політика Банку Росії була орієнтована на підтримку фінансової стабільності та формування передумов, що забезпечують стійкість економічного зростання країни. Банк Росії гнучко реагував на зміну реального попиту на гроші, сприяв підтримці зростаючої динаміки економіки, зниження процентних ставок, інфляційних очікувань і темпів інфляції. Це призвело до деякого зміцнення реального валютного курсу рубля і стабільності фінансових ринків
51. ЦБ РФ та його операції.
ЦБ є фінансовим центром країни. Тільки він має право випускати в обіг гроші. ЦБ керує діяльністю всіх банків у країні, стежить за тим, щоб вони дотримувалися всі закони і правила. Він організовує всі безготівкові розрахунки в народному господарстві
Операції за розрахунками компанії з бюджетом.
52. Функції та принципи діяльності комерційного банку
- Незалежні недержавні банки (хоча і не виключається якась частка участі в них держави), які працюють на свій страх і ризик.
Функції:
1. Акумуляція (залучення) коштів у депозити.
2. Їх розміщення (інвестиційна функція).
3. Розрахунково-касового обслуговування клієнтів
принципи:
1. Р обота в межах реально наявних ресурсів - означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів.
2. Найважливішим принципом, на якому базується діяльність комерційних банків, є економічна самостійність, що передбачає й економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності. Чинне законодавство надає всім банкам економічну свободу в розпорядженні своїми фондами і доходами.
3. Принцип полягає в тому, що взаємини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Надаючи позики, комерційний банк виходить насамперед з ринкових критеріїв прибутковості, ризику і ліквідності.
4. Принцип роботи комерційного банку полягає в тому, що регулювання його діяльності може здійснюватися тільки непрямими економічними (а не адміністративними) методами. Держава визначає лише "правила гри" для комерційних банків, але не може давати їм наказів.
53. Пасивні операції комерційного банку та їх класифікація
Це операції по залученню коштів у банки, формуванню ресурсів останніх. До пасивних операцій банку відносять: залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб; відкриття строкових рахунків громадян, підприємств і організацій; випуск цінних паперів; позики, отримані від інших банків, і т.д.
Всі пасивні операції банку, пов'язані із залученням коштів, в залежності від їх економічного змісту діляться на:
- Депозитні, включаючи отримання міжбанківських кредитів
- Емісійні (розміщення паїв або цінних паперів банку.)
54. Власний капітал банку: поняття, функції.
Власність банку, зібрана засновниками для його заснування, плюс та, що нажита в процесі його діяльності. Це називається власний капітал. Прибуток банку може бути використана на поповнення власного капіталу: будівництво та ремонт будівель, сховищ, інформаційних систем, а часто й на придбання підприємств. Функції власного капіталу - це забезпеченість вкладів.
55. Активні операції комерційного банку
Це операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їхньому розпорядженні ресурси для отримання прибутку та підтримки ліквідності. До активних операцій банку належать: короткострокове і довгострокове кредитування виробничої, соціальної, інвестиційної та наукової діяльності підприємства і організацій; надання споживчих позик населенню; придбання цінних паперів; лізинг; факторинг; інноваційне фінансування і кредитування; пайову участь коштами банку в господарській діяльності підприємства; позики , що надаються іншим банкам. За економічним змістом активні операції кредит. банків ділять на:
1. Позикові (обліково-позичкові)
2. Розрахункові
3. Касові
4. Інвестиційні та фондові
5. Гарантійні
56. Роль банків у розвитку ринкової економіки.
На розвиток банківський системи може вплинути і поточна економічна політика держави. ЦБ як національний інститут має значним інструментарієм, за допомогою якого він може регулювати діяльність як окремих банків, так і банківської системи в цілому. Проводячи політику, спрямовану на стабілізацію банківської системи, ЦБ може вимагати від комерційних банків збільшення їх резервів, видавати їм у порядку підтримки короткострокові кредити або, навпаки, відкриття філій. Відповідно до політики ЦБ комерційні банки також змінюють свою тактику - розширюють або звужують інвестиції, регулюють напрямок своєї діяльності.
Сутність та функції банку визначають його роль в економіці. Під роллю банку слід розуміти його призначення, то, заради чого він виникає, існує і розвивається. Так само як і функція, роль банку специфічна, вона адресує до економіки в цілому, до банку незалежно від того, до якого типу він належить.
Роль банків умовно можна розглядати з кількісної і якісної точок зору. Кількісна - обсяг і різноманітність банківського продукту, що надається та реалізується на ринку. Практична роль банків з кількісної сторони визначається обсягом їх активних операцій. Роль неможливо уявити ізольовано від впливу на економіку в цілому, від того, як банки, надаючи свій продукт, допомагають господарству в його розвитку. Випуск платіжних засобів - важлива характеристика банківської діяльності. Емітування платіжних засобів має принаймні 2 сторони: їх маса має великий вплив на стабільність грошової одиниці і на ефективність виробництва та обігу продукту. Роль банків відтворювана на макроекономічному рівні, не може побут розкрита в повній мірі без урахування їх впливу на економіку в цілому. Банки, будучи інститутом обміну, працюють не тільки на нього, але і на кінцеві цілі споживачів банківських послуг. Вплив ролі банків на загальноекономічні показники можна простежити на прикладі їх діяльності в галузі кредитування господарства. Якісна сторона ролі банків досягається за допомогою проведення збалансованої політики, спрямованої як на ефективність виробництва, так і на ефективність банківської діяльності.
57. Банківське законодавство РФ.
Банк - кредитна організація, яка має право залучати грошові кошти фіз. І юр.осіб, розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, строковості та здійснювати розрахункові операції за дорученням клієнтів. (Закон «Про банки і банківську діяльність в РРФСР» 1995р.)
У новій редакції «Про банки і банківську діяльність» чітко простежується три основних принципи: лібералізація ведення банківської діяльності, посилення заходів щодо забезпечення стійкості банківської системи, наближення положень закону до норм прямої дії. Закон, по суті, вперше в російському банківському законодавстві визначив перелік і істота виключно банківських операцій, для яких потрібна ліцензія ЦБ РФ, і які можуть здійснювати тільки особливим чином зареєстровані «кредитні організації». Закон вніс певну ясність в регулювання діяльності банків на ринку ц / б, обумовив зміни в порядку реєстрації банків і посилив вимоги збереження банківської таємниці. Сучасна практика розвитку банківської системи раніше названа та інші причини зумовили необхідність подальшого вдосконалення банківської системи (створення наукової концепції, стратегії розвитку банківської системи).
58. Банківська система США
Американська банківська система має ряд унікальних особливостей у побудові й організації її роботи. Функції ЦБ у США виконує Федеральна резервна система, заснована в 1913 році всупереч опозиції великих банків і банківських корпорацій. Цілями утворення ФРС були: створення здорового економічного клімату в країні, підтримка і контроль за діяльність банків. За структурою ФРС представляє собою складний організм. Найважливішу роль у ньому виконують три основні ланки: Рада керуючих ФРС (у Вашингтоні); федеральні резервні банки, банки-члени ФРС. У ФРС входять 12 федеральних резервних банків, які є центральними для округів, на території яких вони розташовані. Зараз спостерігається тенденція до більшої централізації ФРС, але це, як свідчать американські фахівці, процес тривалий, еволюційний. Банки-члени ФРС - найбільші приватні комерційні банки. Вони служать акціонерами федеральних резервних банків і отримують на свій акціонерний пай 6%-ний дивіденд. Для виконання свого головного завдання - сприяти підтримці сприятливих економічних умов у країні. ФРС незалежна у фінансовому відношенні, має власний бюджет і фінансує свою діяльність за рахунок доходів від операцій і прибутку від емісії грошей. Право »карбувати монету» і регулювати її вартість, яка відповідно до Конституції належить Конгресу, було передано ФРС, а точніше, Федеральний комітет з операцій на відкритому ринку. У США немає єдиної державної політики регулювання банківської діяльності. Комерційні банки США виконують широкий спектр операцій та послуг, у тому числі приймають кошти в депозити.; Надають позики, виконують фінансові і трастові послуги. Однак американські банки не можуть (за законодавством) виступати власниками Ц / б, крім випадків відшкодування непогашеного кредиту.
59. Банківська система Німеччини
Німецьку банківську мережу складають сотні банків, причому, мова йде не тільки про великих універсальних банках, назви яких відомі у всьому світі, але і про цілий ряд середніх і дрібних банків. Крім того, якщо європейські банки мають, як правило, "вузьку" спеціалізацію, то банки Німеччині можна назвати "універсальними". Практично будь-який німецький банк надасть вам повний пакет послуг - від розрахункового рахунку (Girokonto) до операцій з цінними паперами, кредитами на будівництво і всіляких страховок. Основна відмінність між банками полягає в цінах на послуги і в рівні сервісу. Причому, мита, що стягуються за одні й ті ж послуги одним і тим же банком, можуть сильно відрізнятися від землі до землі. До речі, про сервіс: в цьому сенсі, Німеччина дуже сильно відрізняється від інших країн (особливо від Америки). Правда, на жаль, у гірший бік.
60. Банківська система Швейцарії
Швейцарія - країна банків. Швейцарська банківська система об'єднує понад 500 банківських організацій. Усі банки діляться на 3 основні банки:
- Найбільші національні банки
- Кантональні, місцеві та ощадні (надання позичок, здійснення розрахунково-касових операцій)
- Приватні (управління інвестиційними портфелями)
Розгляд лише банківської системи - не дає повного уявлення про широкі можливості капіталу в країні. У кредитну систему обмежено також входять фінансові компанії. Вони діляться:
- Рекламують себе для прийому депозитів
- Компанії, які не беруть депозити, але виконують інші банківські операції. Високий рейтинг швейцарських банків, - банківська секретність. До особливостей банківської системи слід віднести також функціонування Банківського комітету. Банківський комітет - це незалежний орган, не підпорядкований ні уряду, ні Національному банку. Комітет контролює дотримання банками Закону про банківську діяльність, зведення правил і встановлених нормативів.
61. Банківська система Японії
Головним елементом банківської системи Японії - 11 великих приватних банків, які називаються «міськими», 64 приватних місцевих банку, що функціонують в масштабі однієї префектури, і три могутніх приватних банку довгострокового кредитування. Міські банки обслуговують в основному крупний бізнес, корпорації країни. Невід'ємна частина кредитної системи - 47 страхових компаній, які акумулюють величезні фінансові кошти, які використовуються або в основному для інвестицій в ц / б, а також 220 фондових компаній. Наявність компаній, що спеціалізуються на операціях з ц / б, - одна з головних особливостей банківської системи Японії, яка була побудована за американським зразком. Особливу роль у банківській системі відіграє Банк Японії, що був заснований в 1882 році як центральний банк. Банк формує грошову політику і забезпечує засоби для її реалізації, визначає потреби в резервах для депозитних інститутів, здійснює контроль (нагляд) за діяльністю банків та інших кредитних інститутів. Японські ощадкаси при поштових відділеннях надають індивідуальним клієнтам набагато більший набір послуг, ніж приватні банки, дозволяють на більш вигідних умовах людині середнього достатку отримувати кредити і зберігати заощадження. Завдяки цьому державні поштово-ощадні каси, адміністративно підпорядковані поштовому відомству, змогли акумулювати великі фінансові ресурси.
62. Банківська система Європейського союзу. Європейський Союз - це міжнародна організація особливого типу, що володіє рядом унікальних особливостей, яскраво виділяють ЄС на тлі всіх існуючих у сучасному світі міжнародних організацій. Існує думка про те, що Європейський Союз перестав бути виключно міжнародною організацією, у традиційному значенні цього поняття, і придбав деякі риси державності. Тим не менш, ЄС продовжує демонструвати основні ознаки міжнародної організації та, з точки зору науки міжнародного права, не може розглядатися як що-небудь інше. Унікальність Європейського Союзу полягає у формуванні на його території єдиного правового простору, що грунтується на реалізації загальних принципів права. Правове регулювання банківської діяльності в тій чи іншій державі здійснюється в рамках особливої ​​галузі національної правової системи - банківського права. Під банківським правом, як правило, розуміється комплексна галузь права тієї чи іншої держави, а стосовно до ЄС. Основи для розвитку співробітництва держав-членів ЄС в галузі правового регулювання банківської діяльності слід шукати, перш за все, в Римському Договорі про Європейському Співтоваристві 1957 року і Єдиному Європейському Акті 1986 року. У цих документах визначалися основні напрямки та принципи співпраці держав-членів у сфері економіки та фінансів, а також у галузі адміністративно-правового регулювання економічних відносин, в т.ч. і банківської діяльності. Створення системи одностайної банківського регулювання в Європі здійснювалося в рамках інституціональної структури економічного співтовариства. У силу принципу взаємного визнання ліцензій кредитні організації, що мають ліцензію однієї з держав-членів на здійснення банківської діяльності мають право вільно надавати банківські послуги на всій території ЄС будь-яким юридичним і фізичним особам і засновувати філії та представництва на всій території ЄС без будь-яких обмежень. Свобода здійснення банківської діяльності на всій території ЄС сприяє повній лібералізації ринку банківських послуг і стимулює конкуренцію, що надає клієнтові широкий вибір, як при виборі самого банку, так і при виборі необхідного банківського продукту. У силу принципу консолідованого нагляду органи банківського нагляду (національні ЦП або спеціалізовані наглядові органи) несуть відповідальність за здійснення повного і всебічного контролю за діяльністю національних кредитних організацій, включаючи екстериторіальний нагляд за їх діяльністю за межами держави походження, а також за діяльністю їх філій, представництв та дочірніх підприємств. Нагляд за діяльністю кредитних організацій здійснюється в порядку, передбаченому національним законодавством держав-членів. У дослідженнях з банківського права ЄС даний принцип часто іменується «принцип контролю держави походження» («home country control»)


1. Поняття, передумови та значення появи грошей.
2. Сутність грошей.
3. Форми вартості.
4. Функції грошей.
5. Види грошей.
6. Роль грошей в економіці і соціальній сфері.
7. Грошовий оборот: поняття, структура.
8. Готівково-грошовий обіг. Принципи його організації.
9. Безготівковий грошовий оборот.
10. Закон металевого грошового обігу.
11. Закон паперово-грошового обігу.
12. Рівняння обміну. Закон грошового обігу з урахуванням грошей готівкового і безготівкового обороту.
13. Грошова маса та грошові агрегати. Швидкість обігу грошей.
14. Інфляція: види і форми її прояву.
15. Основні форми стабілізації грошового обігу.
16. Металістична теорія грошей.
17. Номіналістична теорія грошей.
18. Кількісна теорія грошей.
19. Види грошових систем при металевому обігу.
20. Система паперово-кредитних грошей.
21. Сучасні грошові системи. Принципи побудови.
22. Паперові та кредитні гроші.
23. Поняття «емісія грошей». Основна мета емісії.
24. Механізм дії банківського мультиплікатора.
25. Емісія готівки і безготівкових грошей.
26. Грошова система РФ.
27. Конвертованість валюти, її типи.
28. Валютний курс. Види валютного курсу.
29. Міжнародні валютні операції. Кошти міжнародних розрахунків.
30. Необхідність кредиту.
31. Основні форми кредиту та їх класифікація.
32. Функції кредиту.
33. Закони кредиту.
34. Роль і межі кредиту.
35. Натуралістична теорія кредиту.
36. Капиталотворческая теорія кредиту.
37. Позичковий відсоток і його економічна роль.
38. Класифікація форм позикового відсотка.
39. Кредит у міжнародних економічних відносинах. Функції міжнародного кредиту.
40. Форми міжнародного кредиту.
41. Операції з лізингу, факторингу, порфетірованію як форми кредитного обслуговування зовнішньоекономічних зв'язків.
42. Понятті «банк» і «небанківська кредитна організація». Банківські операції.
43. Банківська система. Принципи постраенія.
44. Елементи банківської системи.
45. Класифікація банків за різними критеріями.
46. Небанківські кредитні організації.
47. Типи банків.
48. Банківська інфраструктура.
49. ЦБ РФ: функції та завдання
50. Грошово-кредитна політика ЦБ: поняття, цілі, інструменти.
51. ЦБ РФ і його операції.
52. Функції та принципи діяльності комерційного банку.
53. Пасивні операції комерційного банку та їх класифікація.
54. Власний капітал банку: поняття, функції.
55. Активні операції комерційного банку.
56. Роль банків у розвитку ринкової економіки.
57. Банківське законодавство РФ.
58. Банківська система США.
59. Банківська система Німеччини.
60. Банківська система Швейцарії.
61. Банківська система Японії.
62. Банківська система Європейського Союзу. Банківська система
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Фінанси, гроші і податки | Шпаргалка
165.1кб. | скачати


Схожі роботи:
Гроші кредит банки в РФ
Гроші. Кредит. Банки
Гроші Кредит Банки
Гроші кредит банки 3
Гроші кредит банки 2 Зміст грошової
Вивчення курсу з тематики гроші кредит банки
Виконання курсової роботи з дисципліни Гроші кредит банки 2
Виконання курсової роботи з дисципліни Гроші кредит банки
Гроші та кредит
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru