приховати рекламу

Інформаційні системи в банківській справі

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати











Реферат


ТЕМА: ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ БАНКІВСЬКА СПРАВІ


з дисципліни «Інформаційні системи»



Зміст


Введення

1 Поняття інформаційної технології

2 Еволюція інформаційних систем

3 Специфіка банківських інформаційних систем

4 Історія розвитку автоматизованих банківських систем

5 Фінансова інформація та фінансові потоки

Применение автоматизированных банковских систем 6 Застосування автоматизованих банківських систем

7 Структура банку

8 Складові АБС

9 Рівні опису автоматизованих банківських систем

10 Огляд автоматизованих банківських систем

10.1 Огляд зарубіжних АБ C

10.2 Огляд вітчизняних АБС

Висновок

Список використаних джерел та літератури


Введення


З точки зору банківських професіоналів та їх клієнтів, банк є фінансовою установою. Однак з точки зору телекомунікаційних фахівців, банк виглядає як підприємство з переробки і передачі інформації. Фінансові та грошові процеси, що протікають в банку, можуть і повинні бути інтерпретовані як процеси обробки, зберігання і перенесення інформації. Це відноситься в рівній мірі як до розрахункових процесів, маніпулюють інформацією про стан рахунків клієнтів, так і до процесів управління банком та прийняття рішень у сфері, наприклад, кредитної або дилінгової діяльності. Особливо яскраво така інтерпретація проявляє себе у разі переходу банків, ділового світу і всього суспільства на нові методи грошового обігу, коли кредитні та дебетові карти, банкомати, електронне обслуговування клієнтів та інші подібні процеси веде до того, що всі платіжні, розрахункові та інші фінансові процедури не будуть мати потребу в паперових грошах і документах, а будуть полягати в комп'ютерній обробці та передачі інформації. Маючи на увазі таку перспективу, не можна переоцінювати роль комп'ютерних інформаційних систем і комп'ютерних телекомунікацій у банківській справі. З цієї точки зору, широко розуміється проблема управління стає ключовою в забезпеченні ефективності і надійності роботи банку, саме її якісне рішення визначить в кінцевому підсумку його життє-і конкурентоспроможність.

Стратегія розвитку інформаційної системи банку, як і будь-якого засобу виробництва, несе на собі відбиток концепції підприємства, в нашому випадку банку. Завдання ІС в банку, як і скрізь - забезпечення функціонування структури, забезпечення завдань управління. Особливість банківської ІС полягає в тому, що вона не тільки забезпечує завдання зовнішніх комунікацій і документообігу, але і є основним засобом виробництва. Власне, друге випливає з першого: всі грошові операції банку - це фінансові документи, тобто класична задача АСУ. Завдання ІС банку - забезпечення роботи управління (керівництва банку та його підрозділів), забезпечення роботи з обслуговування клієнтів, підтримання руху грошових коштів усередині банку, підтримку зовнішнього грошового обороту, підтримка надання нових послуг клієнтам банку.

Вже на ранніх етапах становлення нової фінансової системи Росії стало зрозуміло, що створення в банках систем збору, обробки та аналізу накопичених даних сприяє ефективному веденню бізнесу за рахунок скорочення рутинної роботи співробітників і концентрації їх діяльності на предметній області. Однак за традицією завдання інформаційних систем банку зводилася до отримання регламентної та / або обов'язкової звітності, орієнтованої на облікову політику, іншими словами, аналіз здійснювався на основі бухгалтерських даних.

Еволюційний розвиток банківської сфери змінює вимоги до процесу прийняття рішень, що тягне за собою зміну вимог до досліджуваної інформації, розвиток методів її обробки і способів візуалізації. Зріс не тільки обсяг оброблюваної інформації, але змінився і її якісний склад. У банках все більш затребуваною стає аналітична інформація, яка характеризує об'єкти і суб'єкти, залучені до бізнес-процес, з фінансової точки зору.

На сьогоднішній момент в країнах з розвиненою фінансовою структурою вже склалися стійкі традиції та напрямки в інформаційних технологіях фінансової сфери, які орієнтовані на оптимальне ведення бізнесу. Використання передових технологій як в області обробки інформації, так і в області її аналізу є загальноприйнятою в цьому співтоваристві основою для прийняття управлінських рішень. Це дозволяє не тільки розвивати фінансові інформаційні системи в бік передових стандартів, але й докорінно змінювати структуру і способи ведення бізнесу. Якісні зміни в способах ведення бізнесу висувають нові вимоги як до програмних продуктів, так і до розроблюваних інформаційним системам.

При формуванні концепції управління і виборі базових коштів переважно використовувати і враховувати існуючі міжнародні стандарти та рекомендації в цій галузі. Ці рекомендації підсумовують накопичений досвід управління локальними, глобальними мережами і інтермережі на їх основі, виділяють основні функціональні області мережевого управління, визначають архітектуру, інформаційну базу та протоколи мережного управління. Використання стандартних методів і засобів управління дозволяє забезпечувати сумісність апаратно-програмних засобів, розроблених різними виробниками.

У найбільш агрегованому вигляді можна виділити два класи задач, розв'язуваних системою керування:

1) мережеве управління - моніторинг мережевих пристроїв і керування ними;

2) системне управління - управління користувачами, їх засобами і ресурсами, включаючи ПО і призначені для користувача процеси.

Більшість виробників базових засобів корпоративного рівня, як правило, прагнуть максимально враховувати міжнародні рекомендації та стандарти. Тільки цей шлях дозволяє ефективно впроваджувати їх у вже діючі системи і не обмежувати користувача рамками і можливостями саме систем управління.

Сьогодні потрібна система управління корпорацією, яка створювала б повний ефект присутності адміністратора на кожному робочому місці і дозволяла централізовано вирішувати поточні завдання з управління конфігурацією і оперативного усунення виникаючих проблем.


1 Поняття інформаційної технології


Інформаційна технологія - процес, що використовує сукупність засобів і методів збору, обробки та передачі інформації для отримання інформації нової якості про стан об'єкту, процесу або явища.

Інформаційна технологія виявляє закономірності процесів обробки інформації з метою забезпечення їх економічності, ефективності та актуальності.

У банківських інформаційних системах об'єктом інформаційної технології є банк або кредитна організація. Процесом служить діяльність банку в рамках банківської системи.


2 Еволюція інформаційних систем


Розвиток автоматизації фінансового бізнесу тісно пов'язане з еволюцією інформаційних систем (ІС). Перший етап еволюції, відповідає 1960-1970 років, характеризується побудовою ІС на базі великих ЕОМ. В якості одного з головних досягнень першого етапу можна вважати створення операційної системи MVS фірмою IBM.

Другий етап, 1975 - 1980 роки, ознаменувався кроками децентралізації за рахунок використання мінікомп'ютерів. Головним нововведенням другого етапу стала дворівнева модель «велика ЕОМ - мінікомп'ютери» з інформаційним фундаментом у вигляді централізованої бази даних (БД) і прикладних пакетів.

Третій етап (80-ті - початок 90-х років.) Характеризується розподіленої мережевої обробкою, заснованої на масовому переході користувачів з великих ЕОМ і мінікомп'ютерів на ПК. Почавшись із застосування однорангових обчислювальних мереж, цей етап розвивався в напрямку створення дворівневих систем, що використовують у великих масштабах UNIX-сервери і робочі станції. У результаті такого роду розвитку були створені ІС підприємств та підрозділів заснованих на ієрархічній моделі клієнт-сервер. У той же час децентралізація ІС призвела до неприпустимо високих витрат з їх експлуатації.

Четвертий етап розвитку ІС характеризується концентрацією ресурсів при збереженні досягнень розподіленої обробки з переходом від локальних мереж робочих станцій-клієнтів на мережі серверів. У четвертого покоління з'являються двох рівневі мережі. Базова мережа, що зв'язує інформаційні вузли концентрації (information hub), що об'єднує апаратні і програмні засоби підтримки роботи користувачів та локальні мережі, що забезпечують користувачам взаємний обмін даними та доступ до корпоративних ресурсів. Головний вузол концентрації ІВ забезпечує зв'язок локальних серверів з центральним комп'ютером.

П'ятий етап еволюції ІС, характеризується появою мереж загального користування, найбільш характерним представником, яких є мережа Internet. З цим етапом пов'язана і поява так званих интрасетей (Intranet), в яких підприємства використовують програми перегляду сторінок системи WWW (World Wide Web - Всесвітня Павутина) в якості зовнішнього інтерфейсу своїх приватних мереж. Швидке розповсюдження такого роду систем останнім часом пояснюється, не в останню чергу, і тим, що використання Internet в якості корпоративної мережі забезпечує істотну економію (від 23% для мереж нижчого пріоритету до 50% для мереж вищого пріоритету) коштів у порівнянні з використанням традиційних мереж на базі виділених ліній [8]. Сучасні ІС передбачають широке використання засобів групової та колективної роботи, таких, як електронна пошта, відеоконференції, управління документами, засоби доступу до БД, програмне забезпечення колективного користування (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) і т.п.


3 Специфіка банківських інформаційних систем


До третього етапу розвитку ІС банківські інформаційні системи практично не відрізнялися одна від одної і копіювали системи, що існували для автоматизації підприємств різного профілю. З появою персональних комп'ютерів більшість банків почало вкладати гроші в розробку своїх унікальних ІС. І до теперішнього часу, в залежності від конкретного банку, інформаційні системи дуже сильно відрізнятися за своїми функціями, архітектурі, реалізації. Однак при наявності функціональних і архітектурних відмінностей, специфіку ІС визначає предметна область банківського бізнесу. У першу чергу в банківському бізнесі не потрібні масивні розрахунки, а основною проблемою завжди є обсяги інформації, які необхідно збирати, надійно зберігати і оперативно обробляти.

Тому в основі автоматизації банківської системи лежить середовище зберігання і доступу до даних. Середовище повинне забезпечувати рівень надійності збереження і ефективність доступу. Відповідні області інформації повинні мати максимальну захищеність від несанкціонованого доступу.

Користувачами систем є банківські службовці. Для них термінал, персональний комп'ютер або робоча станція являють собою всього лише знаряддя їх власної професійної діяльності. Тому інформаційна система зобов'язана мати простим, зручним, легко освоюваним інтерфейсом, який повинен надати кінцевому користувачеві всі необхідні для його роботи функції, але в той же час не дати йому можливість виконувати будь-які зайві дії.

Ефективність використання системи залежить від якості інтерфейсу.

Суттєвою складовою банківської інформаційної системи є інформація, яка довго накопичується і втрата якої непоправна. Оскільки в банках планується довгострокове накопичення цінної інформації, то повинні існувати надійні способи її довготривалого зберігання.


4 Історія розвитку автоматизованих банківських систем


Перші автономні системи, що забезпечують обробку платіжних документів, підрахунки балансів і підготовку звітної документації в банках, були розроблені за кордоном у 50-х роках. У 1959 році в Bank of America почала працювати електронна установка для здійснення депозитних операцій чекових - «ЕРМА». З появою в 1954 році способу запису реквізитів документа спеціальними магнітними чорнилом були розроблені потокові лінії, які крім комп'ютера, включали сортувальні і читаючі апарати, механізми для магнітної надпечатки, швидкодіючі друковані механізми для виготовлення виписок, журналів та іншої бухгалтерської документації.

До кінця 70-х головною метою банків стало збільшення обсягів банківських послуг, тому типова банківська система того часу являла собою потужну обробну ЕОМ, до якої через відносно повільні канали зв'язку підключалися регіональні концентратори і групові термінальні контролери, які забезпечували розподіл інформації на місцях. У цей час з'явилися перші системи телеобробки даних, що дозволили пов'язати центральні контори банків з віддаленими філіями, створюючи тим самим системи електронних міжбанківських розрахунків.

Масове поширення ЕОМ у 80-ті роки набуло універсальний і всеосяжний характер, охопивши буквально всі напрями банківської діяльності. Їх використання дозволило поліпшити якість банківських послуг за рахунок автоматизації обробки інформації на робочих місцях, де безпосередньо виконувалися банківські операції, і велося обслуговування клієнтів.

У СРСР машинна обробка інформації у фінансово-кредитній системі, у тому числі в ощадних касах велася в рамках повсюдного впровадження АСУ і практично не відрізнялася від стандартів розроблених для більшості підприємств країни.

Прискорений розвиток фінансового сектора ринку зажадало підвищення ефективності обслуговування клієнтів, гнучкого економічного маневрування, мінімізації ризиків. Якщо раніше найбільший вага припадала на кредитування, операції Forex і операції на грошових ринках, що дозволяло впроваджувати АБС без великих витрат на адаптацію, то з поширенням заставних і портфельних операцій і, особливо, операцій з похідними інструментами (ф'ючерси, опціони і свопи) сформувалися нові вимоги до функціональних можливостей і гнучкості АБС. Зокрема, банки повинні здійснювати моніторинг позицій щодо поточного стану ринку і консолідувати ризики з торговельних операцій. Розподілена обробка даних і поліпшення засобів зв'язку дозволили вирішити проблему інтеграції та забезпечення цілісності оперативно використовуваної інформації.

У Росії на рубежі 80-х і 90-х років з появою фінансового ринку та перших комерційних банків почала становлення нова банківська система. Розвиток вітчизняних технологій автоматизації банківської справи нерозривно пов'язано з розвитком банківської системи. Значні зміни в області банківської автоматизації відбуваються разом з глобальними внутрішньобанківськими і політичними змінами та потрясіннями в Росії.

Першим етапом розвитку була так звана «острівна» автоматизація - природний початковий етап автоматизації будь-якого виду діяльності, який характеризується автоматизацією окремих, як правило, найбільш важливих або відносно легко автоматизуються частин технологічного процесу. Нечисленні команди розробників створювали прості системи для їх швидкого впровадження.

Високий рівень інфляції в період 1989-1995 років став найважливішим чинником, що визначив розвиток всієї російської банківської системи, власне банківського бізнесу, банківських технологій і банківських програмних розробок.

Інфляційна «накачування» фінансового ринку в ці роки стала основою кількісного зростання банків і причиною високого рівня прибутковості фінансових угод. Висока прибутковість була доступною не для всіх учасників ринку, але саме для банків - як для розподільників і регуляторів інфляційних потоків. Основне завдання банківської автоматизації на «інфляційному» етапі розвитку полягала в обліку фінансових потоків, точніше - в обліку окремих платежів та окремих операцій. Банкам не доводилося особливо піклуватися про автоматизацію оптимального управління фінансовими ресурсами. Рівень прибутковості банківських операцій при високій інфляції завжди опинявся високим. Усім комерційним банкам були потрібні недорогі, практично однотипні програмні продукти одного класу.

Протягом цього періоду розвиток вітчизняних автоматизованих банківських систем було пов'язано в основному зі змінами апаратно-технічних платформ, без докорінного поліпшення технологічних аспектів. Перший етап - автономні персональні комп'ютери, базовий елемент технології - бухгалтерська проводка. Структура АБС - автономні АРМи, не пов'язані або слабко зв'язані через обмін файлами.

Другий етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі базовий елемент технології - бухгалтерська проводка. Структура АБС автономні АРМи, пов'язані з даними через загальні файли, що лежать на сервері і не пов'язані з функцій.

Третій етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі базовий елемент технології - бухгалтерська проводка, рідше документ. Структура АБС - автономні АРМи, сильно пов'язані з даними через спільні структури бази даних та слабо пов'язані з функцій.

Четвертий етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі, або ж хост-комп'ютер з терміналами. Структура АБС - автономні АРМи, сильно пов'язані з даними через загальні бази даних, в окремих випадках пов'язані з функцій через загальне ядро. З серпня 1995 року припинився чисельний зростання кількості банківських установ у зв'язку з кризою на ринку міжбанківського кредитування - першим системною кризою російської банківської системи. Знизилася прибутковість фінансових операцій, банкам уже було недостатньо просто вважати що проходять через банк фінансові потоки, з'явилася необхідність ефективного управління цими потоками, а також всіма активами та пасивами банку.

У цей час і почалися розробки більш серйозних систем п'ятого етапу. Апаратна платформа - персональні комп'ютери в розподіленій мережі з декількома фізичними серверами додатків. Сервери працюють під багатозадачними розрахованими на багато користувачів ОС; СУБД - професійна реляційна плюс менеджер транзакцій; базовий елемент технології - документ або послуга. Структура АБС - логічні АРМи, сильно пов'язані як за даними, так і по функціях в межах локальної мережі або слабко пов'язані з даними в межах розподіленої мережі. Технологія трирівнева «клієнт-сервер» з використанням менеджерів транзакцій.

Банківський криза серпня 1998 року різко погіршив ринок банківських інформаційних технологій, який має дуже малу фінансову ємність.


5 Фінансова інформація та фінансові потоки


У сучасних умовах, що характеризуються високим динамізмом фінансового ринку і зростанням значущості фактора конкуренції, інформаційне забезпечення фінансово-економічної діяльності має особливе значення.

Фінансова інформація - це інформація, яка розкриває економічний стан розглянутого об'єкта. Фінансова інформація визначає економічний стан об'єкта, його економічні характеристики. Опис об'єкту необхідно, для здійснення фінансових операцій з цим об'єктом для зміни його економічних характеристик, а значить і самої фінансової інформації.

Мета отримання фінансової інформації - мати можливість впливати на економічний стан об'єкта. Економічний стан характеризується відомостями, даними, поняттями про наявність прав власності у вартісному вираженні і умови перерозподілу цих прав.

Для того щоб інформація могла впливати на об'єкт, необхідно її відповідність визначеним характеристикам або якості. Зокрема, вона повинна бути доречною, своєчасної, надійної, постійної.

Незважаючи на дискретність окремої банківської операції, при їх великому числі і різночасності вони утворюють фінансові потоки грошових надходжень і платежів.

Освіта потоків інформації обумовлюється: документами, звітами, біржовими новинами, даними валютних ринків, законами та іншими відомостями.


6 Застосування автоматизованих банківських систем


Комерційні банки є багатофункціональними установами, які надають своїм клієнтам комплекс фінансового обслуговування. Загальні положення, принципи діяльності банків.

Головним завданням комерційних банків на макроекономічному рівні є стимулювання нагромаджень у народному господарстві.

Робота комерційного банку грунтується на чотирьох базових принципах.

Основним принципом діяльності є робота в межах реально наявних ресурсів.

Другим принципом є економічна самостійність, що передбачає економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності.

Взаємовідносини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Банк залучає кошти з зовнішнього середовища на розрахункові рахунки і в строкові вклади, і надає акумульовані кошти в позику. При цьому повинні своєчасно здійснюватися розрахунки між клієнтами банку і зовнішніми організаціями та підприємствами. При розміщенні і залученні тимчасово вільних коштів на банк накладаються обмеження, певні Центральним банком.

Сучасний банк виконує до 200 видів операцій і послуг.

Особливість російських банків полягає в тому, що їх діяльність, незважаючи на формальну спеціалізацію, носить в більшості випадків універсальний характер. Це пов'язано з нерозвиненістю фінансових інструментів і великою різницею в їх прибутковості. Тому російські банки діють в основному на обмеженому полі банківських операцій (цінні папери, валютний ринок, комерційні та інвестиційні кредити) і спеціалізація існує лише формально в назвах самих банків (іпотечний, інвестиційний і т.п.). Це визначає в цілому схожість послуг, а також визначає структуру управління банком.

Усі банківські операції та інші угоди відбуваються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - в іноземній валюті.

Операції об'єднуються в чотири групи:

- Пасивні операції;

- Активні операції;

- Банківські послуги;

- Інші банківські операції.

Перші дві групи операцій забезпечують основну частину банківського прибутку. Банківські послуги поступово стає другим за важливістю джерелом доходів банків. Власні операції банків відіграють підпорядковану роль.

Всі операції пов'язані між собою. Пасивні операції служать для мобілізації коштів. Результати цих операцій відображаються в пасиві балансу банку. В активних операціях банків виділяються кредитні операції та операції з цінними паперами. На них припадає до 80% всього балансу. Додатково банки організують розрахунково-касове, консультаційне, інформаційне обслуговування, пропонують трастові операції, послуги зі зберігання цінностей, аудиторські послуги та видачу гарантій.


7 Структура банку


Структура банку формується шляхом зіставлення технологій діяльності конкретних підрозділів. Організаційна структура розглядається як засіб реалізації процесу банківської діяльності. Організаційна структура визначає механізм банківської діяльності, рівні управлінських рішень, обмін інформацією між її елементами.

Структура комерційного банку будується відповідно до функцій, виконання яких передбачено статутом банку. Існує кілька стандартних структур управління:

- Лінійна, коли правлінню банку безпосередньо підпорядковані відділи;

- Штабна організація, при якій правлінню підпорядковані департаменти, які об'єднують відділи за принципом управлінських функцій;

- Лінійно-штабна трирівнева структура, при якій відділи підпорядковані управлінням проміжного рівня, обслуговуючим різні групи юридичних і фізичних осіб.

У стандартній структурі середнього комерційного банку вищим органом є правління, яке здійснює стратегічне управління, визначає траєкторні цілі й політику банку на основі даних економічного аналізу та даних бухгалтерської звітності. Правління доводить свої рішення до департаментів для подальшої їх деталізації і виконання відповідними відділами. Правління здійснює загальний контроль проводиться банком політики, переглядає її при зміні економічної ситуації, а також контролює стан банківського портфеля.

Кредитний комітет дає висновки по всіх випадках кредитування або перевищення встановлених лімітів, а також за їх визначенням. Він виробляє рекомендації за величиною позичкових процентних ставок і структурі кредитів за термінами та видами.

Ревізійна комісія забезпечує регулярні внутрішні аудиторські перевірки або самотужки, або з залученням зовнішніх аудиторів.

Виконавчий комітет забезпечує проведення економічного аналізу (виконання цілей банку, прибутковості, ліквідності та ін), в процесі якого аналізуються основні економічні показники, і відстежується виконання траєкторних цілей.

Департамент розвитку та маркетингу банку включає в себе два відділи.

Відділ розвитку забезпечує аналіз зовнішньої ситуації, і після узгодження його з оцінкою внутрішньої ситуації в банку готує можливі напрямки політики банку і просування його послуг на ринок. Ці рішення повинні узгоджуватися з генеральними цілями, затвердженими правлінням банку.

Відділ маркетингу здійснює оцінку кон'юнктури ринку банківських послуг, аналізує відповідність номенклатури, якості та ціни власних послуг рівню ринку, просуває свої послуги на ринок, виробляючи для цього рекламну політику.

Департамент економічного управління забезпечує тактичне управління і включає планово-аналітичний відділ та відділ управління ліквідністю.

Відділ управління ліквідністю здійснює розрахунок показників ліквідності банку, їх факторний аналіз і щоденний контроль.

Планово-аналітичний відділ, вивчаючи внутрішньобанківські показники, встановлює фінансовий план, планує внутрішні заходи. Відділ розраховує очікувану суму пасивів і вирішує завдання їх ефективного розміщення.

Департамент кредитно-депозитних операцій включає кредитний, депозитний та фондовий відділи.

Кредитний та фондовий відділи доповнюють один одного, не тільки виконуючи прийняту стратегію банку в кредитній та інвестиційній політиці, але й оперативно реагуючи на вимоги, висунуті нинішньою економічною ситуацією на ринку капіталу.

Функції кредитного та депозитного відділів, незважаючи на принципово різний зміст їх операцій, за формою дуже близькі. Подібність функцій виражається в необхідності виконання вельми трудомістких робіт по перевірці та дотримання цілого ряду формально-правових принципів кредитування, які повинні дотримуватися як кредиторами, так і позичальниками. Перевірка кредитоспроможності є передумовою для всіх інших дій банку по відношенню до позичальника, тобто здійснюються аналіз можливості забезпечення виплати кредиту і своєчасність внеску, відсотків, інших платежів фізичним та юридичним обличчям. Ця перевірка потребує аналізу балансу позичальника, ліквідності застави, щорічного фінансового звіту та ряду інших регістрів, що містять показники роботи підприємства.

Департамент операційно-облікових робіт реалізує комплекс завдань з відкриття та закриття особових рахунків, виконання розрахунків за дорученням кожного клієнта, ведення міжбанківських операцій, веденню бухгалтерського обліку на синтетичному рівні та складання звітності, яка використовується як самим банком (ревізія і контролінг), так і установами зовнішнього середовища (вищі, податкові та інші організації). Цей департамент виконує наступні функції:

- Розрахунок і розподіл доходів та податків між бюджетами;

- Облік розрахунково-платіжних документів до настання терміну платежу та не оплачених у строк;

- Забезпечення правильних і своєчасних розрахунків між клієнтами;

- Нарахування та списання відсотків по поточних і розрахункових рахунках;

- Облік цінностей і документів на поза балансових рахунках;

- Облік термінових зобов'язань за позиками;

- Депонування коштів для видачі чекових книжок, акредитивів і акцептів платіжних доручень;

- Організація та контроль операцій міжфіліальні обороти;

- Складання балансу.

Реалізація цих функцій підтримується роботою відповідних відділів.

Департамент адміністративного управління забезпечує роботу відділів, створюваних при дирекції (юридичний відділ, відділ кадрів, ревізійний і організаційні відділи), та господарсько-управлінських відділів (відділ інформаційних технологій тощо), які входять в звичайний склад управлінської структури будь-якого підприємства. Департамент економічного управління опрацьовує стратегічні цілі до рівня тактичних і передає їх у вигляді фінансових планів на рівень оперативного управління, безпосередньо на передову, де йде обслуговування клієнтів - департамент кредитно-депозитних операцій і департамент операційно-облікових робіт.


8 Складові АБС


Для ефективної роботи розглянутої організаційної структури необхідно застосування сучасних інформаційних систем.

Головними складовими АБС є:

- Апаратні засоби;

- Програмне забезпечення;

- Математичне забезпечення;

- Інформаційне забезпечення;

- Функціональне забезпечення;

- Технологічне забезпечення.

Всі компоненти АБС взаємопов'язані між собою, і неможливо точно визначити чітку межу між ними.

Інформаційне забезпечення ділиться на внутримашинное і внемашинное. Сукупність інформації в банку, включаючи системи показників, методи класифікації та кодування елементів інформації, документів, документообігу інформаційних потоків, представляє внемашинное забезпечення. Внутримашинное забезпечення - це подання даних на машинних носіях у вигляді спеціально організованих масивів, файлів, баз даних, банків даних та їх інформаційних зв'язків.

Функціональне забезпечення визначає предметну, змістовну спрямованість АБС і виражається у вигляді набору операцій, функцій і завдань. Базовим елементом функціонального забезпечення є операція.

Технологічне забезпечення являє собою сукупність проектних рішень, що визначають технологію обробки, створення технологічних умов для ведення банківських операцій в автоматичному режимі, а також набір технологічних інструкцій і рекомендацій, які підкріплюють ці операції. Технологічне забезпечення об'єднує інформаційне та функціональне забезпечення в загальні технології роботи. Базовим елементом технологічного забезпечення є зовнішня подія, при реакції на яке необхідно виконати в певній послідовності ряд операцій.

Три перерахованих виду забезпечення описують безпосередньо концептуальний шар діяльності конкретного банку.

Математичне забезпечення ділиться на предметне і прикладне. Предметне математичне забезпечення являє собою сукупність алгоритмів, економіко-математичних методів перетворення інформації, моделей, що відбивають у інформаційному плані фінансово-кредитні процеси та методи вирішення банківських завдань.

Прикладне забезпечення включає в себе алгоритми, методи і моделі автоматизованої системи.

Програмне забезпечення складається з двох частин: системна складова (операційні системи, СУБД, сервісні програми) і прикладна складова (безпосередньо використовувані в банку програмні модулі, АРМи, офісні системи).

Апаратні засоби. До складу апаратних засобів входять:

- Засоби обчислювальної техніки (сервери, робочі станції);

- Обладнання локальних обчислювальних мереж;

- Засоби телекомунікації і зв'язку;

- Обладнання, автоматизує різні банківські послуги: автомати-касири, термінали торгової системи, обладнання платіжних систем пластикових карт.

Системна складова програмного забезпечення і апаратні засоби утворюють системно-технічну середу банку.


9 Рівні опису автоматизованих банківських систем


Розрізняють три рівні АБС: рівень предметної області, прикладний рівень, і рівень системно-технічного середовища.

Самий верхній рівень являє собою предметну область банку область чистої економіки, управління і фінансів. Ця складова найбільш важлива для функціонування банку.

Нижній рівень являє системно-технічну середовище організації, відображає програмно - апаратну інфраструктуру АБС. Інфраструктура має довготривалий характер, створюється на багато років вперед і вимагає значних капітальних витрати на її створення.

Системно-технічна складова стабільна, а її розвиток є прогнозованим і керованим.

Прикладна програмна складова експлуатованих АБС представляє взаємопов'язані функціональні підсистеми, що забезпечують рішення завдань організації і досягнення її цілей. Вона відображає прикладну область і сильно прив'язана до організаційно-управлінській структурі банку, розподілу функцій, фінансовим технологіям і схемами документообігу. . Ця складова представляє центральну частину автоматизируемой системи [2, C. ]. 3 0].

При побудові АБС необхідно враховувати особливості банківської діяльності і напрямок розвитку програмно-технічної складової. Для того щоб отримати найбільш точне уявлення про вимоги до АБС, необхідно дати точне і формалізований опис даних областей. Цей етап формалізованого опису передує ініціацію робіт над проектом розробки АБС і повинен бути ретельно і суворо опрацьований, так як неточності і помилки на цьому етапі приводять в подальшому до величезних витрат на їх усунення.

10 Огляд автоматизованих банківських систем


Створення сучасної АБС під силу тільки великим спеціалізованим інститутам розробників. Оскільки автоматизація складних завдань, які вирішуються у фінансовій сфері вимагає великих інтелектуальних і тимчасових витрат. Сучасна АБС повинна об'єднувати роботу всіх підрозділів банку в єдиний комплекс, тобто бути інтегрованими. Основним концептуальним вимогою до сучасної інтегрованої АБС, необхідним для аналізу стану банку і оперативного прийняття рішень, є вимога режиму реального часу. При введенні будь-якої нової інформації вона стає доступною відразу всім користувачам, допущеним до неї.

Розширення спектру банківських операцій і послуг та підвищення частки валютних операцій, як у великих, так і в середніх і дрібних банках, висувають вимогу забезпечення багатовалютність системи. Збільшення документообігу комерційних банків і підвищення вимог до гнучкості організації обробки документів вимагають нових форм організації роботи персоналу банку, наприклад, одночасної роботи користувачів системи в декількох операційних днями.

При використанні банком фінансових інструментів, що вимагають підвищення оперативності прийняття рішень працівниками банку (таких, наприклад, як міжбанківський кредит або валютний ділінг), в АБС повинна бути реалізована можливість швидкого пошуку інформації по групах критеріїв.

Розвиток банківської системи Росії та інтеграція банків в міжнародні інформаційно-фінансові системи призводять до необхідності забезпечення банків засобами обміну інформації з використанням різних систем електронної пошти.

Архітектура та інструментальні засоби програмування АБС повинні бути адекватними поставленим завданням з урахуванням перспективи доробок і створення нових версій системи.

АБС повинна бути побудована за модульним принципом, і банк повинен мати можливість в подальшому нарощувати систему у міру розширення спектру банківських послуг, набуваючи додатково вже розроблені модулі або замовляючи розробку нових модулів, або ж вирішуючи окремі прикладні завдання силами програмістів банку з використанням можливостей АБС з експорту та імпорту інформації.

У міру зростання вимог до інформаційної ємності та обчислювальної потужності системи банк повинен мати можливість здійснити плавний перехід, наприклад, від платформи DOS-Novell до платформи UNIX.

При переході до нових версій АБС повинна бути забезпечена можливість безпосереднього перенесення всієї накопиченої інформації.

Наступність версій, простота і наочність інтерфейсу користувача повинні забезпечувати освоєння роботи без спеціального додаткового навчання безпосередньо в процесі виконання співробітниками своїх обов'язків.

На рівні «банк - філії» сучасна АБС повинна дозволяти:

- Організовувати у головному офісі банку автоматизований збір, обробку та аналіз інформації, одержуваної від філій;

- Організовувати відправку в установи ЦБ РФ всіх видів звітності у встановленій формі з автоматизацією операцій такого роду і, при необхідності, в режимі реального часу;

- Організовувати розсилку філіям і банкам-кореспондентам форм і форматів представлення інформації та організовувати взаємний обмін будь-якою інформацією, особливо даними фінансового характеру;

- Автоматизувати розрахунки між усіма філіями банку.

У рамках філії (а також головного офісу) АБС повинна будуватися навколо інформаційного ядра, причому в розрізі змісту банківських операцій воно має представляти собою інформаційно-довідкову систему по дійсним і потенційним клієнтам банку, а в розрізі обліково - операційного супроводження банківських операцій - систему операційного та бухгалтерського обліку. У рамках предметної області підсистеми АБС повинні бути орієнтовані на такі поняття як: «Операційний зал» (валютні та карбованцеві операції в декількох операційних днях); «Касові операції» (касовий зал, розрахунково-касове обслуговування, касовий план, сховище грошей, інкасація, обмінні пункти валюти, виїзні і приписні каси); «Зведена бухгалтерія» (закриття дня, отримання балансів та інших стандартних форм звітності); «Внутрішня бухгалтерія» (облік матеріальних активів банку, ведення карток, видача відповідних звітних форм); «Розрахунки по кореспондентських відносинам »(організація електронних розрахунків з РКЦ та іншими банками).

Кожна підсистема, що автоматизує певні банківські послуги, повинна мати як мінімум наступними можливостями:

- Введення і корекція даних за договорами та інших документів з пакету операцій (гарантії, термінові зобов'язання, договори застави і т. п.);

- Введення і корекція інформації довідкового характеру за клієнтам з подальшим її використанням загальної інформаційно-довідковою системою;

- Отримання статистичної звітності по проведених операціях в розширеному користувачем вигляді;

- Реалізація зв'язку з підсистемою операційного обліку;

- Прогнозування ефективності операцій на перспективу з використанням наявної інформації за договорами та інших документів.

Усі підсистеми, орієнтовані на обслуговування клієнтів, повинні дозволяти в реальному масштабі часу (фактично, під час бесіди співробітника банку з клієнтом) таке:

- Прогнозувати динаміку всіх майбутніх надходжень і виплат, включаючи як суми, так і відсотки, і комісію з укладається з клієнтом договором;

- Складати план надходжень і виплат для обговорення його з клієнтом;

- Негайно формувати запит в операційний зал (відділ) на відкриття рахунку;

- Складати відповідне змістом договору, що укладається доручення до бухгалтерії;

- Задавати правила змін процентних ставок, виду і грошового еквівалента забезпечення;

- Задавати формати і ключі обслуговування «віддаленого» клієнта з використанням електронної пошти.

Необхідною елементом сучасної АБС є підсистема аналізу і прогнозу, що містить генератор звітів, що допомагає користувачеві-непрограмістів формувати будь-які графічні і табличні звіти (таблиці порівняльного аналізу, довідки, стандартні форми нормативної та бухгалтерської звітності) за міститься в системі інформації. Звіти повинна задовольняти вимогам керівництва, акціонерів, клієнтів банку, а також інстанціях Центрального банку, навіть при щоденному зміні форм звітності.

Через вимог до захисту інформації підсистема адміністрування АБС, разом із здатністю виконувати традиційні функції з реєстрації користувачів, формування робочих місць і розмежування повноважень, повинна здійснювати розподіл доступу користувачів з функцій, даними, вести облік сеансів роботи з складанням протоколів використання функцій системи, неповноважним спроб доступу до закритої інформації.


10.1 Огляд зарубіжних АБС


Для визначення сучасних світових системно-технічних тенденцій розвитку інформаційних технологій у банківському секторі проаналізуємо найбільш відомі і поширені на міжнародному ринку системи комплексної автоматизації банківської діяльності, пропоновані на регулярній комерційній основі.

Эти АБС являются мировыми лидерами по количеству пользователей и количеству действующих установок. Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Ці АБС є світовими лідерами по кількості користувачів і кількістю діючих установок. Вони добре відомі і на ринку країн СНД. У цілому системи себе зарекомендували як досить жорсткі, важко налаштовуються на особливості місцевого законодавства та нормативної бази.

Bank master ориентирована на небольшие и средние банки. Bank master (Kindle Bank ing SysteMS Ltd., Ireland). Bank master орієнтована на невеликі і середні банки. У 1994 році була випущена версія АБС (BANKMAS TER / RS), в якій для управління даними застосовується промислова СУБД Informix.

Bank master - це універсальна банківська система, проте суттєва частка функціональних підсистем підтримується за рахунок додаткових продуктів виробника або третіх фірм. Допускається як автономна робота відділень (філій), так і спільна робота в режимі клієнт-сервер. Функціональний розвиток системи здійснювалося у формі проектів для окремих банків.

Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк–офиса казначейства. Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT замислювалася як фронтальна частина бек-офісу казначейства. Вона набула поширення в основному в секторі корпоративного казначейства, хоча було й кілька користувачів-банків. Спочатку в якості платформи АБС були обрані персональні комп'ютери з операційною системою Windows, проте ця платформа не змогла забезпечити необхідної продуктивності, і потім була переписана для платформи UNIX і СУБД Sybase.

АБС не має власної підсистеми «Головна книга», і повинна бути пов'язана з відповідним функціоналом стороннього виробника.

Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Bancs, в зависимости от используемой платформы. Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Зараз продукт відомий під двома торговими марками FNS і Bancs, в залежності від використовуваної платформи. Система працює на широкому колі апаратних і системних засобів, включаючи мейнфрейми IBM, DEC VAX і різні UNIX-системи. Особливістю роботи в розподілених середовищах є як можливість взаємодії з центральною базою в оперативному режимі, так і робота в автономному режимі у разі виникнення проблем з комунікаціями.

Спочатку система призначалася для автоматизації роздрібних операцій малих і середніх обсягів. Вона охоплює депозити, кредити, підтримує автоматичні касові апарати і торгові термінали. Система не має «Головною книги», але має інтерфейси до Finance One, Oracle Financials і Peoplesoft, які реалізують цю функцію. У секторі казначейства були реалізовані функції валютного і міжбанківського дилінгу, торгівлі дорогоцінними металами та цінними паперами і корпоративні кредити.

Вначале Opics задумывался как бэк–офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт–офиса. Opics (The Frustum Group, USA). Спочатку Opics замислювався як бек-офісна система казначейства, однак незабаром розробники визнали за необхідне додати і функції автоматизації фронт-офісу. Незважаючи на те, що в ряді функцій (операції з дорогоцінними металами, репо, ф'ючерси, опціони, угоди про форвардної ставки) Opics має переваги навіть перед лідерами систем банківської автоматизації Midas і Equation, роздрібний сектор має слабку функціональність і не здатний обробляти великі обсяги операцій .

Olympic разработана для поддержки работы фронт– и бэк–офиса – от приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. Olympic (ERI Bancaire SA, Switzerland). Olympic розроблена для підтримки роботи фронт-та бек-офісу - від прийому клієнтських розпоряджень, включаючи електронний банкінг, до остаточних розрахунків і повідомлень. АБС підтримує фронт-офіс портфельних менеджерів і дилерів, валютний дилінг, міжбанківський дилінг, цінні папери, свопи, ф'ючерси, опціони, додані спільно з кредитним модулем, реєстрацію та облік роздрібних операцій, документарні операції (в основному ті функції цих підсистем, які потрібні для виконання щоденних операцій з приватним банківським послугам). Крім того, є інтерфейси до SWIFT і основним кліринговим системам.

АБС состоит из учетного ядра и основных функциональных модулей казначейства. SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore). АБС складається з облікового ядра й основних функціональних модулів казначейства. System Access позиціонує АБС Symbols як рішення для середніх обсягів операцій. Наявність проблем в інструментальній частині та в механізмах доступу до даних виробник компенсує можливістю придбання АБС разом з вихідними кодами системи, покладаючи тим самим відповідальність за виправлення помилок і подальший розвиток системи на користувача. Symbols повністю виходить з ORACLE. Він написаний у середовищі розробки ORACLE і використовує генератор звітів ORACLE для того, щоб користувачі могли створювати свої специфічні звіти і запити до бази даних. Система може працювати на будь-якій платформі, яку підтримує ця СУБД. Прообразом АБС GLOBUS была корпоративная разработка Citibank. Сектор роздрібних банківських послуг нині є головною областю, на якій сфокусовано увагу виробника. GLOBUS (Temenos SysteMS SA, Switzerland). Прообразом АБС GLOBUS була корпоративна розробка Citibank. Функціональний розвиток АБС GLOBUS здійснюється постійно шляхом включення в основний продукт окремих розробок, що виконуються для конкретних замовників. Стратегією фірми є підтримка єдиної версії системи. Зазвичай нові версії системи з'являються один раз на рік. Більшість закордонних розробок впритул стикаються в даний час з проблемою «успадкованих систем», працюючи від проводки і на архітектурі термінал-хост.

10.2 Огляд вітчизняних АБС


Escape / M. З 1992 року компанія "Escape / M" займається розробкою програмних додатків для автоматизації банківської діяльності. Ключовим продуктом компанії є АБС "МтБАНК". Компанія має патент на технологію "Спосіб виробництва та супроводу індивідуального програмного продукту - технологія ESC-M". Серед клієнтів компанії Ощадбанк, Альфа-Банк, Банк МЕНАТЕП, Росбанк, Газпромбанк, МДМ-Банк [4].

АСофт. Компанія "АСофт" є одним з провідних розробників програмного забезпечення в Росії. Компанія утворена в 1991 р. і з моменту створення виробляє комп'ютерні системи для управління діяльністю банків, компаній і організацій різного профілю. Серед клієнтів компанії "Бін-Банк", "Урало-Сибірський банк" та ін [5]

CANOPUS Software Laboratory "(Канопус). Компанія була зареєстрована в 1992 році. Основні напрями діяльності: автоматизація російських і офшорних банків, депозитаріїв, інвестиційних та фінансових компаній, муніципальних підприємств і підприємств поштового зв'язку. На сьогодні серед клієнтів компанії кілька десятків банків і фінансових компаній, зареєстрованих в різних юрисдикціях [6].

ЮніСАБ. Російська ІТ-компанія, заснована в 1995 році, виробник автоматизованих банківських систем. Основна сфера діяльності - надання комплексних послуг з автоматизації роботи кредитних організацій. C 1999 р. компанія є членом Асоціації російських банків, з 2001 р. - партнер Microsoft в рамках Product Integration Program. Основним продуктом компанії є АБС Union Business System. Продукти компанії успішно використовуються в банках різного масштабу в більш ніж 65 російських містах [8].

R-Style Softlab. Компанія R-Style Softlab - один з провідних вітчизняних розробників спеціалізованого програмного забезпечення, що входить до Групи комп'ютерних компаній R-Style. Програмні рішення R-Style Softlab охоплюють всі напрямки банківської діяльності. Продукція R-Style Softlab використовується в кожному четвертому російському банку. Серед них - Сбербанк Росії, "Собінбанк", "Петрокоммерц", "Пробизнесбанк", "Транскредитбанка", ряд кредитних установ країн СНД, російські підрозділи іноземних банків, а також понад 1000 підприємств. R-Style Softlab не тільки розробляє програмне забезпечення, але і надає широкий набір послуг, включаючи ІТ-консалтинг, впровадження та підтримку програмних продуктів (регулярне оновлення, консультування, проведення профілактичних робіт і навчання персоналу) [9].

ДіаСофт. Компанія "ДіаСофт" - один з лідерів в області комплексних програмних рішень для підприємств різних галузей, перш за все, для банківсько-фінансового сектора. Компанією створюються і впроваджуються системи, які повністю вирішують задачі автоматизації діяльності російських і міжнародних банків, фінансових, інвестиційних і страхових компаній, депозитаріїв, реєстраторів, пайових інвестиційних та пенсійних фондів, будівельних і телекомунікаційних компаній. Кількість клієнтів компанії, що використовують її програмні продукти в якості комплексного рішення, перевищує 700 організацій. Всього більше 5000 організацій використовують рішення компанії "ДіаСофт" [7].

Банк'с Софт Сістемс. Компанія була організована в 1994 році при МДУ ім. Ломоносова і на сьогоднішній день, разом з Компанією "Бюджетні фінансові технології", входить до складу холдингу "Банківські системи, бюджетні та фінансові технології". Спеціалізується на розробці програмного забезпечення для автоматизації дистанційного банківського обслуговування і пропонує банкам комплексну систему ДБО BS-Client у складі інтегрованих підсистем: "Банк-клієнт", "Інтернет-клієнт" та "Телефон-клієнт". Надає повний комплекс послуг з організації електронного обслуговування всіх типів респондентів банку (клієнтів - юридичних і фізичних осіб, відділень, філій, банків-кореспондентів, обмінних пунктів і т.д.):

- Юридичний супровід;

- Впровадження системи в банку і у клієнтів банку, гаряча лінія і супровід системи, як у банку, так і у його клієнтів;

- Створення на базі системи ДБО BS-Client ефективного представництва банку і його клієнтів у мережі Інтернет та ін

Клієнтами компанії "Банк'с Софт Сістемс" є Внешторгбанк, ВАТ "Альфа-Банк", ЗАТ "Міжнародний Московський Банк", ВАТ "АКБ Ингосстрах-Союз", ЗАТ "Іст Брідж Банк", МДМ-банк, Собінбанк, Сургутнефтегазбанк, банк "Петрокоммерц", ГУТА-Банк, НОМОС-банк, Урало-Сибірський банк, інвестиційний банк "Траст" та інші [10].

ПрограмБанк. Компанія "ПрограмБанк", створена в 1989 році як госпрозрахункове підприємство при Московському банківському союзі, була першою комерційною фірмою в Росії, яка зайнялася розробкою та впровадженням автоматизованих банківських систем. "ПрограмБанк" - один з провідних розробників і постачальників передових інформаційних систем та рішень для ефективного управління банком. Компанія пропонує широкий спектр прикладних систем разом з навчанням та послугами з їх підтримки та консалтингу. Програмні продукти компанії в даний час використовують 15% російських банків. Компанія здійснює розробку банківських систем "Гефест", "Нострадамус", "Центавр". Інформаційна система управління банківською діяльністю "Нова Афіна" в даний час розробляється дочірньою по відношенню до "ПрограмБанк" компанією "Нова Афіна" [11].

Інверсія. Компанія "Інверсія" понад 10 років займається комплексною автоматизацією фінансової діяльності кредитних організацій і підприємств. Основну частину клієнтів компанії становлять російські комерційні банки. "Інверсія" є одним з лідерів вітчизняного ринку банківських систем, пропонуючи комплексні рішення різного рівня. Серед партнерів компанії виступають Oracle, SUN, Intel, "Відкриті технології" та інші. Компанія розробляє дві системи комплексної автоматизації банків "Банк XXI Століття" і "InvoBank" [12].

Центр фінансових технологій (ЦФТ). Російський розробник програмного забезпечення для банків, платіжних систем, промислових і торгових підприємств. Основні напрямки діяльності компанії - комплексна автоматизація фінансової та управлінської діяльності банків і компаній, розробка інтернет-технологій. Програмне забезпечення компанії, що включає 49 інтегрованих програмних продуктів, дозволяє великому многофилиальном банку:

- Стандартизувати програмне забезпечення, технології, продукти;

- Уніфікувати бізнес-процеси на рівні банку в цілому;

- Створити єдиний багатоканальний фронт-офіс банку з єдиним набором сервісів по всій країні;

- Скоротити витрати на створення та подальшу підтримку єдиній IT-інфраструктури банку [13].

Банківські інформаційні системи. Компанія "Банківські інформаційні системи" створена в 1991 році групою фахівців з інформаційних технологій Зовнішекономбанку СРСР. БІС спеціалізується на:

- Створення банківських програмних продуктів в архітектурі "клієнт / сервер" і "хост / термінал";

- Реалізації проектів з комплексного впровадження автоматизованих інформаційних технологій з урахуванням індивідуальних особливостей і вимог клієнта;

- Системної інтеграції на платформах провідних фірм-виробників засобів обчислювальної техніки, постачання системного ПЗ в рамках ведення проекту, мережевого обладнання та ін

Серед клієнтів компанії можна назвати Автобанк-НІКойл, Внешторгбанк, Гута Банк та ін [14]

Комп'ютерні системи для бізнесу. Компанія "Комп'ютерні системи для бізнесу" (до 1997 року - Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) була створена в 1993 році як постачальник рішень, розробник програмного забезпечення і системний інтегратор. З самого початку діяльності CSBI концентрувалася на банківському та фінансовому секторі ринку. CSBI входить до групи ComputerLand SA Системи компанії для повсякденного обслуговування клієнтів використовуються в більш ніж 40 банках. Ще близько 20 банків використовують поставлені компанією технологічні рішення. Серед клієнтів CSBI можна назвати Банк "Російський стандарт", Державну корпорацію "Агентство з реструктуризації кредитних організацій" та ін [15]

Intersoft Lab. Компанія спеціалізується в області розробки інформаційно-аналітичних та управлінських систем для кредитних установ, комерційних підприємств і бюджетних організацій. Intersoft Lab є PIP-партнером корпорації Microsoft, бізнес-партнером по програмуванню корпорації IBM. Серед клієнтів компанії - Інвестиційна банківська група "НІКойл", головний банк Міністерства шляхів сполучення Росії "Транскредитбанка", АБ "Собінбанк", ВАТ Банк "Петрокоммерц" [16].

Технос-К. Компанія "Технос-К" з 1991 року працює на ринку інформаційних технологій. Однією з найбільш помітних розробок Технос-К є універсальна платформа "xTool" та її банківське додаток "хBank". Одне з основних напрямів діяльності компанії розробка, впровадження та супровід автоматизованих банківських систем. Найбільш великими клієнтами компанії "Технос-К" є: Банк Росії, Ощадний банк РФ [17].

Загальні характеристики продуктів:

- Багатовалютність - дозволяє працювати з будь-якою кількістю валют в банку (при цьому одна валюта виділяється як національної);

- Багатофіліальної - дозволяє вести повні бази даних філій на єдиному фізичному сервері;

- Многoплановость - дозволяє банкам працювати з довільною кількістю планів рахунків.

Кожен варіант рішення являє собою гнучку, що настроюється багатопараметричної систему. Вбудовані засоби розвитку системи надають користувачам додатковий інструмент з нарощування її функціональності. Функції адміністрування та аудиту дозволяють забезпечити необхідний рівень інформаційної безпеки. Повне протоколювання всіх дій користувача (введення, редагування, видалення) дозволять простежити історію зміни інформації в базі даних.


Висновок


Отже, викладене вище, показує роль технічних засобів у забезпеченні ефективності банківської діяльності в даний час. Були розглянуті еволюція інформаційних систем, а також специфіка та історія розвитку банківських автоматизованих систем, їх принципи, що забезпечують надійність обробки і передачі інформації, яка полягає у виконанні великої кількості операцій проведених банком в сучасних умовах банківської діяльності. Сучасні системи управління дозволяють не тільки удосконалити операції розрахунку, а й процеси управління банком, надають допомогу по прийняттю рішень в кредитній або дилінгової діяльності.

Були також розглянуті лідери на ринку автоматизованих банківських систем за кордоном і в межах нашої країни, дано їх короткі характеристики.

Підвищення функціональних можливостей сучасних банківських інформаційних систем, обумовлене постійними змінами в юридичній, економічній сферах банківської діяльності, тягне за собою підвищені вимоги до технічних і програмних засобів, які виражаються у забезпеченні швидкості та надійності передачі інформації, надійності її зберігання та зручності використання. Від правильної побудови банківської інформаційної системи залежить ефективність і надійність її функціонування, а, отже, і функціонування самого банку як системи.

Беручи до уваги, що в даний час життєздатність загалом людської цивілізації повністю залежить від стану її техносфери, основу якої складають високотехнологічні виробництва і системи, неважко провести паралель і визначити роль, яку має відігравати в банківській справі інформаційна система.

Діяльність сучасного банку все більше залежить від ефективності процесів інформатизації та автоматизації. Розуміння цього покладено в основу розвитку інформаційної системи. З урахуванням реалій сучасності, в умовах швидко мінливих інформаційних технологій формуються перспективні плани створення ефективних інформаційних систем.

Розуміння необхідності організованого управління та безперервного удосконалення автоматизованих банківських систем не залишає ніяких сумнівів у тому, що дані системи будуть займати гідне місце в банківській справі в ім'я прогресивного розвитку.


Список використаних джерел та літератури


1 Ахватова І. Інформаційні системи банку / / Банківські технології. - 2009. - № 1. - С. 16-17.

2 Корольов М.І., Корольов Д.М. Інформаційні системи в банківській справі: Навчальний посібник. - Білгород: Видавництво БєлДУ, 2004 - 293 с.

3 Задача ІС банку (частина 1) [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://it-manager.com.ua/- загл. з екрану.

4 Escape - Про компанію [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.escape.ru/ - загл. з екрану.

5 Асофт [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.asoft.ru/- загл. з екрану.

6 Канопус [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.canopus.ru/- загл. з екрану.

7 ДіаСофт - Рішення [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.diasoft.ru/ - загл. з екрану.

8 Unislab [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.unisab.ru/- загл. з екрану.

9 R-Style SoftLab - Про компанію [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.softlab.ru/- загл. з екрану.

10 Дистанційне банківське обслуговування - Профіль компанії «Банк` із софт системс »[Електронний ресурс] - Режим доступу: http://bss.bssys.com/- загл. з екрану.

11 ПрограмБанк [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.programbank.ru/- загл. з екрану.

12 Inversion - Профіль компанії [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.inversion.ru/- загл. з екрану.

13 Центр фінансових технологій (ЦФТ) [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.cft.ru/- загл. з екрану.

14 [Б] [І] [С] - Про компанію [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.bis.ru/- загл. з екрану.

15 CSBI - Комп'ютерні системи для бізнесу [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.csbi.ru/- загл. з екрану.

16 ISO - Про компанію [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.iso.ru/- загл. з екрану.

17 Технос-К [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.tehnosk.ru/- загл. з екрану.

Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
151.6кб. | скачати


Схожі роботи:
Інформаційні системи в банківській діяльності
Інформаційні системи і технології в банківській сфері
Необхідність конкуренції в банківській справі
Договірні відносини в банківській справі
Організація VIP-обслуговування в банківській справі
Організація VIP-обслуговування в банківській справі
Інформаційні системи 2
Інформаційні системи
Інформаційні системи 4
© Усі права захищені
написати до нас
Рейтинг@Mail.ru