приховати рекламу

Автоматизовані інформаційні технології як інструмент підвищення ефективності банківської діяльності

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Федеральне агентство з охорони здоров'я і соціального розвитку

Північний державний медичний університет

Інститут менеджменту


Курсова робота

з дисципліни «Інформаційні системи в економіці»

на тему:

«Автоматизовані інформаційні технології як інструмент підвищення ефективності банківської діяльності»


Виконав: Кузнєцов М.Н.

Факультет: Фінанси і кредит

Перевірила: Гарай І.І.


Архангельськ 2009

Зміст


Введення

1. Стан банківської системи

1.1 Сучасний етап розвитку банківської системи

1.2 Функції банківської системи

2. Особливості автоматизації банківської діяльності

2.1 Автоматизація банківської діяльності

2.2 Переваги АБС

2.3 Проблеми інформаційного забезпечення в банківській діяльності

3. Розвиток інформаційних процесів у банках

3.1 Інноваційні процеси в банках

3.2 Компанії пропонують сучасні АБС

Практична частина

Висновок

Список використаних джерел

Програми

Введення


Сучасні інформаційні технології (ІТ) - найважливіше джерело і засіб розвитку банківської справи. У більшості банків керівництво розуміє, яку вигоду може принести використання останніх досягнень в області ІТ і як вони кардинально змінюють бізнес, виводячи його на принципово інший рівень.

Першим і найважливішим чинником серед складових процесу організації, обладнання, функціонування та розвитку ІТ є тісна взаємодія з бізнесом, зв'язок зі стратегією інновацій конкретних банків, задоволення вимог бізнесу та досягнення бізнес-цілей.

Так як ІТ є специфічною і стрімко змінюється областю діяльності, то до них застосовуються організаційні підходи, відповідні їх специфіці. ІТ можуть бути не тільки джерелом розвитку банківських технологій, а й засобом серйозних обмежень бізнес-ініціатив за вартістю, часом, якістю та реалізовується. Оптимізація і постійне вдосконалення ІТ є ключовим підходом у реалізації бізнес-процесів і ефективному досягненні бізнес-цілей.

Сучасна банківська система - це сфера різноманітних послуг, що надаються своїм клієнтам - від традиційних грошово-позичкових і розрахунково-касових операцій, що визначають основу банківської справи, до новітніх форм грошово кредитних і фінансових інструментів, використовуваних банківськими структурами (лізинг, факторинг і т.д.) .

У разі посилюється міжбанківської конкуренції успіх підприємницької діяльності буде супроводжувати тим банкірам, які краще оволодіють сучасними методами управління банківськими процесами, а автоматизовані інформаційні технології цьому дуже допомагають.

Пройшли часи, коли можна було легко заробляти на спекулятивних операціях з валютою та шахрайстві. Сьогодні все більше банків робить ставку на професіоналізм своїх співробітників і нові інформаційні, комп'ютерні технології.

Важко уявити собі більш благодатний грунт для впровадження нових комп'ютерних технологій, ніж банківська діяльність. У принципі майже всі завдання, які виникають у ході роботи банку, достатньо легко піддаються автоматизації. Швидка та безперебійна обробка значних потоків інформації є одним з основних завдань будь-якої великої фінансової організації.

Метою курсової роботи є вивчення автоматизованих інформаційних технологій в якості інструменту підвищення ефективності банківської діяльності.

У рамках досягнення поставленої мети були поставлені та вирішені наступні завдання:

  1. Дослідити стан банківської системи.

  2. Визначити та вивчити особливості автоматизації банківської діяльності.

  3. Виявити перспективи розвитку інформаційних процесів у банках.

При цьому предметом дослідження є розгляд окремих питань, сформульованих в якості завдань даного дослідження.

Об'єкт дослідження - автоматизовані інформаційні технології в банківській діяльності.

Робота має традиційну структуру і включає в себе вступ, основну частину, що складається з трьох розділів, практичну частину (завдання), висновок, бібліографічний список і додатки.

1. Стан банківської системи


1.1 Сучасний етап розвитку банківської системи


Інтенсивний розвиток банківської системи Росії в попереднє кризи 1998 р. десятиліття визначило її формування і властиві їй особливості. За цей період були створені 2500 комерційних банків, які мали близько 39 тис. філій. Різкого зростання числа комерційних банків сприяла також ліберальна політика ліцензування банків, яку проводив Центральний Банк Російської Федерації (Банк Росії).

Докризова (до 1998р.) Банківська система характеризувалася дефіцитом банківських послуг, централізованим розподілом кредитів, високою залежністю банків від ринку державних короткострокових облігацій (ДКО), тіньовою структурою власності, високим рівнем кредитного ризику і т.д. І як наслідок такого стану - зростання неплатежів у російській економіці, який показав вразливість банківського сектора.

Реформування банківської системи більшою мірою наближає її до практики, прийнятої в західних країнах. Були розроблені обов'язкові економічні нормативи для ключових галузей діяльності банків. Нормативи стосуються достатності капіталу, позикової діяльності, мінімальної ліквідності, концентрації операцій, валютного ризику і т.д.

Стратегія розвитку банківської системи включає такі положення: прийняття повного набору міжнародних норм в області бухгалтерського обліку і звітності, запровадження механізмів прозорого поширення інформації про фінанси, дотримання більш дієвого нагляду за діяльністю банків та ін Такі заходи сприяють інтеграції банківської системи Росії в світову фінансову середу. Передбачається підвищення прозорості банківських операцій з широким спектром універсальних фінансових інструментів (цінних паперів). Удосконалення банківської системи - складний і багатоступінчастий процес, що вимагає вирішення комплексних проблем, що виведе банківську систему Росії на новий якісний рівень [1; 345].

Багато питань ще не реалізовані. Перехід комерційних банків від російських стандартів бухгалтерського обліку до Міжнародних стандартів бухгалтерського обліку (МСБО) вимагатиме узгодженості банківського бухгалтерського обліку з міжнародними нормами. Перехід на новий план рахунків в 1997 р. приніс зміни в правилах ведення бухгалтерського обліку, в структурах рахунків, у формах банківської звітності. З 1 січня 2004 р. Банк Росії і Уряд РФ зобов'язали банки перейти на міжнародні стандарти фінансової звітності. Реалізація такого переходу не обійтися без відповідної підготовки управлінського персоналу, прийняття поправок до Закону про бухгалтерський облік і в пов'язаних з ним нормативних актах, вдосконалення оподаткування і т.д.

Робота на основі міжнародних стандартів для ряду банків призведе до необхідності або піти з ринку, або вдатися до злиття дрібних банків з більш сильними і підготовленими банками. Неминучим буде скорочення слабких структур і поглинання їх великими.

При переході банків на формування звітності за міжнародними стандартами основні проблеми пов'язані з розробкою відповідних інформаційних технологій і підготовкою кадрів. До теперішнього часу в Росії більше 120 банків готують звітність за міжнародними стандартами, що складає менше 10% всіх комерційних банків, але ними виконується більше 90% всіх банківських операцій. Фахівці таких банків пройшли навчання, інформаційні технології модернізовані. Передова група банків може стати лідером комплексного переходу на міжнародні стандарти фінансової звітності. Проте міжнародні стандарти не вирішують усіх проблем, але є необхідною умовою для реформування економіки Росії, а також міжнародної економічної інтеграції. Для повного використання потенціалу стандартів слід розвивати корпоративні принципи управління, підвищувати рівень забезпечення та використання як зовнішньої, так і внутрішньої управлінської інформації [1; 346].


1.2 Функції банківської системи


Необхідність жорсткого і постійного регулювання банківської системи обумовлена ​​статусом, який вона займає в економічній, соціальній, політичному житті країни.

Банківська система виконує ряд важливих функцій.

  1. Підтримує національну платіжну систему, дозволяючи проводити своєчасні та точні розрахунки між господарюючими

  2. структурами (суб'єктами), органами влади, населенням і т.д.

  3. Є головною складовою процесу заощаджень та інвестицій, направляючи грошові ресурси в найбільш значущі сфери

  4. діяльності, служить розвитку економіки.

  5. Регулює рівень грошової пропозиції, знижуючи коливання фінансових та інших ринків і досягаючи більш стабільних темпів

  6. економічного зростання.

  7. Є провідним учасником валютного ринку, забезпечуючи

  8. необхідний рівень курсу національної валюти, підвищуючи конкурентоспроможність національних виробників, пом'якшуючи інфляцію.

Порушення цілісності, стабільності банківської системи становить небезпеку для економіки, населення та держави в цілому.

Основними напрямами регулювання банківської системи є:

  • страхування депозитів;

  • підвищення вимог до капіталу банків;

  • контроль (моніторинг) діяльності комерційних банків;

  • обмеження у використанні цінних паперів (портфельні

  • обмеження) [1; 346].

Значна частина пасивів (у тому числі і депозитів) банківської системи піддається кон'юнктурним коливанням і є вкрай нестійкий джерело, тому потрібно їх страхування.

Механізм дії системи страхування депозитів полягає в тому, що за рахунок виплати банками страхової премії формується спеціальний фонд, який здійснює виплати вкладникам у разі банкрутства банку. Відповідно вкладник отримує гарантію повернення вкладу.

Вимоги до капіталу безпосередньо спрямовані на попередження надлишкового прийняття ризиків банками, на встановлення оптимальних співвідношень між власними і позиковими засобами, щоб уникнути криз. Однак фіксація мінімального рівня власного капіталу мінімізує чисто фінансову частину ризиків, покращує характер середньої і довгострокової платоспроможності, але ніяк не регламентує обсяг інших ризиків, прийнятих банком.

Наступним елементом регулювання банківських ризиків виступає моніторинг (контроль) стану банку, здійснення адміністративних і оперативних заходів щодо зниження рівня ризику. Мета моніторингу не стільки формальний аналіз, а й якісна оцінка прийнятих банком зобов'язань. Введення моніторингу доцільно, якщо зростання ліквідності перевищує витрати на моніторинг.

Портфельні обмеження використовуються, щоб не допустити діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів через схильності останнього великого ризику. Тому всі банки поділяються на інвестиційні та комерційні, що має знижувати рівень ризику для банків у цілому.

Економічна ситуація в Росії та світі постійно змінюється, динамічно розвивається ринок банківських продуктів і послуг. Відбувається перерозподіл часток цього ринку між учасниками, змінюється їх кількість і склад. Значно зростає рівень вимог з боку клієнтів, на ринок виводяться нові послуги та способи їх надання і т.д. Банки повинні адекватно реагувати на ці зміни.

У більшості випадків такі завдання вирішуються шляхом зміни існуючих структур банку і бізнес-процесів, їх співвідношень, способів управління ними, пропозицією нових банківських продуктів, вдосконаленням наявних. Це вимагає впровадження нових банківських технологій.

Питання вдосконалення та впровадження нових, банківських технологій є особливо актуальним для сучасної російської банківської сфери. Підходити до його вирішення слід з позиції наукових знань, використовуючи останні досягнення в науці і практиці. Значну частину банківських проблем вирішує область знань, розвиває методологію і організацію інноваційної діяльності.

Через специфіку своєї діяльності банки в більшості випадків займаються не дослідженнями та створенням нововведень, а їх освоєнням, впровадженням та розповсюдженням. Тому в банківській діяльності доцільно виділити два найбільш важливих аспекти технологічного розвитку.

  1. Планування впровадження нових технологій з використанням

  2. методів прогнозу, аналізу потреб банку і конкурентного середовища,

  3. аналізу існуючих методів роботи, документопотоків, тенденцій

  4. розвитку банківської справи.

  5. Організація впровадження технологій з розробкою планів, підготовкою структурних змін, оптимізацією складу та обсягу

  6. втягуються фінансових, матеріальних, трудових, інформаційних та інших ресурсів.

Найбільш важливими факторами у розвитку банківської справи і технологій є:

  • оцінка якості послуг з позицій клієнта;

  • оцінка конкурентоспроможності банківських послуг і банку в

  • цілому;

  • необхідність виявлення ринкових тенденцій і здійснення прогнозів розвитку банківської системи;

  • аналіз якості внутрішніх процесів в банку, виявлення

  • вузьких місць у діяльності банку.

Всі вироблювані пропозиції щодо нововведень оформляються у вигляді бізнес-проектів з попередньою оцінкою доходів і витрат. Такий підхід сприяє більш високій якості прийнятих рішень. Поєднання принципів інноваційного та стратегічного менеджменту в банківській сфері суттєво підвищує конкурентоспроможність банку в жорстких умовах сучасного ринку та бізнесу.

Слід відзначити зростання роздрібного сектора банківської сфери. Російський ринок банківського роздрібного переживає важливий якісний стрибок. Вперше за всю історію розвитку банківських послуг в Росії має місце споживче кредитування, яке динамічно розвивається. Розробляються проекти автоматизованого роздрібного обслуговування. Інтерес російських банків до роздробу і зустрічний інтерес споживачів до роздрібних банківських послуг є взаємовигідним. Розвивається бізнес банківських (пластикових) карт і супутнього устаткування, наприклад банкоматів. Зростають обсяги їх поставок, проявляється інтерес до багатофункціональних пристроїв. Банкомат - це не просто автомат, що видає готівку, він є пристроєм автоматизації роздрібного банкінгу, виконують різні функції (прийом платежів і депозитів, продаж передплачених карток і купонів та ін.) З'являються перші проекти автоматизованих банківських філій, виконаних як комплекси банківського самообслуговування, яким дозволено лише частина банківських операцій, але вони розширюють доступність для користувачів і подібні традиційним банківським відділенням. Розгортаються комплекси банківського самообслуговування у великих торгових центрах [1; 348].

Найважливішим параметром в оцінці стійкості банку служить величина його капіталу. Чим він потужніший, тим простіше банку справлятися зі своїми поточними зобов'язаннями. За величиною значення капіталу визначається можливість вести певні операції з клієнтськими засобами. Спостерігається активізація процесу зрощування дрібних банків з великими. Відбувається перерозподіл банківських капіталів у бік їх збільшення, що оздоровить банківську систему.

Забезпечення зазначених вище заходів щодо вдосконалення і розвитку банківських процесів пов'язано з плануванням інфраструктури інформаційних технологій банків. Створення автоматизованих банківських технологій, крім використання загальних (системотехнічних) принципів побудови, вимагає врахування особливостей структури, специфіки і обсягів банківської діяльності. Особливості організаційної взаємодії всіх підрозділів банку викликають необхідність планування багаторівневих і багатоланкових систем у банках зі складними інформаційними зв'язками багатосторонніх напрямків.

2. Особливості автоматизації банківської діяльності


2.1 Автоматизація банківської діяльності


Використання сучасних інформаційних технологій кардинально впливає і змінює бізнес-процеси в банках, виводячи їх на принципово інший рівень. Банківські технології нерозривно пов'язані з інформаційними технологіями, які забезпечують комплексну автоматизацію бізнесу.

Зростання обсягів банківського бізнесу, його управління й оцінка діяльності вимагають використання не лише кількісних методів оцінки, а й якісних критеріїв, що викликає необхідність модернізації інформаційно-технологічних систем в банках, підвищення якості клієнтської роботи, визначення стратегії розвитку банку та стратегічного планування.

Перехід на міжнародні стандарти звітності, зниження банківських ризиків також зумовлюють умови вибору напрямків розвитку автоматизації банківського бізнесу, вибору тієї чи іншої інформаційної системи та планування інвестицій у них.

Реалізація інформаційних процесів у банках здійснюється на основі автоматизованих банківських систем (АБС). АБС - спроектована і функціонуюча об'єднана сукупність елементів (інформації, техніки, програм, технологій і т.д.), що виконують єдиним комплексом інформаційні й управлінські завдання, що стоять перед банком. Таким чином, АБС являє собою взаємозалежний набір засобів і методів роботи з інформацією з метою управління банком [1; 349].

При виробленні ідеології побудови АБС створюється модель роботи банку, що об'єднує ряд рівнів і ланок: різноманітність банківських послуг і операцій, обслуговування юридичних і фізичних осіб, забезпечення внутрішніх і зовнішніх інформаційних потреб і т.д. Так як в російському банківському справі немає усталених магістральних технологій, то для забезпечення сталого розвитку банку на ринку банківського сектора пропонуються різноманітні сімейства АБС, в яких поєднуються різні концептуальні (ідеологічні) підходи. Безліч пропонуються до використання автоматизованих банківських систем відображає складний технологічний рівень розвитку банківської справи в Росії.

Західні банківські системи мають високу функціональністю, що створює для банку істотний запас міцності у розвитку бізнесу. Вони дозволяють вирішувати завдання автоматизації всіх бізнес-процесів, починаючи зі стратегічного планування і закінчуючи господарською діяльністю. Такі системи дороги і доступні найбільш великим банкам [3; 249].

Використання інформаційної системи російського виробництва забезпечує бухгалтерську і операційну діяльність кредитної організації, але функціональність подібних систем у таких сферах бізнесу, як стратегічне управління, управління клієнтськими відносинами, управління ризиками, значно відстає і є більш вузькою, ніж у західних систем, хоча вони і дешевше.

Власні розробки банку в сфері автоматизації характерні для малих та середніх банків, але вони поступово сходять нанівець. З'явилася тенденція переходу на аутсорсинг у сфері інформаційних технологій. Аутсорсинг означає передачу будь-яких функцій, наприклад з автоматизації банківських операцій, зовнішньому виконавцеві.

Розглянемо найважливіші напрями розвитку банківського бізнесу, які на сьогодні найбільш актуальні і визначають вибір інформаційно-технологічних рішень.

По-перше, це вища конкуренція за клієнтуру, особливо за якісного клієнта. Необхідно, щоб банк мав достатньо інформації про ринки і клієнтів, міг гнучко й оперативно реагувати на запити клієнтів, прогнозувати мінливі потреби клієнтури і розробляти нові продукти з урахуванням таких прогнозів. Таке положення стосується в першу чергу тих банків, які почали розвивати роздрібний бізнес, приватний банкінг і т.д.

По-друге, зріс інтерес до систем, що забезпечує комплексне управління ризиками, і перш за все кредитними.

По-третє, впровадження сучасної корпоративної інформаційної системи, що охоплює всі сторони діяльності великої кредитної організації, тобто банку.

По-четверте, нагальною є проблема стратегічного управління і планування. Останні нормативні документи і рекомендації Банку Росії про бізнес-плани кредитних організацій стимулюють банки до використання сучасних інформаційних систем у сфері стратегічного розвитку бізнесу.

Щоб уникнути технологічного відставання банки повинні визначити свою нішу і сконцентруватися на автоматизації обраних напрямків бізнесу. Чим більше високотехнологічний банк, тим вище його конкурентоспроможність. Відбуваються у російській банківській системі процеси злиттів і поглинань вимагають адекватності розвитку інформаційних систем у банках для мінімізації ризику та втрати їх керованості.

Першою і найважливішою завданням інформаційних технологій (ІТ) серед інших є досягнення бізнес-цілей. Будь-яка діяльність в області ІТ лише тоді має сенс, коли вона спрямована на отримання кінцевого результату і пов'язана зі стратегією розвитку банку. При правильній організації управління кредитної організацією ІТ-менеджер повинен брати безпосередню участь у визначенні цілей та вироблення стратегії їх досягнення. В області ІТ засобами досягнення є ресурси, їх збалансованість. Основні ресурси ІТ - це технології, інформація, персонал, програмно-технічне оснащення [1; 351].

Загальним ресурсом є гроші, час. В області ресурсного забезпечення ІТ використання сторонніх ресурсів, тобто аутсорсинг, для деяких задач є кращим і все більше розширюється. Наприклад, банк придбав у фірми-розробника банківських програм і технологій систему автоматизації банківської діяльності. Через деякий час для розширення діяльності знадобилося додати функцію роботи з новими фондовими інструментами (припустимо, з векселями). Аутсорсингова послуга передбачає звернення банку до фірми-розробника для проектування та закупівлі інформаційної технології, що забезпечує банку роботу з векселями. Нова функція в діяльності конкретного банку реалізується зовнішнім виконавцем і його ресурсами, що є більш економічним способом її реалізації. Послуги з аутсорсингу можуть бути пов'язані з перекладом інформаційних технологій банку на нове програмно-технічне оснащення (платформу), із заміною та оновленням мережевої операційної системи і т.д. При вирішенні конкретних завдань необхідно визначити: який вид використання ресурсів є більш ефективним - внутрішній чи сторонній. З аутсорсингом пов'язані і нові специфічні ризики, управління якими є частиною оперативної діяльності ІТ-служб.

У міжнародній практиці банків для вирішення проблем оптимальної організації інформаційних технологій використовують не тільки досвід та знання менеджерів та іншого персоналу, але і застосовують також будь-яку розроблену на стороні або власну методологію управління ІТ. Такі методології містять визначення основних цілей і завдань структури управління інформаційними технологіями, складу функцій, технологій, організацію робіт з їх впровадження. До переваг відомих методологій відносяться пропозиція перевірених підходів і рішень, що відповідають міжнародним юридичним нормативам і технічним стандартам, досягнення поставлених цілей і результатів та ін [3; 251]

Найбільш відомими методологіями і стандартами в галузі інформаційних технологій є:

  • СobIТ - управління, контроль і аудит усіма аспектами

  • інформаційних технологій (використовується в американській

  • практиці);

  • ITIL, ITSM - управління обслуговуванням інформаційних

  • систем (використовується в європейських країнах);

  • ISO 9000 - управління якістю інформаційних технологій і програмних продуктів;

  • TickIT - управління якістю ІТ та програмних продуктів;

  • ГОСТи - державні нормативно-технічні документи, що встановлюють певні норми і правила створення і функціонування ІТ;

• BS7799 - організація інформаційної безпеки і т.д.

Впровадження зазначених методологій є складним завданням і не завжди може бути здійснено без зовнішньої підтримки. Пов'язано це з тим, що в процесі впровадження необхідно оцінити послідовність дій і сформувати систему пріоритетів. Для великих банків крім вибору та використання перевірених методологій необхідністю є централізація методологічного управління інформаційними технологіями, як в головному офісі, так і у віддалених філіях.

Розробкою і реалізацією таких методологій займаються дуже великі компанії, переважно міжнародні, так як при цьому потрібні досить об'ємна наукова і дослідницька робота і ресурси. Застосування таких методологій пов'язано з більш високою ефективністю. В них пропонується структурований підхід до управління ІТ, вони відповідають міжнародним нормативам і стандартам і т.ін.

Ключовим підходом в управлінні ІТ є необхідність їх постійного вдосконалення та оптимізації. Ще однією складовою правильної організації і управління ІТ є документальне відображення головних аспектів впровадження та функціонування ІТ. В якості прикладів таких напрямків можна навести такі: стратегія в області ІТ, програмно-технічна платформа, політика інформаційної безпеки, угоди про обслуговування бізнес-процесів та їх підрозділів, ІТ-бюджету та інших

Ефективність роботи банку оцінюється на підставі ряду ключових показників, що відображають, наскільки успішно менеджери управляють власними та залученими коштами, яка прибутковість процентних та непроцентних операцій, ступінь прибутковості активів, капіталу, частку витрат на апарат управління та ін Однак фінансові показники надійні для оцінки вже проведеної роботи і не повною мірою адекватні, коли мова заходить про майбутній розвиток банку. У власників банку в основному переважає стратегічний погляд на його розвиток. Вони вирішують, в яких напрямках бізнесу визначити пріоритети і надати їм статус стратегічних. Приділяючи увагу віддаленій перспективі, необхідно забезпечити ресурсами програму розвитку банку. Тим самим готується грунт для реалізації майбутніх конкурентних переваг. Досвід показує, що банки, які мають ясну стратегію і чіткі плани, частіше домагаються успіху.

Процес перекладу стратегії і планів банку в дію нерозривно пов'язаний з розвитком інформаційних технологій. Тому необхідно розширити систему показників, надати їй збалансованість для відображення не тільки минулого періоду, а й майбутнього, формуючи цілі та етапи їх досягнення.

Зведення стратегічного завдання банку до моніторингу (контролю) окремих показників, багато з яких треба відслідковувати в процесі оперативної діяльності, і являє собою в майбутньому переклад стратегії в дію. Ступінь виконання окремих цілей визначається зворотним зв'язком, настільки необхідної для коригування розвитку банку щодо здійснення довгострокової програми.

Для оцінки, аналізу та прогнозування стану інформаційних технологій необхідно так само, як і для банку в цілому, мати об'єктивну систему показників за основними аспектами діяльності АБС. Такі показники забезпечують контроль, управління і досягнення кінцевих результатів діяльності за напрямами ІТ. У зарубіжній практиці такі показники називають ключовими індикаторами виконання. В якості прикладів можна навести наступні: задоволеність користувачів роботою служб ІТ, кількість підтримуваних користувачів на одного працівника АБС, відсоток завантаженості працівників АБС, зростання бюджету АБС в порівнянні з ростом операцій, час вирішення проблем у користувачів, відсоток проектів ІТ, які не вкладаються у терміни або бюджет, доступність критичних ресурсів (100% означають, що певні ресурси доступні 24 години) і т.д. Важливо визначити, які з показників необхідно враховувати при оцінці діяльності ІТ банку.

Одним з основних аспектів реалізації стратегії розвитку банку є організація інформаційних технологій у напрямі комплексної автоматизації банківської діяльності на основі інтеграції функцій управління банком у цілому. Тому автоматизована банківська система АБС кредитної організації повинна функціонувати як інтегрований комплекс, в якому окрім традиційних рішень, сучасних засобів, має місце система візуалізації ключових показників, у тому числі і про майбутню діяльність банку.

Рівень автоматизації будь-якого кредитної установи в силу досягнутого прогресу в області ІТ визначається доцільністю, потребами фахівців і ресурсними можливостями банку. Головне завдання банківського менеджменту полягає у пошуку оптимального рішення щодо ціни та якості, економічності та прибутковості. Для цього керуючим банку доводиться шукати відповіді на цілий ряд питань.

  • Яка цінність кожного конкретного бізнес-процесу для

  • банку, з якими функціями він пов'язаний і в якій мірі?

  • Які властивості того чи іншого бізнес-процесу дійсно потрібні банку?

  • Які вигоди отримає банк за рахунок його автоматизації (або

  • знизяться витрати, або виростуть доходи)?

  • Яким чином автоматизувати даний процес і скільки

  • ресурсів раціонально в нього вкласти?

Одним з провідних напрямків у діяльності банків стає розвиток відносин з клієнтами та їх індивідуалізація. Головною проблемою при цьому є взаємозумовленість попиту і пропозицій банківських продуктів і послуг на основі глибокого розуміння потреб клієнтів. Для цього потрібне забезпечення чіткої та координованої роботи всіх підрозділів банку. Управління клієнтськими відносинами (customer relationship management, CRM) дає знання запитів і потреб клієнтів і дозволяє виробити економічно доцільні способи їх обслуговування. Таким чином створюються передумови для більш активного ведення бізнесу. Автоматизація клієнтського напрями в діяльності банку базується на такому побудові інформаційно-технологічної системи, яке забезпечувало б ефективне створення і застосування інтелектуальних активів, якими є знання про клієнтів. Управління клієнтськими відносинами дозволить у майбутньому отримувати додатковий дохід від використання знань про клієнтів, але для цього потрібно:

• створення єдиного інформаційного клієнтського простору;

  • інтеграція взаємодії інформаційних технологій на

  • рівні межсерверного обміну;

  • забезпечення прозорості роботи клієнтських менеджерів,

  • підтримують їхню роботу підрозділів та інших користувачів CRM-системи;

• запровадження ключових показників оцінки діяльності клієн-тооріентірованних підрозділів і т.д. [1; 354]

Дистанційне банківське обслуговування клієнтів, застосування нових технологій вимагає інтеграції телефонних і комп'ютерних систем, але в кінцевому рахунку дозволяє надавати споживачам нові послуги. Зростаюча мережа філій диктує необхідність їх інтеграції в загальну автоматизовану банківську систему. Клієнт у віддаленому відділенні банку повинен отримувати весь набір послуг, доступний в центральному офісі,

У кінцевому рахунку консолідація інформації навколо клієнта дозволяє реалізувати окупність інвестицій у відомості і знання про клієнтів. Вибір напрямів розвитку банківських бізнес-процесів та їх автоматизації має бути науково обгрунтованим, економічно доцільним і технологічно здійсненним.




2.2 Переваги АБС


Мета застосування сучасних автоматизованих банківських систем - забезпечення зростання прибутку банку, а так само безперешкодний розвиток і розширення бізнесу в майбутньому.

Основою даного підходу є аналіз та оптимізація бізнес-процесів банку, які повинні бути виявлені, налагоджені, приведені у відповідність з ефективною стратегією розвитку банку та взаємовідносин з клієнтами. Наступний крок - їх автоматизація, що вимагає:

  • Вибору інформаційних технологій, адекватних стратегій банку.

  • Економічно ефективної послідовності впроваджень, орієнтованої на швидкий поетапний повернення інвестицій.

  • Залучення висококваліфікованих фахівців з впровадження та супроводу.

  • Навчання персоналу банку.

  • Потенційні можливості збільшення прибутку

  • Засобами підвищення економічної ефективності автоматизації банківської діяльності є:

  • Активне їх використання в бізнес-процесах, що сприяють швидкому збільшенню прибутку банку.

  • Зниження собівартості послуг за рахунок оптимізації бізнес-процесів банку та впровадження стратегій управління відносинами з клієнтами.

  • Збільшення обсягів бізнесу за рахунок значного прискорення обслуговування кожного конкретного клієнта.

  • Скорочення витрат за рахунок значного зниження загального числа рутинних операцій, що виконуються співробітниками банку.

  • Оптимізація управління фінансовими та інформаційними потоками банку.

  • Впровадження АБС має на меті підвищити рівень автоматизації операційної діяльності та створити єдиний інформаційний простір банку.

Це дозволяє:

- Збільшити ефективність роботи підрозділів банку;

- Зменшити витрати на виконання операцій;

-Підвищити якість клієнтської роботи з юридичними і фізичними особами;

- Організувати дистанційне обслуговування клієнтів;

- Забезпечити максимальну прозорість технологічних процесів;

- Створити механізм розділення доступу до інформації та її захист;

- Інтегрувати бухгалтерський і управлінський облік;

- Забезпечити високу надійність і швидкість обслуговування клієнтів.

Наявність єдиного інформаційного простору забезпечує єдиний і цілісний погляд на процеси, що відбуваються в банку, що, у свою чергу, підвищує керованість і надійність банку.

АБС забезпечує автоматизацію традиційних завдань банківської діяльності: ведення бухгалтерського обліку, отримання обов'язкової звітності, автоматизоване розрахунково-касове обслуговування клієнтів, кредитно-депозитну діяльність та багатьох інших. Як правило, впровадження сучасної АБС приносить ще й додатковий ефект, оскільки на етапі розробки рішення в банку перебудовуються і оптимізуються бізнес-процеси - просто за рахунок того, що впровадження системи дозволяє по-новому поглянути на існуючі механізми, скасувати "зайві ланки", використовувати досвід постачальників рішення і консультантів.

Автоматизація підвищує ефективність роботи банку, забезпечує більш високу надійність безпомилкової обробки документів за допомогою поєднання різних видів автоматичної і візуального контролю, а також дає можливість отримання в будь-який момент часу загальної картини діяльності та поточного стану банку.

Автоматизована система забезпечує більш якісне прийняття рішень, пов'язаних з банківським ризиком при видачі кредитів, інвестицій і цінних паперів, за рахунок спеціальних процедур обробки всієї наявної в системі інформації. Використання автоматизованої системи дозволяє значно підвищити якість обслуговування клієнтів банку, що особливо важливо в умовах реальної конкуренції.

Сучасна інтегрована АБС може допомогти банку вибудувати ефективні бізнес-процеси, зменшити витрати і ризики, пов'язані з операціями на ринку і обслуговуванням клієнтів. Крім того, система допомагає об'єктивно оцінювати ризики, аналізувати і управляти ними. Таким чином, сучасна АБС не тільки може дозволити банку контролювати ризики у відповідності з вимогами регулюючих органів, але і здатна дати відчутні переваги перед конкурентами.


2.3 Проблеми інформаційного забезпечення в банківській діяльності


Здійснюючи обробку основного обсягу інформації інтегрована автоматизована банківська система (АБС) є технологічною базою сучасного банку. Інтегрованої АБС притаманні взаємозв'язок всіх інформаційних процесів, єдина модель даних, єдина технологія їх обробки, загальне програмне ядро ​​і т.д. Необхідно, щоб всі підрозділи банку функціонували в єдиному інформаційному просторі. Це робить більш ефективним управління банком, який має, як правило, територіально розподілену структуру, різноманітні взаємодії з безліччю клієнтів, організацій, населенням. Єдиний інформаційний простір робить доступними, об'єднує всі види інформації, забезпечує оперативний доступ до неї, дозволяє добитися повної прозорості інформації та ін

Виділимо наступні складові частини інформаційного забезпечення: інформаційна модель, система показників, система класифікації та кодування, база даних як спосіб організації інформації.

Інформаційна модель служить для опису і взаімоувязиванія об'єктів предметної області. У банку об'єктами є: документи, рахунки, клієнти, угоди, операції та ін

Реалізація об'єктів предметної області повинна забезпечувати ведення системи показників і звітів, набору фінансових інструментів, безлічі валют і т.п. Необхідно мати опис і підтримку таких об'єктів, як клієнт, договір, документ, рахунок, проводка, план рахунків, їх властивостей, зв'язків, обсягів інформації, допоміжних характеристик, перелік операцій по кожному об'єкту і т.д. Серед цього розмаїття слід виділити ряд важливих чинників реалізації технологічних етапів і операцій: схеми руху документів, їх маршрутизація; логіка і алгоритми обробки документів, договорів; формування і контроль рахунків та лімітів по об'єктах і елементах організаційної структури (підрозділам, виконавцям, банківським продуктам, клієнтам ). Інформаційна модель предметної області припускає можливість обслуговування робочих місць користувачів у відповідності з їх приналежністю до організаційної структури, виконуваними функціями, ступенем відповідальності, формуванням звітів, забезпеченням обміну даними як усередині банку, так і поза ним.

Система показників покликана не тільки відображати у вигляді інформації реальні процеси банківської діяльності, а й бути інструментом аналізу прогнозу, вироблення стратегії розвитку. У сукупності показники утворюють словник інформаційної моделі. Великий словник професійних термінів і понять характеризує високий рівень організації системи показників у базі даних. Термінологія словника повинна бути близька і зрозуміла того кола користувачів, на який вона розрахована (менеджери, фахівці, користувачі нижчої ланки). У складі показників розрізняють оперативні дані, звітні, облікові, аналітичні, прогнозні, планові і т.д. Слід звернути увагу, що для банківської діяльності в більшості випадків грають стратегічну роль аналітичні та прогнозні відомості є поки недосяжними, тому що рівень професіоналізму фахівців банківської справи невисокий.

Система класифікації та кодування об'єктів банківської діяльності дозволяє формалізувати (описати за правилами) і впорядкувати об'єкти, їх ознаки, зв'язки. Система повинна допускати формування необхідного числа класифікаційних угруповань і відповідатиме обсягам класифікуються і кодуються номенклатур (об'єктів). Важливою характеристикою системи класифікації і кодування для банків є гнучкість - здатність допускати включення нових об'єктів і ознак без руйнування структури класифікації. Приклади класифікації та кодування об'єктів банку показані у вигляді екранних форм на рис.1 і 2 (див. Додаток 1).

База даних (БД) являє собою сукупність взаємопов'язаних груп даних (файлів, таблиць). Від якості її побудови та функціонування багато в чому залежить ефективність роботи АБС і управління банком [1; 356].

База даних створюється на основі певного способу структурування даних при розробці моделі бізнес-процесу. Головним завданням моделювання є побудова інформаційного забезпечення користувачів усіх рангів з усією повнотою відображення властивостей об'єктів. Можливості майбутнього розвитку специфіки предметної області банківського бізнесу пов'язані з вдосконаленням методів моделювання інформаційної бази системи. Вирішення таких завдань спирається на використання багатофункціональних системних програм, які повинні працювати з актуальними, повними і достовірними даними. У базі даних інформаційна модель відображає взаємозв'язок об'єктів предметної області, їх склад і властивості на рівні файлів, документів, показників, реквізитів. На рис. 3 (див. Додаток) показаний приклад моделі бази даних, що відображає склад і зв'язку базових банківських об'єктів. Приклад узятий із програмного комплексу ІНВОБАНК, розробленого фірмою «Інверсія», яка є одним з провідних виробників банківської програмної продукції і технології.

Функціонування об'єктів у різних процесах і операції з ними представляються у вигляді алгоритмів рішення задач. Тому модель даних в базі істотно залежить від типу операцій, виконуваних над даними при вирішенні функціональних завдань. Особливістю банківської діяльності є необхідність обробки декількох типів даних - оперативних, аналітичних, прогнозних. У рамках АБС вирішуються різні задачі: оперативна обробка великих обсягів даних в режимі реального часу (в темпі протікання процесів), аналітична робота і робота з даними з прогнозування майбутнього розвитку. У залежності від цільового використання інформація структурується як у вигляді баз даних, так і у вигляді сховищ даних.

Для оперативної обробки поточних даних використовуються бази даних системи OLTP (On-Line Translation Processing - процеси транзакцій в лінії зв'язку). Вони засновані на постійному оновленні інформації в базі, дані регулярно додаються, видаляються, коригуються. Важливим завданням є надійне забезпечення транзакцій. Під транзакцією розуміється зміна складу даних в базі під час короткого за часом циклу взаємодії з нею (запит - виконання - відповідь) по лініях зв'язку.

Сховище - це орієнтовані на предметну область, що підтримують хронологію набори даних, незмінні, інтегровані. Воно працює зі значними обсягами даних у порівнянні з базою даних і має більш складну систему організації. Технологія сховищ даних використовується перш за все з метою узагальнення даних для всебічного і глибокого аналізу діяльності банку, для переосмислення його бізнесу, для отримання консолідованої, об'єднаної за різними напрямками звітності.

При вирішенні аналітичних завдань користувачам верхнього рівня (адміністрація, менеджери, фахівці) потрібні дані, вибрані і узагальнені (агреговані) по ряду ознак. Таким вимогам задовольняють системи аналітичної обробки даних OLAP (On-Line Analitic Processing - процеси аналізу в лінії зв'язку). OLAP-системи побудовані на наступних базових принципах: дані, необхідні для прийняття рішень, попередньо агреговані в потрібних розрізах; організація інформації забезпечує максимально швидкий доступ до неї; мова маніпулювання даними заснований на використанні бізнес-понять і близький користувачам. Наприклад, інформація відбирається з бізнес-процесів та їх конкретними показниками для фахівців з аналізу окремих напрямів у діяльності банку.

Зміна умов ведення бізнесу і відповідне перепроектування бізнес-процесів призводять до змін в інформаційних технологіях і, перш за все в інформаційному забезпеченні. Межі еволюційного (поступового) розвитку інформаційного забезпечення залежать від властивостей адаптивності бізнес-процесів і інформаційної бази. Властивість бази розвиватися й адаптуватися до нових умов означає можливість вбудовування нових об'єктів в модель бази, а також їх властивостей і зв'язків.

Однією з головних проблем на етапі експлуатації бази даних є проблема її ефективного ведення в умовах зміни інформаційних вимог користувачів, які призводять до зміни концептуальної основи і, як наслідок, до зміни моделі даних. При цьому виникає необхідність в перенастроюванні бізнес-логіки, реструктурування файлів бази, коригування ретроспективних даних, оновленні алгоритмів, перенастроюванні інтерфейсу і т.д.

Автоматизуючи новий або мінливий бізнес-процес, необхідно вирішувати проблеми структуризації нових або реструктуризації наявних даних, реалізації алгоритмів протікання процесів вирішення завдань, забезпечувати комплекс операцій по введенню, обробці, передачі, зберігання і виводу даних. Аналіз та проектування структури даних є ключовими етапами розробки інформаційного забезпечення не тільки на стадіях створення АБС, але і в процесі адаптації бази до нових умов роботи. Так, розширення можливостей надання банком нових послуг потребує розвитку інформаційних систем, ІТ і залежить не тільки від наявності в базі даних про склад об'єктів, операцій, але і способів їх зміни або розширення.

Характерна для банківської сфери висока швидкість зміни умов реалізації бізнесу вимагає розробки спеціалізованих методів ведення бази даних, відповідних швидких змін бізнес-середовища, а також використання сучасного високотехнологічного програмно-технічного інструментарію.

При побудові моделі функцій банку та його бізнес-процесів слід враховувати фактор підвищеної зацікавленості банку в інформації про позичальника (клієнти, які звертаються в банк за кредитом). Багато в чому існування кредитних організацій визначається їх здатністю витягувати таку інформацію. Тому нові технології обробки і передачі інформації призводять до появи нових видів банківських продуктів, зростає необхідність для банків її збору та використання. Витрати на придбання інформації постійно знижуються завдяки технологічним змінам в її обробці і поширенні. У результаті інформаційної спеціалізації в банках з'являються нові продукти і послуги. Що в свою чергу призводить до необхідності вдосконалення, модернізації інформаційної системи банку. Перехід до нової бази даних і технології її ведення відбувається за умов зростання обсягу та номенклатури послуг, клієнтів, контрагентів, числа угод і операцій, появі нових і складних завдань, зростання прямих і непрямих витрат, зниження продуктивності та ефективності праці.

Необхідність дотримання балансу між якістю інформаційного забезпечення АБС і витраченими на розробку і функціонування ресурсами призводить до того, що сучасні технології в основному орієнтовані на масове, промислове створення складних систем великими колективами фахівців. Розробляються і створюються корпоративні АБС великими спеціалізованими фірмами - розробниками банківських інформаційних технологій, які мають відповідну наукову базу і висококваліфікованих професіоналів в області створення нових інформаційних технологій [1; 360].

3. Розвиток інформаційних процесів у банках


3.1 Інноваційні процеси в банках


Інноваційні процеси в сфері банківської діяльності пов'язані з доцільністю нових пропозицій і отриманням від них вигоди для господарюючих суб'єктів. Раціональність є реальним двигуном інноваційних процесів, які в свою чергу забезпечують еволюційний розвиток банківської системи.

Неоднорідність споживчої маси банківських послуг обумовлює її сегментування, тобто наявність стійких груп організацій, фізичних осіб, ряду різноманітних структур та інститутів. Межі, склад і обсяг цих сегментів схильні до змін, що відкриває можливість для появи нових ідей, товарів, послуг, технологій, інформаційних продуктів. Нововведення краще задовольняють потреби покупців, приносять додатковий прибуток пропонує стороні. Очевидна раціональність нових пропозицій народжує інновації.

На цьому тлі різко зростає значення маркетингу, який дозволяє розпізнавати сегменти купівельного ринку, виявляти їх характеристики. Маркетингові функції передують етапу розробки нового банківського продукту, послуги для зниження ризику його просування на ринок.

Просування нововведень на російському ринку банківських продуктів стримується низкою факторів: недостатнім розвитком законодавчої бази, інфраструктури, телекомунікаційного середовища; відносно високою в порівнянні із західними ринками вартістю транзакцій; низьким фінансовим рівнем російських споживачів (юридичних та фізичних осіб). Звідси бідніший набір використовуваних фінансових інструментів, більш повільне освоєння нових продуктів та ін Основна маса банківських інновацій націлена на міжкорпоративному сегмент ринку. Це пов'язано з великим обсягом угод, швидкістю впровадження, інформованістю учасників ринку, неоднорідністю клієнтів, що є передумовою появи нових пропозицій [4; 130].

Відзначається посилення конкуренції для банківської сфери з боку організацій, чий бізнес не пов'язаний з пропозицією банківських і фінансових послуг. Багато великі роздрібні торгові підприємства пропонують своїм постійним покупцям власні кредитні картки, потіснивши комерційні банки на ринку послуг. Це відноситься як до кредитування населення, так і до залучення його коштів. Масштаби такого явища на прикладі однієї з мереж магазинів складають близько 60% отриманого прибутку від випуску та обслуговування своїх кредитних карток. Іноді поява інновації пов'язане з цілою комбінацією факторів неоднорідності ринку споживачів.

Інтенсивне зростання кількості інновацій у банківській сфері обумовлений високим рівнем розвитку інформаційних і телекомунікаційних технологій. Високий рівень цих технологій знижує витрати учасників угод. Постійно зменшуються витрати на розробку і реалізацію інновацій сприяють їх росту. Ці особливості і визначають динаміку інноваційного розвитку банківської системи.

Основними напрямами розвитку інновацій у російській банківській системі можна назвати наступні:

  • дистанційне обслуговування в найрізноманітніших формах;

  • нарощування функцій і послуг в клієнтських відносинах, персоніфікованість послуг (індивідуалізація послуг під окремих

  • клієнтів);

  • забезпечення безпеки інформації, документів, мереж,

  • програмно-технічного обладнання та з дотриманням «прозорості» для державних наглядових і податкових органів, для акціонерів, у тому числі забезпечення юридичної

  • підтримки і захисту;

  • розвиток інформаційного забезпечення для управлінських

  • функцій аналізу, прогнозу, стратегічної довгострокової

  • планування;

  • розширення роздрібного банкінгу;

  • участь банків в електронній комерції;

  • нарощування функцій та підвищення якісного рівня

  • інформаційних технологій;

  • поглиблені опрацювання в розширенні інформаційних та

  • функціональних можливостей робочих місць фахівців,

  • адміністраторів, менеджерів та інших користувачів і ін

Зупинимося на деяких з перерахованих напрямків. Дистанційне обслуговування, реалізоване шляхом використання загальнодоступних мереж, забезпечує взаємодію:

  • банк - клієнт;

  • Інтернет - клієнт, Інтернет - банк;

  • офіс - віддалений менеджер;

  • головний офіс - регіональні офіси;

  • Інтернет - трейдинг - банк.

Фірми - розробники банківських програмно-технологічних рішень пропонують різноманітні продукти, що обслуговують ті чи інші взаємодії з різним функціональним наповненням. Наприклад, програмний комплекс Interbank призначений для дистанційного банківського обслуговування клієнтів. Комплекс складається з ряду модулів, об'єднаних концептуальними, архітектурними та технологічними рішеннями. Interbank використовує різноманітні канали електронної взаємодії: телефон, мережу Інтернет, мобільні засоби зв'язку, електронну пошту та ін, займаючи проміжне положення між функціонує в банку автоматизованої банківською системою (АБС) і клієнтом. У складі комплексу присутні банківська і клієнтська частини. Банківська частина включає наступні модулі:

• бек-офіс віддалених робочих місць;

  • сервер інтернет-додатків RS-Portal і прикладні рішення на його основі;

  • систему телефонного обслуговування клієнтів RS-Audio;

• головний вузол (хост) поштової системи RS-Mail.

Клієнтська частина програмного комплексу InterBank представляє набір модулів:

  • Клієнт Windows;

  • Клієнт Dos;

  • термінал поштової системи RS-Mail;

  • Інтернет-клієнт для юридичних осіб.

У теоретичну основу комплексу InterBank закладені такі принципи.

1. Склад електронних послуг, що надаються банком, має тенденцію розширюватися. У банках постійно виникає необхідність реалізації рішення, яке дозволить додавати нові види послуг згодом, як тільки банку треба буде їх використовувати. Впроваджувати послуги важливо без істотної перебудови живого і функціонуючого комплексу, на ходу, не перериваючи його роботу, і з мінімальними витратами, в тому числі і за невисокою ціною. Склад майбутніх послуг розробнику заздалегідь невідомий, але при грамотній реалізації основи комплексу це відніме мінімум часу і коштів.

2. Технологія виконання електронної банківської послуги

повинна враховувати відмінності між клієнтами. Банк повинен пропонувати кожному клієнту найбільш вигідний режим обслуговування.

Може бути вибраний найкращий варіант - Інтернет-клієнт, нема довіри до ступеня захищеності відкритих

мереж - є класичний Банк-клієнт; взагалі немає комп'ютера - є телефон. Підходячи максимально гнучко до всієї безлічі потенційних клієнтів, банк значно розширює клієнтську базу.

  1. Електронні способи реалізації однієї і тієї ж банківської

  2. послуги можуть бути різними. Якщо в банку відкрито рахунок, то передбачаються можливості виконання операцій по ньому різними способами. Наприклад, документи оформляються за допомогою

  3. програми «Клієнт банку», а поточний залишок виводиться по телефону. При наявності ноутбука (портативний комп'ютер) з модемом

  4. використовується Інтернет-клієнт. Необхідно передбачати кілька різних каналів надання конкретної послуги, що закріплюється в рамках єдиного договору клієнта з банком, в якому

  5. обмовляється перелік доступних каналів.

  6. Технологія дистанційного виконання різноманітних банківських послуг має свою специфіку. Оскільки обсяг послуг та

  7. число способів для їх реалізації неухильно ростуть, необхідно

  8. уніфікувати в рамках програмного комплексу загальні технологічні операції. В іншому випадку можна легко загрузнути в багатократних реалізаціях одного і того ж або упустити особливості виконання послуги тим чи іншим електронним способом.

Пояснимо це на прикладі. Клієнт може отримати виписку по рахунку декількома способами - за допомогою традиційної системи «Клієнт - банк», за допомогою факсимільного зв'язку або через Інтернет. Але в основі всього цього різноманіття буде лежати один і той самий реальний документ - банківська виписка з рахунку клієнта, алгоритм побудови якого буде єдиним. А ось надання виписки (рівень уявлення) буде для всіх трьох випадків різним. Правильне проектування і концептуальна опрацювання комплексу технологічних операцій - це саме те, що допомагає вирішити подібні проблеми.

5. Технології дистанційних банківських послуг, що стосуються застосування засобів криптографії та інтеграції з прикладним програмним забезпеченням, повинні бути відкритими як для банку, так і для його клієнтів, але в той же час забезпечувати необхідний захист інформації. Немає потреби доводити, що успіх системи, що реалізує прогресивну концепцію, багато в чому залежить від ступеня її відкритості, а також від можливостей інтеграції з іншими програмними продуктами, зокрема:

  • автоматизованою банківською системою;

  • автоматизованою системою клієнта банку (як юридичної, так і приватної особи);

  • засобами комунікації (електронною поштою, телефонією,

  • мережевими засобами);

  • засобами криптографічного захисту (СКЗ) та електронної

  • цифрового підпису (ЕЦП).

Іншим прикладом дистанційного банківського обслуговування клієнтів є система ТелеІнфо. Це багатоканальна інформаційна система віддаленого доступу, яка дозволяє власникам банківських карток і рахунків, відкритих у банку, цілодобово, у будь-який день і з будь-якої точки світу отримувати актуальну інформацію про свої банківські картки та рахунки. Можливі оповіщення, які клієнт може отримувати через обрані ним канали відомості з авторизації карти, руху коштів карткового рахунку, що наближається закінчення терміну дії картки, овердрафту (негативний залишок).

Різноманітність форм дистанційного обслуговування клієнтів в банках, їх реалізація в російську практику показані на системах «Клієнт-Банк», «Телебанк», Teclient.

Система «Клієнт-Банк» виконує електронні розрахунки по каналах зв'язку, забезпечуючи розрахункове і депозитарне обслуговування, використовує стандартні форми платіжних та інших документів.

Система Телебанк реалізує віддалене банківське обслуговування, дозволяє управляти своїми банківськими рахунками цілодобово через мережу Інтернет. Використовуючи цю систему, клієнт може в режимі on-line купувати і продавати валюту, здійснювати перекази в рублях та валюті, розміщувати депозити, поповнювати банківські карти, оплачувати комунальні послуги, стільниковий зв'язок, доступ в Інтернет, міжміські і міжнародні переговори і т.д. Можна дізнаватися залишки, отримувати виписки по рахунках і т.д.

Система Teclient представляє собою клієнтський інформаційно-торговий термінал і призначена для зв'язку з серверною частиною біржової системи, виставлення заявок і здійснення угод у біржовому (позабіржовому) торговому просторі в рамках встановлених лімітів по коштах і фінансовим (нефінансовим) інструментів через мережу Інтернет. Обмін даними відбувається шляхом формування потоку запитів і прийому інформації за схемою «Клієнт-Сервер». Крім того, програмний комплекс дозволяє відстежувати стан поточних заявок, зміна виставлених лімітів при здійсненні операцій в ході торгової сесії, контролювати з'єднання і час обслуговування клієнтських запитів. Є можливість одночасної роботи з декількома ринками [4; 137].

Інвестиції, зроблені в інформаційні технології, зберігають темп при зростанні складності останніх, підвищують інтелектуальну цінність працівників. Озброїти працівників сучасними цифровими засобами, доступом до Інтернету значить полегшити вирішення професійних завдань, контакти з клієнтами. Роль Інтернету для Росії все більше буде зрушуватися убік інтернет-рішень, які створюють віртуальну інфраструктуру для ведення бізнесу, в тому числі і електронного. Інтернет підвищує запити клієнтів, зміцнює взаємодію з ними, покращує їх обслуговування, знижує вартість електронних операцій і т.д. Бурхливе зростання електронної комерції, електронних банківських послуг завойовує ринки, клієнтів, а це потребує високої активності інноваційних процесів.

3.2 Компанії пропонують сучасні АБС



Інформаційно-консалтингова компанія "Інтелект-Інформ" в рамках партнерської програми "I & I" Group пропонує свої послуги з інформаційного та консалтингового супроводу бізнес-процесів банку з метою створення автоматизованих банківських систем (АБС). У списку наших пропозицій одні з кращих рішень, які зарекомендували себе сотнями впроваджень на території Росії і зарубіжжя.

БАНКІР / ПРО забезпечує автоматизацію роботи банку будь-якого масштабу, від декількох робочих місць до багатофіліальної організації з розгалуженою мережею підрозділів. У залежності від ділових потреб банку та наявності стійкої комунікації з філіями та відділеннями можна використовувати БАНКІР / ПРО як повністю централізоване або розподілене рішення, або побудувати комбіноване рішення, що поєднує ці дві схеми взаємодії.

CSBI EE і Sun протестували Банкір / Про. Система показала можливість одночасної ефективної роботи 1000 користувачів з базою даних, що містить 2 млн банківських рахунків. Тестування проводилося в дослідницькому центрі Sun Microsystems в Женеві на домені комп'ютера Sun Enterprise 10000, що містить 8 процесорів UltraSPARC 336 МГц, ОЗУ 4 ГБ. Як дискової підсистеми використовувався масив накопичувачів другого покоління Sun StorEdge А5000 з шиною Fiber Channel і 14 дисками ємністю 9 ГБ кожен. Використовувалася ОС Solaris версії 2.5.1.

Система Банкір / Про, написана з використанням мови 4-го покоління в об'єктно-орієнтованої технології, була встановлена ​​на сервері Sun з реляційною БД Progress Software. Версія 8.3 СУБД Progress, яка була використана при тестуванні, підтримує БД до 200 ГБ, допускає одночасну роботу з декількома (до 240) БД різного формату. Причому з кожною БД може одночасно працювати до 4000 користувачів. Доступ до системи здійснювався з московського офісу Sun Microsystems по каналах зв'язку 128 Кб / с.

ОТП Банк успішно завершив впровадження нової АБС Ва-Банк XL. У результаті впровадження Ва-Банк XL, був забезпечений 4-х кратний запас продуктивності, що дозволяє ОТП Банку обслуговувати до 10 млн клієнтів. Нова АБС дозволила значно підвищити якість обслуговування клієнтів завдяки реалізації он-лайн режиму у проведенні ряду операцій по роботі з клієнтами. Швидкість запуску нових банківських продуктів суттєво збільшилася і становить зараз трохи більше 2-х днів.

Банківські технології

Пропонує цілий спектр автоматизованих банківських систем, реалізованих в технології відкритих систем в архітектурі "клієнт-сервер":

Ва-Банк Лайт ©

Ва-Банк ST ©

Ва-Банк XL ©

АБС Ва-Банк XL, розроблена компанією «ФОРС - Банківські Системи», - це повнофункціональна інтегрована автоматизована банківська система, призначена для середніх і великих банків. Система забезпечує сучасний рівень інформаційних і фінансових технологій з упором на управлінський облік і фінансову аналітику. Система забезпечує створення єдиної корпоративної середовища, що об'єднує дані філій та відділень, а також єдину технологію роботи банку засобами сучасних технологій СУБД корпорації ORACLE. Система підтримує принцип поточної, наскрізний обробки операцій (STP). Середовище розробки - СУБД ORACLE .. Основні характеристики: багатофіліальної, можливість паралельного ведення декількох незалежних обліків, автогенерація рахунків і бухгалтерських проводок, проекції обліку на майбутній час, гнучкість зовнішніх інтерфейсів, доведена продуктивність на рівні кількох мільйонів транзакцій на день.

Повний спектр інформаційних технологій

АБС "Кворум" і Next представляють собою інтегровані повнофункціональні рішення, що дозволяють автоматизувати широкий спектр бізнес-процесів сучасного банку. В даний час до складу систем входить більше 40 компонентів.

У рамках АБС "Кворум" розвиваються і підтримуються дві лінії програмних продуктів. Перша лінія в якості системи управління доступом до даних використовує СУБД Oracle Server, друга лінія працює на платформі Btrieve Record Manager (Pervasive SQL). Це дозволяє легко масштабувати АБС "Кворум" при її установці в різних за величиною банках і філіях.

Клієнтська частина системи "Кворум" представлена ​​на трьох платформах: GUI-додаток Windows 95/98/NT/ХР, консольний додаток Windows 95/98/NT/ХР, DOS-додаток. При цьому будь-яка платформа клієнтської частини може функціонувати з будь-якою платформою серверної частини. Модульний принцип побудови АБС "Кворум" дозволяє кожному банку вибрати свою конфігурацію системи, найбільш повно відповідає його специфічним вимогам і технологіям роботи. При цьому постійно з'являються нові модулі допомагають клієнтам компанії "Кворум" ефективно розвивати свій бізнес.

Системи управління банком

Сучасні рішення ІХС "Центавр Дельта" і "Гефест", засновані на технології клієнт-сервер, які забезпечують високу продуктивність при автоматизації банківської діяльності та виключають витрати, пов'язані з традиційними SQL СУБД (системами управління базами даних).

Комплекс "Центавр-Дельта" - це рішення, засноване на технології клієнт-сервер, яке дає високу продуктивність при автоматизації банківської діяльності і виключає витрати, пов'язані з традиційними SQL СУБД. Система "Центавр-Дельта" є розвитком ІХС "Центавр / Центавр-ADS" і поєднує в собі всі функціональні можливості ІХС "Центавр" з потужністю і надійністю СУБД Advantage Database Server.

"Центавр-Дельта" допускає довільну налаштування архітектури комплексу та взаємодіючих з ним зовнішніх систем.

Система успішно експлуатується на платформах Windows NT, Windows 2000, Windows 9x, Netware 3.x/4.x/5.x.

Для оптимального використання ресурсів системи можливі її конфігурації в архітектурі клієнт-сервер, файл-сервер, а також змішаний тип, коли частина підсистем працює в архітектурі клієнт-сервер, а інші підсистеми - в архітектурі файл-сервер.

Можлива робота комплексу "Центавр-Дельта" в мережах з виділеним сервером, в тимчасових мережах, на окремих локальних станціях. У всіх випадках підтримується архітектура клієнт-сервер з використанням сервера ADS.

При організації роботи з базами даних комплекс "Центавр-Дельта" використовує сучасну СУБД Advantage Database Server (ADS).

Advantage Database Server - це масштабована, високопродуктивна СУБД в архітектурі клієнт-сервер, розроблена фірмою Extended Systems Inc (США) [6].

Практична частина


Умова задачі № 1


Визначити чисту приведену вартість проекту:

% Ставка

18%

Рік

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Грошовий потік

-20000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

8000

9000

10000


Проаналізуйте результат за допомогою таблиці підстановки при зміні процентної ставки в інтервалі від 9% до 18% з кроком 1%.

Який повинен бути початковий внесок, щоб результат був рівний 1000р.

Рішення

      1. На робочому Листі 1 Excel підготуємо таблицю вихідних даних (рис.1.1).


Рис. 1.1. Вихідні дані


  1. При вирішенні завдання необхідно застосувати фінансову функцію ЧПС: = ЧПС (C2; B2: B11).

  2. Результати рішення наведені на рис.1.2 (символьний режим) і рис. 1.3 (режим формул):

Рис.1.2. Результати розрахунку


Рис. 1.3. Результати розрахунку (режим формул)


  1. Відповідь: Чиста приведена вартість проекту дорівнює 1049,93 руб.

  2. Проаналізуємо результат за допомогою таблиці підстановки при зміні процентної ставки в інтервалі від 9% до 18% з кроком 1% (Мал. 1.4).

Рис. 1.4. Підготовка розрахункової таблиці


  1. Виконаємо аналіз за допомогою таблиці підстановки (рис 1.5.).

  2. Результати представлені на рис.1.6 і ріс.1.7.


Рис.1.5. Заповнення діалогового вікна таблиці підстановки

Рис.1.6. Результати аналізу за допомогою таблиці підстановки


Ріс.1.7. Фрагмент таблиці результатів у режимі формул


  1. Для відповіді на третє питання задачі використовуємо процедуру підбору параметра, де змінна осередок - В2-початковий внесок (рис. 1.8.):


Рис. 1.8. Налаштування діалогового вікна Підбір параметра

  1. Результат підбору параметра позитивний: початковий внесок повинен становити 20058,92 руб. щоб ЧПС = 1000 руб. (Рис.1.9):


Рис. 1.9. Результат підбору параметра


Відповідь: чиста приведена вартість проекту дорівнює 1049,93 руб.; Початковий внесок повинен становити 20058,92 руб. щоб ЧПС = 1000 руб.


Умова задачі № 2


Фірма виробляє три види продукції А, В, С, для випуску кожного потрібен певний час обробки на всіх чотирьох пристроях I, II, III, IV:


Вид продукції

Час обробки, год

Прибуток, $


I

II

III

IV


А

1

3

1

2

3

У

6

1

3

3

6

З

3

3

2

4

4


Нехай час роботи на пристроях відповідно 84, 42, 21, 42 години. Визначте, яку продукцію і в яких кількостях варто виробляти для максимізації прибутку (ринок збуту для кожного продукту не обмежений).

Рішення.

Побудова моделі

  1. Для створення економіко-математичної моделі в Excel на робочий лист введемо вихідні дані (рис 2.1).


Рис 2.1. Вихідні дані


  1. Для оптимізації економіко-математичної моделі визначимо осередку цільової функції і обмежень (рис. 2.2).


Рис. 2.2. Фрагмент аркуша Excel для введення ЦФ і обмежень


  1. E11 (ЦФ) - цільова клітинка, в якій буде розміщена формула цільової функції.

Введення формул

  1. Для знаходження ЦФ використовуємо функцію Excel СУММПРОІЗВ з категорії математичних: = СУММПРОІЗВ (B8: D8; B9: D9) (рис. 2.3). Значення введеної ЦФ дорівнює нулю, тому що значення обсягу виробництва теж поки нульові.


2.3. Фрагмент аркуша Excel у режимі формул. ЦФ і впливають осередки


  1. Заповнимо формулами таблицю обмежень згідно математичної моделі - (рис.2.4 та рис. 2.5):


Рис.2.4. Результати введення обмежень


Рис.2.5. Результати введення обмежень (режим формул)


Дослідження моделі


Оптимізація розглянутої моделі, тобто пошук невідомих, при яких досягається максимум цільової функції і задовольняються всі введені умови, виконується вбудованої процедурою автоматичного пошуку рішення.

  1. З меню СЕРВІС командою ПОШУК РІШЕННЯ викличемо однойменне діалогове вікно, зробимо його налаштування і додамо обмеження (рис.2.6):


Рис.2.6. Налаштування діалогового вікна ПОШУК РІШЕННЯ


  1. Кнопкою ПАРАМЕТРИ відкриємо вікно ПАРАМЕТРИ ПОШУКУ РІШЕННЯ, де встановимо прапорець ЛІНІЙНА МОДЕЛЬ та додамо останнє з обмежень, що враховує умова позитивності обсягів виробництва, - прапорець позитивне значення (рис. 2.7).


Рис. 2.7. Налаштування Параметрів пошуку рішення

  1. Завершимо процедуру пошуку рішення OK. Виконання процедури завершується висновком повідомлення про завершення пошуку та знайденому рішенні (рис. 2.8).

  2. Виберемо звіт тільки за результатами.


Рис 2.8 .. Фрагмент робочого аркуша з вікном результату пошуку рішення


  1. Таким чином, для максимізації прибутку підприємству слід виробляти продукцію А і В у кількості 12 і 3 шт відповідно.

  2. Фрагмент звіту за результатами - на рис. 2.9.


Рис. 2.9. Фрагмент робочого аркуша зі звітом за результатами

Відповідь: для максимізації прибутку підприємству слід виробляти продукцію А і В у кількості 12 і 3 шт. відповідно.

Висновок


Мета застосування сучасних автоматизованих банківських систем - забезпечення зростання прибутку банку, а так само безперешкодний розвиток і розширення бізнесу в майбутньому.

Основою даного підходу є аналіз та оптимізація бізнес-процесів банку, які повинні бути виявлені, налагоджені, приведені у відповідність з ефективною стратегією розвитку банку та взаємовідносин з клієнтами.

Впровадження АБС має на меті підвищити рівень автоматизації операційної діяльності та створити єдиний інформаційний простір банку. Це дозволяє:

- Збільшити ефективність роботи підрозділів банку;

- Зменшити витрати на виконання операцій;

- Підвищити якість клієнтської роботи з юридичними і фізичними особами;

- Організувати дистанційне обслуговування клієнтів;

- Забезпечити максимальну прозорість технологічних процесів;

- Створити механізм розділення доступу до інформації та її захист;

- Інтегрувати бухгалтерський і управлінський облік;

- Забезпечити високу надійність і швидкість обслуговування клієнтів.

Наявність єдиного інформаційного простору забезпечує єдиний і цілісний погляд на процеси, що відбуваються в банку, що, у свою чергу, підвищує керованість і надійність банку.

АБС забезпечує автоматизацію традиційних завдань банківської діяльності: ведення бухгалтерського обліку, отримання обов'язкової звітності, автоматизоване розрахунково-касове обслуговування клієнтів, кредитно-депозитну діяльність та багатьох інших. Як правило, впровадження сучасної АБС приносить ще й додатковий ефект, оскільки на етапі розробки рішення в банку перебудовуються і оптимізуються бізнес-процеси - просто за рахунок того, що впровадження системи дозволяє по-новому поглянути на існуючі механізми, скасувати "зайві ланки", використовувати досвід постачальників рішення і консультантів.

Автоматизація підвищує ефективність роботи банку, забезпечує більш високу надійність безпомилкової обробки документів за допомогою поєднання різних видів автоматичної і візуального контролю, а також дає можливість отримання в будь-який момент часу загальної картини діяльності та поточного стану банку.

Автоматизована система забезпечує більш якісне прийняття рішень, пов'язаних з банківським ризиком при видачі кредитів, інвестицій і цінних паперів, за рахунок спеціальних процедур обробки всієї наявної в системі інформації. Використання автоматизованої системи дозволяє значно підвищити якість обслуговування клієнтів банку, що особливо важливо в умовах реальної конкуренції.

Сучасна інтегрована АБС може допомогти банку вибудувати ефективні бізнес-процеси, зменшити витрати і ризики, пов'язані з операціями на ринку і обслуговуванням клієнтів. Крім того, система допомагає об'єктивно оцінювати ризики, аналізувати і управляти ними. Таким чином, сучасна АБС не тільки може дозволити банку контролювати ризики у відповідності з вимогами регулюючих органів, але і здатна дати відчутні переваги перед конкурентами.

Використання найсучасніших комп'ютерних технологій приносить банкам великі прибутки і допомагає їм перемогти в конкурентній боротьбі. Будь-яка автоматизована банківська система являє собою складний апаратно-програмний комплекс, що складається з безлічі взаємозалежних модулів. Цілком очевидна роль мережних технологій у таких системах. По суті БС представляє з себе комплекс, що складається з безлічі локальних і глобальних обчислювальних мереж. У БС сьогодні застосовується найсучасніше мережне і телекомунікаційне устаткування. Від правильної побудови мережевої структури БС залежить ефективність і надійність її функціонування.

Оскільки попит на БС досить високий, а ціна висока, багато великі компанії-виробники комп'ютерної техніки, ПЗ пропонують на ринку свої розробки в даній області. Перед відділом автоматизації банку постає важке питання вибору оптимального рішення. Банківська сфера визначає дві основні вимоги до БС - забезпечення надійності та безпеки передачі комерційної інформації. Останнім часом для взаємодії з клієнтами та здійснення розрахунків все частіше використовуються відкриті глобальні мережі (наприклад Internet). Остання обставина ще більш посилює значимість захисту переданих даних від несанкціонованого доступу.

Судячи з усього, найближчим часом темпи розвитку БС (особливо в нашій країні) будуть стрімко рости. Практично всі з'являються мережеві технології будуть швидко братися банками на озброєння. Неминучі процеси інтеграції банків у рамках національних і світових банківських співтовариств. Це забезпечить постійний ріст якості банківських послуг, від якого виграють, у кінцевому рахунку, всі - і банки і їхні клієнти.

Список використаних джерел


  1. «Інформаційні системи в економіці». Друге видання, доповнене і перероблене, під редакцією професора Г. А. Титоренко. 2008р.

  2. Ліпіс А. та ін "Електронна система грошових розрахунків" - М.: Фінанси і статистика, 2007р.

  3. Маркова О.М. «Комерційні банки і їх операції», навчальний посібник, М.: ЮНИТИ, 2003р.

  4. Вендров А.М. «Проектування програмного забезпечення економічних інформаційних систем»: підручник для вузів. -М.: Фінанси і статистика. 2003р.

  5. www.talkabs.ru

  6. www.intellect-inform.ru

Програми


Рис.1 Приклад класифікації каталогів (довідників)


Рис.2 Приклад кодування особових рахунків

Рис.3 Склад і зв'язку базових банківських об'єктів.

Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Міжнародні відносини та світова економіка | Курсова
153.6кб. | скачати


Схожі роботи:
Інформаційні технології як інструмент підвищення конкурентоспроможності торговельного підприємства
Планування підвищення соціально-економічної ефективності банківської діяльності
Удосконалення системи мотивації як інструмент підвищення ефективності діяльності організацій
Автоматизовані інформаційні технології в економіці
Автоматизовані інформаційні технології в управлінні податкової і бюджетної системами
Інформаційні технології як інструмент формування управлінських рішень
Нормативна база та автоматизовані інформаційні системи використовуються в діяльності ПУ ФСБ РФ
Бюджетний менеджмент як інструмент підвищення ефективності дер
Бюджетний менеджмент як інструмент підвищення ефективності державного управління фінансовими
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru