Гроші кредит банки в РФ

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

1. Грошова система, її характеристика

Организуемое і регульоване державними законами грошовий обіг країни називається грошовою системою. У кожній країні грошова система складається історично. Відомі різні типи грошових систем. Так, в умовах існування металевого грошового обігу розрізняли два типи грошових систем: біметалізм та монометалізм.
З 30-х рр.. в світі починають функціонувати грошові системи, побудовані на звороті нерозмінних кредитних грошей. Це насамперед пов'язано з дією загального економічного закону економії суспільної праці. Еволюція грошових систем призводить до створення все більш економічних грошових систем, де витрати грошового обороту постійно знижуються, отже, знижуються і витрати суспільної праці.
Для всіх грошових систем, заснованих на обіг кредитних грошових знаків, характерно:
· Витіснення золота як з внутрішнього, так і зовнішнього оборотів і осідання його в золотих резервах (в основному в банках); золото при цьому як і раніше виконує функцію скарбу;
· Випуск готівкових та безготівкових грошових знаків на основі кредитних операцій банків;
· Розвиток безготівкового грошового обороту і скорочення готівково-грошового обігу (у середньому у світовій економіці співвідношення між готівковим і безготівковим оборотами складає 1:3);
· Створення і розвиток механізмів грошово-кредитного регулювання грошового обороту з боку держави.
Як будь-яка система, грошова система складається з ряду елементів. У сучасних умовах необхідно піти від традиційного визначення грошової системи. Дане поняття склалося в умовах існування старих грошових систем, коли або не існувало безготівкового грошового обороту, або він був обмежений. Тому зазвичай розмежовували поняття системи безготівкових розрахунків та грошової системи. Насправді грошова система на сучасному етапі повинна включати дві підсистеми: підсистему безготівкових розрахунків і підсистему готівкових розрахунків.
Які основні елементи повинні містити обидві підсистеми як складові частини єдиної грошової системи, можна бачити з малюнка:
Принципи сучасної грошової системи ринкового типу:
Принцип централізованого управління грошовою системою. Цей принцип існує і в першому типі грошової системи, властивому адміністративно-розподільчої моделі економіки. Однак при цій моделі управління здійснювалося за допомогою директивних актів уряду, які були обов'язкові для виконання всіма державними банками та їх філіями у всіх регіонах різних країн.
Управління грошовими системами в умовах ринкової моделі економіки характерно тим, що тут на перший план виступають не адміністративні методи управління (хоча і вони мають місце), а економічні, коли держава через апарат центральних банків ставить на ринках такі умови, які змушують банки, фінансові інститути та інші юридичні особи приймати потрібні державі рішення.
Принцип прогнозного планування грошового обороту. Він означає, що як централізовані, так і децентралізовані плани грошового обігу та його складових частин готуються не як директивні плани, обов'язкові для виконання конкретними органами, які відповідають за їх виконання, а як прогнози, тобто орієнтири, до яких треба прагнути. Виняток становить такий фінансовий план, як державний бюджет, який при будь-якому типі грошової системи залишається директивним планом, за виконання якого відповідає уряд та, як правило, міністерство фінансів країни.
Принцип стійкості й еластичності грошового обороту. Цей принцип полягає в тому, що грошова система повинна бути організована таким чином, щоб, з одного боку, не допускати інфляції, з іншого - розширювати грошовий обіг, якщо зростають потреби господарства в грошах, і звужувати їх , якщо зменшуються ці потреби.
За певних умов (спад виробництва, бюджетний дефіцит, недостатнє забезпечення обороту платіжними засобами та ін) стійкість грошового обігу може бути порушена, і виникає платіжна криза. Подолання такої кризи можливо за допомогою комплексу заходів, які включають розвиток виробництва, зменшення бюджетного дефіциту, забезпечення обігу необхідної масою грошових коштів та ін
Принцип кредитного характеру грошової емісії. Відповідно до цього принципу поява нових грошових знаків (безготівкових та готівкових) в господарському обороті можливо тільки в результаті проведення банками кредитних операцій. З інших джерел, включаючи казначейства країн, грошові знаки в обіг не повинні надходити.
Принцип забезпеченості випускаються в обіг грошових знаків. В умовах ринкової моделі економіки грошові знаки забезпечуються знаходяться в активах банків товарно-матеріальними цінностями, золотом та іншими дорогоцінними металами, вільно конвертованою валютою, цінними паперами та іншими борговими зобов'язаннями. При цьому золотий вміст грошової одиниці з 1992 р. в РФ не фіксується.
Принцип непідлеглості центрального банку уряду та підзвітності його парламенту країни. Він пов'язаний з тим, що підтримка стійкості грошового обігу, боротьба з інфляцією є пріоритетним завданням центрального банку. Якщо б цього принципу не було, завжди б існувала загроза, що уряд для вирішення поставлених перед ним завдань почне «вичерпувати» кошти центрального банку, і тим самим стійкість грошового обороту буде порушена.
У той же час центральний банк може проводити політику, що суперечить поточним завданням держави, тому центральний банк повинен систематично звітувати перед парламентом країни, який покликаний сприяти подоланню розбіжностей між центральним банком і урядом.
Принцип надання уряду грошових коштів тільки в порядку кредитування. Звичайно в законодавствах країн з ринковою економікою є положення про те, що центральний банк не повинен фінансувати уряд, а кошти йому надавати лише в порядку кредитування під певне забезпечення (нерухомість, товарно-матеріальні цінності, що належать державі, державні цінні папери, інші цінні папери, що належать державі (федерації або суб'єктам федерації). Застосування даного принципу дозволяє запобігти використанню грошей для покриття дефіциту федеральних місцевих бюджетів і не давати тим самим стимулу до розвитку інфляційного процесу. Крім того використання даного принципу змушує уряд вишукує інші джерела надходжень коштів до бюджету для покриття федеральних і місцевих витрат.
Принцип комплексного використання інструментів грошово-кредитного регулювання. Сутність його полягає в тому, що центральний банк не повинен обмежуватися будь-яким одним інструментом грошово-кредитного регулювання для підтримки стійкості грошового обігу, а повинен використовувати комплекс цих інструментів, інакше належного ефекту досягти не вдається.
Принцип нагляду і контролю за грошовим обігом. Держава через банківську, фінансову систему, податкові органи має забезпечувати постійний контроль як за всім грошовим обігом в цілому, так і за окремими грошовими потоками в господарстві. Крім того, об'єктом контролю є і дотримання суб'єктами грошових відносин основних принципів організації як готівкового, так і безготівкового оборотів.
Принцип функціонування виключно національної валюти на території країни. Законодавство країни передбачає платежі за товари і послуги всередині країни виробляти виключно в національній валюті. Це не означає, звичайно, що населення не може на території країни вільно обмінювати національну валюту на валюти інших країн, але використовувати таку валюту, отриману під час обміну, дозволяється для платежів за кордоном, а також приміщення у вклади в банки.
Принципи побудови грошової системи відображаються в інших елементах грошової системи або у всій їх сукупності і впливають на них. Розглянемо ці елементи.
Елементи грошової системи:
Найменування грошової одиниці. Цей елемент грошової системи, як правило, складається історично, проте в деяких випадках (наприклад, в період революцій) держава може встановити нове найменування грошової одиниці. Так, у Франції, коли до влади прийшов Бонапарт, який став імператором Наполеоном I, було встановлено таке найменування грошової одиниці, як «наполеондор». У Росії в період з 1922 по 1947 р. існували два найменування грошової одиниці: «рубль» і «червонець». Після грошової реформи 1947 р. і аж до теперішнього часу в Росії збереглося єдине найменування грошової одиниці - «карбованець», що було закріплено у прийнятому Парламентом країни Законі «Про грошову систему Російської федерації» і в подальшому Законі «Про Центральний банк Російської Федерації».
Порядок забезпечення грошових знаків. Державним законодавством (закони «Про Центральний банк РФ», «Про банки і банківську діяльність») встановлюється, що в якості забезпечення можуть служити товарно-матеріальні цінності, золото та дорогоцінні метали, вільно конвертована валюта, цінні папери, страхові поліси, гарантії Уряду, банків і інших організацій і т.д. Використання інших видів забезпечення або порушення основних правил оформлення банками забезпечення не повинно допускатися.
Емісійний механізм. Він являє собою порядок випуску грошей в обіг та їх вилучення з обігу. Безготівкові гроші випускаються комерційними банками в процесі здійснення ними кредитних операцій. При погашенні позик здійснюється вилучення грошей з обігу. Випуск готівки проводиться через розрахунково-касові центри центрального банку. Вилучення готівки відбувається при здачі готівки комерційними банками в розрахунково-касові центри.
Структура грошової маси в обігу. Вона розглядається двояко. Це або співвідношення між готівковій та безготівковій грошовою масою, або співвідношення між грошовими знаками різної купюрність у всьому обсязі грошової маси.
Порядок прогнозного планування грошового обороту. Такий порядок включає систему прогнозних планів грошового обороту; органи, складові ці плани; сукупність показників, що визначаються за допомогою цих планів; завдання, які вирішуються за допомогою кожного плану.
Механізм грошово-кредитного регулювання. Цей механізм являє собою набір інструментів грошово-кредитного регулювання (методи), права та обов'язки органів, що здійснюють грошово-кредитне регулювання; завдання та об'єкти грошово-кредитного регулювання.
Порядок встановлення валютного курсу, або котирування валют. Це означає відношення валюти даної країни, вираженої у валютах інших країн, наприклад, 1 дол = 15 руб. До перебудови в Росії використовувався порядок встановлення валютного курсу, виходячи з золотого змісту різних валют. Проте, оскільки в даний час ні в одній країні золотий вміст грошової одиниці не фіксується, зараз використовується спосіб котирування, що враховує коливання купівельної спроможності національних валют, а також попит і пропозиція тієї або іншої валюти на валютних ринках. Найбільш популярний спосіб котирування заснований на «кошику» валют, при якому національна валюта зіставляється з низкою інших національних валют, що входять в «кошик».
Порядок касової дисципліни в господарстві. Він відображає набір загальних правил, форм первинних касових документів, форм звітності, якими повинні керуватися підприємства і організації всіх форм власності при організації готівково-грошового обігу, що проходить через їх каси.
Контроль за дотриманням цього порядку покладається на комерційні банки, які здійснюють касове обслуговування господарств. Сучасні грошові системи не статичні. Вони продовжують розвиватися, стаючи все більш економічними і ефективними. Загальною тенденцією для грошових систем різних країн є розширення застосування сучасної обчислювальної, комп'ютерної, електронної техніки в організації грошового обороту. Все більш широко використовуються «електронні гроші», що представляють собою вже не записи на паперових носіях інформації, а записи у формі електронних сигналів, перш за все на магнітних чи інших носіях. Це дозволяє значно підвищити частку безготівкового обороту в сукупному грошовому обороті, прискорити розрахунки, забезпечити кращий контроль банків і податкових органів за грошовим обігом, добитися істотної економії витрат обігу.

2. Основні функції центрального банку

Головною ланкою банківської системи будь-якої держави є центральний банк країни. У різних державах такі банки називаються по-різному: народні, державні, емісійні, резервні, Федеральна резервна система (США), Банк Англії, Банк Японії, Банк Італії та ін
У всіх розвинених країнах діє кілька законів, у яких сформульовані і закріплені завдання і функції центрального банку, а також визначені інструменти і методи їх здійснення.
Поруч із законом про центральний банк взаємодії між центральним банком і банківською системою регулюються законом про банківську діяльність. Такий закон визначає основні права та обов'язки кредитних інститутів по відношенню до центрального банку.
Традиційно перед центральним банком ставиться п'ять основних завдань. Центральний банк покликаний бути:
· Емісійним центром країни, тобто користуватися монопольним правом на випуск банкнот;
· Банком банків, тобто здійснювати операції не з торгово-промислової клієнтурою, а переважно з банками даної країни: зберігати їх касові резерви, розмір яких встановлюється законом, надавати їм кредити (кредитор останньої інстанції), здійснювати нагляд, підтримуючи необхідний рівень стандартизації і професіоналізму у національній кредитній системі;
· Банкіром уряду, для цього він повинен підтримувати державні економічні програми і розміщувати державні цінні папери; надавати кредити і виконувати розрахункові операції для уряду, зберігати (офіційні) золотовалютні резерви;
· Головним розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на заліку взаємних вимог і зобов'язань (клірингів);
· Органом регулювання економіки грошово-кредитними методами. У ряді країн ці завдання центральних банків закріплені законодавством. Так, монополія на емісію національної грошової одиниці дає можливість центральному банку тримати під контролем ліквідність кредитних інститутів. У Німеччині ж, наприклад, незважаючи на те, що в Законі про Німецький федеральний банк не наводиться механізм встановлення верхньої межі зростання грошової маси, визначаються інструменти регулювання вже обертаються грошей.
При вирішенні п'яти завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контролюючу та інформаційно-дослідницьку.
Основні функції центрального банку:
До регулюючої функції належить регулювання грошової маси в обігу. Це досягається шляхом скорочення або розширення готівковій та безготівковій емісії та проведення дисконтної політики, політики мінімальних резервів, відкритого ринку, валютної політики.
З регулюючою функцією тісно пов'язана контролююча функція. Центральний банк отримує велику інформацію про стан того чи іншого банку при проведенні, наприклад, політики мінімальних резервів або редісконтірованія. Контролююча функція включає визначення відповідності вимогам до якісного складу банківської системи, тобто процедуру допуску кредитних інститутів на національний банківський ринок. Крім того, сюди відносяться розробка набору необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів та норм і контроль за ними.
Всім центральним банкам властива інформаційно-дослідна функція, тобто функція науково-дослідного, інформаційно-статистичного центру. При цьому в багатьох країнах ця функція відзначена в законодавчому порядку.
Центральний банк, маючи, аналізуючи і публікуючи об'єктивну інформацію про ситуацію в грошово-кредитній сфері, може оперативно реагувати на глобальні та локальні економічні процеси. Від вірності оцінки інформації залежить вибір напрямків грошово-кредитної політики в цілому. Прийняття рішення про додатковий випуск грошових коштів емісійним управлінням центрального банку грунтується на відповідному економічному аналізі ситуації в країні, з тим щоб при необхідності дати рекомендації та скоординувати дії державних органів.
Інформаційно-дослідна функція центрального банку передбачає також консультаційну діяльність. У порядку інформаційного обміну, а також з метою консультацій центральними банками проводяться зустрічі, конференції, в тому числі і на міжнародному рівні. Функції центрального банку часто переплітаються, з однієї випливає інша, якщо цього вимагає досягнення поставленої мети або рішення будь-якої певної задачі.
Функції Центрального банку Російської Федерації:
Відповідно до Федерального закону «Про внесення змін і доповнень до Закону РФ« Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) »» від 26 квітня 1995 р. Центральний банк РФ наказано виконання таких функцій:
· У взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляти і проводити єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;
· Монопольно здійснювати емісію готівки і організовувати їх обіг;
· Бути кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організовувати систему рефінансування;
· Встановлювати правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;
· Встановлювати правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
· Проводити державну реєстрацію кредитних організацій, видавати і відкликати ліцензії кредитних організацій, що займаються їх аудитом;
· Здійснювати нагляд за діяльністю кредитних організацій;
· Реєструвати емісію цінних паперів кредитних організацій відповідно до федеральних законів;
· Виконувати самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для вирішення основних завдань Банку Росії;
· Регулювати проходження валюти, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначати порядок розрахунків з іноземними державами;
· Організовувати і проводити валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;
· Брати участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації та організовувати складання платіжного балансу Російської Федерації;
· З метою здійснення перелічених функцій проводити аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікувати відповідні матеріали і статистичні дані;
· Здійснювати інші функції відповідно до федеральними законами.
Детальний перелік функцій Центрального банку Російської Федерації не суперечить міжнародній практиці роботи центральних банків. Так само як і центральні банки інших країн, Центральний банк Російської Федерації передусім виконує функцію грошово-кредитного регулювання економіки і емісійну функцію.

Завдання № 1

Показники
Дані
Резервні гроші, тис. руб.
184,0
в т.ч. гроші поза банками
143,7
Депозити до запитання
126,1
Строкові вклади в комбанках
86,7
Депозити в іноземній валюті
120,8
На підставі даних таблиці розрахувати:
a). Кількість грошей в обігу (агрегат М 0).
М 0 = 143,7 тис. руб.
b). Грошову масу (агрегат М2).
М 2 = 143,7 + 126,1 + 86,7 = 356,5 тис. руб.
c). Кількість світових грошей (агрегат М 2 Х).
М 2 Х = 356,5 + 120,8 = 477,3 тис. руб.
d). Питома вага готівки в грошовій масі,%.
М 0 / М 2 * 100% = 143,7 / 356,5 * 100% = 40,3%
e). Грошову базу (агрегат М 1).
М1 = 184,0 + 126,1 + 86,7 + 120,8 = 517,6 тис. руб. [1]
Пояснення:
a). М 0 - «Гроші поза банками» - сума готівкових грошей в обігу поза банками, тобто за вирахуванням залишків у касах банків, а також залишки коштів у національній валюті на розрахункових, поточних рахунках і депозитах нефінансових підприємств, організацій та фізичних осіб, які є резидентами РФ. У цей агрегат не включаються депозити в іноземній валюті Це найбільш ліквідна частина грошової маси, доступна для негайного використання в якості купівельного і платіжного засобу. «Гроші поза банками» включають випущені в обіг Банком Росії готівку (банкноти і монети) за винятком сум готівки, що знаходиться в касах Банку Росії і кредитних організацій.
b). М 2 - «Грошова маса» - Грошову масу можна визначити як сукупність грошових коштів, призначених для оплати товарів і послуг, а також для цілей накопичення нефінансовими підприємствами, організаціями та населенням. Грошова маса в обігу характеризується величиною грошового агрегату M 2, до складу якого включаються готівкові гроші в обігу М 0. M 2 - у РФ - обсяг готівки в обігу М0 та залишків коштів у національній валюті на розрахункових сетах і депозитах нефінансових підприємств, організацій та фізичних осіб, які є резидентами РФ. У агрегат M2 не включаються депозити в іноземній валюті.
c). М 2 Х - «Широкі гроші» - сукупність агрегатів «Деньги» і «Квазі-гроші» формує цей агрегат. Агрегат «Квазі-гроші» включає банківські депозити, які безпосередньо не використовуються як засіб платежу і менш ліквідні ніж «Деньги». Це строкові і ощадні депозити в рублях і всі види депозитів в іноземній валюті. Порівняно недавно в РФ для характеристики величини грошової маси став застосовуватися цей показник М 2 Х, до складу якого крім величини М 2 включаються також всі види депозитів в іноземній валюті (у рублевому еквіваленті - X).
d). Питома вага готівки в грошовій масі М 2 можна розрахувати за формулою: відношення кількості готівкових грошей в обігу М 0 до грошової маси М 2, помноживши на 100%.
e). М 1 - «Грошова база» - у РФ - грошовий агрегат, що включає вкладення депозитарних інститутів в грошові кошти, які можуть бути спрямовані на покриття резервних вимог.
Грошова база, величина якої представляє собою підсумок:
• суми готівкових грошей в обігу і в касах комерційних банків;
• коштів у фонді обов'язкових резервів банків;
• залишків на кореспондентських рахунках комерційних банків у ЦБ РФ.

Завдання № 2.

Скласти баланс Центрального банку РФ на звітну дату.

Пояснення:
Операції Центрального банку відображаються в його балансі, який складається з активів і пасивів. До активних статтями балансу ставляться: дорогоцінні метали; кошти в іноземній валюті, розміщені у нерезидентів; кредити в рублях, у тому числі кредити кредитним організаціям - резидентам і нерезидентам; цінні папери, включаючи державні папери; інші активи. До пасивних статей відносяться: готівка в обігу; кошти на рахунках у Центральному банку, в тому числі Уряду РФ, кредитних організацій - резидентів і нерезидентів; кошти в розрахунках, капітал; інші пасиви. Як і в будь-якому балансі, активи Центрального банку повинні бути рівні пасивами.

Список літератури

1. Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки: Підручник. - М.: Видавництво «Фінанси та статистика», 2000. - 464 с.: Іл.
2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Грошовий обіг, кредит і банки. - М.: Видавництво МАО Финстатинформ, 1995. - С. 418.
3. «Альфа - банк» / річний звіт. 2004.


[1] тому у таблиці сума грошей поза банками вже включена в суму резервних грошей
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Фінанси, гроші і податки | Контрольна робота
54.8кб. | скачати


Схожі роботи:
Гроші кредит банки 2
Гроші. Кредит. Банки
Гроші Кредит Банки
Гроші кредит банки 3
Гроші кредит банки 2 Зміст грошової
Вивчення курсу з тематики гроші кредит банки
Виконання курсової роботи з дисципліни Гроші кредит банки 2
Виконання курсової роботи з дисципліни Гроші кредит банки
Гроші та кредит
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru