Банківська система

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

Зміст
Введення
1. Поняття банківської системи. Місце і призначення небанківських кредитних організацій та особливості їх правового становища
2. Іноземний капітал у банківській системі
3. Резервна система Російської Федерації
Висновок
Список літератури

Введення
Діяльність банківських установ так різноманітна, що їх дійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тільки організовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюється фінансування промисловості та сільського господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції і управління майном. Кредитні установи виступають в якості консультантів, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають свої підсобні підприємства.
Проведена в країні економічна реформа відкрила новий етап у розвитку банківської справи. Особливої ​​актуальності в умовах переходу до ринку набувають питання перспектив розвитку банків та інших кредитних інституцій у нашій країні, її практична реалізація.
Актуальність теми визначається необхідністю контролю за діяльністю банків з метою забезпечення стійкості і підтримки стабільності банків на фінансовому ринку за допомогою запобігання системних ризиків. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності.
Мета даної роботи - вивчити структуру банківської системи Російської Федерації.
Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити такі завдання:
1. проаналізувати банківську систему РФ;
2. розглянути рух іноземного капіталу;
3. вивчити резервну систему РФ.

1. Поняття банківської системи. Місце і призначення небанківських кредитних організацій та особливості їх правового становища
Банківська система держави - це сукупність різних фінансово-кредитних інститутів у країні в їх взаємозв'язку, яка діє в рамках загального грошово-кредитного механізму в певний історичний період.
Основною метою банківської системи є обслуговування обороту капіталу в процесі виробництва і обігу товарів. Банківська система є головною ланкою фінансово-кредитної системи держави, так як на неї падає навантаження за кредитно-фінансовому обслуговуванню господарського обороту країни.
Основні завдання банківської системи будь-якої країни:
- Забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків в народному господарстві;
- Акумуляція тимчасово вільних ресурсів в країні;
- Кредитування виробництва, обігу товарів і потреб фізичних осіб.
Існує два основних типи побудови банківської системи:
- Однорівнева;
- Дворівнева.
У рамках однорівневої банківської системи всі фінансово-кредитні інститути, включаючи Центральний банк (ЦБ), знаходяться на одній ієрархічній щаблі, виконуючи аналогічні функції з кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури. Подібні принципи побудови характерні в основному як для країн із слаборозвиненими економічними структурами, так і для країн з тоталітарними та адміністративно-командними режимами управління.
Дворівнева банківська система грунтується на побудові взаємин між банками у двох площинах - по горизонталі і по вертикалі. [5, с. 217]
Банківська система Російської Федерації включає у собі Банк Росії, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків. Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією України, цим Законом, Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії. [2, ст. 2] Взаємозалежність банків проявляється в запозиченнях на ринку міжбанківських кредитів. В обох випадках невиконання зобов'язань одним з банків призводить до труднощів функціонування пов'язаних з ним прямо і опосередковано інших банків, тобто до виникнення так званого "ефекту доміно".
До компетенції Національного банківського ради входить розгляд питань удосконалення банківської системи Російської Федерації. [2, ст. 12]
У сучасних умовах банки являють собою не просто випадковий набір, а дійсно банківську систему, тобто безліч елементів з відносинами і зв'язками, що утворюють єдине ціле. Основними властивостями банківської системи, як і систем в цілому, є:
- Ієрархічність побудови;
- Наявність відносин і зв'язків, які є системоутворюючими, тобто забезпечують властивість цілісності;
- Впорядкованість її елементів, відносин і зв'язків;
- Взаємодія з середовищем, у процесі якого система проявляє і створює свої властивості;
- Наявність процесів управління.
Враховуючи відносну нетривалість процесу становлення банківської системи ринкового типу в Росії, окремі ознаки банківської системи можуть не проявлятися чітко, але простежуватися при функціонуванні банківської системи в цілому.
У Федеральному законі "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" наголошується, що банківська система включає Центральний банк, кредитні організації та їх асоціації. Насправді банківська система Росії характеризується великою різноманітністю елементів.
Банки поділяються на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки здійснюють широке коло банківських операцій. Спеціалізовані банки обмежують свою діяльність однієї або кількома банківськими операціями. Банківська система України представляється як універсальними банками, так і спеціалізованими.
Більшість створених в Російській Федерації в 1992-1999 рр.. банків сформувалося як спеціалізовані комерційні галузеві банки. Це збереглося в їхніх назвах: наприклад БІН-банк (Банк інвестицій і новацій), Інкомбанк (Інноваційний комерційний банк), Внешторгбанк (Банк для зовнішньої торгівлі) та ін Для того щоб залучити нових клієнтів і розширити свою ресурсну базу, спеціалізовані банки стали здійснювати практично всі види банківських операцій для організації підприємств усіх галузей економіки. Вони стали універсальними. [6, с. 179]
Сучасне банківське право та законодавство про банківську діяльність, оперують трьома поняттями (ст.1 Закону «Про банки і банківську діяльність»): «кредитна організація», «банк», «небанківська організація».
Сучасне легальне визначення кредитної організації міститься у ст.1 Закону «Про банки і банківську діяльність». Під кредитною організацією розуміється юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені Законом.
З наведеного визначення можна виділити такі характерні риси кредитної організації:
- Кредитною організацією вважається тільки юридична особа;
- Кредитна організація може здійснювати свою діяльність тільки на підставі ліцензії, виданої Банком Росії. Тільки з моменту отримання ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація може використовувати у своєму найменуванні слова "банк", "кредитна організація" або іншим чином вказувати на те, що дана юридична особа має право на здійснення банківських операцій;
- Кредитна організація в якості своєї діяльності здійснює банківські операції, перелік яких закріплюється в Законі «Про банки і банківську діяльність».
Кредитні організації діляться на дві групи: банки та небанківські кредитні організації. Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність". Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії. Перелік банківських операцій, які має право виконувати відповідно до наявної ліцензії кредитні організації, встановлений статтею 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність".
Свиридов О. Ю. відзначає, що небанківська кредитна організація представляє собою кредитну організацію, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законом. [5, с. 30]
Як відзначають дослідники, визначення банку в російському законодавстві побудовано на основі визначення кредитної організації в європейському банківському праві, однак ширше його за кількістю конститутивних (ключових) елементів.
Відмінність же банку від небанківської кредитної організації практично полягає лише в колі виконуваних операцій: якщо банк має право здійснювати всі банківські операції, що і становить суть його діяльності, то небанківська кредитна організація може здійснювати лише окремі операції, поєднання яких суворо обмежена.
Засновниками кредитної організації можуть бути юридичні та фізичні особи, участь яких в кредитній організації не заборонено чинним законодавством. Засновники - юридичні особи повинні бути зареєстровані в установленому чинним законодавством порядку та діяти не менше трьох років, мати стійке фінансове становище і виконувати зобов'язання перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки. Засновники (учасники) кредитної організації повинні мати у своєму розпорядженні власними коштами для внесення до статутного капіталу кредитної організації (стаття 11 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність").
Банк Росії приймає рішення з питань державної реєстрації кредитних організацій, з метою здійснення контрольних та наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій. [2, ст. 21]
2. Іноземний капітал у банківській системі
Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом з пропозицією Уряду Російської Федерації, погодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам у статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, і капіталу філій іноземних банків до сукупного статутного капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на території Російської Федерації.
Банк Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти. [1, ст. 20]
Підхід зарубіжних урядів до регулювання діяльності іноземного банківського капіталу визначається національними інтересами і залежить від ряду факторів. Якщо держава прагне залучити в країну капітал взагалі і банківський капітал зокрема, розширити спектр банківських послуг, посилити конкуренцію у банківському секторі і т. п., воно проводить політику лібералізації. Навпаки, побоювання втратити контроль за банківською сферою, надмірно підсилити конкуренцію і тим самим завдати шкоди національним банкам, сприяти захоплення зарубіжним капіталом ключових позицій у провідних галузях промисловості або відтоку ресурсів за кордон спонукають вводити обмеження на діяльність банків з іноземною участю.
Під впливом цих чинників, а також особливостей економічної і політичної обстановки в окремих країнах і складається курс щодо регулювання діяльності зарубіжного банківського капіталу. У більшості розвинених країн політика обмеження цієї діяльності, характерна для перших повоєнних років, під впливом розвитку інтеграційних процесів, зміцнення національних банківських систем, а також необхідності залучення зарубіжного капіталу поступово змінилася політикою надання філіям та дочірнім компаніям іноземних банків національного статусу.
Тим не менш, у ряді країн - наприклад, в Австралії, Аргентині, Данії, Ісландії, Новій Зеландії, Норвегії, Фінляндії, Швеції - до недавнього часу продовжували зберігатися істотні обмеження, а часом і повна заборона на діяльність банків з участю іноземного капіталу.
Так, в Аргентині ці банки допускалися тільки як торговельні та інвестиційні. В Австралії до 1985 року участь іноземного капіталу в місцевих банках обмежувалося 50 відсотками, а участь у провідних банках країни ("трейдинг Бенкс") заборонялося взагалі. Хоча ці обмеження були зняті, для створення в Австралії банку з більш ніж 50-відсотковим закордонним участю і до цих пір потрібне схвалення Комітету з оцінки зарубіжних інвестицій, який прагне виявити потенційні вигоди (або на можливий збиток) від діяльності такого банку для австралійських економічних інтересів. У Данії тривалий час зберігалися обмеження на частку іноземного капіталу в сукупному банківському капіталі країни, які були скасовані лише в 1974 році.
Іноземні банки могли відкривати на території Норвегії лише передбачені законодавством країни капітальні суспільства (акціонерні компанії), які належали як одному, так і кільком зарубіжним і іноземним банкам. У другому випадку інобанки повинні були володіти більш ніж половиною капіталу товариства. При цьому, як правило, частка в правлінні іноземців або норвежців, які живуть за кордоном, не перевищувала третьої частини, а головою правління обов'язково ставав норвежець, який постійно проживає в країні. Те ж відносилося і до складу спостережних рад.
Хоча банкам за участю закордонного капіталу в принципі надавалися ті ж можливості ведення операцій, що й національним, проте на практиці для них було ускладнено, наприклад, відкриття відділень. Підвищені вимоги пред'являлися до кількості та змісту реєстраційних документів. Наприклад, було потрібно письмове зобов'язання материнського товариства (товариств) надавати дочірньої компанії необхідну фінансову допомогу і т. д.
Нарешті, був встановлений відносно короткий термін подачі реєстраційних документів: до 1 вересня 1984 року, тобто всього близько трьох місяців. Документи, подані після зазначеного терміну, не розглядалися. У цих умовах ліцензію отримати могли тільки ті банки, які активно до цього готувалися і не мали жодних сумнівів щодо доцільності виходу на норвезький ринок. У той період відкрити свої філії в Норвегії змогли лише десять банків - три американських, три французькі, три шведських і одна англійська. Сенс подібних обмежень очевидний: норвезька влада в умовах невизначеності наслідків допуску іноземного капіталу прагнули на перших порах обмежити його приплив, щоб накопичити необхідний практичний досвід і на цій основі приймати подальші рішення.
Практика підтвердила доцільність поступового відкриття країни для зарубіжного банківського капіталу. За оцінками норвезьких фахівців, лібералізація 1984 року і наступні її раунди посилили конкуренцію на ринку банківських послуг, сприяли підвищенню ефективності роботи національних банків, стимулювали процес концентрації (у тому числі і міжнародного) банківського капіталу, призвели до значного притоку зарубіжних кредитних ресурсів у країну. У той же час національна банківська система не зазнала сильного шоку та її розвиток в цілому відповідало тенденціям і потребам загальногосподарської динаміки.
У довгостроковому плані відкриття внутрішнього кредитного ринку для інобанків відповідає інтересам Росії, оскільки вони можуть сприяти притоку в країну іноземного капіталу та її інтеграції в систему міжнародних фінансових відносин, а також зробити позитивний вплив на діяльність російської банківської системи через механізм загострення конкуренції. Менш певними бачаться короткострокові наслідки лібералізації режиму допуску іноземних банків на російський ринок. Ця невизначеність стосується і можливих масштабів припливу західного банківського капіталу, та основних напрямів їх діяльності, і наслідків загострення конкуренції для російських банків. Вирішення цих питань навряд чи можливе без накопичення практичного досвіду, аналіз якого дозволив би виявити як позитивні, так і негативні сторони діяльності зарубіжних банків з точки зору російських інтересів, знайти шляхи і засоби розвитку перших і нейтралізації других.
Валютні операції можуть бути пов'язані як з грошовими платежами (розрахунки, трансферт і т. п.), так і з рухом капіталу (лізинг, кредит та ін) [4, с. 273]
3. Резервна система Російської Федерації
Відповідно до Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) Банк Росії у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля, застосовуючи методи і інструменти, встановлені законом.
Обов'язкові резерви (резервні вимоги) - один з основних інструментів здійснення грошово-кредитної політики Банку Росії - представляє собою механізм регулювання загальної ліквідності банківської системи, що використовується для контролю грошових агрегатів за допомогою зниження грошового мультиплікатора. Резервні вимоги встановлюються з метою обмеження кредитних можливостей кредитних організацій і підтримки на певному рівні грошової маси в обігу.
Відповідно до статті 25 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» кредитна організація зобов'язана виконувати нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії.
У видатковій частині бюджетів усіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації передбачається створення резервних фондів органів виконавчої влади та резервних фондів органів місцевого самоврядування, а також забороняється створення резервних фондів законодавчих (представницьких) органів і депутатів законодавчих (представницьких) органів. Розмір резервних фондів у федеральному бюджеті не може перевищувати 3 відсотки затверджених видатків федерального бюджету, і він встановлюється органами законодавчої (представницької) влади суб'єктів Російської Федерації при затвердженні бюджетів суб'єктів Російської Федерації на черговий фінансовий рік.
Кошти резервних фондів витрачаються на фінансування непередбачених витрат, у тому числі на проведення аварійно - відновлювальних робіт з ліквідації наслідків стихійних лих та інших надзвичайних ситуацій, що мали місце в поточному фінансовому році.
Порядок витрачання коштів резервних фондів встановлюється нормативними правовими актами Уряду Російської Федерації, органів виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації або органів місцевого самоврядування.
Орган виконавчої влади, орган місцевого самоврядування щоквартально інформують орган законодавчої (представницької) влади, представницький орган місцевого самоврядування про витрачання коштів резервного фонду.
Федеральним бюджетом на черговий фінансовий рік передбачається створення резервного фонду Президента Російської Федерації в розмірі не більше 1 відсотка затверджених витрат федерального бюджету. Кошти резервного фонду Президента Російської Федерації витрачаються на фінансування непередбачених витрат, а також додаткових витрат, передбачених указами Президента Російської Федерації. Витрачання коштів резервного фонду Президента Російської Федерації здійснюється на підставі письмового розпорядження Президента Російської Федерації. Витрачання коштів резервного фонду Президента Російської Федерації на проведення виборів, референдумів, висвітлення діяльності Президента Російської Федерації не допускається.
Формування, зберігання та обслуговування запасів державного резерву забезпечується федеральним органом виконавчої влади, що здійснює управління державним резервом, його територіальними органами та підвідомчими організаціями, які утворюють єдину федеральну систему державного резерву Російської Федерації (далі - система державного резерву). Структура системи державного резерву і порядок управління державним резервом визначаються Кабінетом Міністрів України. Діяльність організацій системи державного резерву в частині формування, зберігання та обслуговування запасів державного резерву регулюється цим Законом, рішеннями Уряду Російської Федерації і ліцензуванню не підлягає.
Запаси державного резерву незалежно від місця їх розміщення, будівлі, споруди та інше майно входять до системи державного резерву організацій, а також земельні ділянки, на яких ці організації розташовані, та ділянки надр, які використовуються для зберігання державного резерву, є федеральною власністю і не можуть бути використані в якості предмета застави. Відповідно до законодавства Російської Федерації державний резерв не підлягає приватизації.
Рішення про створення, реорганізації, ліквідації організацій, що входять до системи державного резерву, і закріплення за ними майна у господарське відання або оперативне управління приймаються в порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України.
Управління системою державного резерву відноситься виключно до компетенції федерального органу виконавчої влади, що здійснює управління державним резервом.
Органи державної влади суб'єктів Російської Федерації, органи місцевого самоврядування, а також громадські та інші організації не мають права втручатися в діяльність організацій щодо формування, зберігання та обслуговування запасів державного резерву, за винятком випадків, передбачених законодавством Російської Федерації.
Формування, зберігання та обслуговування мобілізаційного резерву здійснюються в порядку, визначеному Кабінетом Міністрів України.
Номенклатура матеріальних цінностей у державному резерві і норми їх накопичення, порядок розробки цих номенклатури і норм встановлюються Урядом Російської Федерації. Щорічний обсяг накопичення матеріальних цінностей у державному резерві планується у складі державного оборонного замовлення в межах коштів, передбачених на ці цілі у федеральному бюджеті на поточний фінансовий рік.
У складі державного резерву утворюється незнижуваний запас матеріальних цінностей (постійно підтримуваний обсяг їх зберігання).
Номенклатура і обсяг матеріальних цінностей, що підлягають зберіганню в незнижуваний запас державного резерву, а також порядок використання незнижуваного запасу встановлюються Урядом Російської Федерації.
Органи державної влади суб'єктів Російської Федерації:
- Дають згоду на розміщення на підвідомчих їм територіях організацій для зберігання матеріальних цінностей державного резерву;
- У разі необхідності звертаються у встановленому порядку з проханнями про запозичення чи розбронювання матеріальних цінностей з державного резерву, а також з пропозиціями про закладення матеріальних цінностей до державного резерву.
Утримання та розвиток системи державного резерву та витрати, пов'язані з постачанням, закладкою і відповідальним зберіганням матеріальних цінностей державного резерву, є видатковими зобов'язаннями Російської Федерації. Кошти, що сплачуються одержувачами матеріальних цінностей, що випускаються з державного резерву у зв'язку з освіженням, заміною, розбронювання або з інших підстав, плата за позичання матеріальних цінностей з державного резерву, а також неустойка (штрафи та пені), що справляється у відповідності зі статтею 16 цього Федерального закону, зараховуються в дохід федерального бюджету. [3, ст. 26]

Висновок
Комерційні банки відіграють значну роль в економіці будь-якої країни. І кількість банків не завжди означає якість, як ми вже переконалися на прикладі Росії.
Систематичне виконання банком своїх функцій і створює той фундамент, на якому грунтується стабільність економіки країни в цілому. І хоча виконання кожного виду операцій зосереджене в спеціальних відділах банку і здійснюється особливою командою співробітників, вони переплітаються між собою. Так, банки володіють унікальною здатністю створювати кошти платежу, які використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків. Мова йде про відкриття і ведення чекових та інших рахунків, які є основою безготівкового обороту. Господарство не може існувати і розвиватися без добре налагодженої системи грошових розрахунків. Звідси велике значення банків, як організаторів цих розрахунків.
Функція захисту цивільного обороту і зміцнення довіри до кредитної системі складають основу діяльності Банку Росії. Відповідно до прийнятого у нас Законом Банк Росії вирішує зазначене завдання наступним чином: по-перше, перевіряє законність і доцільність створення кредитних установ при розгляді питання про реєстрацію комерційних банків і видачі ліцензій на право здійснення банківських операцій, як в рублях, так і в іноземній валюті , по-друге, встановлює кредитним установам економічні нормативи, видає нормативні акти, що регулюють їх діяльність, по-третє, здійснює безпосередній контроль за законністю їх операцій. Банк Росії має право також застосувати до банку, що допустив порушення чинного законодавства, ряд санкцій.

Список літератури
1. Федеральний закон "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" від 02.12.1990 № 395-1 1
2. Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність" від 10.07.2002 № 86-ФЗ
3. Бюджетний кодекс РФ від 31.07.1998 № 145-ФЗ 3
4. Балабанов А.І., Боровкова Вік. А., Боровкова Вал А., Гончарук О. В., Крамарєв А.І., Мурашева С.В, Пирогова О. Є. Банки та банківська справа: Підручник для вузів. 2-е вид. - СПб: Питер, 2007. - 448 с.
5. Свиридов О.Ю. Банківська справа. Серія «Економіка та управління». - Ростов н / Д: Видавничий центр «МарТ», 2002. - 416 с.
6. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банківська справа. - М.: Фінанси і статистика, 2005. - 608 с.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
54.6кб. | скачати


Схожі роботи:
Банківська система види банків їх роль і функції в економіці Банківська система Криму
Банківська система РФ 2
Банківська система 3
Банківська система 2
Банківська система РФ 4
Банківська система 2
Банківська система РФ 3
Банківська система РФ
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru