приховати рекламу

Інформаційні технології в банку

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.


Нажми чтобы узнать.
скачати

Зміст
Введення ... ... .. ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 2
1. Системи банк-клієнт ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... 5
1.1. Банківські послуги вдома ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 5
1.2. Переваги системи "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування ... ... ... ... ... ... .... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 6
1.3. Телекомунікаційні кошти для систем "банк-клієнт" ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..... 7
1.4. Провайдери систем електронного документообігу ... ... ... ... ... .. 9
1.5. Перспективи розвитку систем "банк-клієнт" ... ... ... ... ... ... ... ... .10
1.6. Система "банк-клієнт" фірми ИНИСТ ... ... ... ... ... .... ... ... ... ... .. 11
2. Використання банками мережі Internet в комерційних цілях ... ... ... ... ... ... .12
2.1. Роль Internet у банківській діяльності ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 12
2.2. Способи використання Internet фінансовими організаціями ... .... 13
2.3. Взаємодія з клієнтами банку через Internet. Безпека розрахунків ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 14
2.4. Фінансова інформація в мережі Internet ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 16
2.5. Приклад банківського WWW-сервера в Росії (Сервер банку "Російський Кредит") ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .20
3. Автоматизація міжбанківських операцій ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22
3.1. Підходи до побудови систем міжбанківських розрахунків ... ... ... ... .. 22
3.2. Національні системи міжбанківських взаєморозрахунків ... ... ... ... ... 22
3.3. Міжнародна система SWIFT ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 24
4. Телекомунікаційні технології і послуги для банківських мереж ... ... ... 28
4.1. Конкретний приклад побудови корпоративної мережі банку (Мережа Центробанку у Вологді) ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .30
Список використаної літератури ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 36
Введення
В останні роки нові електронні технології в банківській системі нашої країни переживають бурхливий розвиток. Незважаючи на існуючі недоліки російського законодавства, що регулює діяльність банків, ситуація неухильно змінюється на краще. Пройшли часи, коли можна було легко заробляти на спекулятивних операціях з валютою та шахрайстві. Сьогодні все більше банків робить ставку на професіоналізм своїх співробітників і нові технології.
Важко уявити собі більш благодатний грунт для впровадження нових комп'ютерних технологій, ніж банківська діяльність. У принципі майже всі завдання, які виникають у ході роботи банку достатньо легко піддаються автоматизації. Швидка та безперебійна обробка значних потоків інформації є однією з головних завдань будь-якої великої фінансової організації. Відповідно до цього очевидна необхідність володіння обчислювальної мережі, яка дозволяє обробляти всі зростаючі інформаційні потоки. Крім того, саме банки володіють достатніми фінансовими можливостями для використання найсучаснішої техніки. Однак не слід вважати, що середній банк готовий витрачати величезні суми на комп'ютеризацію. Банк є передусім фінансовою організацією, яка призначена для отримання прибутку, тому витрати на модернізацію повинні бути співставні з передбачуваною користю від її проведення. Відповідно до загальносвітової практики в середньому банку витрати на комп'ютеризацію складають не менше 17% від загального кошторису річних витрат.
Інтерес до розвитку комп'ютеризованих банківських систем визначається не бажанням витягти миттєву вигоду, а, головним чином, стратегічними інтересами. Як показує практика, інвестиції в такі проекти починають приносити прибуток лише через певний період часу, необхідний для навчання персоналу та адаптації системи до конкретних умов. Вкладаючи кошти в програмне забезпечення, комп'ютерне та телекомунікаційне обладнання та створення бази для переходу до нових обчислювальних платформ, банки, в першу чергу, прагнуть до здешевлення і прискорення своєї рутинної роботи та перемоги в конкурентній боротьбі.
Нові електронні технології допомагають банкам, інвестиційним фірмам та страховим компаніям змінити взаємовідносини з клієнтами і знайти нові засоби для отримання прибутку. Аналітики сходяться на думці, що нові технології найбільш активно впроваджують інвестиційні фірми, потім йдуть банки, а самими останніми їх приймають на озброєння страхові компанії.
Завдання, що стоїть перед усіма фінансовими організаціями, однакова: інтеграція успадкованих систем в розподілену архітектуру локальних мереж. Девід Стюарт, головний консультант з нових технологій в Global Concepts, вважає, що сьогодні попит на людей, які розуміють в мережах, вище, ніж коли-небудь раніше. На його думку, у наш час при влаштуванні на роботу в банк перевага віддається програмісту, а не касиру.
Банківські комп'ютерні системи на сьогоднішній день є однією з найбільш швидко розвиваються галузей прикладного мережевого програмного забезпечення. Потрібно відзначити, що БС являють собою "ласий шматочок" для будь-якого виробника комп'ютерів та ПЗ. Тому майже всі великі компанії розробники комп'ютерної техніки пропонують на цьому ринку системи на базі своїх платформ.
В якості прикладів передових технологій, що використовуються в банківській діяльності, можна назвати бази даних на основі моделі "клієнт-сервер" (характерне використання ОС Unix і БД Oracle); засоби міжмережевої взаємодії для міжбанківських розрахунків; служби розрахунків, повністю орієнтованих на Internet, або, так звані, віртуальні банки; банківські експертно-аналітичні системи, що використовують принципи штучного інтелекту і багато іншого.
В даний час БС дозволяють автоматизувати практично всі сторони банківської діяльності. Серед основних можливостей сучасної БС, заснованих на використанні сьогоднішніх мережевих технологій, слід згадати: системи електронної пошти, бази даних на основі моделі "клієнт-сервер", ВО міжмережевої взаємодії для організації міжбанківських розрахунків, засоби віддаленого доступу до мережевих ресурсів для роботи з мережами банкоматів і багато іншого.
На світовому ринку існує маса готових БС. Основним завданням, що стоїть перед службою автоматизації західного банку, є вибір оптимального рішення і підтримка працездатності вибраної системи. У нашій країні ситуація дещо інша. В умовах стрімкого виникнення нової для Росії банківської сфери питанням автоматизації спочатку приділялось недостатньо уваги. Більшість банків пішли шляхом створення власних систем. Такий підхід має свої переваги і недоліки. До перших слід віднести: відсутність необхідності у великих фінансових вкладеннях в покупку БС, пристосованість БС до умов експлуатації (зокрема до існуючих ліній зв'язку), можливість безперервної модернізації системи. Недоліки такого підходу очевидні: необхідність в утриманні цілого комп'ютерного штату, несумісність різних систем, неминуче відставання від сучасних тенденцій і багато іншого. Однак є приклади придбання та успішної експлуатації російськими банками дорогих банківських систем. Найбільш популярні сьогодні змішані рішення, при яких частина модулів БС розробляється комп'ютерним відділом банку, а частина купується у незалежних виробників.
Основними платформами для БС в даний час вважаються:
1. ЛОМ на базі ПК (10,7%);
2. Різні моделі спеціалізованих бізнес-комп'ютерів фірми IBM типу AS/400 (11,1%);
3. Універсальні комп'ютери різних фірм-виробників (IBM, DEC та ін - 57,8%) та ін
1. Системи банк-клієнт
1.1. Банківські послуги на дому
Банкомати були першою спробою банків обійти обмеження на здійснення розрахунків через те, що відділення відкриті тільки в робочі години, і знизити витрати на їх утримання. Потім з'явилися послуги по телефону. Приблизно півтора року тому виник новий підхід до взаємодії банку з клієнтом - багато банків почали надавати банківські послуги на дому з допомогою спеціялізірованних систем "банк-клієнт". Спочатку такі послуги надавалися тільки за закритими приватним каналам. В даний час ситуація змінюється у бік використання Internet. Зараз найбільш популярні змішані рішення.
Є три моделі надання банківських послуг на дому, кожна з яких покладає різну відповідальність на фінансову установу, що пропонує дану послугу:
1. Банк надає користувальницький інтерфейс, мережу і наповнення рішення. При цьому може використовуватися система "банк-клієнт", розроблена самим банком чи спеціалізованою фірмою виробляє ПЗ.
2. Посередник або провайдер послуг, наприклад Intuit Services, бере на себе відповідальність за користувальницький інтерфейс і за мережу, в той час, як банк відповідає за наповнення.
3. Надання послуг на дому за допомогою Internet. У даному випадку інтерфейс являє собою програму перегляду Web, в якості мережі виступає Internet, а наповнення залежить від банку. Взагалі кажучи, через вузол Web фінансові інститути можуть запропонувати широкий спектр послуг. Таких, наприклад, як надання оперативної інформації про фінансові новини, можливість управління рахунками, електронна пошта і віддалений доступ до персональної фінансової інформації.
[1] Схема використання системи "банк-клієнт" така: банк купує (чи розробляє) систему і потім продає або безкоштовно надає доступ до неї своїм клієнтам.
З точки зору реалізації фінансових послуг для банків система "банк-клієнт" не являє собою нічого принципово нового, основні зміни стосуються організаційної сфери діяльності. Система "банк-клієнт" дозволяє лише виключити з технологічного ланцюжка обробки фінансового документа процедуру передачі паперового оригіналу з рук клієнта в руки операционистки і переведення його в електронну форму. Супутні цьому процесу операції ідентифікації і аутентифікації документа теж виконуються автоматично. Надалі документ в електронному вигляді проходить абсолютно ті ж етапи обробки, передбачені існуючої банківської технологією, як і паперовий документ.
Не слід очікувати негайної прямої вигоди від впровадження системи за рахунок скорочення персоналу чи подібних заходів. На перших порах експлуатація системи потребує грошей, виділення техніки і навчання працівників для її обслуговування. Повернення вкладень відбувається пізніше і істотно залежить від якості впровадженої системи.

1.2. Переваги системи "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування

Для клієнта банку підключення до системи "банк-клієнт" часто докорінно змінює весь стиль його взаємовідносин з цим фінансовим інститутом. Перелічимо основні переваги систем "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування:
· У банку з'являється можливість працювати з клієнтом практично цілодобово і при цьому істотно скоротити витрати на утримання своїх відділень.
· Клієнт може здійснити платіж не виходячи з офісу. З урахуванням транспортних проблем у сучасних містах це істотно спрощує процес платежу. Більш того, в більш широкому сенсі це призводить до того, що клієнт перестає бути територіально прив'язаним до обслуговуючого його банку. У нього з'являється можливість вибрати банк, який його влаштовує за якістю послуг, що надаються, а не за рівнем територіальної близькості. У результаті посилюється конкуренція між банками, від якої в кінцевому рахунку виграють усі - і банк, і його клієнти.
· Другим надзвичайно важливим для клієнта наслідком використання системи "банк-клієнт" виявляється появу в нього суворою і надійної системи реалізації та врахування його зовнішнього документообігу. Якісна система "банк-клієнт" дозволяє автоматизувати практично весь документообіг між банком та його клієнтами. Найчастіше ця система для підприємства є першим сучасним інструментом, а для деяких, і першим засобом внутрішньої автоматизації.
Виявляється, що майже весь спектр банківських послуг може бути автоматизований і реалізований у вигляді електронного документообігу банку зі своїми клієнтами. Обмеження обумовлені лише готовністю банку довірити виконання фінансових операцій автоматизованій системі.

1.3. Телекомунікаційні кошти для систем "банк-клієнт"

Взагалі кажучи, існує безліч систем телекомунікації, придатних для використання в системі "банк-клієнт". Для взаємодії в режимі on-line можуть застосовуватися: BBS (Bulletin Board System) - електронні дошки оголошень, World Wide Web (WWW) - Всесвітня Павутина і цілий ряд систем електронної пошти. Однак у кожної з них є свої недоліки і обмеження, що ускладнюють їх використання.
Питання вибору режиму роботи системи також далеко не простий. Системи, що працюють в режимі on-line, дуже зручні при організації розподіленого доступу до інформації. Однак, за відсутності надійних і стійких каналів зв'язку (що, на жаль, характерно для нашої країни) накладні витрати на підтримку працездатності розподіленої системи зростають настільки, що їх використання стає недоцільним. Крім того, важливо, що для експлуатації on-line системи потрібно у 5-10 разів більше фізичних чи віртуальних каналів, ніж в off-line системах. При цьому необхідно, щоб їх пропускна здатність була вище, ніж у випадку використання off-line систем.
Зараз можна зустріти приклади використання практично будь-якого виду зв'язку. Серед основних технологічних рішень слід відзначити: комутовані телефонні лінії зв'язку (в тому числі систему "Іскра-2" і стільникові телефони), мережі Х.25 ("Спринт", "Інфотел" і т. д.), IP-мережі (Relcom Internet), супутникові лінії зв'язку (наприклад, систему SkyLink фірми Livewire Digital, що працює через систему супутників Inmarsat).
Серед систем електронної пошти слід відзначити дві, для яких існують чіткі міжнародні стандарти: SMTP (пошта мережі Internet) і Х.400. Мережа Internet призначена в першу чергу для передачі некомерційної інформації, тому тільки Х.400 в повній мірі відповідає вимогам систем розподіленого документообігу. Однак, не слід забувати про існування приватних реалізацій поштових систем. Стандарти описують види сервісу, що надається клієнтам, і протоколи взаємодії різних підсистем. А приватна реалізація може використовувати лише деякі необхідні види сервісу і при цьому цілком задовольняти потреби конкретної прикладної системи.
Для досягнення необхідної надійності доставки повідомлень у групі стандартів Х.400 є спеціальний документ, що описує правила обміну інформацією між абонентами поштової системи. Він називається "Електронний обмін даними" (Electronic Data Interchange, EDI) і має позначення Х.435. Його функція - забезпечення надійного транспортування електронних документів від однієї прикладної системи до іншої, з дотриманням їх цілісності і конфіденційності.
Не можна не відзначити такої важливої ​​можливості, як використання Internet в якості середовища передачі даних для систем "банк-клієнт". Це питання буде докладно розглянуто нижче (пункт 5.3)

1.4. Система "банк-клієнт" фірми ИНИСТ

2 Закінчуючи розгляд систем "банк-клієнт", наведемо конкретний приклад такої системи, пропонованої на російському ринку фірмою ИНИСТ.
Дана система призначена для організації документообігу між банками та їх клієнтами і, взагалі, між якими фізичними та юридичними особами в режимі реального часу. Система "банк-клієнт" фірми ИНИСТ має відповідний сертифікат відповідності "РОСКОМІНФОРМА". Загальна схема функціонування даної системи наведена на рис. 1. [2]

Рис. SEQ рис. \ * ARABIC 1. Загальна схема роботи системи "банк-клієнт" фірми ИНИСТ

Система розроблена для операційної системи Windows, проте вона також успішно працює в Windows-сесії OS / 2 і емуляторі Windows під Unix.
Якщо документообіг через систему в клієнтській частині занадто великий для обробки однією людиною, можливе постачання спеціальної мережевої версії системи. У такому разі документи, що проходять через систему, обробляються одночасно багатьма операторами, при цьому різні користувачі системи можуть мати різні повноваження при роботі з нею. Система працює в мережах Novell NetWare і Microsoft NetWorks.
Клієнти банку мають можливість швидко формувати необхідні документи, оскільки в програмі реалізована можливість імпорту документів з популярних бухгалтерських та офісних програм. Крім того, фахівці фірми ИНИСТ готові при необхідності допомогти швидко налаштувати двосторонній зв'язок з будь-якою використовуваної клієнтом програмою або БД. До речі кажучи, фірма ИНИСТ надає широкий спектр послуг по супроводу системи.
Особливу увагу при розробці системи була приділена забезпеченню безпеки передачі інформації. Для цього в системі використовуються такі засоби:
1. Система паролів доступу до абонентського місцем.
2. Шифрування даних при передачі по відкритих каналах зв'язку за допомогою алгоритму DES.
3. Використовуйте цифрові підписи для забезпечення достовірності документів, переданих по відкритих каналах зв'язку.
4. Для формування цифрового підпису використовується комбінована схема відкритої і закритої підпису RSA (стандарти ISO 8730, ISO 8731-1).
2. Використання банками мережі Internet в комерційних цілях
2.1. Роль Internet у банківській діяльності
Мережа Internet розвивається експоненціально. Мабуть, найпотужніший поштовх до розвитку Мережа отримала з появою і поширенням Всесвітньої Павутини (World Wide Web, WWW), яка перетворила Internet в єдине кіберпростір. Мережа стала перетворюватися на загальнодоступну систему масового інформаційного обслуговування.
Інтерактивний характер спілкування з Мережею, особливо в WWW, підштовхував до того, щоб розширити коло джерел доходу за межі традиційних надходжень від розміщення реклами. На Заході з'явилися дистанційні торговельні служби, де можна ознайомитися з пропозицією товарів, подивитися їх фотографії на екрані комп'ютера - і тут же замовити товар, заповнивши відповідну екранну форму. Минуло не так вже багато часу, і подібні служби були доповнені засобами дистанційної оплати товару - з тієї ж Мережі, з використанням спочатку звичайних пластикових карток, а потім і спеціально розроблених для Internet механізмів розрахунку.
Ось тут у справу вступили банки. У розробку безпечних засобів електронних розрахунків для Мережі полилися гроші, що відразу ж привернуло до них увагу, провідних комп'ютерних фірм. Деякі західні банки почали створювати служби розрахунків, цілком орієнтовані на Internet. З'явилося навіть декілька "віртуальних банків", обслуговування в яких в основному через Internet і відбувається.
Ситуація в Росії дещо гірше. Станом на кінець липня, в російській частині Internet було представлено всього близько десятка банків. Ніяких систем електронних розрахунків через Internet не є. Інтерактивні служби, в основному, обмежені деякими операціями на ринку цінних паперів. Наші банки в основному використовують WWW для розміщення інформації про себе.
Тим не менш початок покладено, наші банки в WWW присутні (і навіть занесені в світові каталоги). Що стосується електронних розрахунків, в цій області прогрес стримується відсутністю нормативно-правової бази.

2.2. Способи використання Internet фінансовими організаціями

Зупинимося на основних можливостях, які дає банку застосування Internet. Тут слід зазначити, що мережа Internet в принципі застосовна для самих різних областей роботи банку - від взаємодії з клієнтом до обміну інформацією з іншими банками.
· Першим етапом роботи в Internet для будь-якої фінансової організації зазвичай стає використання World Wide Web для опублікування рекламної та іншої інформації. Сьогодні приблизно 300 фінансових організацій застосовують WWW як засіб реклами.
· Другий етап - надання клієнтам базового доступу в банк. Клієнти отримують можливість проглянути відноситься до них фінансову інформацію, при цьому вони нічого не можуть з нею зробити.
· Інтерактивна взаємодія з клієнтом - третій етап. Завдяки такій взаємодії, клієнт отримає не тільки доступ до фінансової інформації, а й зможе внести корективи в інформацію і провести різні розрахунки. При такій реалізації системи на базі Internet можуть прийти на зміну спеціалізованим системам "банк-клієнт" або, принаймні, взяти на себе частину її функцій. На Заході вже є приклади так званих "віртуальних" банків, які взагалі не мають звичайних філій, і ведуть усі справи з клієнтами через Internet.
· Ще один напрям роботи - створення міжбанківських інформаційних систем. На стадії розробки знаходиться серйозний проект Асоціації російських банків щодо розробки інформаційної системи для обміну банківською інформацією. Розробка цього проекту доручена колективу банку "Російський Кредит". Система буде призначена для використання співробітниками різних банків, які є членами Асоціації російських банків. Це буде потужний Web-сервер на платформі UltraSparc під управлінням Oracle Web Server 2.0 і СУБД Oracle 7.3.
· І, нарешті, важливою для банку є можливість отримання різноманітної фінансової інформації. Сюди входить найрізноманітніша інформація: реклама, новини, інформаційні архіви.

2.3. Взаємодія з клієнтами банку через Internet. Безпека розрахунків.

Використання глобальних комунікацій і зокрема Internet в якості каналу розповсюдження фінансової інформації - ризикована завдання. При розробці таких проектів постає цілий ряд нових проблем, наприклад, як забезпечити доступ до успадкованих систем і як вирішити питання безпеки. Куди б не звернувся клієнт, йому необхідно забезпечити можливість доступу до одних і тих же баз даних.
Серед основних можливостей, наданих WWW-сервером банку клієнту, слід згадати можливість отримання інформації про поточний рахунок, взаємодію з депозитарієм та іншими службами. Що ж стосується виконання грошових переказів, то в нашій країні для реалізації цього завдання буде потрібно час. Питання безпеки при реалізації таких завдань далеко не простий, хоча підходи зарубіжних банків становлять значний інтерес.
У сучасному світі банківські послуги на дому через Internet спираються на так звані віртуальні приватні мережі (ВЧС). За допомогою ВЧС організації використовують Internet як мережі і програму перегляду в якості інтерфейсу. Сьогодні ВЧС володіють високим ступенем захищеності, але, оскільки вони базуються на закритих рішеннях, в рамках мережі обмежені можливості їх взаємодії. Технологія Web спочатку не дуже добре пристосована для цілей захисту інформації. У той же час перехід до захищеної середовищі ще більше ускладнює проблему.
Необхідною умовою розвитку другого способу оплати послуг є забезпечення безпеки електронних транзакцій у відкритих мережах, а також захисту серверів від несанкціонованого доступу. Нещодавно розроблені стандарти, такі, як SKIP (Simple Key management for Internet Protocol) компанії Sun Microsystems для захисту корпоративної мережі, а також SET (Secure Electronic Transactions) компаній Visa і MasterCard для шифрування платіжних операцій в Internet підготовлюють технічну базу для надійного і безпечного здійснення платежів через Internet.
Зараз групою інженерної підтримки запропонований стандарт на засоби забезпечення безпеки в Internet IPSec (Internet Protocol Security). Сумісність з IPSec першими повинні надати постачальники брандмауерів і стеків TCP / IP.
Фірма Edify, постачальник програмного забезпечення автоматизації доступу клієнтів до інформації, розробляє свої програми спеціально для ведення електронних банківських операцій. Зараз Edify пропонує продукт під назвою Electronic Workforce Platform. Він покликаний допомогти фінансовим організаціям у переході на інтерактивний режим роботи. Основною проблемою при такому переході є та обставина, що спочатку організації розглядали Web тільки як засіб розміщення статичної інформації. Сьогодні, вони повинні зв'язати різноманітні дані (найчастіше зберігаються в різних місцях) в єдину систему. Важливо і те, що фінансові інститути часто не можуть дозволити собі витрачати багато коштів на впровадження цих технологій, оскільки Web тільки-но з'являється, і невідомо, за який термін вкладені кошти окупляться.

2.4. Фінансова інформація в мережі Internet

Internet є найбагатшим джерелом різноманітної фінансової інформації, яка необхідна банкам у роботі. Фінансові ресурси Internet можна розділити на наступні групи:
· Інформація про різних компаніях.
· Останні новини, що впливають на поведінку ринків, і тому представляють інтерес для фінансових інститутів.
· Архіви фінансової, юридичної та іншої інформації, яка може бути використана для фінансового аналізу. Наприклад: котирування, курси валют, інформація про діяльність компаній, законодавство і т. д.
· Оперативна фінансова інформація для перегляду в режимі реального часу (котирування біржового та позабіржового ринку за різними фінансовими інструментами).
Розглянемо кожну з цих груп окремо:
Інформація про компанії
Через мережу Internet можна отримати інформацію про компанії, біржах, брокерських конторах і т.д. Іншим важливим джерелом інформації про компанії служать урядові та комерційні структури, що спеціалізуються на подібних послугах. Однак, якщо послуги компанії Pathfinder, наприклад, збирає і аналізує інформацію про найбільш великих компаніях США в традиційній формі практично не доступні в Москві, використання мережі Internet робить це можливим. У розділі Money & Business сервера зазначеної компанії журнал Fortune надає доступ до своєї бази даних по 500 найбільш успішним компаніям США.
Дуже корисним джерелом інформації про компанії є проект EDGAR (Electronic Data Gathering and Retrieval). Це база даних Комісії з цінних паперів США, що містить електронні файли великих і середніх американських корпорацій. Відповідний сервер не тільки надає вихідні файли компаній, але обробляє їх, витягуючи найбільш цінну для кінцевого користувача інформацію. Аналогічний проект REDGAR був реалізований у Росії на сервері Інституту Комерційної Інженерії (ІКД). Його основною метою є надання доступу до даних Банку Росії і Міністерства Фінансів РФ про ринок цінних паперів.
Крім того, ряд російських фінансових організацій мають власні сервери, на яких розміщується інформація про компанію, що представляє інтерес для клієнтів і партнерів.
Новини
Практично всі найбільші компанії, що працюють в індустрії світових новин, мають інформаційні сервери в мережі Internet. Інформаційне агентство "Рейтер" (Reuters), відоме у фінансовому світі завдяки потужним засобам доступу до тематичної інформації, має активну позицію в Internet. Технології Internet активно використовуються у внутрішній корпоративній мережі Reuters. Можливості роботи в стандарті Internet вбудовані в серію продуктів Reuters 3000, яка скоро з'явиться на ринку.
Взагалі кажучи, своєчасне отримання важливих новин є для банку настільки важливим, що часто для цих цілей використовуються спеціалізовані системи. З поширених на ринку систем такого типу згадаємо системи Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.
Інформаційні архіви
  Значний обсяг інформації, який би аналітичні огляди, статті та довідкові бази даних, накопичується на серверах різних організацій. Для Росії гарною відправною крапкою пошуку може служити сервер ІКД. Тут розташовані представництва "Рінако Плюс", ПАРТАД, "Фінмаркет", АК & М, "Скейт-Прес" та інших організацій. Іншим джерелом фінансової інформації може бути розділ Business & Economy в службі Russia on the Web компанії "Демос", а також фінансовий розділ служби "Росія-Он-Лайн" (Russia On-Line) компанії "Совам Телепорт".
Оперативна фінансова інформація.
У всьому світі, особливо в США, зараз активно розвивається спеціалізований сервіс, що пропонує будь-якому охочому підключитися до потоку професійної фінансової інформації за незначну суму. У цілому, набір послуг фінансових серверів можна підрозділити на наступні групи:
1. Дані зі світових бірж і ринків, котирування національних валют і ставки банківських відсотків. Дані надходять із затримкою від декількох секунд до 15 хвилин.
2. Результати обробки первинної інформації професійними експертами. Аналітичні огляди MarketScope і аналіз ефективності інвестицій у галузі та окремі компанії Zacks, довідкова інформація про компанії від S & P StockGuide, торгові доповіді Vickers і багато іншого.
3. Створення віртуального портфеля, який містить цікаві для користувача акції. Оперуючи портфелем, можна прискорити та автоматизувати процес отримання інформації. Віртуальний портфель здатний відображати як реальний набір акцій інвестора, так і передбачуваний. Далі система буде автоматично відслідковувати зміни, що відбуваються з акціями на ринку, і повідомляти про це власника портфеля.
4. Додаткові послуги включають в себе тематичні новини від найбільших інформаційних агентств, таких, як Reuters, BusinessWire, PR Newswire та ін Можна переглянути заголовки останніх повідомлень або запросити всі новини з певної теми або компанії. Дуже зручно об'єднання новин з віртуальним портфелем. У такому випадку інвестор одержує всі новини, в яких згадуються занесені у віртуальний портфель акції.
[3] Прикладами компаній, що надають спеціалізовані фінансові інформаційні послуги, служать InterQuote, QuoteCom, PC Quote та ін Прикладом фінансового сервера, який надає доступ до інформації в реальному часі в Росії, є сервер Петербурзької фінансово-ф'ючерсної біржі.
Іноді стандартні засоби Internet і, зокрема, WWW не задовольняють постачальників послуг інформаційних систем. У такому випадку розробляється спеціалізоване серверне і клієнтське програмне забезпечення, що використовує протокол TCP / IP і стандартні канали передачі даних, але надає власний користувальницький інтерфейс і набір аналітичних інструментів (Reuters).
В більшості своїй, безкоштовна інформація непридатна для комерційного використання, тим більше у фінансовій сфері, так як надається на непостійній основі та без будь-яких гарантій достовірності і точності. Найбільш поширеним у світі платним способом надання доступу до інформаційних ресурсів є підписка. Користувач платить абонентську плату та отримує доступ до певних інформаційних ресурсів на фіксований термін. Іноді більш ефективним є фіксування дій користувача з подальшою їх оплатою. Цей спосіб найбільш поширений в даний час у нашій країні і використовується в таких великих службах, як Russia On-Line і Russia on the Net.
Таким чином, сьогодні можна говорити про поступову інтеграції потужних професійних засобів отримання фінансової інформації з технологіями Internet. Можна з упевненістю стверджувати, що потенціал Internet в якості середовища розповсюдження фінансових даних досить великий, і через певний час можна очікувати повсюдного використання цієї мережі у професійній фінансовій діяльності.
2.5. Приклад банківського WWW-сервера в Росії (Сервер банку "Російський Кредит")
Банк "Російський Кредит" працює у світовій мережі Internet починаючи з 1994 р. Тоді мережу Internet використовувалась в основному для обміну поштовими повідомленнями. Web-технологія не була такою популярною, як зараз, а переважна більшість WWW-серверів були зарубіжними і носили науковий характер.
У травні 1995 р. у банку "Російський Кредит" було вирішено створити свій WWW-сервер, щоб надати користувачам мережі Internet інформацію про банк і його діяльності. Це рішення пояснювалося бажанням бути на передових позиціях у комп'ютерних та інформаційних технологіях.
Спочатку зміст сервера обмежувалося мінімальним знайомством з банком і фотографією головного відділення. Знадобилося багато часу для аналізу запитів, збору даних у різних підрозділах банку про які надають послуги, а також переробки та розміщення всієї цієї інформації на сторінках банківського Web-сервера.
В даний час на сервері можна отримати інформацію практично про всі види діяльності банку, дізнатися про умови відкриття рахунків, переглянути щодня оновлювані відомості про ставки і котируваннях - загалом, ознайомитися з усім спектром послуг, що надаються банком "Російський Кредит"
Важливо, що сервер характеризується продуманим дизайном і наявністю динамічних сторінок, які формуються сервером в залежності від запиту відвідувача. Існує Пошукова система і можливість вибору різних кодувань, що для російських користувачів дуже істотно.
Сервер працює на платформі UNIX BSD і використовує як власні, так і сторонні розробки для надання інформації і зв'язку з клієнтами. Зараз це, в основному, інформаційний сервер, службовець для знайомства з послугами банку і залучення клієнтів.
У подальшому на основі сервера WWW банку "Російський Кредит" планується створення додатків для роботи клієнтів банку з різними банківськими службами.
Крім того, банком ведуться роботи зі створення міжбанківської інформаційної системи, про що було розказано вище (пункт 4.2).
Internet і взагалі банківські послуги на дому роблять свій вплив на відділення банків, банкомати та банківські центри звернення. Однак, сьогодні системи такого типу ще не дуже поширені. Розвиток таких систем сильно стримується відсутністю чітких правових основ комерційних розрахунків в кіберпросторі. Крім того, залишаються актуальними проблеми безпеки таких розрахунків.
Потрібно відзначити, що якість ліній в Росії поки обмежує надійність роботи в режимі on-line. Швидкості передачі обмежені, що веде до істотного збільшення часу при роботі з великими обсягами даних, особливо через міжнародні шлюзи.
Всі вищезазначені проблеми сильно уповільнюють впровадження технологій на базі Internet в Російських банках. Клієнти в основному не мають доступу до відділень банку через електронну пошту або вузол Web. Найпоширенішим застосуванням Internet російськими банками залишається розповсюдження рекламної інформації в WWW.
Однак не слід забувати, що зараз мережа Internet представляє собою єдину глобальну систему, яка об'єднує всі існуючі в світі комп'ютерні мережі - від національних до приватних. До неї підключені, за останніми оцінками, близько 50 млн. комп'ютерів. Ця всесвітня "мережа мереж" є найбільш швидко розвивається комп'ютерної структурою в світі, а загальна кількість її користувачів зростає кожен місяць на 12%. Відносна простота використання і невисока вартість сприяють швидкому зростанню числа користувачів послугами Internet. Це значно розширює аудиторію, на яку націлені комерційні компанії.
3. Автоматизація міжбанківських операцій.
3.1. Підходи до побудови систем міжбанківських розрахунків
У своїй повсякденній роботі будь-який банк постійно має справу з іншими банками. Виникає необхідність в надійних системах для обміну фінансовою інформацією і здійснення взаєморозрахунків.
Існують два підходи до побудови таких систем:
· Побудова системи передачі міжбанківських повідомлень і фінансової інформації на основі загальнодоступних комп'ютерних мереж;
· Організація спеціалізованої системи на основі спеціальних корпоративних комп'ютерних мереж.
Очевидною перевагою другого підходу є підвищення надійності та безпеки передачі даних. Однак, якщо питання безпеки приділено достатньо уваги, то можливо і використання загальнодоступних мереж.
У більшості країн є свої власні системи міжбанківських комунікацій. Поряд з цим існує глобальна міжнародна система SWIFT.
3.2. Національні системи міжбанківських взаєморозрахунків
У всіх великих країнах існують національні системи для здійснення міжбанківських операцій великих країн. У США використовуються Fedwire - мережа федеральної резервної банківської системи, CHIPS - міжбанківська платіжна мережа, Bankwire. У Франції міжбанківські розрахунки засновані на системі SIT. У Великобританії застосовуються системи CHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) і BAСS (Bankers Automated Clearing Services).
Розглянемо особливості деяких з цих систем.
Fedwire - мережа федеральної резервної банківської системи США.
Системою Fedwire володіє і керує Федеральна резервна система банків (ФРС) США. Ця система використовується для переказу коштів між 6 тис. банків, об'єднаних в 12 резервних округів з 12 центральними регіональними банками (ЦРЛ).
ЦРБ та деякі інші великі банки - члени ФРС мають власні сервери, що працюють в режимі OLTP. Більш дрібні банки мають термінали системи Fedwire. Третя група банків - так звані "незалежні" учасники системи Fedwire працюють у режимі off-line і здійснюють міжбанківські операції по комутованих телефонних лініях зв'язку з ЦРЛ або передають інформацію прямо через інший банк ФРС.
CHIPS (Clearing House Interbank Payment System)
Телекомунікаційна система CHIPS створена в 1970 р. в США для заміни паперової системи розрахунків чеками на електронну систему розрахунків між Нью-йоркські банки та іноземними клієнтами. Усі банки поділяються на головні банки, розрахункові банки і банки - учасники системи CHIPS. Усього до системи підключено 140 банків, при цьому вона працює приблизно з 10 тис. рахунків. Система CHIPS система працює в режимі off-line. Передбачено накопичення і подальша відправка повідомлень, при цьому забезпечується збереження цілісності даних в центральній БД.
В даний час системи Fedwire і CHIPS обслуговують до 90% міжбанківських внутрішніх розрахунків США.
[4] Bankwire - мережа для обслуговування приватного комерційного сектору.
Система Bankwire була організована в 1952 р. десятьма банками США. Після ряду реорганізацій була створена система Bankwire-II, послугами якої користується система кредитних карт MasterCard.
Дана система здійснює накопичення і подальшу відправлення повідомлень. При відправці повідомлення передаються в спеціалізовані потужні комп'ютерні центри з швидкісним виділених каналах, а потім потрапляють до адресатів.
Телекомунікаційна система BACS (Англія).
Система створена в 1968 р. і, за станом на 1988 р., мала 16 банків-акціонерів. Пізніше система була перетворена в систему BACSTEL.
Система надає два види послуг для абонентів: "сервіс за графіком" (передача повідомлень в режимі off-line) і "сервіс на вимогу" для передачі коротких повідомлень по каналах загальнодоступних телекомунікаційних мереж.
Телекомунікаційна клірингова система SIT (Франція).
  Проект системи SIT був розроблений в 1982-83 рр.. найбільшими банками Франції. Взаємодія БС у системі SIT відбувається на основі виділених каналів загальнодоступної мережі Transpac. Використовується протокол Х.25. Відмінною особливістю даної мережі є те, що плата за надання каналу не залежить від відстані між банками-абонентами. Система SIT взаємодіє з платіжними системами VIZA і MasterCard.
3.3. Міжнародна система SWIFT
У 1968 р. була розпочата робота над проектом створення міжбанківської системи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financical Telecommunication).
Метою її створення було забезпечення всіх що беруть участь у проекті банків (та інших фінансових організацій) захищеної від несанкціонованого доступу, надійної, високошвидкісний і цілодобово працюючою системою для передачі банківської інформації.
На початку 70-х рр.. система почала функціонувати. У 1987 р. був переборений бар'єр в 1 млн. міжбанківських операцій на день. Зараз швидкими темпами відбувається впровадження нової модернізованої системи SWIFT-2.
Вартість передачі одного повідомлення в системі SWIFT виявляється менше, ніж вартість його передачі по телексу.
Стандартизація типів повідомлень переданих по мережі SWIFT була виконана Міжнародним комітетом зі стандартизації. У 1974-80 рр.. розробка типових повідомлень була завершена. У кінці 1993 р. була додана група нових фінансових стандартів SWIFT Alliance, де визначаються інтерфейси для зв'язку з національними глобальними мережами комп'ютерів по телексу і факсом.
Застосування стандартних форматів повідомлень в рамках системи SWIFT дає наступні переваги:
· Виключається можливість різної інтерпретації повідомлень відправником і одержувачем;
· Можливий повний контроль за передачею інформації на основі постійної фіксації транзакцій в системі;
· Банк-користувач системи може автоматично генерувати щоденний звіт по проведених операціях.
У цілому система SWIFT представляє собою ГВП на основі комп'ютерних центрів, з'єднаних різними каналами зв'язку. Основні обробні комп'ютерні центри розташовані в США та Голландії. Ці центри пов'язані з регіональними хост-комп'ютерами, які встановлюються в країнах, що вступили до спільноти SWIFT. Повідомлення від банку-відправника надходить через модем по відповідних каналах (наприклад комутованих або виділених телефонних лініях) в регіональний хост-комп'ютер. Відповідальність за надсилання до регіонального хост-комп'ютера несе банк-відправник. У регіональному центрі системи SWIFT повідомлення перевіряються на відповідність стандартам, накопичуються, шифруються і передаються за призначенням.
У системі SWIFT застосовується багаторівнева система захисту інформації, яка забезпечує гарантії збереження і конфіденційності даних. Широко використовуються криптографічні методи, що відповідають стандартам ISO.
Говорячи про програмно-апаратної реалізації системи SWIFT слід відзначити той факт, що всі можливі варіанти такої реалізації теж чітко стандартизовані. Як інтерфейсів різних рівнів для підключення до мережі SWIFT використовуються інтерфейси ST200, ST400 і ST500. які володіють різною продуктивністю і можуть бути реалізовані на основі різних комп'ютерних платформ. Основні характеристики стандартних інтерфейсів наведено в табл. 3
Таблиця 3
Стандартні інтерфейси SWIFT
Тип інтерфейсу
Комп'ютерна платформа
Призначення та особливості
ST200
Стандартний інтерфейс. Термінали розраховані на невеликий трафік (кількість повідомлень-до 10 в день). Обробка повідомлень виконується "вручну" (перенесенням текстових файлів у БС
ST400
IBM RS/6000 і AS400, DEC VAX і micro VAX, НР90 (Ю, Sun Sparkstation та ін
Інтегрований інтерфейс підвищеної продуктивності. Орієнтований на автоматизовану обробку повідомлень. БС повинна мати ПО взаємодії з системою SWIFT
ST500
Інтерфейс реального часу. Реалізується автоматизована, цілодобова обробка повідомлень SWIFT паралельно з роботою БС.
Програмну реалізацію системи розглянемо на прикладі терміналів системи SWIFT-2. Для них можна використовувати, різні модифікації програмного пакету TurboSWIFT фірми MIC Data Corp. (Табл. 4)
Таблиця 4
Модифікації пакета TurboSWIFT
Назва
Продуктивність, сообщ. / день
Особливості застосування
TurboSWIFTl00
100
Підтримка ОС UNIX (модель "клієнт-сервер") і графічний стандарт інтерфейсу користувача X-Windows.
TurboSWIFT250
250
Обробка повідомлень та генерація звітів на основі SQL-СУБД.
TurboSWIFT750
750
Зв'язок з БС на основі мережевих протоколів TCP / IP, SNA, BSC та ін
TurboSWIFT3000
3000
Максимальна продуктивність в режимі OLTP досягає 10 000 повідомлень на годину.
TurboSWIFT3000 +
> 3000
Використовується надійна багаторівнева система захисту
[5] 4. Телекомунікаційні технології і послуги для банківських мереж
5 Фактори, що впливають на вибір технології передачі інформації, носять економічний, географічний та політичний характер і пов'язані, в першу чергу, з політикою національних телекомунікаційних компаній. Наприклад, у Німеччині та Австрії, де оператори мереж зв'язку послідовно вкладали кошти в розвиток послуг ISDN, банківські мережі побудовані з використанням цієї технології. У латиноамериканських країнах і в тяжіють до американського ринку Іспанії та Португалії банківські мережі (наприклад, Banco de Espana, Lloyds в Іспанії, Caixa de Depositos Gerais, Montepio Geral в Португалії, Banco Real, Banco Credito Nacional, Banco de Brazil і багато інших у Бразилії ) побудовано на цифрових лініях і устаткуванні Х.25 з поступовим переходом до технології Frame Relay. Ближчий приклад - розвиток корпоративних банківських мереж в Україні. Узагальнюючи досвід кількох українських банків (Національного Банку України, Промінвестбанк, банк "Україна", Укрсоц-банк, Приватбанк), відзначимо, що ці мережі поки що побудовано на аналогових лініях з модемним зв'язком за протоколом Х.25. У самий найближчий час передбачається модернізація банківських телекомунікаційних систем шляхом переходу до супутникових приватних каналів зв'язку, на базі технології Frame Relay з інтегрованою передачею мовлення та даних. Характерна особливість банківських комунікацій на Україну - широке використання стандарту Х.400 для електронної системи міжбанківських платежів з електронним підписом і шифруванням електронного документа.
У загальному випадку корпоративна мережа може бути побудована на самих різних каналах зв'язку - від виділених ліній (аналогових і цифрових) до комутованих цифрових Е1 і Fractional El, в тому числі, і на оптоволоконних, супутникових, радіо та мікрохвильових каналах, та на основі різноманітних протоколів і технологій ISDN, Х.25, Frame Relay і АТМ.
Перерахуємо коротко деякі корисні для банків технологічні можливості різних телекомунікаційних технологій.
Важлива особливість мереж ISDN - технологія Bandwidth-on-Demand ("смуга частот на вимогу"), надання та оплата необхідної смуги пропускання каналу зв'язку в міру потреби - це актуально в години різкого зростання трафіка в мережі, наприклад, перед закриттям операційного дня. Інше додаток технології ISDN - технологія Connection-on-Demand ("зв'язок на вимогу"), застосовна для зв'язку із зовсім невеликими відділеннями або віддаленими абонентами (наприклад в системах банк-клієнт) і зручна в умовах малоінтенсивного і епізодичного трафіку по каналу зв'язку. Організація "зв'язку на вимогу" можлива і на комутованих модемних лініях - при більш низьких швидкостях.
Мережі Х.25, передача даних в яких розрахована на низькошвидкісні (найчастіше аналогові) канали, відрізняються особливою надійністю і зберігають свою актуальність для зв'язку з банкоматами, тим більше, що банкомати і термінали онлайнові часто випускаються з вбудованими портами Х.25. Крім того використання цього мереж актуально в російських умовах.
Технологія Frame Relay близька до Х.25. Відрізняється швидкодією і можливістю одночасної передачі даних і оцифрованого голосу. Крім того, протокол Frame Relay дозволяє ефективно передавати нерівномірний за часом (bursty) трафік.
Дуже вигідним є використання так званої віртуальної приватної мережі, побудованої частково або цілком на основі оренди послуг мереж загального користування.
Ще більше переваг у концепції накладених мереж. Певним чином сконфігуроване телекомунікаційне устаткування (наприклад, мультиплексори) дає можливість у рамках приватної корпоративної мережі отримувати, наприклад, послуги ISDN навіть по аналогових [6] орендованим лініям. Або ж можливо пов'язати банкомати накладеної мережею Х.25, не будуючи власну загальнонаціональну мережу стандарту Х.25. Ця концепція особливо актуальна на східноєвропейському та російському ринку, оскільки вона відкриває користувачам доступ до новітніх технологій зв'язку в умовах елементарної нестачі як низькошвидкісних, так і магістральних каналів зв'язку.
4.1. Конкретний приклад побудови корпоративної мережі банку (Мережа Центробанку у Вологді)
14 травня червня 1996 р. у Вологді Головне Управління Центрального Банку по Вологодської області спільно з московською компанією IBS і вологодської фірмою "СВТ-комп'ютерні технології" провели для представників найбільших російських комп'ютерних видань презентацію проекту "Мережева інфраструктура для Головного Управління Центрального Банку Російської Федерації по Вологодської області ", присвячену здачі в експлуатацію основної частини корпоративної мережі ГУ ЦБ.
Розуміючи необхідність володіння обчислювальної мережі, яка дозволяє обробляти всі зростаючі інформаційні потоки, управління інформатизації ГУ ЦБ РФ по Вологодської області спільно з фірмою СВТ і компанією BS розробили проект щодо створення нової мережевої інфраструктури ГУ ЦБ. Звичайно, мережева інфраструктура в ГУ ЦБ існувала і до початку розробки та реалізації нового проекту, проте існуюча мережа виробила свої можливості (незважаючи на наявність досить великого числа сучасних комп'ютерів). До її складу входило розрізнене обладнання для мереж типу Ethernet, Arcnet і навіть на окремій ділянці 100VG-AnyLAN. Крім того, навіть не всі будівлі ГУ були пов'язані в комплекс. Реальна швидкість передачі даних була невисокою.
Банківська система Вологодської області останні п'ять років активно розвивалася, і сьогодні на її території функціонує понад 70 кредитних установ, в тому числі, 20 комерційних банків. Система електронних розрахунків у Вологді стала впроваджуватися однією з перших в цьому регіоні. В основі вона має широко використовується в банках області автоматизовану банківську систему "Опердень комерційного банку", розроблену місцевими фахівцями і адаптовану потім для ГУ ЦБ. 98% всіх розрахунків проводяться день в день (реальний час проходження платежу навіть при старих технічних рішеннях становило від декількох хвилин до півтори години). На сьогодні ключовим моментом у побудові системи електронних розрахунків ГУ ЦБ по Вологодської області, є використання комп'ютерів A-series фірми Unisys. ГУ ЦБ самостійно веде роботи в напрямку технології клієнт-сервер з використанням в серверної частини СУБД Oracle, а в клієнтській - СУБД Gupta. При цьому застосовуються CASE-засоби обох СУБД. Розгортання нових технологій ведеться на нещодавно придбаному суперсервере фірми Tricord. Проходять обкатку технології документообігу з використанням системи Lotus Notes.
Ще один важливий напрямок діяльності ГУ - оперативний і наочний аналіз та управління банківською системою в регіоні. Для вирішення цієї проблеми на базі СУБД Oracle побудовані інформаційні мости, які дозволяють збирати бази даних за електронними розрахунками і за різними показниками діяльності банків. Ця інформація дозволяє керівництву ГУ оперативно отримувати довідки і втручатися у діяльність комерційних банків.
При виборі підрядників ГУ ЦБ був проведений ретельний аналіз компаній, здатних реалізувати проект. Вибір IBS з чотирьох претендентів (розглядалися також фірми "Ай-Ті", "Ланіт" і "Екопрок") було визначено динамізмом, який показала на початковому етапі робіт команда IBS.
Вимоги, які пред'являлися до розроблювальної системи, були наступними:
· Використання відкритої мережної архітектури;
· Використання технології структурованих кабельних систем як мінімум з 15-річною гарантією;
· Забезпечення високої продуктивності;
• забезпечення максимального рівня надійності;
· Можливість використання будь-якої технології передачі даних на будь-якій ділянці мережі;
· Наявність чіткого плану міграції до АТМ-технології;
· Забезпечення виходу в глобальну банківську мережу, яка має об'єднати всі обласні управління ЦБ, і в мережу області;
· Наявність розвиненої системи управління мережею;
· Наявність комплексу аналізаторів та експертних систем, які забезпечують безперебійне функціонування мережі та видачу рекомендацій по усуненню несправностей системи.
У результаті при реалізації проекту були використані єдина структурована кабельна мережа для передачі даних і телефонії з довічною гарантією на її компоненти; комутовані та некомутовані лінії Ethernet і FDDI; технології дубльованих зв'язків (resilient links) і дубльованих підключень серверів; системи дублювання харчування, аж до харчування найпростіших концентраторів, що забезпечує безперебійну роботу системи навіть в аварійних умовах.
Нова мережа дозволяє робити настроювання її конфігурації при переміщенні робочих місць, що вже принесло свої плоди, коли практично відразу після її запуску, у зв'язку з великим ремонтом, близько 10 підрозділів ГУ були змушені поміняти свою дислокацію.
Завдання аналізу та моніторингу мережі здійснюються за допомогою обладнання сімейства Sniffer Expert Analyzer компанії Network General, яке здатне безперервно переглядати мережу, виявляючи більше 200 ознак некоректного функціонування, узагальнених компанією за більш ніж десятирічну історію, і давати рекомендації щодо їх усунення. Для управління всіма активними пристроями мережі використовуються інтегрована система мережевого адміністрування на базі продуктів SunNet Manager компанії SunSoft і Transcend Enterprise Manager for UNIX компанії 3Com.
Захист інформації реалізована за допомогою архітектури LSA (LAN Security Architecture) компанії 3Com. Режим Disconnect unauthorized device забороняє підключення невідомих пристроїв та несанкціоноване переміщення пристроїв. Ще одним чинником, що підвищує інформаційну безпеку, є можливість побудови віртуальних локальних мереж (VLAN), надана пристроями LANplex 2500 і LANplex 6000.
Мережа пов'язує близько 300 робочих місць. Комплекс з трьох будівель ГУ ЦБ зв'язується з будівлею ВЦ, що знаходиться від нього на відстані чотирьох кілометрів, стійким до відмов подвійним кільцем ліній FDDI, що забезпечує швидкість передачі інформації 100 Мбіт / с. Паралельно цьому кільцю планується використовувати дублюючий телекомунікаційний канал, що забезпечує швидкість передачі інформації 2 Мбіт / с. Такими ж каналами планується зв'язати цей комплекс з РКЦ м. Череповця і з глобальної банківської мережею Х.25.
Важливо, що перехід на нову мережу зайняв всього два дні без зупинки діяльності ГУ.
У результаті проведеної роботи були покращені такі параметри мережевої структури ГУ, як пропускна здатність мережі, її захищеність і гнучкість, можливість вільного нарощування мережі.
Мікровивод:
В умовах підвищених вимог до надійності, безпеки та швидкості передачі даних у банківських корпоративних мережах використовується найсучасніше телекомунікаційне обладнання та передові технології.
Характерно використання інтегрованої передачі інформації. При роботі з мережею банкоматів застосовують мережі X.25. Для зв'язку з віддаленими відділеннями характерне використання мереж з топологією "зірка". При цьому для їх побудови часто використовуються мережі загального призначення або спеціалізовані національні банківські мережі (в російських умовах до недавнього часу широко застосовувалася зв'язок по мережі Relcom).
Сучасне телекомунікаційне устаткування, будучи багатофункціональним і "прозорим" для різних протоколів, дозволяє будувати приватну банківську мережу, використовуючи всі переваги цих протоколів.
У Росії та інших країнах СНД на жаль системи національних телекомунікацій розвинені слабко. В основному використовується морально застаріле обладнання. Тому банкам доводиться вкладати кошти в розбудову своїх власних систем зв'язку.
Висновок
З усього вищесказаного можна зробити висновок, що використання найсучасніших комп'ютерних технологій приносить банкам великі прибутки і допомагає їм перемогти в конкурентній боротьбі. Будь-яка автоматизована банківська система являє собою складний апаратно-програмний комплекс, що складається з безлічі взаємозалежних модулів. Цілком очевидна роль мережних технологій у таких системах. По суті БС представляє з себе комплекс, що складається з безлічі локальних і глобальних обчислювальних мереж. У БС сьогодні застосовується найсучасніше мережне і телекомунікаційне устаткування. Від правильної побудови мережевої структури БС залежить ефективність і надійність її функціонування.
Оскільки попит на БС досить високий, а ціна висока, багато великі компанії-виробники комп'ютерної техніки, ПЗ пропонують на ринку свої розробки в даній області. Перед відділом автоматизації банку постає важке питання вибору оптимального рішення. Банківська сфера визначає дві основні вимоги до БС - забезпечення надійності та безпеки передачі комерційної інформації. Останнім часом для взаємодії з клієнтами та здійснення розрахунків все частіше використовуються відкриті глобальні мережі (наприклад Internet). Остання обставина ще більш посилює значимість захисту переданих даних від несанкціонованого доступу.
Судячи з усього, найближчим часом темпи розвитку БС (особливо в нашій країні) будуть стрімко рости. Практично всі з'являються мережеві технології будуть швидко братися банками на озброєння. Неминучі процеси інтеграції банків у рамках національних і світових банківських співтовариств. Це забезпечить постійний ріст якості банківських послуг, від якого виграють у кінцевому рахунку усе - і банки і їхні клієнти.
Список використаної літератури
1. В. А. Лапшинське. Локальні мережі персональних комп'ютерів. Частина II. М., МІФІ, 1994 р.
2. Лінн Хабер. Ставка на майбутнє. LAN MAGAZINE, жовтень 1996
3. Кайа Соркін, Міхаель Суконник. Передача інформації в сучасних банківських мережах. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
4. Володимир Сперанський. Система "банк-клієнт". Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
5. Олексій Сень, Юрій Юшков. Телекомунікації в банківських системах. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
6. Олександр Гусєв. WEB-технологія в Росії. Досвід створення банківського WWW-сервера в Росії. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
7. Ігор Калінін. Фінансова інформація в мережі Internet. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
8. Матеріали журналу "Електронний офіс", листопад 1996 р.
9. Матеріали журналу "Відкриті системи" № 1 (21), 1997 р.
10. Рекламні матеріали системи "банк-клієнт" фірми ИНИСТ.


1. [1] В. А. Лапшинське. Локальні мережі персональних комп'ютерів. Частина II. М., МІФІ, 1994 р.
2.
3. Лінн Хабер. Ставка на майбутнє. LAN MAGAZINE, жовтень 1996
4.
5. Кайа Соркін, Міхаель Суконник. Передача інформації в сучасних банківських мережах. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
6.
7. Володимир Сперанський. Система "банк-клієнт". Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
8.
[5] Олександр Гусєв. WEB-технологія в Росії. Досвід створення банківського WWW-сервера в Росії. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 р
9. Олексій Сень, Юрій Юшков. Телекомунікації в банківських системах. Журнал "Банківські технології", серпень 1996 г.
10.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Курсова
125.2кб. | скачати


Схожі роботи:
Інформаційні технології валютного відділу комерційного банку
Інформаційні технології в економіці інформаційні технології
Інформаційні технології 3
Інформаційні технології
Інформаційні технології 2
Інформаційні системи і технології 3
Інформаційні технології та здоров`я
Інформатика та інформаційні технології
Інформаційні технології 3 лютого

Нажми чтобы узнать.
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru